Bao nhiêu tuổi thì được làm thẻ ngân hàng? Quy định mới 2026

* Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của VIB.

1. Quy định chung về độ tuổi làm thẻ ngân hàng

Theo Điều 15 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, đối tượng sử dụng thẻ ngân hàng được phân loại theo chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ, đồng thời chia theo độ tuổi và năng lực hành vi dân sự như sau:

Mỗi loại thẻ ngân hàng đều có quy định riêng về điều kiện mở, quyền sử dụng và hạn mức giao dịch nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho người dùng.

2. Quy định độ tuổi cụ thể cho từng loại thẻ ngân hàng

2.1. Thẻ ATM nội địa

Theo quy định hiện hành, người từ đủ 15 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự có thể tự mở thẻ ATM nội địa tại ngân hàng. Đối với trẻ từ 6 đến dưới 15 tuổi, phụ huynh hoặc người giám hộ hợp pháp có thể đăng ký mở thẻ phụ hoặc tài khoản liên kết để hỗ trợ quản lý chi tiêu. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng, hạn mức giao dịch và quyền sử dụng thẻ của người dưới 18 tuổi có thể được giới hạn nhằm đảm bảo an toàn tài chính.

Thẻ ATM nội địa phù hợp với nhu cầu giao dịch cơ bản hằng ngày và hỗ trợ người dùng tiếp cận các phương thức thanh toán không tiền mặt thuận tiện hơn:

• Rút tiền mặt trực tiếp tại hệ thống cây ATM của ngân hàng phát hành và các ngân hàng liên kết trên toàn quốc.
• Chuyển khoản nhanh chóng 24/7 nội bộ hoặc liên ngân hàng qua số thẻ/số tài khoản.
• Thanh toán hóa đơn dịch vụ (điện, nước, internet), mua sắm trực tuyến qua mã QR hoặc cổng thanh toán nội địa Napas.
• Kiểm tra số dư, tra cứu lịch sử giao dịch và quản lý tài chính tiện lợi qua ứng dụng Mobile Banking.

2.2. Thẻ trả trước

Thẻ trả trước (Prepaid Card) là loại thẻ cho phép người dùng chi tiêu trong phạm vi số tiền đã được nạp trước vào thẻ mà không cần liên kết với tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Về độ tuổi, cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ được tự mình đăng ký mở thẻ trả trước định danh. Với trẻ em từ đủ 6 tuổi đến dưới 15 tuổi, việc sử dụng thẻ phải thông qua hình thức thẻ phụ và bắt buộc có sự đồng ý bằng văn bản từ người đại diện theo pháp luật.

Dòng thẻ này sở hữu những đặc trưng rất riêng biệt so với các loại thẻ ngân hàng khác trên thị trường hiện nay bao gồm:

• Không yêu cầu chứng minh thu nhập khi đăng ký mở thẻ.
• Chỉ được chi tiêu trong giới hạn số dư đã nạp vào thẻ.
• Hỗ trợ thanh toán online, quét QR và giao dịch tại POS thuận tiện.
• Hạn chế rủi ro phát sinh nợ hoặc lãi suất như thẻ tín dụng.
• Phù hợp với người mới sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc muốn kiểm soát chi tiêu cá nhân.

2.3. Thẻ tín dụng

Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, khách hàng từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự mới được phép mở thẻ tín dụng chính. Ngoài yêu cầu về độ tuổi, nhiều ngân hàng còn áp dụng thêm điều kiện về thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính nhằm đảm bảo chủ thẻ có đủ năng lực thanh toán dư nợ phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ.

Khách hàng từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi có thể được cấp thẻ tín dụng phụ nếu ngân hàng cho phép và có sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp. Thẻ phụ được liên kết với thẻ tín dụng chính nên toàn bộ hạn mức, phạm vi sử dụng và hoạt động giao dịch đều do chủ thẻ chính quản lý. Đây được xem là giải pháp giúp người trẻ làm quen với thanh toán không tiền mặt và rèn luyện kỹ năng quản lý tài chính từ sớm.

Thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích thanh toán hiện đại, đồng thời hỗ trợ người dùng linh hoạt hơn trong quản lý chi tiêu cá nhân:

• Cho phép chi tiêu trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau theo hạn mức được cấp.
• Hỗ trợ thanh toán online, mua sắm quốc tế và giao dịch không tiền mặt tiện lợi.
• Có thể sử dụng để trả góp, tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền tùy theo chính sách thẻ.
• Được hưởng thời gian miễn lãi nếu thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn.
• Chủ thẻ chính có quyền kiểm soát hạn mức và lịch sử giao dịch của thẻ phụ.

Max Card là dòng thẻ tín dụng hiện đại được thiết kế dành cho người dùng trẻ yêu thích sự linh hoạt, cá nhân hóa và tối ưu lợi ích tài chính trong quá trình chi tiêu hằng ngày.

3. Hướng dẫn mở thẻ ngân hàng cho người dưới 18 tuổi

Theo quy định hiện hành, việc mở tài khoản và đăng ký phát hành thẻ ngân hàng cho người dưới 18 tuổi sẽ được phân chia theo từng nhóm độ tuổi và năng lực hành vi dân sự:

• Người chưa đủ 15 tuổi hoặc bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự: Nhóm đối tượng này không được tự đứng tên mở tài khoản hoặc đăng ký phát hành thẻ ngân hàng. Việc mở tài khoản phải được thực hiện thông qua người đại diện theo pháp luật như cha, mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp. Người đại diện sẽ là người đứng tên thực hiện thủ tục, quản lý tài khoản và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ giao dịch phát sinh theo quy định.
• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, không bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự: Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi có quyền tự mở tài khoản thanh toán cá nhân theo quy định hiện hành. Tuy nhiên, tùy theo chính sách của từng ngân hàng, khách hàng có thể cần bổ sung thêm giấy tờ xác minh hoặc sự đồng ý của người đại diện hợp pháp đối với một số loại thẻ và dịch vụ tài chính nhất định.

Người từ đủ 15 tuổi trở lên, không bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự có quyền tự đi mở tài khoản thanh toán cá nhân mà không cần sự can thiệp của cha mẹ.

Hồ sơ mở thẻ ngân hàng cho người dưới 18 tuổi sẽ có sự khác biệt tùy theo độ tuổi và năng lực pháp lý của người đăng ký:

(1) Đối với người chưa đủ 15 tuổi:

• Giấy đề nghị mở thẻ thanh toán do người đại diện theo pháp luật ký.
• Bản sao CCCD gắn chip của người đại diện.
• Bản sao Giấy khai sinh của người chưa đủ 15 tuổi.
• Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp (Sổ hộ khẩu, quyết định công nhận người giám hộ…).

(2) Đối với người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi:

• Giấy đề nghị mở thẻ thanh toán do chính người đó ký.
• Bản gốc CCCD gắn chip còn hiệu lực.
• Một số ngân hàng có thể yêu cầu giấy tờ chứng minh tài sản riêng hoặc sự đồng ý của người đại diện tùy theo chính sách.

Người dưới 18 tuổi nên đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng để được hướng dẫn lựa chọn loại thẻ phù hợp và hỗ trợ hoàn tất thủ tục đăng ký.

4. Lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ theo từng độ tuổi

Việc sử dụng thẻ ngân hàng đúng cách không chỉ giúp đảm bảo an toàn tài chính mà còn hỗ trợ hình thành thói quen quản lý tiền hiệu quả theo từng giai đoạn độ tuổi. Dưới đây là những lưu ý quan trọng mà người dùng và phụ huynh cần quan tâm khi sử dụng thẻ ngân hàng:

(1) Người dưới 18 tuổi:

• Giới hạn quyền rút tiền và hạn mức giao dịch: Thẻ phụ hoặc tài khoản dành cho người dưới 18 tuổi thường được ngân hàng áp dụng hạn mức giao dịch và giới hạn rút tiền mặt ở mức phù hợp.
• Dạy trẻ quan điểm tài chính đúng đắn: Cha mẹ nên hướng dẫn trẻ hiểu giá trị của tiền bạc, xây dựng thói quen tiết kiệm và biết cân đối giữa nhu cầu với mong muốn cá nhân. Việc tiếp cận giáo dục tài chính từ sớm sẽ giúp trẻ phát triển tư duy quản lý tiền chủ động.
• Chủ động theo dõi hoạt động chi tiêu: Phụ huynh nên thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch và theo dõi các khoản chi tiêu của trẻ để kịp thời đưa ra định hướng phù hợp.

(2) Người từ 18 tuổi trở lên:

• Thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ: Chủ thẻ cần chủ động thanh toán đầy đủ dư nợ, lãi suất và các khoản phí phát sinh đúng thời hạn theo quy định của ngân hàng
• Quản lý chi tiêu hợp lý: Người dùng nên lập kế hoạch chi tiêu phù hợp với thu nhập và hạn mức thẻ để tránh sử dụng vượt khả năng tài chính cá nhân. Việc kiểm soát ngân sách hiệu quả sẽ giúp hạn chế nguy cơ nợ xấu, đồng thời duy trì thói quen chi tiêu khoa học và ổn định lâu dài.
• Bảo mật thông tin thẻ và tài khoản: Chủ thẻ cần giữ kín thông tin thẻ, mã PIN, mật khẩu đăng nhập và mã OTP trong mọi tình huống. Đồng thời, nên cảnh giác với các hình thức lừa đảo trực tuyến, website giả mạo hoặc các cuộc gọi yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản để đảm bảo an toàn cho giao dịch ngân hàng.

Việc sử dụng thẻ ngân hàng đúng cách giúp người dùng nâng cao kỹ năng quản lý tài chính và hạn chế rủi ro trong quá trình giao dịch.

5. Các câu hỏi thường gặp về độ tuổi làm thẻ ngân hàng

Bên cạnh thắc mắc “bao nhiêu tuổi thì được làm thẻ ngân hàng”, nhiều khách hàng cũng quan tâm đến quyền sử dụng thẻ, hạn mức giao dịch và các quy định pháp lý liên quan. Dưới đây là những câu hỏi phổ biến được nhiều người tìm kiếm hiện nay.

5.1. Mở tài khoản trước 18 tuổi có lợi ích gì?

Trả lời: Việc mở tài khoản ngân hàng từ sớm giúp trẻ và thanh thiếu niên làm quen với việc quản lý tiền bạc, xây dựng thói quen tiết kiệm và chủ động hơn trong chi tiêu cá nhân. Đây cũng là nền tảng quan trọng để hình thành tư duy tài chính lành mạnh và nâng cao kỹ năng ra quyết định độc lập trong tương lai.

5.2. Hạn mức sử dụng thẻ cho người dưới 18 tuổi là bao nhiêu?

Trả lời: Hạn mức sử dụng thẻ dành cho người dưới 18 tuổi sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và loại thẻ đăng ký. Thông thường, các giao dịch rút tiền, chuyển khoản hoặc thanh toán sẽ được giới hạn ở mức phù hợp nhằm đảm bảo an toàn tài chính và hỗ trợ người trẻ kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn.

5.3. Pháp luật quy định gì về việc thu phí thẻ tín dụng và công khai biểu phí?

Trả lời: Theo Điều 5 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, tổ chức phát hành thẻ chỉ được thu các khoản phí nằm trong biểu phí đã công bố và niêm yết công khai cho khách hàng. Ngân hàng phải thông báo trước tối thiểu 7 ngày khi thay đổi mức phí, đồng thời mọi khoản phí và điều kiện áp dụng phải được thể hiện rõ trong hợp đồng sử dụng thẻ nhằm đảm bảo tính minh bạch và đúng quy định pháp luật.

Hiểu rõ “bao nhiêu tuổi thì được làm thẻ ngân hàng” sẽ giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với từng giai đoạn độ tuổi và mục đích sử dụng. Việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng từ sớm không chỉ mang lại sự thuận tiện trong thanh toán mà còn hỗ trợ xây dựng tư duy quản lý tài chính hiệu quả. Đồng thời, nắm rõ quy định mở và sử dụng thẻ cũng giúp người dùng hạn chế rủi ro, tối ưu trải nghiệm giao dịch trong cuộc sống hiện đại.