Vay tín dụng là gì? Thủ tục và cách vay tiền tín dụng

1. Vay tín dụng là gì? Có thể vay tiền tín dụng qua thẻ được không?

Vay tín dụng (hay còn gọi là cho vay tín chấp) là hình thức vay tiền dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay, thay vì phải thế chấp tài sản (như sổ đỏ hay ô tô). Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng trả nợ của bạn để quyết định cho vay.

Người dùng có thể vay tiền qua thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cung cấp cho người dùng một khoản tín dụng tạm thời để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ sử dụng. Tuy nhiên, việc vay tiền qua thẻ tín dụng nếu không thanh toán đúng hạn, có thể bạn phải chịu mức lãi suất cao hơn so với các hình thức vay tiền khác, do đó người dùng cần phải cân nhắc kỹ trước khi vay.

2. Ưu điểm và nhược điểm của loại hình vay tiền qua thẻ tín dụng

2.1. Ưu điểm

Dưới đây là một số ưu điểm của loại hình vay tiền qua thẻ tín dụng:

• Tiện lợi và nhanh chóng: Với việc đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng trực tuyến, bạn có thể tiết kiệm được thời gian và công sức so với việc phải đến ngân hàng trực tiếp để đăng ký. Thủ tục đơn giản và nhanh chóng, giúp bạn có thể tiêu dùng ngay lập tức mà không cần phải đợi phê duyệt hồ sơ vay.
• Không cần tài sản thế chấp: Với vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn không cần phải cung cấp bất kỳ tài sản nào để đảm bảo khoản vay. Điều này giúp bạn có thể vay tiền dễ dàng hơn.
• Linh hoạt và tiết kiệm chi phí: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, bạn có thể thanh toán số tiền mua hàng hoặc dịch vụ thành nhiều kỳ trả góp với lãi suất 0% hoặc thấp hơn so với các hình thức vay tiền khác. Điều này giúp bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
• Tích lũy điểm thưởng: Nhiều ngân hàng thường cung cấp chương trình tích lũy điểm thưởng khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng điểm thưởng này để đổi lấy các ưu đãi, giảm giá hoặc sản phẩm khác.
• Tăng khả năng vay tiền trong tương lai: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách đúng đắn và trả nợ đầy đủ, đúng hạn, điều này giúp tăng khả năng của bạn để vay tiền trong tương lai với mức lãi suất thấp hơn và số tiền vay lớn hơn.

2.2. Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm đã nêu ở trên, còn một số nhược điểm của vay tiền qua thẻ tín dụng như sau:

• Lãi suất cao hơn so với các loại hình vay tiền khác: Nếu bạn không có khả năng chi trả khi đến hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và cần vay tiền trong thời gian dài, thì lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng thật sự cao hơn rất nhiều so với các hình thức vay tiền khác như vay tiêu dùng hoặc vay tín chấp.
• Nợ ngày càng tăng: Nếu bạn không quản lý tài chính cẩn thận, việc vay tiền qua thẻ tín dụng có thể khiến nợ của bạn tăng lên mà không thể kiểm soát, và dẫn đến tính trạng vượt quá khả năng chi trả của bạn.
• Gánh nặng về phí: Ngoài lãi suất, bạn còn phải trả thêm các chi phí liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng như phí thường niên, phí giao dịch, phí rút tiền mặt,...
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc vay tiền qua thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm đi, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
• Không phù hợp cho vay số tiền lớn: Vay tiền qua thẻ tín dụng thường chỉ phù hợp cho các khoản vay nhỏ và ngắn hạn. Nếu bạn cần vay số tiền lớn và trả góp trong một thời gian dài, thì vay tiền qua thẻ tín dụng có thể không phù hợp cho nhu cầu của bạn. Nếu giới hạn tín dụng của bạn không đủ để đáp ứng nhu cầu vay tiền, bạn sẽ phải tìm kiếm các nguồn tài chính khác để đáp ứng nhu cầu của mình.

3. Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng hay không?

Thẻ tín dụng được thiết kế để hỗ trợ thanh toán hóa đơn và chi tiêu tiện lợi, không phải là phương tiện vay tiền tối ưu. Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường rất cao so với các hình thức khác, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền. Nên lưu ý rằng, việc vay tiền bằng thẻ tín dụng chỉ nên áp dụng cho mục đích tiêu dùng và với số tiền ít. Trong trường hợp bạn cần vay số tiền lớn, nên lựa chọn các gói vay khác để được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

Xem thêm: 
Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Nên dùng dịch vụ nào? Tại đây 
Tài khoản ngân hàng là gì? Các loại tài khoản ngân hàng và cách sở hữu chúng. Tại đây

4. Các hình thức vay tiền tín dụng phổ biến hiện nay

 4.1 Những điều kiện cần để có thể vay tiền qua thẻ tín dụng

Để vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về thẻ tín dụng của ngân hàng, bao gồm:

• Là công dân Việt Nam.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc địa chỉ nơi làm việc trong khu vực ngân hàng cho vay hoạt động.
• Có thu nhập hàng tháng ổn định.
• Lịch sử tín dụng của bạn không được ghi nhận có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khi đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng.

Nếu trong trường hợp bạn không thỏa điều kiện để mở thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn hình thức mở thẻ bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm để làm tài sản đảm bảo khoản hạn mức thẻ được cấp bởi ngân hàng.

 4.2 Thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng bạn nên biết

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay, bạn sẽ cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Giấy tờ tùy thân như Hộ chiếu, chứng minh thư nhân dân,..
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng như giấy phép lái xe, bằng cấp, chứng chỉ nghề nghiệp,...
• Hộ khẩu thường trú hoặc thẻ tạm trú.
• Hợp đồng lao động, sao kê lương… chứng minh nguồn thu nhập.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có).

Lưu ý rằng các yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp vay tiền cụ thể. Việc chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần thiết sẽ giúp bạn nhanh chóng hoàn tất thủ tục mở thẻ tín dụng.

4.3 Các bước cần có để vay tiền qua thẻ tín dụng

Sau khi đã sẵn sàng với hồ sơ cần thiết, quy trình mở thẻ tín dụng được tiến hành bởi các nhân viên ngân hàng theo các bước sau:

• Bước 1: Hồ sơ của bạn được tiếp nhận, kiểm tra thông tin và đánh giá bởi nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt và thông báo kết quả cho bạn.
• Bước 3: Sau khi bạn đồng ý với điều khoản và ký hợp đồng với ngân hàng, đơn vị này sẽ cấp thẻ với hạn mức được duyệt.
• 5. Những điều bạn cần lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

5. Những điều bạn cần lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

5.1. Tìm kiếm các tổ chức tài chính có uy tín để vay tiền.

Nếu bạn dự định vay tiền qua thẻ tín dụng, lưu ý rằng mức lãi suất cho vay thường cao hơn so với các khoản vay thông thường. Để hạn chế các rủi ro không đáng có và tiết kiệm thời gian, bạn nên lựa chọn đơn vị/ngân hàng uy tín, đặc biệt là các ngân hàng lớn và được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có uy tín trên thị trường và có thể tư vấn và hỗ trợ bạn theo cách chuyên nghiệp nhất.

5.2. Chọn thời điểm vay phù hợp

Thẻ tín dụng được thiết kế để thanh toán, vì vậy hãy chỉ vay khi thực sự cần thiết, và chỉ vay một khoản nhỏ trong thời gian gấp rút mà bạn chưa kịp xoay sở. Hơn nữa, bạn cũng cần tìm hiểu các chương trình ưu đãi (nếu có) để chọn đơn vị cho vay tối ưu nhất.

5.3. Quản lý khả năng chi trả hàng tháng của bạn

Trước khi vay qua thẻ tín dụng, bạn nên tính toán kỹ khả năng chi trả hàng tháng của mình và chỉ nên vay một khoản tiền nhỏ hơn hoặc bằng khả năng chi trả của mình. Điều này giúp bạn có kế hoạch cụ thể để trả nợ đúng hạn, tránh phải đối mặt với những khoản phạt và lãi suất cao vì việc trả nợ trễ hạn. Bởi lãi suất vay qua thẻ tín dụng thường cao hơn rất nhiều so với các khoản vay thông thường.

5.4. Luôn thanh toán dư nợ đúng đúng hạn

Để đảm bảo sự ổn định tài chính của bạn, cần phải đảm bảo thanh toán khoản nợ của mình đúng hạn. Việc này giúp bạn tránh được đưa vào danh sách nợ xấu, tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình. Bên cạnh đó, thanh toán đúng hạn hàng tháng cũng giúp bạn tránh bị phạt do thanh toán chậm và tăng cơ hội nhận được các ưu đãi từ đơn vị cho vay.

6. Mobile Banking MyVIB giúp việc đăng ký thẻ tín dụng dễ dàng hơn bao giờ hết

Mobile Banking MyVIB là ứng dụng ngân hàng di động tiên tiến, được thiết kế để giúp khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách thuận tiện và an toàn. Với phiên bản MyVIB, việc đăng ký thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, cho phép bạn đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Với các tính năng như xác thực bằng vân tay hoặc khuôn mặt, khách hàng có thể yên tâm về tính bảo mật khi sử dụng ứng dụng này. Với MyVIB, việc quản lý và sử dụng thẻ tín dụng trở nên đơn giản hơn bao giờ hết, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và tăng tính tiện lợi trong quá trình sử dụng các dịch vụ ngân hàng của VIB.

7. Câu hỏi thường gặp

7.1 Tôi có thể vay tiền mặt 100% hạn mức thẻ tín dụng VIB được không?

Tùy vào dòng thẻ bạn sở hữu. Ví dụ, thẻ VIB Financial Free cho phép bạn rút tiền mặt đến 100% hạn mức. Tuy nhiên, với các dòng thẻ khác, hạn mức rút tiền thường giới hạn ở mức 50% hạn mức tín dụng để đảm bảo an toàn tài chính cho chủ thẻ.

7.2 Tại sao tôi vay tiền qua thẻ tín dụng lại bị tính lãi ngay lập tức mà không được miễn lãi 55 ngày?

Chính sách miễn lãi 55 ngày chỉ áp dụng cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Đối với giao dịch rút tiền mặt, ngân hàng sẽ tính phí rút tiền (4%) và lãi suất bắt đầu phát sinh ngay tại thời điểm bạn nhận tiền từ máy ATM.

7.3 Tôi muốn vay số tiền lớn để kinh doanh thì vay qua thẻ tín dụng có phải lựa chọn tốt nhất?

Không hẳn. Thẻ tín dụng phù hợp cho các khoản chi tiêu ngắn hạn hoặc tiền mặt khẩn cấp số lượng nhỏ. Nếu bạn cần vốn lớn để kinh doanh, bạn nên tham khảo gói Vay tín chấp tiêu dùng hoặc Vay thế chấp tại VIB để được hưởng lãi suất thấp hơn và thời gian trả nợ dài hơn.

7.4 Tôi đang có một khoản vay tín chấp khác, tôi có thể mở thêm thẻ tín dụng VIB để vay thêm không?

Có thể, nếu tổng thu nhập của bạn vẫn đảm bảo khả năng trả nợ cho cả hai khoản vay. VIB sẽ thẩm định dựa trên điểm tín dụng CIC và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn để quyết định cấp hạn mức thẻ phù hợp.

7.5 Làm sao để vay tiền qua thẻ tín dụng mà không phải chịu lãi suất "cắt cổ"?

Thay vì rút tiền mặt tại ATM, bạn có thể sử dụng tính năng "Trả góp linh hoạt" trên ứng dụng MyVIB. Bạn có thể chuyển đổi một giao dịch chi tiêu lớn thành khoản trả góp hàng tháng với lãi suất ưu đãi hơn nhiều, hoặc tham gia các chương trình trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết của VIB.