2 cách rút tiền từ thẻ tín dụng, phí và lưu ý cần biết

1. Thẻ tín dụng có rút tiền ở cây ATM được không?

Bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại ATM có logo Visa/Mastercard/JCB/NAPAS Credit tương ứng. Khoản tiền bạn rút sẽ được tính như một giao dịch chi tiêu trên thẻ tín dụng. Ngay khi rút, hạn mức tín dụng còn lại trong kỳ sao kê sẽ bị trừ tương ứng với số tiền đã ứng ra.

Để thực hiện giao dịch rút tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

• Thẻ tín dụng còn hiệu lực sử dụng và không bị khóa hoặc hạn chế giao dịch.
• Có hạn mức rút tiền mặt khả dụng trong hạn mức tín dụng được cấp.
• Thực hiện tại cây ATM có logo tương ứng (Visa/Mastercard/JCB/NAPAS Credit tùy loại thẻ).
• Biết và sử dụng đúng mã PIN thẻ tín dụng để xác thực giao dịch tại ATM.

Lưu ý: Giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường bị tính phí rút tiền và lãi suất ngay từ thời điểm rút, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán mua sắm. Vì vậy, đây chỉ nên xem là giải pháp tạm thời trong các tình huống khẩn cấp.

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại ATM được ghi nhận như giao dịch ứng tiền và trừ vào hạn mức ngay lập tức.

2. Biểu phí và hạn mức khi rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Trước khi rút tiền thẻ tín dụng tại ATM, bạn nên nắm rõ biểu phí và hạn mức để chủ động quản lý chi phí và số tiền có thể rút.

2.1. Phí và lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một trong những giao dịch có chi phí cao, bao gồm phí rút tiền có thể lên tới 4% giá trị giao dịch và lãi suất khoảng 20 - 30%/năm (tùy chính sách từng ngân hàng và thời điểm áp dụng). Đặc biệt, lãi được tính ngay từ thời điểm giao dịch rút tiền thành công, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán thông thường.

Công thức tính tiền lãi cần thanh toán cuối kỳ:

Ví dụ: Giả sử khách hàng có kỳ sao kê đến hạn vào ngày 18/5. Ngày 03/5, khách hàng thực hiện rút 6.000.000 VND từ thẻ tín dụng. Với mức lãi suất 29%/năm và phí rút tiền mặt 4%, chi phí phát sinh được tính như sau:

• Tiền lãi rút tiền (từ 03/5 đến 18/5: 15 ngày): 6,000,000 x 29%/365 x 15 = 71,600 VND
• Phí rút tiền mặt: 6,000,000 x 4% = 240,000 VND
• Tổng chi phí phát sinh: 240,000 + 71,600 = 311.505 VND

Trong đó, phí rút tiền mặt thường được trừ trực tiếp vào số tiền khách hàng nhận tại thời điểm giao dịch, còn số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được ghi vào sao kê đến hạn thanh toán. Tuy nhiên, một số ngân hàng cho phép chuyển đổi giao dịch rút tiền mặt sang trả góp, trong đó phí rút tiền có thể được hoàn lại theo điều kiện chương trình, giúp giảm bớt áp lực chi phí ban đầu.

Tại VIB, hiện tại mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM là 4% số tiền rút, tối thiểu 100.000 VND/giao dịch), lãi suất rút tiền mặt từ 2.54% - 3.71%/tháng, tính từ ngày giao dịch đến khi hoàn trả đủ số tiền đã rút. So với nhiều ngân hàng khác, ngân hàng Quốc Tế VIB có lãi suất và mức phí rút tiền mặt khá rẻ và linh hoạt tùy theo từng loại thẻ, cụ thể:

2.2. Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Thông thường, hạn mức rút tiền mặt không vượt quá 80% hạn mức tín dụng của thẻ và thường dao động trong khoảng 30 - 70%, tùy chính sách của từng ngân hàng. Cụ thể:

• Hạn mức theo tháng: Tối đa 100 triệu/tháng.
• Hạn mức mỗi giao dịch: Tối đa 30 triệu/lần, một số ngân hàng quy định thấp hơn 5 - 10 triệu/lần.
• Hạn mức trong ngày: Có thể lên đến khoảng 200 triệu đồng, tùy chính sách từng tổ chức phát hành thẻ.

Tuy nhiên, theo khoản 3 Điều 13 Thông tư 18/2024/TT-NHNN từ ngày 01/01/2025, quy định về rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã có sự thay đổi quan trọng: “Đối với thẻ tín dụng, tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 (một trăm) triệu đồng Việt Nam trong 01 tháng.”

Tại VIB, hạn mức rút tiền mặt tối đa là 100 triệu đồng/tháng/khách hàng (bao gồm rút tại ATM, ứng tiền mặt qua POS/phòng giao dịch và phí rút tiền nếu có). Trong đó, tỷ lệ rút tiền mặt tại ATM thường được giới hạn ở 50% hạn mức tín dụng, còn tại POS hoặc phòng giao dịch có thể lên tới 70% hạn mức tín dụng.

Hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng tối đa 100 triệu đồng/tháng theo quy định mỗi BIN thẻ.

3. Hướng dẫn cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM an toàn, đơn giản

Trước khi rút tiền thẻ tín dụng tại ATM, khách hàng nên kiểm tra kỹ địa điểm và thiết bị để đảm bảo an toàn giao dịch:

• Ưu tiên sử dụng ATM cùng hệ thống ngân hàng hoặc của ngân hàng lớn, đặt ở khu vực đông người, có ánh sáng đầy đủ và giám sát bằng camera.
• Quan sát kỹ khe đọc thẻ và bàn phím; nếu phát hiện dấu hiệu bất thường như lỏng lẻo, keo dán, thiết bị gắn thêm hoặc che phủ lạ, tuyệt đối không sử dụng vì có thể là thiết bị skimming đánh cắp dữ liệu.
• Tránh dùng ATM đang bảo trì, lỗi hệ thống hoặc phản hồi chậm để tránh gián đoạn giao dịch hoặc phát sinh lỗi.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM có thao tác tương tự thẻ ATM thông thường, bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN và chọn chức năng “Rút tiền”.
• Bước 2: Nhập số tiền cần rút, xác nhận giao dịch và kiểm tra thông tin phí hiển thị trên màn hình.
• Bước 3: Xác nhận lần cuối, nhận tiền và in biên lai (nếu cần).

Lưu ý để tránh lỗi giao dịch và bị nuốt thẻ:

• Lấy thẻ ngay sau khi giao dịch hoàn tất, không để thẻ lưu quá lâu trong khe ATM.
• Không tiếp tục thao tác nếu ATM có dấu hiệu lỗi, treo máy hoặc phản hồi chậm.
• Nếu ATM trả thẻ chậm, không bấm lại lệnh giao dịch để tránh xung đột hệ thống.
• Trường hợp bị nuốt thẻ, liên hệ ngay hotline hiển thị trên ATM hoặc ngân hàng phát hành thẻ để được hỗ trợ khóa và xử lý kịp thời.

Chủ động khóa thẻ ngay trên MyVIB giúp tăng bảo mật và kiểm soát giao dịch khi phát hiện rủi ro.

4. 6 mẹo giúp giảm phí và lãi suất khi bắt buộc phải rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Trong trường hợp bắt buộc phải rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng có thể chủ động giảm thiểu chi phí bằng cách áp dụng một số nguyên tắc sau:

• Chỉ rút số tiền thật sự cần và hoàn trả càng sớm càng tốt: Hạn chế rút vượt nhu cầu vì toàn bộ số tiền rút đều bắt đầu bị tính lãi ngay lập tức. Việc thanh toán lại sớm giúp giảm số ngày phát sinh lãi, từ đó tối ưu tổng chi phí phải trả.
• Ưu tiên rút tại ATM nội mạng của ngân hàng phát hành thẻ: Khi rút tại ATM cùng hệ thống, khách hàng thường chỉ chịu mức phí theo quy định nội bộ, hạn chế thêm các khoản phí liên ngân hàng, giúp giảm chi phí giao dịch so với rút tại ATM ngoài hệ thống.
• Ưu tiên sử dụng tính năng “ứng tiền mặt qua app” nếu ngân hàng hỗ trợ: Kiểm tra ứng dụng ngân hàng để xem trước phí và lãi. Ngoài ra, một số ngân hàng có chính sách phí thấp hơn so với rút trực tiếp tại ATM.
• Không chia nhỏ nhiều lần rút tiền trong cùng một ngày: Mỗi giao dịch rút tiền đều có thể phát sinh phí riêng, làm tổng chi phí tăng lên không cần thiết. Việc gộp nhu cầu rút một lần giúp người dùng kiểm soát tốt hơn chi phí phát sinh.
• Ưu tiên chuyển khoản qua tính năng “cash-to-account” (nếu được hỗ trợ): Một số ngân hàng áp dụng phí ưu đãi khi chuyển từ hạn mức thẻ về tài khoản, đồng thời dễ theo dõi và quản lý dòng tiền.
• Tránh rút tiền vào cuối tuần hoặc ngày lễ: Giao dịch có thể được ghi nhận sang ngày làm việc tiếp theo, kéo dài số ngày tính lãi và tăng chi phí không cần thiết.

Thay vì rút tiền mặt tại ATM với phí và lãi suất cao, khách hàng có thể ứng tiền qua MyVIB với lãi suất ưu đãi và tùy chọn trả góp linh hoạt, giúp tối ưu chi phí và quản lý tài chính cá nhân chủ động hơn. Dưới đây là bảng so sánh giữa rút tiền mặt tại ATM và ứng tiền qua MyVIB để bạn dễ chọn phương án phù hợp.

Ứng tiền qua MyVIB giúp tối ưu chi phí và trả góp linh hoạt hơn so với rút tiền ATM.

5. Những câu hỏi thường gặp khi rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Dưới đây là những câu hỏi thường gặp giúp người dùng hiểu rõ hơn về cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM và các vấn đề liên quan trong quá trình sử dụng.

5.1. Rút tiền mặt thẻ tín dụng có bị hạ điểm tín dụng (CIC) không?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không trực tiếp làm giảm điểm CIC, nhưng nếu sử dụng thường xuyên hoặc thanh toán không đúng hạn có thể ảnh hưởng gián tiếp đến lịch sử tín dụng. Vì vậy, khách hàng nên ưu tiên dùng thẻ để thanh toán và chỉ rút tiền mặt khi thật sự cần thiết.

5.2. Rút tiền thẻ tín dụng có mất phí không?

Có. Rút tiền từ thẻ tín dụng thường bị tính từ 2% - 4% số tiền rút tùy ngân hàng, và có thể kèm theo lãi suất tính ngay từ thời điểm giao dịch. Vì vậy, người dùng nên cân nhắc kỹ và chỉ rút tiền khi thật sự cần thiết để tránh phát sinh chi phí cao.

Rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM có thể đáp ứng nhu cầu tiền mặt trong ngắn hạn, nhưng người dùng nên cân nhắc kỹ để tránh phát sinh chi phí không cần thiết. Trong nhiều trường hợp, khách hàng có thể cân nhắc các giải pháp ứng tiền linh hoạt trên MyVIB để chủ động hơn trong quản lý tài chính và tối ưu chi phí sử dụng thẻ.