Vay thế chấp mua nhà: Điều kiện, thủ tục và lãi suất 2025

1. Vay thế chấp mua nhà là gì?

Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Trong đó tài sản đảm bảo là chính ngôi nhà bạn định mua hoặc một tài sản khác có giá trị khác như: Bất động sản, sổ tiết kiệm.... Khách hàng sẽ được ngân hàng giải ngân một khoản tiền lớn (thường từ 70% đến 80% giá trị căn nhà), tuỳ theo hồ sơ tài chính và kế hoạch trả góp cả gốc lẫn lãi theo kỳ hạn trong nhiều năm.

Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất

Vay thế chấp mua nhà rất phổ biến hiện nay

2. Các hình thức vay thế chấp mua nhà phổ biến

Đối với vay ngân hàng hình thức thế chấp mua nhà có nhiều loại khác nhau. Tùy vào nhu cầu của bạn mà lựa chọn hình thức vay cho phù hợp.

Vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng

Đây là hình thức vay phổ biến, trong đó người vay sử dụng sổ đỏ, sổ hồng của bất động sản mình đã sở hữu để thế chấp. Có thể là nhà đang ở, đất trống hoặc nhà cho thuê. Đây là phương án phù hợp nếu bạn muốn mua nhà mới nhưng vẫn giữ lại tài sản cũ hoặc đang có sẵn tài sản đảm bảo.

• Hạn mức vay: Thông thường lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay: Thường từ 5 đến 30 năm tùy từng ngân hàng.
• Lãi suất: Ưu đãi, linh hoạt tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Đây là hình thức vay giải ngân nhanh chóng và quy trình định giá đơn giản. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đất để thế chấp không có tranh chấp hoặc không bị quy hoạch.

Vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ

Tùy theo chính sách của từng ngân hàng, hình thức vay áp dụng khi người vay mua căn hộ chưa có sổ hồng, thường là căn hộ đang trong quá trình xây dựng. Người vay sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ làm tài sản đảm bảo. Phương thức vay này phù hợp với những người mua nhà hình thành trong tương lai, không cần thế chấp tài sản khác và đặc biệt là thủ tục vay được hỗ trợ bởi ngân hàng liên kết với dự án.

Có nhiều hình thức vay thế chấp để mua nhà

3. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp mua nhà

Để vay thế chấp mua nhà, các khách hàng cần phải nắm được các điều kiện và thủ tục cần thiết như:

Điều kiện chung

• Quốc tịch và độ tuổi: Là công dân Việt Nam từ 18 đến không quá 70 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
• Thu nhập ổn định: Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ, thường được chứng minh qua bảng lương, hợp đồng lao động….
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại thời điểm vay và trong lịch sử tín dụng.
• Tài sản thế chấp: Có tài sản đảm bảo hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng, hoặc hợp đồng mua bán căn hộ.

Hồ sơ cần chuẩn bị

Khi đăng ký vay thế chấp mua nhà, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay như sau:

• Giấy tờ cá nhân: CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương 3–6 tháng gần nhất, hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Sổ đỏ/sổ hồng của tài sản thế chấp, hợp đồng mua bán căn hộ, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và tình trạng pháp lý.
• Giấy tờ khác: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

Quy trình vay vốn

Quy trình vay thế chấp mua nhà thường bao gồm các bước sau:

• Tư vấn và tiếp nhận hồ sơ: Ngân hàng tư vấn về sản phẩm vay, lãi suất, hạn mức, và tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng.
• Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và định giá tài sản thế chấp.
• Phê duyệt khoản vay: Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng quyết định phê duyệt hoặc từ chối khoản vay.
• Ký kết hợp đồng và giải ngân: Sau khi được phê duyệt, hai bên ký kết hợp đồng tín dụng và ngân hàng tiến hành giải ngân theo thỏa thuận.
• Quản lý và theo dõi khoản vay: Khách hàng thực hiện trả nợ gốc và lãi theo kỳ hạn đã cam kết; ngân hàng theo dõi và hỗ trợ trong suốt thời gian vay.

Khách hàng cần phải nắm rõ ràng, điều kiện, thủ tục vay

4. Lãi suất vay thế chấp mua nhà năm 2025

Mỗi ngân hàng đều đưa ra lãi suất vay thế chấp mua nhà khác nhau phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Để nắm được thông tin chi tiết, khách hàng có thể tham khảo những thông tin được VIB đưa ra dưới đây:

Lãi suất cố định và thả nổi

Trước tiên, bạn cần phải nắm được về lãi suất cố định và thả nổi để tính được mức lãi suất phải trả.

• Lãi suất cố định: Là mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay hoặc trong một khoảng thời gian nhất định. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức thời gian cụ thể thường từ 1 năm đến 36 tháng.
• Lãi suất thả nổi: Đây là mức lãi suất được điều chỉnh định kỳ dựa trên lãi suất thị trường hoặc lãi suất cơ sở của ngân hàng cộng với biên độ (thường từ 2,5% đến 4%).

So sánh lãi suất giữa các ngân hàng

Khách hàng có thể so sánh lãi suất giữa các ngân hàng dưới đây để có sự lựa chọn khoản vay cho phù hợp.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất

Lãi suất vay thế chấp mua nhà thường ảnh hưởng đến nhiều yếu tố khác nhau như:

• Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước: Việc điều chỉnh lãi suất điều hành ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại.
• Lãi suất huy động vốn: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ảnh hưởng đến chi phí vốn của ngân hàng, từ đó tác động đến lãi suất cho vay.
• Biên độ lãi suất: Mỗi ngân hàng áp dụng biên độ khác nhau khi tính lãi suất thả nổi, thường dao động từ 2,5% đến 4%.
• Thời hạn vay và giá trị tài sản đảm bảo: Khoản vay có thời hạn dài và tài sản đảm bảo có giá trị cao thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.
• Đối tượng khách hàng: Một số ngân hàng có chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho từng đối tượng khách hàng/ mục đích vay hoặc khách hàng thân thiết.

Có nhiều yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến lãi suất

5. Vay thế chấp mua nhà tại VIB

Quý khách hàng có nhu cầu vay thế chấp mua nhà tại VIB sẽ được hưởng mức lãi suất vay hấp dẫn nhất chỉ từ 5.9%/năm. Với mức lãi suất này giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong suốt quá trình vay. Thêm vào đó, ngân hàng VIB còn đưa ra thời hạn vay lên tới 30 năm để khách hàng có thể lựa chọn kỳ vay sao cho phù hợp với khả năng kinh tế và chủ động trong việc thanh toán khoản vay.

VIB còn đưa ra chính sách ân hạn nợ gốc lên tới 5 năm mang lại sự linh hoạt trong giai đoạn đầu của khoản vay. Trong thời điểm này, bạn chỉ cần thanh toán lãi suất vay thế chấp mà không cần phải trả nợ gốc để giảm bớt gánh nặng về kinh tế khi vay mua nhà. 

Khi nắm vững những thông tin vay thế chấp mua nhà giúp các khách hàng có thể lên đánh giá tài chính phù hợp và đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất. Hy vọng với những thông tin chia sẻ trên giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất và đưa ra sự lựa chọn phù hợp. Nếu khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp ưu đãi tại VIB hãy liên hệ với ngân hàng  qua hotline 1900 2200 hoặc đăng ký tư vấn online để được hỗ trợ sớm.