Tại sao nhiều người chọn vay mua nhà trả góp 10 năm?

1. Tại sao nhiều người chọn vay mua nhà trả góp 10 năm?

Không phải ngẫu nhiên mà hình thức vay mua nhà trả góp 10 năm lại được lựa chọn nhiều đến vậy. Vì kỳ hạn 10 năm này mang lại nhiều lợi ích hơn bất kỳ gói vay nào khác: 

• Cân bằng giữa khả năng tài chính và thời gian trả nợ: Kỳ hạn 10 năm đủ dài để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Đồng thời nó cũng không quá dài để tổng số tiền lãi phải trả vượt mức chấp nhận.
• Phù hợp với các khoản vay trung bình: Đối với các khoản vay từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng, thời gian 10 năm là lựa chọn hợp lý. Khoảng chi phí này phù hợp với thu nhập của nhiều gia đình.
• Ổn định tài chính cá nhân: Trả góp trong 10 năm giúp khách hàng duy trì các chi phí sinh hoạt khác mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
• Lãi suất hấp dẫn: Nhiều ngân hàng áp dụng các gói vay ưu đãi với lãi suất thấp cho kỳ hạn 10 năm. Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí so với các khoản vay dài hạn hơn.

Xem thêm: Vay thế chấp căn hộ chung cư, nhà phố với lãi suất cực ưu đãi tại VIB

2. Điều kiện và hình thức vay

Để vay mua nhà trả góp 10 năm, khách hàng có thể lựa chọn giữa ba hình thức phổ biến: vay thế chấp ngân hàng, vay qua công ty tài chính, hoặc vay mua nhà dự án. Mỗi hình thức đều có đặc điểm, điều kiện, ưu điểm và nhược điểm riêng.

Điều kiện hình thức vay mua nhà trả góp 10 năm

Vay thế chấp ngân hàng

Đây là hình thức vay phổ biến và được nhiều người lựa chọn nhất trong các gói vay mua nhà trả góp 10 năm. Người vay sẽ sử dụng tài sản thế chấp, thường là chính căn nhà đang mua hoặc một bất động sản khác. Điều kiện:

• Khách hàng phải cung cấp tài sản thế chấp hợp lệ.
• Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ hàng tháng (cần chứng minh).
• Sở hữu điểm tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn trong lịch sử tín dụng.

Ưu điểm:

• Lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác, dao động từ 5,9% đến 8%/năm trong thời gian ưu đãi.
• Hạn mức vay cao, thường lên đến 70-80% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời gian trả góp dài hạn, giảm áp lực tài chính hàng tháng.

Nhược điểm: 

• Quy trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay khá phức tạp, yêu cầu nhiều giấy tờ.
• Thời gian phê duyệt kéo dài hơn so với một số hình thức vay khác, gây bất tiện nếu khách hàng cần vốn nhanh.

Xem thêm: Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay ngân hàng tại VIB

Vay qua công ty tài chính

Cách vay này không yêu cầu tài sản thế chấp, quy trình xét duyệt nhanh chóng và khá phù hợp với những khách cần vay vốn gấp. Điều kiện:

• Chứng minh được khoản thu ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Điểm tín dụng tốt và không có nợ xấu. 
• Một số công ty có thể yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm khoản vay.

x

Ưu điểm:

• Thời gian xét duyệt nhanh, thông thường chỉ mất khoảng từ 1-3 ngày làm việc.
• Hồ sơ chuẩn bị vay mua nhà trả góp 10 năm đơn giản, không cần tài sản đảm bảo.

Nhược điểm:

• Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp, thường dao động từ 10%-20%/năm.
• Hạn mức vay thấp hơn, thường chỉ từ 50-70% giá trị căn nhà.

Vay mua nhà dự án từ chủ đầu tư

Hình thức vay hợp tác giữa chủ đầu tư và ngân hàng để hỗ trợ khách hàng mua nhà tại dự án cụ thể. Thường đi kèm các chương trình ưu đãi như lãi suất 0% trong 6-12 tháng đầu hoặc trả góp không lãi suất. Điều kiện cho gói vay mua nhà trả góp 10 năm này:

• Khách hàng phải mua nhà thuộc dự án do chủ đầu tư liên kết.
• Đáp ứng yêu cầu tài chính tối thiểu của chủ đầu tư (thường khoảng 30% giá trị căn nhà).

Ưu điểm:

• Hỗ trợ lãi suất thấp hoặc không lãi suất trong thời gian đầu.
• Quy trình đơn giản, dễ dàng tiếp cận nếu mua nhà tại dự án liên kết.
• Một số chủ đầu tư hỗ trợ miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian ưu đãi.

Nhược điểm:

• Phạm vi áp dụng hạn chế, chỉ dành cho các dự án liên kết với chủ đầu tư.
• Sau thời gian ưu đãi, lãi suất có thể tăng lên.
• Khách hàng phụ thuộc vào uy tín của chủ đầu tư, dễ gặp rủi ro với các dự án không đủ điều kiện pháp lý.

Mỗi hình thức vay có đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau. Trước khi quyết định, khách hàng nên cân nhắc kỹ ưu và nhược điểm của từng loại để đảm bảo lựa chọn phương án tối ưu nhất.

3. Cách tính toán số tiền phải trả hàng tháng

Cách tính toán số tiền phải trả hàng tháng

Khi vay mua nhà trả góp 10 năm, khách hàng nên biết cách tính toán số tiền phải trả hàng  tháng theo công thức:

• Số tiền trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng

Trong đó:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ Thời hạn vay
• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ mình họa với khoản vay thực tế: 

• Khoản vay: 1 tỷ đồng
• Lãi suất: 7%/năm (0,583%/tháng)
• Thời hạn vay: 10 năm (120 tháng)
• Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng số tháng vay = 1.000.000.000/120 = 8.333.333 VNĐ

Hiện tại thị trường có 2 loại lãi suất phổ biến khi vay mua nhà trả góp 10 năm: 

• Lãi suất cố định: Là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch tài chính.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất thay đổi định kỳ (thường 6-12 tháng một lần) dựa trên lãi suất thị trường.

Xem thêm: Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn xác nhất

4. Ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà tốt nhất

Lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay mua nhà trả góp 10 năm là bước quan trọng giúp bạn tối ưu hóa chi phí và đảm bảo sự an tâm trong quá trình trả nợ. Dưới đây là chi tiết so sánh các ngân hàng lớn tại Việt Nam:

VIB cho vay mua nhà trả góp với lãi suất cực ưu đãi, phê duyệt nhanh chóng, hồ sơ đơn giản

VIB ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà tốt nhất

VIB là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong lĩnh vực cho vay mua nhà trả góp 10 năm với nhiều chính sách ưu đãi nổi bật:

• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất chỉ từ 5,9%/năm trong 6 tháng đầu, thuộc nhóm thấp nhất trên thị trường. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được điều chỉnh minh bạch, cạnh tranh dựa trên lãi suất cơ sở.
• Hạn mức vay cao: Hỗ trợ vay lên tới 85% giá trị căn nhà, giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính ban đầu.
• Thời hạn vay dài: VIB cho phép khách hàng vay mua nhà với thời hạn lên đến 30 năm, phù hợp với khách muốn giảm số tiền trả góp hàng tháng.
• Miễn phí trả gốc trước hạn tới 25 triệu đồng/tháng.
• Quy trình nhanh chóng, đơn giản: Thời gian xét duyệt và giải ngân chỉ từ 4-8 giờ, giúp khách hàng nhanh chóng hoàn tất giao dịch mua bán. Hồ sơ yêu cầu đơn giản, bao gồm các giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sao kê thu nhập, và hợp đồng mua bán nhà.
• Hỗ trợ cá nhân hóa: Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp tại VIB luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng tìm kiếm gói vay phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu riêng.

Vay mua nhà trả góp 10 năm là lựa chọn thông minh cho hộ dân muốn sở hữu nhà ở mà không bị áp lực tài chính lớn. Tuy nhiên, khách hàng cần tính toán kỹ khả năng chi trả, lựa chọn hình thức vay phù hợp để tối ưu hóa chi phí. Hãy liên hệ với hotline 1900 2200 để gặp tư vấn viên hỗ trợ tài chính của VIB ngay trong hôm nay.