Vay thế chấp mua đất: Điều kiện, lãi suất và thủ tục 2025

1. Vay thế chấp mua đất là gì?

Vay thế chấp mua đất là hình thức vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Trong đó, người vay sử dụng chính mảnh đất dự định mua hoặc tài sản khác (như nhà, đất khác) làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Người vay sẽ trả góp số tiền vay theo thời hạn và lãi suất thỏa thuận. Ngân hàng giữ quyền sở hữu pháp lý đối với tài sản thế chấp cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.

Xem thêm: Gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi tại VIB

Vay thế chấp mua đất được nhiều khách hàng lựa chọn

2. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp mua đất

Để đảm bảo quá trình xét duyệt hồ sơ vay tiền mua đất diễn ra thuận lợi, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cụ thể như sau:

Điều kiện chung

• Quốc tịch: Là người Việt hoặc người Việt có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Độ tuổi: Từ 18 đến dưới 70 tuổi (tính đến khi hết thời gian vay).
• Thu nhập: Tối thiểu 15 triệu đồng/tháng, có thể đến từ lương, cho thuê tài sản, kinh doanh góp vốn.
• Tín dụng:
  • Không nợ xấu 2 năm gần nhất.
  • Không nợ nhóm 2 tại thời điểm vay (hoặc quá 2 lần trong 12 tháng).
  • Không nợ nhóm 3 trở lên trong 4 năm gần nhất.
  • Không vay quá 5 tổ chức tín dụng và 2 công ty tài chính (không tính thẻ tín dụng).

Thủ tục cần thiết

Bên cạnh điều kiện vay chung thì khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, hồ sơ vay thế chấp tài sản mua nhà và nắm rõ quy trình vay như sau:

Hồ sơ vay thế chấp

• Giấy tờ cá nhân: CCCD/Hộ chiếu, giấy kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
• Giấy tờ cư trú: Thông tin cư trú từ CCCD gắn chip hoặc giấy xác nhận từ cơ quan chức năng.
• Chứng minh thu nhập:
  • Lương: Hợp đồng lao động + sao kê/xác nhận lương 3 tháng gần nhất.
  • Cho thuê tài sản: Giấy sở hữu + hợp đồng cho thuê.
  • Kinh doanh: Giấy phép kinh doanh + sao kê/biên bản vốn góp.
• Giấy tờ liên quan đến khoản vay: Hợp đồng mua bán bất động sản, sổ đỏ/sổ hồng tài sản định mua hoặc thế chấp.

Bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để vay thế chấp

Quy trình vay thế chấp

Quy trình vay thế chấp mua đất sẽ theo quy trình từng bước như sau:

• Nộp hồ sơ: Gửi đầy đủ giấy tờ cá nhân và tài sản thế chấp, ngân hàng kiểm tra sơ bộ.
• Thẩm định tài sản: Ngân hàng tiến hành đánh giá giá trị, pháp lý và hiện trạng tài sản.
• Xét duyệt tài chính: Dựa trên hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ phân tích thu nhập, nợ xấu và khả năng trả nợ để đề xuất hạn mức vay.
• Phê duyệt khoản vay: Bộ phận tín dụng ngân hàng ra quyết định dựa trên hồ sơ và thẩm định.
• Ký hợp đồng: Hai bên ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp.
• Đăng ký thế chấp: Ngân hàng làm thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo (3–7 ngày).
• Giải ngân: Khách hàng ký nhận nợ, ngân hàng chuyển tiền theo thỏa thuận.

Lưu ý khi thế chấp chính mảnh đất định mua

Khi bạn dự định vay thế chấp chính mảnh đất đang định mua, cần lưu ý một số điểm quan trọng sau để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và hợp pháp:

• Phải có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ): Ngân hàng chỉ chấp nhận thế chấp mảnh đất khi đã có sổ đỏ hợp lệ. Nếu đất chưa có sổ hoặc đang trong quá trình cấp, bạn không thể dùng để thế chấp trực tiếp.
• Đất không có tranh chấp và không bị kê biên: Mảnh đất phải không có tranh chấp pháp lý và không bị kê biên để đảm bảo tính pháp lý và tránh rủi ro trong quá trình vay vốn.
• Phải đăng ký giao dịch đảm bảo: Việc thế chấp quyền sử dụng đất chỉ có hiệu lực khi được đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai. Điều này đảm bảo quyền lợi cho cả bên vay và bên cho vay.
• Ngân hàng thẩm định giá trị đất: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị thực tế của mảnh đất để xác định hạn mức vay phù hợp. Giá trị thẩm định có thể thấp hơn giá thị trường, ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý: Bạn cần cung cấp đầy đủ giấy tờ liên quan đến mảnh đất để đảm bảo quá trình xét duyệt nhanh chóng.

Lưu ý khi thế chấp chính mảnh đất cần mua

3. Lãi suất và hạn mức vay

Dưới đây là thông tin tổng quan về lãi suất và hạn mức vay thế chấp mua đất cập nhật đến tháng 5/2025, giúp bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn ngân hàng phù hợp:

Mức lãi suất phổ biến và cách tính lãi suất

Hiện nay, ngân hàng áp dụng các hình thức lãi suất chính cho khoản vay thế chấp: lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi.

Lãi suất ưu đãi

Đây là mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Cách tính theo công thức như sau: 

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay × (Lãi suất cố định năm ÷ 12)

Lãi suất sau ưu đãi

Nghĩa là mức lãi suất thay đổi theo thị trường. Biên độ lãi suất sẽ ảnh hưởng bởi các yếu tố như lãi suất huy động vốn của ngân hàng, mức độ tăng trưởng kinh tế…. Mức lãi suất này sẽ biến động theo từng tháng mà không cố định suốt kỳ hạn vay.

Cách tính lãi suất thả nổi theo công thức:

Lãi suất = Lãi suất cơ sở + Biên độ

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay × (Lãi suất vay theo tháng)

Hạn mức vay tối đa và thời hạn vay

Tùy vào mỗi ngân hàng mà cho vay hạn mức từ 70-80% giá trị tài sản thế chấp. Thời hạn vay có thể kéo dài từ 20 - 30 năm tùy vào từng chính sách riêng của ngân hàng.

So sánh lãi suất vay thế chấp giữa các ngân hàng

Mỗi ngân hàng đưa ra mức lãi suất vay khác nhau. Mọi người tham khảo bảng so sánh dưới đây để có sự lựa chọn phù hợp.

4. Vay thế chấp mua đất tại VIB

Ngân hàng VIB hiện đang cung cấp các gói vay thế chấp mua bất động sản với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn và linh hoạt nhằm hỗ trợ khách hàng tối đa trong quá trình sở hữu nhà đất. VIB đưa ra mức lãi suất vay ngân hàng ưu đãi nhất chỉ từ 5.9%/năm để khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng trong giai đoạn đầu.

Ngân hàng còn cho vay tới 85% giá trị tải sản cùng thời hạn vay kéo dài đến 30 năm. Từ đó giúp khách hàng dễ dàng thực hiện kế hoạch mua đất mà không cần phải chuẩn bị quá nhiều vốn ban đầu. Đây là một trong những ưu điểm nổi bật của gói vay mua bất động sản tại VIB, mang đến giải pháp toàn diện, đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản cao.

Vay thế chấp mua đất tại VIB với nhiều ưu đãi

Vay thế chấp mua nhà là sự lựa chọn phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu sở hữu bất động sản nhưng chưa đủ tài chính. VIB đưa ra lãi suất hợp lý cùng phương án vay linh hoạt giúp khách hàng thực hiện được ước mơ hữu bất động sản. Hãy liên hệ với VIB qua hotline 1900 2200 hoặc đăng ký online để được tư vấn chi tiết về gói vay.