Rút tiền trong thẻ tín dụng được không? Những điều cần lưu ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng

1. Rút tiền từ thẻ tín dụng được không?

Câu trả lời là có. Hiện nay, hầu hết các thẻ tín dụng đều cho phép người dùng rút tiền mặt từ các cây ATM hoặc điểm giao dịch.

Để rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn cần đến một cây ATM và sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt. Thông thường, bạn sẽ được cấp một hạn mức rút tiền thẻ tín dụng, và số tiền rút sẽ được tính vào dư nợ vào thẻ.

Tuy nhiên, việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ áp dụng một khoản phí rút tiền, thường là một khoản phí cố định hoặc một phần trăm của số tiền rút. Ngoài ra, lãi suất cho khoản rút tiền sẽ được tính từ ngày rút tiền và không có chính sách ưu đãi miễn giảm lãi như khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa. Mức phí và điều kiện rút tiền sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ tín dụng.

2. Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Việc rút tiền thẻ tín dụng có thể mang lại những lợi ích và cũng có thể gây ra những rủi ro. Sau đây là một số ưu điểm và nhược điểm của việc rút tiền từ thẻ tín dụng.

2.1 Ưu điểm rút tiền từ thẻ tín dụng

Khi cần tiền mặt gấp, rút tiền từ thẻ tín dụng là một giải pháp nhanh chóng và thuận tiện. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn lo ngại về những hậu quả tiềm ẩn của việc này. Bên cạnh những rủi ro, rút tiền từ thẻ tín dụng cũng mang đến nhiều ưu điểm đáng giá. Dưới đây là một số ưu điểm khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Tiện lợi và tiết kiệm thời gian: Một trong những ưu điểm lớn nhất của việc rút tiền từ thẻ tín dụng là sự tiện lợi. Chỉ cần đến bất kỳ cây ATM nào, bạn có thể rút tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng. Hoặc bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng chủ quản nào thực hiện giao dịch rút tiền mà không phải chờ đợi lâu với những thủ tục rườm rà.

Thủ tục đơn giản: Việc rút tiền từ thẻ tín dụng không đòi hỏi bạn phải có bất kỳ tài sản nào để đảm bảo. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp bất kỳ thông tin hay giấy tờ nào về tài sản của mình để được duyệt rút tiền.

2.2 Nhược điểm khi rút tiền thẻ tín dụng

Phí rút tiền mặt: Một trong những nhược điểm chính của việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là phí rút tiền mà bạn sẽ phải trả. Thường thì việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ dẫn đến việc tích lũy phí cao, gây khó khăn cho việc quản lý tài chính của bạn.

Lãi suất cao: Nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và không trả tiền trước ngày đáo hạn, thì bạn sẽ phải chịu lãi suất cao. Lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất của khoản vay thông thường và sẽ được tính ngay từ ngày bạn rút tiền.

Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn. Khi rút tiền, số tiền này sẽ được tính vào hạn mức tín dụng của bạn và có thể khiến cho bạn không thể sử dụng được thẻ tín dụng cho những giao dịch khác trong trường hợp hạn mức đã bị sử dụng hết.

Giảm điểm tín dụng: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng thường phản ánh khả năng của bạn trong việc quản lý tài chính và nếu bạn thường xuyên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì điểm tín dụng của bạn đã bị đánh giá thấp.

Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc kỹ các nhược điểm trên để đưa ra quyết định đúng đắn và tránh gặp phải những vấn đề không mong muốn trong việc quản lý tài chính của mình.

Xem thêm: 
Tài khoản số đẹp là gì? Cách mở tài khoản VIB số đẹp theo ngày sinh miễn phí. Tại đây 
Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng online chỉ trong 5 phút. Tại đây

3. Những điều bạn cần lưu ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, có những điều bạn cần lưu ý để tránh những rủi ro và chi phí không đáng có.

Đầu tiên, hãy kiểm tra mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn. Mức phí này thường rất cao và có thể lên đến 5% hoặc 10% của số tiền rút ra. Nếu có thể, bạn nên tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và sử dụng các phương thức khác thay thế.

Nếu bạn không thể tránh được việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất cao và khoản phí trễ hạn. Hơn nữa, việc không trả nợ đầy đủ và đúng hạn cũng sẽ ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn và dẫn đến bạn sẽ gặp nhiều khó khăn khi có ý định vay tiền trong tương lai.

Bạn cần phải bảo vệ thông tin cá nhân của mình khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt như mã PIN, số thẻ… 

Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền chỉ khi bạn thực sự cần. Tránh sử dụng nó cho các chi tiêu không cần thiết hoặc để chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của bạn.

4. Loại hình rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được phép

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, cần phải cẩn thận về một loại hình rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không được phép. Đó là dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng mà một số đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện giao dịch khống để cung cấp tiền mặt cho chủ thẻ sau khi đã trừ phí dịch vụ.

Thông qua hình thức này, đơn vị tạo ra một giao dịch giả mạo từ thẻ tín dụng của bạn và sau đó trả lại số tiền mặt tương ứng sau khi đã khấu trừ phí dịch vụ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng dịch vụ này là không hợp pháp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Điều này có ý nghĩa rằng việc sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng qua hình thức trên là một hành vi bị cấm và không được chấp nhận. Việc thực hiện dịch vụ rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không hợp pháp không chỉ vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước mà còn có thể gây ra những rủi ro và hậu quả nghiêm trọng cho chủ thẻ, bao gồm tổn thất về điểm tín dụng, và rủi ro đánh cắp thông tin cá nhân.

Vì vậy, để bảo vệ lợi ích của mình và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước, cần hết sức cảnh giác và tránh sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng không hợp pháp như đã đề cập. Nếu gặp phải bất kỳ hình thức rút tiền mặt không pháp lý nào, hãy thông báo ngay cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được hỗ trợ và giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng và hiệu quả.

5. Khi nào nên ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng? Chỉ khi thật sự cần thiết

Sau khi đã hiểu rõ ưu nhược điểm của hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng như các hình thức vay tiền khác, bạn chỉ nên sử dụng tính năng này khi thật sự cần thiết. Dưới đây là những điều cần cân nhắc khi bạn đặt mình trong tình huống ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng:

Không hưởng các ưu đãi khác: Thẻ tín dụng được thiết kế chủ yếu để sử dụng trong các giao dịch không mặt tiền. Do đó, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ không được hưởng các ưu đãi như thời hạn miễn lãi hay chương trình ưu đãi khác mà ngân hàng cung cấp.
Hoàn trả cho ngân hàng sớm nhất có thể: Việc trì hoãn thanh toán số tiền đã rút từ thẻ tín dụng sẽ dẫn đến phí phát sinh cao hơn. Điều này có thể gây khó khăn trong việc thanh toán và tạo ra nợ xấu trong tương lai. Hãy cố gắng thanh toán sớm để tránh mất kiểm soát về tài chính cá nhân.
Chọn thẻ tín dụng có lãi suất thấp: Các loại thẻ tín dụng không có cùng lãi suất. Hãy lựa chọn thẻ tín dụng với lãi suất thấp để giảm thiểu dư nợ phải trả. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất trong quá trình trả nợ.

6. Các hình thức có thể thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có những rủi ro tài chính nhất định, do đó, nếu có thể, bạn nên tìm cách thay thế việc rút tiền mặt này. Dưới đây là 4 cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng:

Sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng trả góp: Nếu bạn cần mua một sản phẩm đắt tiền mà không có đủ tiền mặt, bạn có thể sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng trả góp. Thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn có thể mua sản phẩm đó và trả tiền dần theo các kỳ hạn đã được thỏa thuận.
Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu trực tuyến: Thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến. Việc này giúp bạn tránh các khoản phí và lãi liên quan đến rút tiền mặt.
Rút tiết kiệm trước hạn: Nếu bạn có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, một phương án khác để thay thế rút tiền thẻ tín dụng là rút tiền tiết kiệm trước hạn. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn, thay vì lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như đã thỏa thuận. Dù vậy, chi phí phát sinh vẫn có thể thấp hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, tuy nhiên bạn nên làm phép tính để so sánh các phí phát sinh và đưa ra quyết định thích hợp.
Vay ngân hàng: Nếu bạn cần sử dụng số tiền lớn với thời gian tương đối dài, thì vay ngân hàng là một hình thức thích hợp với lãi suất ưu đãi hơn hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Có 2 hai hình thức là vay thấu chi và vay tiêu dùng cá nhân. Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp hạn mức vay thấu chi cho bạn chi tiêu khi số dư tài khoản thanh toán bằng 0, lãi suất áp dụng thường thấp hơn so với việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng. Vay tiêu dùng cá nhân không yêu cầu tài sản thế chấp, nhưng vẫn có hạn mức cho vay khá cao với kỳ hạn lên đến 5 năm. 

7. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại VIB

Hiện tại, VIB áp dụng phí ứng/rút tiền mặt là 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) cho các giao dịch rút tiền mặt. Đồng thời, hạn mức rút tiền mặt tại mọi thời điểm là 50% hạn mức tín dụng của chủ thẻ.

Cần lưu ý rằng các giao dịch rút tiền mặt sẽ được tính lãi suất từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi số tiền rút tiền mặt này được hoàn trả đầy đủ theo quy định.

Lưu ý, điều kiện và các khoản phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Để cập nhật thông tin mới nhất, bạn vui lòng theo dõi trên trang web chính thức của VIB.

8. Đăng ký làm thẻ tín dụng online với ứng dụng ngân hàng MyVIB

Nếu bạn đang quan tâm đến việc sử dụng thẻ tín dụng và muốn tránh các rủi ro có thể xảy ra khi rút tiền mặt, thì việc đăng ký làm thẻ tín dụng online với ứng dụng ngân hàng MyVIB 2.0 là một lựa chọn đáng cân nhắc. Hơn thế nữa, để đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của đông đảo khách hàng, VIB cung cấp sản phẩm thẻ VIB Financial Free với ưu đãi rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức. Với sản phẩm thẻ này, bạn có thể rút tiền mặt tối đa bằng hạn mức được cấp bởi VIB, mà không bị giới hạn hạn mức rút tiền như những sản phẩm thẻ tín dụng khác.

Với ứng dụng ngân hàng số MyVIB 2.0, sau khi đăng ký thẻ tín dụng thành công, bạn được cung cấp nhiều tính năng hữu ích, bao gồm quản lý thẻ, tài khoản, xem lịch sử giao dịch, thanh toán hóa đơn và nhiều hơn thế nữa, chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại di động của bạn.