Học sinh, sinh viên nên làm thẻ ngân hàng nào tốt, nhiều ưu đãi?

1. Học sinh, sinh viên nên làm thẻ ngân hàng nào?

Học sinh, sinh viên có thể lựa chọn nhiều loại thẻ ngân hàng khác nhau tùy theo độ tuổi, nhu cầu chi tiêu và khả năng quản lý tài chính cá nhân. Hiện nay, ba dòng thẻ phổ biến nhất gồm thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ), thẻ tín dụng và thẻ trả trước.

1.1. Thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ)

Thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ) là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng và cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi số tiền hiện có. Đây là dòng thẻ phù hợp nhất với học sinh và sinh viên nhờ điều kiện mở thẻ đơn giản, dễ sử dụng và an toàn.

Đặc điểm của thẻ thanh toán:

• Liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán.
• Chỉ được chi tiêu trong phạm vi số dư hiện có.
• Hỗ trợ chuyển tiền, nhận tiền, thanh toán hóa đơn và rút tiền tại ATM.
• Cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên có thể mở thẻ theo quy định hiện hành.

Ưu điểm của thẻ thanh toán:

• Dễ đăng ký, không yêu cầu chứng minh thu nhập.
• Giúp kiểm soát chi tiêu hiệu quả, hạn chế chi vượt ngân sách.
• Phù hợp để nhận sinh hoạt phí từ gia đình và thanh toán các chi phí hằng ngày.
• Được chấp nhận thanh toán tại cửa hàng, website và ứng dụng trực tuyến.

Nhược điểm của thẻ thanh toán:

• Không hỗ trợ chi tiêu trước, trả tiền sau.
• Giao dịch bị từ chối khi tài khoản không đủ tiền.
• Chương trình ưu đãi thường ít hơn so với thẻ tín dụng.

Thẻ ghi nợ giúp học sinh, sinh viên thanh toán và quản lý chi tiêu an toàn trong phạm vi số tiền hiện có.

1.2. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ sử dụng trước một hạn mức do ngân hàng cấp và thanh toán lại sau theo kỳ sao kê, phù hợp với sinh viên từ 18 tuổi trở lên đáp ứng điều kiện phát hành của ngân hàng.

Đặc điểm của thẻ tín dụng:

• Được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng để chi tiêu.
• Thanh toán dư nợ theo kỳ sao kê hằng tháng.
• Chỉ áp dụng cho người từ đủ 18 tuổi trở lên và có chứng minh thu nhập. Người dưới 18 tuổi có thể sử dụng thẻ phụ nếu được cấp thông qua người giám hộ là chủ thẻ chính.

Ưu điểm của thẻ tín dụng:

• Hỗ trợ chi tiêu linh hoạt khi phát sinh nhu cầu tài chính ngắn hạn.
• Giúp xây dựng lịch sử tín dụng và uy tín tài chính cá nhân.
• Thường có nhiều ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá hoặc trả góp.
• Thuận tiện khi mua sắm trực tuyến, du lịch và thanh toán quốc tế.

Nhược điểm của thẻ tín dụng:

• Có thể phát sinh lãi suất và phí nếu thanh toán chậm hoặc không thanh toán đủ dư nợ.
• Yêu cầu đáp ứng các điều kiện thẩm định của ngân hàng.
• Dễ dẫn đến chi tiêu vượt khả năng tài chính nếu không quản lý hợp lý.

Thẻ tín dụng mang đến sự linh hoạt trong chi tiêu và hỗ trợ xây dựng lịch sử tín dụng cho sinh viên từ đủ 18 tuổi.

1.3. Thẻ trả trước

Thẻ trả trước là loại thẻ yêu cầu người dùng nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng và không cần liên kết với tài khoản ngân hàng, phù hợp với những người muốn kiểm soát chặt chẽ ngân sách chi tiêu.

Đặc điểm của thẻ trả trước:

• Hoạt động dựa trên số tiền đã nạp vào thẻ.
• Không cần liên kết với tài khoản thanh toán.
• Chỉ sử dụng trong phạm vi số dư đã nạp.
• Có thể dùng để thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến tùy loại thẻ.

Ưu điểm của thẻ trả trước:

• Dễ kiểm soát ngân sách và hạn chế chi tiêu vượt mức.
• Giảm rủi ro ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng chính.
• Thủ tục đăng ký đơn giản.

Nhược điểm của thẻ trả trước:

• Không hỗ trợ chuyển tiền hoặc nhận tiền như thẻ thanh toán.
• Ít tiện ích hơn so với thẻ thanh toán và thẻ tín dụng.
• Một số ưu đãi hoặc dịch vụ ngân hàng số có thể không áp dụng.

Thẻ trả trước phù hợp với người muốn kiểm soát ngân sách chặt chẽ và hạn chế chi tiêu vượt kế hoạch.

Với học sinh (15 - dưới 18 tuổi), thẻ ghi nợ (VIB Debit) là giải pháp an toàn nhất để nhận sinh hoạt phí từ cha mẹ, thanh toán hằng ngày và quản lý chi tiêu an toàn trong phạm vi số tiền hiện có.

Đối với các bạn sinh viên, sinh viên có nhu cầu chi tiêu cho việc học tập, sinh hoạt và mong muốn từng bước xây dựng lịch sử tín dụng lành mạnh, VIB mang đến giải pháp thẻ tín dụng phù hợp. Theo đó, sinh viên từ đủ 20 tuổi có thể đăng ký mở thẻ chính, trong khi học sinh từ đủ 15 tuổi có thể sử dụng thẻ phụ theo quy định:

• Max Card: Dòng thẻ tín dụng thế hệ mới, phù hợp với khách hàng trẻ đã đi làm từ 20 tuổi trở lên, có thu nhập và đáp ứng điều kiện thẩm định của ngân hàng. Max Card nổi bật là dòng thẻ tín dụng đầu tiên linh hoạt chọn gói hội viên trên thị trường, cho phép chủ động nâng cấp đặc quyền, hỗ trợ hoàn tiền đến 10% trên nhiều danh mục chi tiêu quen thuộc của người trẻ như mua sắm, ẩm thực, du lịch, giải trí và giao dịch trực tuyến.

Mở Max Card ngay hôm nay để bắt đầu chi tiêu thông minh và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn:

• Khách hàng mới chưa có thẻ tín dụng VIB: Mở thẻ Max Card nhanh chóng và an toàn ngay trên ứng dụng Max để trải nghiệm hoàn tiền theo danh mục chi tiêu yêu thích. Đăng ký mở thẻ tại đây.
• Khách hàng hiện hữu đã có thẻ tín dụng VIB: Đăng ký thêm Max Card qua biểu mẫu được gửi từ email, gọi hotline 1900 2200 hoặc liên hệ chi nhánh VIB gần nhất để được hỗ trợ.

2. Top 10 ngân hàng tốt nhất cho học sinh, sinh viên

2.1. VIB

VIB là một trong những ngân hàng được nhiều học sinh, sinh viên và người trẻ lựa chọn nhờ hệ sinh thái ngân hàng số hiện đại, sản phẩm thẻ đa dạng cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn:

• Dẫn đầu xu hướng thẻ tín dụng với thị phần chi tiêu thẻ đạt 9%, liên tục đổi mới các sản phẩm thẻ nhằm mang đến trải nghiệm thanh toán hiện đại và thuận tiện.
• Ứng dụng ngân hàng số MyVIB giúp khách hàng dễ dàng mở tài khoản, quản lý thẻ, chuyển tiền và theo dõi giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
• Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, giảm giá khi thanh toán qua thẻ tại nhiều đối tác thuộc các lĩnh vực mua sắm, ăn uống và giải trí.
• Đa dạng giải pháp thẻ phù hợp với từng độ tuổi và nhu cầu sử dụng, từ thẻ ghi nợ cho học sinh đến thẻ tín dụng dành cho sinh viên và người trẻ.

VIB thu hút nhiều học sinh, sinh viên nhờ hệ sinh thái ngân hàng số hiện đại, đa dạng sản phẩm thẻ và nhiều chương trình ưu đãi dành cho người trẻ.

2.2. BIDV

BIDV là ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng và được nhiều khách hàng cá nhân lựa chọn cho các nhu cầu thanh toán, chuyển tiền và quản lý tài chính hằng ngày. Với hệ thống chi nhánh và ATM phủ khắp nhiều tỉnh thành, BIDV phù hợp với học sinh, sinh viên thường xuyên giao dịch trực tiếp hoặc nhận tiền từ gia đình.

BIDV sở hữu mạng lưới giao dịch rộng khắp và là đối tác thu học phí của nhiều trường học trên cả nước.

2.3. MBBank

MBBank nổi bật nhờ chính sách miễn phí nhiều loại giao dịch và quy trình mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng. Ngân hàng cũng được nhiều người trẻ yêu thích nhờ ứng dụng số hiện đại, cho phép đăng ký tài khoản số đẹp và thực hiện hầu hết giao dịch ngay trên điện thoại.

MBBank được nhiều bạn trẻ lựa chọn nhờ mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng và chính sách miễn phí nhiều loại giao dịch.

2.4. Vietcombank

Vietcombank được nhiều khách hàng cá nhân lựa chọn nhờ mạng lưới thanh toán rộng và khả năng kết nối với nhiều dịch vụ trực tuyến. Ngân hàng phù hợp với học sinh, sinh viên có nhu cầu chuyển tiền, thanh toán và thực hiện các giao dịch hằng ngày trên nền tảng số.

Vietcombank có lượng khách hàng lớn, giúp việc chuyển tiền và thanh toán giữa bạn bè, người thân trở nên thuận tiện hơn.

2.5. VietinBank

VietinBank có thế mạnh về mạng lưới giao dịch rộng khắp cùng nền tảng tài chính vững mạnh. Đây là lựa chọn phù hợp với sinh viên ưu tiên sự ổn định, an toàn và thường xuyên sử dụng các dịch vụ ngân hàng truyền thống kết hợp ngân hàng số.

VietinBank là lựa chọn phù hợp cho sinh viên ưu tiên sự ổn định, an toàn và mạng lưới giao dịch rộng khắp.

2.6. ACB

ACB được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ khách hàng và trải nghiệm giao dịch. Ứng dụng ngân hàng số của ACB có giao diện thân thiện, dễ sử dụng, phù hợp với học sinh, sinh viên mới làm quen với các dịch vụ tài chính cá nhân.

ACB ghi điểm với chất lượng dịch vụ tốt và ứng dụng ngân hàng số thân thiện với người dùng mới.

2.7. TPBank

TPBank tạo dấu ấn với hệ thống LiveBank 24/7, cho phép khách hàng mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền hoặc thực hiện nhiều giao dịch ngân hàng ngoài giờ hành chính. Đây là lợi thế lớn đối với sinh viên có lịch học bận rộn và không thuận tiện đến quầy giao dịch.

Hệ thống LiveBank 24/7 giúp khách hàng TPBank thực hiện nhiều giao dịch ngân hàng ngay cả ngoài giờ hành chính.

2.8. Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng tiên phong thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và ngân hàng số tại Việt Nam. Ngân hàng sở hữu hệ sinh thái thanh toán rộng cùng nhiều tiện ích quản lý tài chính cá nhân, phù hợp với sinh viên thường xuyên giao dịch trực tuyến.

Techcombank nổi bật với hệ sinh thái thanh toán số hiện đại và nhiều tiện ích quản lý tài chính cá nhân.

2.9. VPBank

VPBank được nhiều người trẻ quan tâm nhờ hệ sinh thái tài chính đa dạng và các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân. Ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình hoàn tiền, giảm giá và ưu đãi mua sắm trên nhiều lĩnh vực như ăn uống, giải trí và thương mại điện tử.

VPBank thường xuyên triển khai các chương trình hoàn tiền và ưu đãi mua sắm dành cho khách hàng trẻ.

2.10. Agribank

Agribank sở hữu mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp, đặc biệt tại khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Đây là lựa chọn phù hợp với học sinh, sinh viên có gia đình sinh sống ở các địa phương ngoài thành phố, giúp việc nhận tiền và thực hiện giao dịch thuận tiện hơn.

Agribank sở hữu mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đáp ứng nhu cầu giao dịch của học sinh, sinh viên tại nhiều địa phương.

3. Tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng cho học sinh, sinh viên

Trước khi mở tài khoản hoặc đăng ký thẻ ngân hàng học sinh, sinh viên nên cân nhắc các tiêu chí sau để lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu sử dụng:

• Điều kiện mở thẻ phù hợp với độ tuổi: Học sinh từ đủ 15 tuổi thường có thể mở thẻ ghi nợ để nhận và thanh toán tiền hằng ngày. Thẻ tín dụng thường chỉ áp dụng cho người từ đủ 18 tuổi trở lên và đáp ứng điều kiện phát hành của ngân hàng.
• Phí mở thẻ và phí duy trì thấp: Nên ưu tiên các ngân hàng miễn hoặc giảm phí mở thẻ, phí quản lý tài khoản và các loại phí giao dịch cơ bản để tiết kiệm chi phí.
• Ứng dụng dễ dùng, mượt mà, ổn định: Ứng dụng ngân hàng số nên có giao diện thân thiện, thao tác đơn giản và hỗ trợ đầy đủ các tính năng như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và quản lý giao dịch.
• Có nhiều ATM, điểm giao dịch hoặc đối tác thanh toán: Ngân hàng có nhiều ATM, chi nhánh hoặc đối tác thanh toán sẽ giúp việc rút tiền và giao dịch dễ dàng hơn, đặc biệt với sinh viên học tập xa nhà.
• Có ưu đãi phù hợp với người trẻ: Ưu tiên các ngân hàng thường xuyên triển khai chương trình hoàn tiền, giảm giá hoặc ưu đãi khi mua sắm, ăn uống và giải trí.
• Bảo mật tốt, dễ kiểm soát giao dịch: Nên lựa chọn ngân hàng có nhiều lớp bảo mật và hỗ trợ thông báo biến động số dư theo thời gian thực để quản lý tài khoản an toàn hơn.

Lựa chọn ngân hàng phù hợp giúp học sinh, sinh viên tiết kiệm chi phí, quản lý tài chính hiệu quả và tận hưởng nhiều tiện ích trong quá trình sử dụng.

4. Cách mở thẻ ngân hàng cho học sinh, sinh viên tại VIB

Căn cứ theo Điều 15 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, đối tượng sử dụng thẻ tại Việt Nam được quy định rõ theo từng độ tuổi và loại hình thẻ như sau:

• Thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ): Áp dụng cho cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Học sinh, sinh viên được tự mình mở và sử dụng thẻ độc lập để chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn trên tài khoản mà không cần chứng minh thu nhập, từ đó bắt đầu chủ động quản lý tài chính cá nhân.
• Thẻ tín dụng: Áp dụng cho cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, học sinh dưới 18 tuổi không được mở độc lập. Sinh viên từ 18 tuổi trở lên cần đáp ứng chính sách thẩm định rủi ro và các tiêu chuẩn cấp hạn mức tín dụng của ngân hàng thông qua việc chứng minh thu nhập ổn định và bắt buộc phải có lịch sử thanh toán tốt, không có nợ xấu trên hệ thống CIC.

Với nhóm sinh viên từ 18 tuổi trở lên đáp ứng điều kiện phát hành thẻ tín dụng, VIB có chính sách mở thẻ linh hoạt hơn khi không yêu cầu hồ sơ chứng minh thu nhập theo cách truyền thống. Khách hàng có thể được xem xét hạn mức tối đa lên đến 50 triệu đồng, hỗ trợ các nhu cầu chi tiêu hằng tháng như học phí, tiền thuê nhà, ăn uống, mua sắm học tập và các khoản chi tiêu cá nhân khác.

Người dùng có thể lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký mở thẻ VIB nhanh chóng, an toàn mà không cần đến quầy giao dịch:

• Mở thẻ ngân hàng tại Website tại đây.
• Mở thẻ ngân hàng tại App Max tại đây.
• Mở thẻ ngân hàng tại MyVIB tại đây.

VIB hỗ trợ mở thẻ trực tuyến qua nhiều kênh khác nhau, giúp người dùng hoàn tất đăng ký mà không cần đến quầy giao dịch.

5. Những câu hỏi thường gặp (FAQs)

5.1. Nên mở thẻ ở ngân hàng nào phù hợp với sinh viên, học sinh?

Học sinh, sinh viên nên ưu tiên các ngân hàng có điều kiện mở thẻ đơn giản, ứng dụng dễ sử dụng, phí thấp và nhiều ưu đãi dành cho người trẻ. Một số ngân hàng được nhiều học sinh, sinh viên lựa chọn hiện nay gồm VIB, MBBank, Vietcombank, Techcombank và TPBank.

5.2. Học sinh dưới 18 tuổi có thể tự mở thẻ ngân hàng online được không?

Có, học sinh dưới 18 tuổi có thể tự mở tài khoản và thẻ ngân hàng online, nhưng điều kiện đăng ký phụ thuộc vào từng độ tuổi:

• Từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi: Có thể tự mở tài khoản và thẻ ngân hàng online theo quy định của từng ngân hàng.
• Dưới 15 tuổi: Chưa thể tự đăng ký online và bắt buộc phải ra trực tiếp phòng giao dịch cùng người giám hộ hợp pháp.

Lưu ý: Người dưới 18 tuổi chỉ được mở thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước, không được tự mở thẻ tín dụng.

5.3. Học sinh dưới 18 tuổi có thể mở tài khoản ngân hàng nào?

Học sinh dưới 18 tuổi (từ đủ 15 tuổi trở lên) có thể tự mở tài khoản thanh toán và phát hành thẻ ghi nợ (thẻ ATM) tại hầu hết các ngân hàng. Khi đăng ký, khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân hợp lệ và thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng để hoàn tất thủ tục mở tài khoản.

Nhiều ngân hàng hiện nay hỗ trợ mở tài khoản trực tuyến, giúp học sinh và sinh viên đăng ký nhanh chóng, thuận tiện hơn.

Học sinh, sinh viên nên làm thẻ ngân hàng nào phụ thuộc vào độ tuổi, nhu cầu chi tiêu và mục đích sử dụng của mỗi người. Lựa chọn đúng loại thẻ và ngân hàng phù hợp sẽ giúp việc quản lý tài chính trở nên thuận tiện, an toàn và hiệu quả hơn.