Làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa? Câu trả lời từ chuyên gia

Thẻ tín dụng là phương thức hỗ trợ thanh toán được các ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước trả lại sau. Không chỉ thanh toán nhanh chóng các giao dịch mà chủ thẻ còn được nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng thẻ bị khóa gây nhiều bất tiện cho chủ thẻ, nhất là khi đi du lịch nước ngoài, đi công tác hay đang thanh toán hoá đơn tại cửa hàng. Vậy tại sao thẻ bị khóa? Và làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa? Mời bạn cùng khám phá câu trả lời qua bài viết dưới đây.

1. Tại sao thẻ tín dụng bị khóa?

Việc thẻ tín dụng bị khóa gây ra nhiều điều phiền toái cho chủ thẻ. Theo các chuyên gia, có khá nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng khóa thẻ tín dụng. Dưới đây là một số nguyên nhân thường gặp, bạn hãy kiểm tra xem mình đang mắc phải nguyên nhân nào nếu lỡ may gặp phải tình trạng này nhé.

1.1 Nhập mã PIN sai nhiều lần

Cũng giống với các loại thẻ ngân hàng khác, hầu hết các ngân hàng hiện nay chỉ cho phép chủ thẻ nhập mã PIN tối đa từ 3 - 5 lần cho một giao dịch. Điều này sẽ hỗ trợ ngân hàng tốt hơn trong việc bảo vệ an toàn và quyền lợi cho chủ thẻ. Do đó, nếu nhập sai mã PIN quá 3 lần, thẻ tín dụng sẽ tự động bị khóa do ngân hàng phát hiện và nghi ngờ gian lận trong giao dịch.

Thẻ tín dụng bị khóa gây ra nhiều bất lợi

1.2 Chưa thanh toán dư nợ đầy đủ

Thẻ tín dụng là phương thức hỗ trợ thanh toán từ ngân hàng, cho phép bạn ứng trước tiền để chi tiêu và phải trả lại cho ngân hàng vào ngày đến hạn thanh toán. Thông thường, bạn sẽ có 45 - 55 ngày miễn lãi, điều này có nghĩa là bạn sẽ có từ 15 - 25 ngày kể từ ngày sao kê để thanh toán dư nợ tín dụng cho ngân hàng. Khi quá hạn mà bạn chưa thanh toán khoản tối thiểu thì thẻ tín dụng sẽ bị khóa. Thời gian quá hạn sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng. Tại Ngân hàng Quốc Tế VIB, nợ thẻ quá hạn từ 31 ngày sẽ bị khóa.

Nếu quá hạn thanh toán liên tiếp trong nhiều kỳ sao kê, bạn sẽ có nguy cơ bị tính vào trường hợp nợ xấu và có thể bị khóa thẻ tín dụng vĩnh viễn. Điều này không chỉ làm bạn mất đi các tiện ích và ưu đãi thẻ tín dụng mà còn ảnh hưởng đến các khoản vay và các giao dịch với ngân hàng trong tương lai. 

1.3 Ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường

Hệ thống hoạt động của các ngân hàng có tính bảo mật vô cùng cao. Việc kiểm soát và theo dõi các hoạt động của thẻ tín dụng luôn được ưu tiên hàng đầu. Vì thế, khi hệ thống phát hiện có xuất hiện giao dịch bất thường trên thẻ tín dụng như gian lận, giả mạo, giao dịch khống, giao dịch nhiều lần, giao dịch với số tiền lớn, giao dịch không hợp lý thì thẻ có thể bị khóa. Với một số hành vi như rửa tiền, tài trợ khủng bố hay các hành vi vi phạm pháp luật khác, các ngân hàng có thể tiến hành khóa thẻ tín dụng mà không cần báo trước với chủ thẻ.

1.4 Không sử dụng thẻ trong thời gian dài

Nếu không phát sinh bất kỳ giao dịch nào qua thẻ tín dụng trong 6 tháng đến 1 năm (tùy theo quy định của từng ngân hàng) thì ngân hàng sẽ tạm khóa thẻ tín dụng của bạn. Hành động này của 1 số ngân hàng ngoại trừ VIB nhằm đảm bảo an toàn và giúp chủ thẻ không bị mất phí thường niên, đồng thời là để ngân hàng quản lý thẻ tín dụng tốt hơn. 

1.5 Thẻ không còn hiệu lực

Vòng đời của thẻ tín dụng tại hầu hết các ngân hàng là 5 năm. Qua mốc thời gian này, thẻ tín dụng sẽ không còn hiệu lực và sẽ bị khóa. Thời hạn sử dụng thẻ sẽ được ngân hàng in số ở mặt trước của thẻ, bạn cần lưu ý trong quá trình sử dụng để không bị gián đoạn các tiện ích và ưu đãi mà thẻ mang lại.

Thẻ tín dụng bị khóa có thể do lỗi hệ thống ngân hàng

1.6 Ngân hàng ngừng triển khai sản phẩm thẻ

Trong trường hợp ngân hàng dừng triển khai sản phẩm thẻ tín dụng mà bạn đang sở hữu, thì thẻ đó sẽ không còn giá trị và bị khóa để loại bỏ ra khỏi thị trường. Lúc này, ngân hàng sẽ gửi thông báo đến chủ thẻ trước khi có quyết định thu hồi thẻ, đồng thời sẽ đề ra các giải pháp xử lý phù hợp.
Ví dụ như Ngân hàng Quốc Tế mới đây đã ngừng triển khai và phát hành 3 dòng thẻ tín dụng: VIB Online Plus, VIB Happy Drive, VIB Zero Interest Rate. Trước khi thu hồi, VIB dã gửi thông báo đến khách hàng, hỗ trợ và miễn phí cho khách hàng khi chuyển đổi sang các dòng thẻ hiện hữu với hạn mức tín dụng tương đương cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn.

2. Làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa?

2.1 Liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ

Khi gặp tình trạng thẻ tín dụng không thể thanh toán hay sử dụng được, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng bằng số Hotline để được hướng dẫn chi tiết về vấn đề đang gặp phải. Hoặc bạn cũng có thể mang thẻ tín dụng đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng để được các nhân viên tư vấn và hướng dẫn cách xử lý kịp thời.

2.2 Thanh toán toàn bộ số dư nợ đang quá hạn thanh toán

Trong trường hợp thẻ tín dụng bị khóa do nợ quá hạn chưa thanh toán, bạn cần nhanh chóng thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng thì ngân hàng sẽ mở thẻ tín dụng lại. Trong trường hợp thẻ tín dụng bị khóa vĩnh viễn do không thanh toán dư nợ trong thời gian quá lâu, nếu muốn sử dụng, bạn sẽ phải đăng ký mở lại thẻ nhưng thủ tục sẽ khó khăn hơn.

3. Những lưu ý khi sử dụng để tránh bị khóa thẻ tín dụng bất ngờ

An toàn và bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng

Để hạn chế tình trạng thẻ tín dụng bị khóa bất ngờ gây ảnh hưởng đến việc chi tiêu, thanh toán và trải nghiệm các dịch vụ thì bạn cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:
●    Bảo mật các thông tin thẻ tín dụng bao gồm số thẻ, số CVV, mã PIN để tránh kẻ gian lợi dụng.
●    Cẩn trọng khi cho người khác mượn thẻ tín dụng để thanh toán hoặc đưa thẻ tín dụng để nhân viên thanh toán.
●    Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn. Trong trường hợp không thể thanh toán toàn bộ, bạn nên thanh toán phần thanh toán tối thiểu theo quy định của ngân hàng.
●    Sử dụng thẻ tín dụng thông minh, hợp lý, nên chi tiêu qua thẻ một năm ít là một lần để tránh ngân hàng khóa thẻ.
●    Chủ động đổi mã PIN định kỳ để đảm bảo an toàn, bảo mật.
●    Lưu ý đến vấn đề bảo mật khi rút tiền qua thẻ tín dụng tại cây ATM.
●    Mua hàng và thanh toán bằng thẻ tín dụng tại các cửa hàng uy tín cả trực tuyến và trực tiếp.
●    Tuyệt đối không thực hiện các hành vi gian lận như: rửa tiền, tài trợ khủng bố, giả mạo, giao dịch khống,... và các hành vi vi phạm pháp luật.
Việc thẻ tín dụng bị khóa là điều không ai mong muốn trải nghiệm vì những bất lợi mà nó gây ra. Hy vọng với những thông tin trên đây đã giúp bạn biết phải làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa. Với chủ thẻ tín dụng VIB, bạn hãy thường xuyên kiểm tra các thông báo từ Ngân hàng Quốc Tế VIB qua email, SMS hoặc trên fanpage hay website để phát hiện sớm và có hướng giải quyết kịp thời. Chúc bạn có nhiều trải nghiệm tuyệt vời cùng thẻ tín dụng VIB!