[Giải đáp chuyên gia] Làm thẻ ngân hàng online có an toàn không?

1. Làm thẻ ngân hàng online có an toàn không?

Làm thẻ ngân hàng online qua ngân hàng số hoàn toàn an toàn nếu thực hiện trên nền tảng chính thức của ngân hàng được cấp phép vì có các công nghệ bảo mật tiên tiến.

Theo Điều 14a, Thông tư 23/2014/TT-NHNN (được bổ sung bởi Thông tư 16/2020/TT-NHNN), các tổ chức tín dụng được phép mở tài khoản thanh toán cho cá nhân bằng phương thức điện tử (eKYC). Điều này tạo hành lang pháp lý rõ ràng, cho phép khách hàng đăng ký mở tài khoản và phát hành thẻ online mà vẫn đảm bảo giá trị pháp lý.

Trong đó, eKYC (Electronic Know Your Customer) là quy trình định danh khách hàng điện tử, giúp ngân hàng xác minh danh tính người dùng hoàn toàn trực tuyến thông qua công nghệ AI, nhận diện khuôn mặt và quét NFC trên CCCD gắn chip. Bạn có thể tham khảo chi tiết bài viết “Tài khoản eKYC là gì? Giải pháp định danh thông minh, an toàn” để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động và vai trò của eKYC trong ngân hàng số.

Bên cạnh nền tảng pháp lý rõ ràng và quy trình định danh eKYC, yếu tố bảo mật công nghệ cũng góp phần giúp việc làm thẻ ngân hàng online ngày càng phổ biến. Các ngân hàng hiện áp dụng nhiều lớp bảo mật như xác thực sinh trắc học kết hợp mã OTP, mã hóa dữ liệu cá nhân, hệ thống giám sát giao dịch bất thường và kiểm soát thiết bị đăng nhập để hạn chế truy cập trái phép.

Ví dụ tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB), khách hàng có thể mở tài khoản và đăng ký phát hành thẻ hoàn toàn online thông qua ứng dụng MyVIB. Quy trình định danh eKYC được tích hợp công nghệ nhận diện sinh trắc học, quét NFC trên CCCD gắn chip cùng cơ chế xác thực nhiều lớp, đồng thời ứng dụng áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt như mã hóa thông tin và xác thực giao dịch bằng OTP hoặc sinh trắc học nhằm bảo vệ tài khoản người dùng trong suốt quá trình sử dụng.

Làm thẻ ngân hàng online an toàn khi thực hiện trên ứng dụng chính thức của ngân hàng

2. Rủi ro có thể gặp phải khi làm thẻ ngân hàng online không đúng cách

Rủi ro khi mở thẻ online không đến từ công nghệ mà từ sự chủ quan của người dùng như: nhấp vào link lạ (phishing), cài app giả mạo, hoặc lộ OTP khi dùng Wi-Fi công cộng. Năm 2023 Việt Nam ghi nhận hơn 11.500 vụ lừa đảo tài chính; riêng tháng 6/2024, hơn 3.100 website mạo danh ngân hàng đã bị ngăn chặn (Theo thống kê từ Cục An toàn thông tin).

Hệ thống ngân hàng số hiện nay được bảo vệ bởi tiêu chuẩn quốc tế (mã hóa dữ liệu, xác thực đa lớp). Với ứng dụng MyVIB, bạn có thể hoàn toàn yên tâm nhờ hệ thống bảo mật đa tầng:

• Công nghệ eKYC tiên tiến: Kết hợp đọc chip NFC trên CCCD, giúp loại bỏ 100% rủi ro làm giả giấy tờ hay mạo danh người dùng.
• Xác thực Smart OTP: Mã xác thực được sinh ra và mã hóa ngay trên ứng dụng, không thể bị đánh cắp qua tin nhắn SMS như phương thức truyền thống.
• Chuẩn bảo mật quốc tế: MyVIB được thiết kế trên nền tảng Cloud-native, đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe nhất về an toàn dữ liệu, giúp mọi giao dịch của bạn luôn an toàn.

Rủi ro mở thẻ online thường do nhấp link lạ, cài app giả hoặc lộ OTP

3. 5 lưu ý cần nắm để sử dụng ngân hàng số an toàn và đúng cách

Để tận hưởng tối đa tiện ích của ngân hàng số mà vẫn đảm bảo an toàn tài chính, người dùng cần nắm một số lưu ý quan trọng về bảo mật và nhận diện rủi ro khi sử dụng dịch vụ.

3.1. Chỉ mở tài khoản online trên ứng dụng ngân hàng số chính thức của ngân hàng

Tránh xa các đường link gửi qua Zalo, Facebook hoặc tin nhắn SMS vì đây là những kênh giả mạo phổ biến. Kẻ gian thường tạo website có giao diện giống ngân hàng để đánh cắp thông tin đăng nhập, mã OTP hoặc dữ liệu cá nhân, dẫn đến nguy cơ mất tiền trong tài khoản.

Để đảm bảo an toàn khi tải và sử dụng ứng dụng ngân hàng số, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Truy cập trực tiếp website chính thức của ngân hàng để lấy link tải ứng dụng.
• Tải ứng dụng trên App Store hoặc Google Play và kiểm tra đúng tên ứng dụng cũng như nhà phát hành.
• Không tải ứng dụng từ nguồn ngoài hoặc các file APK không rõ nguồn gốc để tránh rủi ro bảo mật.

Ví dụ, với Ngân hàng VIB, bạn hãy vào trực tiếp App Store/Google Play, tìm kiếm “MyVIB” với nhà phát hành là Ngân hàng Quốc Tế VIB. Ứng dụng chính thức sẽ yêu cầu xác thực Face ID/vân tay khi đăng nhập và hiển thị kết nối HTTPS bảo mật, giúp bảo vệ thông tin người dùng.

Tải ứng dụng MyVIB trực tiếp trên App Store

3.2. Không chia sẻ thông tin cá nhân và mã OTP cho người khác

OTP (One-Time Password) là lớp bảo mật quan trọng trong mỗi giao dịch ngân hàng số và chỉ chủ tài khoản được phép nhập. Nếu để lộ mã OTP, đồng nghĩa với việc người khác có thể xác nhận giao dịch và thực hiện chuyển tiền thay bạn.

Thực tế, nhiều đối tượng giả danh nhân viên ngân hàng để yêu cầu khách hàng cung cấp OTP, mật khẩu hoặc thông tin đăng nhập với lý do “xác minh tài khoản”, “hỗ trợ hoàn tiền”, “nâng cấp hệ thống”. Tại VIB, nhân viên không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp OTP hay mật khẩu dưới bất kỳ hình thức nào.

Vì vậy, khi có người tự xưng là nhân viên ngân hàng và yêu cầu cung cấp OTP, bạn nên ngắt liên lạc ngay và chủ động gọi đến tổng đài chính thức của ngân hàng để xác minh thông tin.

Không chia sẻ thông tin cá nhân và mã OTP cho người khác dưới bất kỳ hình thức nào.

3.3. Đổi mật khẩu và mã PIN định kỳ

Sử dụng mật khẩu quá lâu hoặc đặt mật khẩu dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại có thể làm tăng nguy cơ bị xâm nhập tài khoản. Khi mật khẩu bị lộ hoặc trùng với các nền tảng khác, kẻ gian có thể dò tìm và chiếm quyền truy cập ngân hàng số của bạn.

Bạn nên đổi mật khẩu định kỳ 3 - 6 tháng/lần, kết hợp chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt để tăng độ bảo mật. Không sử dụng thông tin cá nhân dễ suy đoán và tránh lưu mật khẩu trong ghi chú điện thoại hoặc trình duyệt web.

Trên ứng dụng MyVIB, người dùng có thể kích hoạt đăng nhập bằng sinh trắc học (vân tay/Face ID) để tăng cường bảo mật, đồng thời thuận tiện và an toàn hơn so với việc chỉ sử dụng mật khẩu truyền thống.

Đổi mật khẩu và mã PIN định kỳ để tăng cường bảo mật

3.4. Không ấn vào đường link lạ

Hiện nay, hình thức lừa đảo qua đường link giả mạo ngày càng tinh vi. Kẻ gian thường gửi email, SMS hoặc tin nhắn mạng xã hội với nội dung như “xác minh tài khoản”, “gia hạn thẻ”, “nhận thưởng” để dẫn người dùng truy cập vào website giả mạo có giao diện giống ngân hàng

Để nhận diện các đường link đáng ngờ, bạn có thể lưu ý một số dấu hiệu sau:

• Đường link chứa nhiều ký tự lạ, viết hoa bất thường, thêm số hoặc dấu gạch (ví dụ: vib-secure123, vib-bank-login,…).
• Tên miền gần giống nhưng không phải domain chính thức của ngân hàng.
• Trang web không bắt đầu bằng “https://” hoặc không có biểu tượng ổ khóa bảo mật trên thanh địa chỉ.
• Giao diện website kém chất lượng, hình ảnh mờ, lỗi font hoặc bố cục khác với trang chính thức của ngân hàng.

Không nên nhấp vào các liên kết lạ từ email, SMS hoặc mạng xã hội để tránh rò rỉ thông tin cá nhân. Ngân hàng thường chỉ liên hệ qua ứng dụng chính thức hoặc email có tên miền xác thực (ví dụ: @vib.com.vn). Nếu đã truy cập link nghi ngờ, nên thoát ngay và đổi mật khẩu để đảm bảo an toàn.

3.5. Bật xác thực đa lớp và thông báo biến động số dư

Nếu chỉ sử dụng SMS OTP, trong một số trường hợp như điện thoại bị kiểm soát hoặc SIM gặp sự cố, mã xác thực có thể bị truy cập ngoài ý muốn. Khi đó, các giao dịch có thể được thực hiện mà người dùng không kịp nhận biết.

Để tăng cường bảo mật, bạn nên kích hoạt xác thực đa lớp và ưu tiên sử dụng Smart OTP tích hợp trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng số. Ví dụ với ứng dụng MyVIB, người dùng có thể xác thực giao dịch bằng Smart OTP ngay trên app, đồng thời bật thông báo biến động số dư để theo dõi mọi giao dịch 24/7. Trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bất thường, bạn cũng có thể chủ động khóa thẻ trên ứng dụng chỉ trong vài giây nhằm hạn chế rủi ro.

Bật xác thực đa lớp và thông báo biến động số dư trực tiếp trên ứng dụng MyVIB

4. 3 câu hỏi thường gặp khi làm thẻ ATM online

Trước khi quyết định đăng ký, nhiều khách hàng vẫn còn những băn khoăn xoay quanh mức độ an toàn, thủ tục và cách sử dụng sau khi mở thẻ. Dưới đây là 3 câu hỏi thường gặp khi làm thẻ ATM online và phần giải đáp chi tiết giúp bạn nắm rõ thông tin trước khi thực hiện.

4.1. Mở tài khoản ngân hàng online có thẻ ATM không?

Có. Khi mở tài khoản online, bạn có thể chọn phát hành thẻ ATM phi vật lý để thanh toán ngay. Nếu muốn thẻ vật lý, chỉ cần đăng ký nhận thẻ và điền địa chỉ nhận hàng, ngân hàng sẽ gửi về địa chỉ của bạn trong vòng 3 - 5 ngày.

4.2. Nên mở tài khoản ngân hàng online nào?

Ưu tiên các ngân hàng có ứng dụng eKYC được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, bảo mật chuẩn PCI DSS như VIB, Techcombank, Vietcombank, MB Bank,...

4.3. 1 CCCD có thể đăng ký bao nhiêu tài khoản ngân hàng?

1 CCCD đăng ký được 4 tài khoản trong 1 cùng ngân hàng và không giới hạn khi mình mở các loại thẻ khác nhau, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Làm thẻ ATM online có an toàn không phụ thuộc vào việc bạn đăng ký trên nền tảng chính thức và tuân thủ đúng nguyên tắc bảo mật theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Bạn có thể đăng ký mở tài khoản và phát hành thẻ trực tiếp trên ứng dụng MyVIB của Ngân hàng VIB chỉ trong vài phút. Đồng thời, khi có lịch sử giao dịch tốt, bạn còn dễ dàng được xét duyệt thẻ tín dụng hoàn tiền đến 10% hoặc vay tín chấp ngay trên ứng dụng mà không cần đến chi nhánh.

Lưu ý thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.