Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng: Điều kiện, hồ sơ, thủ tục

1. Các hình thức vay tiền ngân hàng

Khi vay tiền ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn giữa hai hình thức vay chính là vay thế chấp và vay tín chấp, mỗi hình thức có đặc điểm riêng biệt, phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng của từng cá nhân.

Vay tín chấp

Đây là cách vay vốn ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ phê duyệt hạn mức vay dựa vào khả năng tài chính của bạn, thông qua các yếu tố như thu nhập ổn định, mức thu nhập, công việc hiện tại và lịch sử tín dụng. 

Vay tín chấp thường phù hợp với những người cần khoản vay nhỏ và không có tài sản giá trị để thế chấp. Ưu điểm của vay tín chấp là quy trình đơn giản và nhanh chóng, giúp bạn linh hoạt sử dụng vốn mà không cần phải có tài sản đảm bảo.

Các hình thức vay tiền ngân hàng

Vay thế chấp

Đối với hình thức vay này, bạn sẽ cần cung cấp tài sản như nhà, đất, xe cộ hoặc các tài sản có giá trị khác làm bảo đảm cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để xác định số tiền có thể vay.

Cơ hội sở hữu nhà với lãi suất ưu đãi tại VIB

Vay thế chấp mang lại lãi suất thấp hơn và thời gian vay dài hơn, giúp bạn có thêm sự linh hoạt trong việc lên kế hoạch tài chính dài hạn. Đây là lựa chọn phù hợp khi bạn có tài sản và muốn vay số tiền lớn với chi phí lãi suất thấp.

Lựa chọn hình thức vay nào tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn. Vay tín chấp thích hợp với những ai cần vay vốn nhanh chóng, khoản vay nhỏ và không có tài sản thế chấp. Trong khi vay thế chấp là lựa chọn lý tưởng khi bạn có tài sản đảm bảo và muốn vay với chi phí thấp.

Tìm hiểu ngay cách vay tiền ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn – Liên hệ để nhận tư vấn chi tiết!

2. Điều kiện vay tiền ngân hàng

Để vay vốn tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện liên quan đến đối tượng, thu nhập và tài sản đảm bảo như sau:

Điều kiện về đối tượng vay vốn

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Từ 18 tuổi đến 70 tuổi, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
• Mục đích vay hợp pháp, phù hợp với quy định pháp luật.

Điều kiện về đối tượng không được hỗ trợ vay vốn

• Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng không được phép vay tiền tại chính ngân hàng đó.
• Người sử dụng vốn vay vào mục đích kinh doanh thuộc ngành nghề cấm theo pháp luật.

Điều kiện về thu nhập

Khách hàng cần chứng minh thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động hiện hành và sao kê lương trong 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ đánh giá mức thu nhập để xác định khả năng trả nợ tương ứng với khoản vay.

Điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện về tài sản đảm bảo

Đối với vay thế chấp, khách hàng cần có tài sản đảm bảo hợp lệ như bất động sản, ô tô, hoặc tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Các tài sản này sẽ được sử dụng làm đảm bảo cho khoản vay, giúp ngân hàng đánh giá giá trị và rủi ro của khoản vay.

Điều kiện về lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng là yếu tố quan trọng mà ngân hàng sẽ xem xét khi đánh giá khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, tức là đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán các khoản vay trước đây, bạn sẽ không quá khó khăn trong quá trình vay vốn.

Ngược lại, nếu bạn có nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng sẽ yêu cầu thêm tài sản đảm bảo hoặc chứng minh khả năng trả nợ cao hơn.
Đảm bảo đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên sẽ giúp bạn tăng cơ hội được xét duyệt vay nhanh chóng và thuận lợi.

3. Hồ sơ vay tiền ngân hàng

Để quá trình vay vốn được tiến hành nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Dưới đây là các tài liệu chính mà ngân hàng yêu cầu khi xét duyệt hồ sơ vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn: Mẫu đơn vay tiền do ngân hàng cung cấp.
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tờ đăng ký kết hôn (nếu có).
• Hồ sơ tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng gần nhất.
• Hồ sơ mục đích vay: Giải thích rõ mục đích vay tiền (mua nhà, đầu tư, tiêu dùng…).
• Hồ sơ tài sản bảo đảm (chỉ áp dụng với vay thế chấp): Giấy tờ sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe…).

4. Quy trình thủ tục vay tiền ngân hàng

Cách vay tiền ngân hàng sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng, nhưng thường bao gồm các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị và cung cấp hồ sơ vay vốn

Trước khi nộp đơn vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng, bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, mục đích vay và tài sản đảm bảo (đối với vay thế chấp). 

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thông tin khách hàng và các tài liệu kèm theo. Quy trình thẩm định có thể bao gồm:

• Kiểm tra tính chính xác và hợp lệ của các giấy tờ pháp lý như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ tài sản đảm bảo,…
• Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của khách hàng qua sao kê lương, hợp đồng lao động, hoặc báo cáo tài chính (đối với khách hàng kinh doanh).
• Đối với các khoản vay thế chấp, ngân hàng có thể yêu cầu thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo (như bất động sản hoặc phương tiện giao thông) để xác định giá trị thực tế. Quá trình thẩm định tài sản có thể có thêm phí dịch vụ và có sự tham gia của bên thứ ba chuyên về định giá tài sản.

Quy trình thủ tục vay tiền ngân hàng

Bước 3: Xét duyệt khoản vay và ký kết hợp đồng

Sau khi thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định về việc phê duyệt hoặc từ chối khoản vay:

• Phê duyệt khoản vay: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành xác định hạn mức vay, thời hạn vay và mức lãi suất áp dụng cho khoản vay của khách hàng. Khách hàng sẽ nhận được thông báo về các điều khoản vay để xem xét.
• Ký kết hợp đồng vay: Khi khách hàng đồng ý với các điều khoản, hai bên sẽ ký hợp đồng vay vốn. Hợp đồng này bao gồm chi tiết về số tiền vay, lãi suất, kỳ hạn trả nợ và các điều kiện khác.

Bước 4: Giải ngân

Sau khi hoàn tất ký kết hợp đồng, ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân khoản vay theo hình thức đã thỏa thuận, thường là chuyển khoản vào tài khoản của khách hàng hoặc bên thứ ba có liên quan (như nhà cung cấp, người bán bất động sản).

Khách hàng có thể lựa chọn hình thức nhận giải ngân một lần hoặc nhận giải ngân theo tiến độ dự án (nếu vay cho mục đích kinh doanh hoặc đầu tư).

Trong mỗi bước của quy trình vay vốn, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng để được giải đáp các thắc mắc và hỗ trợ kịp thời.

5. Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền ngân hàng

Để giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quy trình vay vốn và các vấn đề có thể gặp phải, dưới đây là một số câu hỏi phổ biến cùng giải đáp chi tiết:

Nên chọn ngân hàng nào vay vốn?

Khi chọn ngân hàng để vay vốn, khách hàng nên xem xét một số tiêu chí như mức lãi suất, thời gian xử lý hồ sơ, tính minh bạch trong các điều khoản hợp đồng và các ưu đãi đi kèm. 

Tại VIB, khách hàng có thể nhận được ưu đãi về lãi suất cạnh tranh, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, cùng với các gói vay linh hoạt phù hợp cho cả nhu cầu tiêu dùng và kinh doanh. 

Cần vốn đầu tư? Tìm hiểu cách vay tiền ngân hàng tại VIB và hiện thực hóa mục tiêu tài chính của bạn. Link tham khảo 

Tìm hiểu cách vay tiền ngân hàng tại VIB

Làm sao để biết hồ sơ vay của tôi được duyệt hay từ chối?

Sau khi nộp hồ sơ, khách hàng có thể theo dõi trạng thái xét duyệt trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua các kênh trực tuyến mà ngân hàng cung cấp (như website hoặc ứng dụng di động). 

Tại VIB, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với khách hàng để thông báo kết quả phê duyệt. Trong trường hợp hồ sơ bị từ chối, khách hàng cũng sẽ được cung cấp lý do cụ thể để có thể điều chỉnh và bổ sung nếu có nhu cầu nộp lại hồ sơ.

Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo, khách hàng có phải trả phí không?

Trong trường hợp khách hàng vay vốn thế chấp và cần thẩm định giá trị tài sản đảm bảo (như bất động sản, ô tô,...), ngân hàng sẽ yêu cầu một số thủ tục định giá tài sản. Tùy theo quy định của từng ngân hàng, phí thẩm định tài sản thường sẽ do khách hàng chi trả, đây là khoản phí độc lập với các chi phí vay vốn khác. 

Tại VIB, khách hàng sẽ được tư vấn chi tiết về mức phí thẩm định trước khi tiến hành thủ tục và được hỗ trợ toàn bộ quy trình này để đảm bảo minh bạch và thuận lợi.

Việc vay tiền ngân hàng giúp bạn giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính. Tuy nhiên, để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, bạn cần nắm vững cách vay tiền ngân hàng như: Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan về cách vay tiền ngân hàng cần những gì? Đừng ngần ngại liên hệ VIB để nhận tư vấn và hỗ trợ từ chuyên gia, giúp bạn thực hiện ước mơ tài chính của mình!

Xem thêm:
Mua nhà trả góp cho người có thu nhập thấp dưới 10 triệu có khả thi? Tại đây
Thu nhập 20-30 triệu/tháng có nên vay mua nhà trả góp? Tại đây