Phí thường niên là gì? 4 cách miễn phí thẻ tín dụng dễ dàng

1. Phí thường niên là gì? Phí thường niên khác gì với phí duy trì tài khoản?

Là một người dùng thông minh, bạn nên nắm rõ những thông tin về thẻ tín dụng, bao gồm phí thường niên, sự khác nhau giữa phí thường niên và các loại chi phí khác. Vậy cụ thể thu phí thường niên thẻ tín dụng là gì và nó ảnh hưởng thế nào đến hạn mức chi tiêu của bạn?

Thu phí thường niên là gì?

1.1 Phí thường niên là gì?

Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu hàng năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ. Tất cả các loại thẻ ngân hàng hiện nay đều áp dụng phí thường niên, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước và thẻ tín dụng ngân hàng. Chi phí này có thể khác nhau tùy theo chính sách quy định của từng ngân hàng và thường được trừ trực tiếp trên hạn mức thẻ tín dụng của khách hàng.

1.2 Phí thường niên khác gì với phí duy trì tài khoản?

Nếu khách hàng chỉ mở tài khoản và thực hiện các giao dịch bằng tài khoản mà không mở thẻ thì không cần đóng phí thường niên. Ngoài ra, khách hàng cần phân biệt rõ phí thường niên và phí duy trì tài khoản. 

Phí duy trì tài khoản là khoản phí bắt buộc mà khách hàng phải nộp ngay từ lúc đăng ký mở tài khoản ngân hàng. Thông thường, mức phí này là 50,000 đồng hoặc được miễn phí (tùy theo quy định của từng ngân hàng). Đây chính là khoản phí duy trì tài khoản mà khách hàng phải nộp và không thể rút ra hoặc sử dụng để giao dịch chi tiêu.

2. Phí thường niên bao lâu thu 1 lần? Cách tra cứu phí thường niên như thế nào?

2.1 Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?

Phí thường niên thẻ tín dụng là khoản tiền mà bạn phải trả hàng năm cho ngân hàng để duy trì và sử dụng các dịch vụ liên quan đến thẻ. Đây là một chi phí bắt buộc áp dụng cho tất cả các loại thẻ tín dụng khi bạn mở thẻ. Thông thường, định kỳ mỗi 12 tháng hệ thống sẽ tự động hạch toán khoản phí này.

Tuy nhiên, biểu phí thường niên sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ tín dụng mà bạn sở hữu. Một số thẻ có mức phí cao hơn do đi kèm nhiều ưu đãi và tiện ích, trong khi các thẻ khác có mức phí thấp hơn hoặc thậm chí miễn phí trong năm đầu sử dụng.

2.2 Cách tra cứu phí thường niên thẻ tín dụng

Để kiểm tra thông tin phí thường niên thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn một trong các phương thức sau đây:

Tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng:

Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào gần nhất của ngân hàng để yêu cầu kiểm tra thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng. Giao dịch viên sẽ hỗ trợ bạn chi tiết và cung cấp thông tin cần thiết cho bạn.

Đến trực tiếp ngân hàng để kiểm tra phí thường niên

Gọi đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng:

• Mỗi ngân hàng đều có một số điện thoại tổng đài hỗ trợ khách hàng khác nhau. Bạn chỉ cần gọi đến số điện thoại dưới đây
• Với Khách hàng Diamond (KH chương trình Mở Khóa Đặc Quyền): 18008195 (miễn phí) và +84 2462 585 858 (gọi từ quốc tế)
• Với khách hàng Non-Diamond (KH khác): 19002200 (1.000 đồng/phút) và +84 2462 585 858 (gọi từ quốc tế) và yêu cầu tra cứu phí thường niên thẻ tín dụng. 
• Nhân viên tổng đài sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số thông tin cá nhân để xác minh và sau đó họ sẽ cho bạn biết chi tiết về chi phí thường niên mà bạn đang quan tâm.

Sử dụng dịch vụ SMS Banking:

Nếu ngân hàng của bạn có cung cấp dịch vụ SMS Banking, bạn có thể kiểm tra thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng thông qua tin nhắn SMS. Thông thường, bạn sẽ gửi một tin nhắn với cú pháp quy định đến số dịch vụ của ngân hàng để nhận lại thông tin về tài khoản và các khoản phí. Đây là cách nhanh chóng để biết lịch thu phí thường niên là gì của ngân hàng bạn đang sử dụng.

Tra cứu qua Internet Banking hoặc ứng dụng ngân hàng:

Các ngân hàng thường cung cấp dịch vụ Internet Banking và ứng dụng ngân hàng di động để giúp khách hàng quản lý tài khoản một cách tiện lợi. 
Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản của mình trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng, sau đó vào mục quản lý thẻ tín dụng để xem chi tiết về phí thường niên.

Tra cứu phí thường niên qua Internet Banking 

Tra cứu tại máy ATM:

Ngoài những cách trên thì bạn còn có thể tra cứu thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng trực tiếp tại máy ATM. Bạn có thể đưa thẻ vào máy ATM, chọn mục tra cứu thông tin tài khoản, và tìm kiếm thông tin về phí thường niên.

Với các phương thức trên, bạn có thể dễ dàng nắm bắt được thông tin về phí thường niên của thẻ tín dụng mình đang sử dụng từ đó quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

3. Các cách hoàn phí thường niên thẻ tín dụng

Sau đây là 4 cách hoàn phí thường niên thẻ tín dụng.

3.1 Chọn thẻ có phí thường niên thấp hoặc miễn phí

Một cách hiệu quả để giảm chi phí là chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp hoặc miễn phí. Ví dụ, thẻ tín dụng VIB Financial Free không chỉ miễn phí thường niên mà còn có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Khi sử dụng thẻ này, bạn có thể tiết kiệm được khoản phí hàng năm và hưởng nhiều lợi ích khác như hoàn tiền khi mua sắm, giảm giá tại các cửa hàng đối tác và tích điểm thưởng.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Ivy Card - Ưu đãi 1% tích điểm hoàn tiền tất cả giao dịch chi tiêu khi mở thẻ. Miễn phí thường niên năm đầu tiên. Mở thẻ ngay tại đây

Thẻ tín dụng Financial Free

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay tại đây

3.2 Sử dụng điểm thưởng

Một số ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng điểm thưởng tích lũy từ các giao dịch để hoàn phí thường niên. Bạn có thể kiểm tra với ngân hàng phát hành thẻ của mình để biết liệu có thể sử dụng điểm thưởng để hoàn phí thường niên không. Việc này không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn khuyến khích bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách tích cực để tích lũy điểm thưởng.

3.3 Tận dụng ưu đãi mở thẻ mới từ ngân hàng

Nhiều ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi hoàn hoặc miễn phí thường niên dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng mới. Bạn nên theo dõi thông tin từ ngân hàng để không bỏ lỡ các chương trình ưu đãi này.

3.4 Thỏa thuận với ngân hàng

Trong một số trường hợp, bạn có thể thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phí thường niên. Điều này thường áp dụng cho các khách hàng lâu năm hoặc có lịch sử tín dụng tốt. Bạn có thể liên hệ với dịch vụ chăm sóc khách hàng của ngân hàng và đề xuất việc miễn phí thường niên, đặc biệt nếu bạn là khách hàng lớn hoặc sử dụng thẻ thường xuyên. 

4. Câu hỏi thường gặp

4.1 Tôi vừa kích hoạt thẻ nhưng chưa sử dụng lần nào, tại sao vẫn bị thu phí thường niên?

Phí thường niên được tính ngay khi thẻ được phát hành và kích hoạt thành công trên hệ thống để duy trì các tính năng của thẻ (như hạn mức tín dụng, bảo hiểm, ưu đãi đối tác). Ngay cả khi bạn chưa quẹt thẻ chi tiêu, phí vẫn sẽ được hạch toán định kỳ mỗi 12 tháng.

4.2 Phí thường niên thẻ tín dụng VIB là bao nhiêu tiền mỗi năm?

Mức phí này phụ thuộc vào dòng thẻ bạn sở hữu. Các dòng thẻ phổ thông như VIB Financial Free được miễn phí trọn đời (theo điều kiện), các dòng trung cấp như VIB Cash Back, LazCard khoảng 499.000 - 899.000 VNĐ, và các dòng cao cấp hơn sẽ có mức phí cao hơn đi kèm đặc quyền ưu tiên.

4.3 Nếu tôi đóng thẻ (hủy thẻ) giữa năm thì có được hoàn lại phần phí thường niên đã đóng không?

Thông thường, phí thường niên đã thu sẽ không được hoàn lại theo tỷ lệ thời gian còn lại của năm. Vì vậy, nếu có ý định hủy thẻ, bạn nên cân nhắc sử dụng hết thời hạn đã đóng phí hoặc kiểm tra các chương trình đổi điểm lấy phí thường niên trước khi quyết định.

4.4 Làm sao để biết chính xác ngày nào ngân hàng sẽ thu phí thường niên của tôi?

Ngày thu phí thường niên thường rơi vào tháng kỷ niệm ngày phát hành thẻ của bạn. Bạn có thể kiểm tra trên ứng dụng MyVIB ở mục "Thông tin thẻ" để xem ngày phát hành, hoặc tra cứu lại email thông báo mở thẻ thành công để dự tính ngày thu phí.

4.5 Tôi dùng thẻ phụ thì phí thường niên tính như thế nào?

Thẻ phụ thường có phí thường niên thấp hơn thẻ chính (thường chỉ bằng 50% hoặc thấp hơn). Tuy nhiên, tại VIB thường xuyên có các chương trình ưu đãi miễn phí thường niên cho 01-02 thẻ phụ đầu tiên để hỗ trợ khách hàng quản lý tài chính gia đình tốt hơn.

Phí thường niên thẻ tín dụng là một phần không thể tránh khỏi khi sử dụng thẻ tín dụng, nhưng bạn có thể tận dụng ưu đãi phí thường niên và lựa chọn thẻ phù hợp. Ngân hàng quốc tế VIB mong rằng bài viết trên sẽ mang lại nhiều thông tin hữu ích dành cho bạn về việc thu phí thường niên là gì và cách tối ưu các khoản phí này..

Xem Thêm: 
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Nên sử dụng thẻ nào? tại đây. 
Có Nên Làm Thẻ Tín Dụng? Ưu Và Nhược Điểm Của Thẻ Tín Dụng. tại đây.