Cho vay trả góp là gì? Hình thức vay, điều kiện, hồ sơ, thủ tục

* Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của VIB.

1. Cho vay trả góp là gì?

Vay trả góp ngân hàng là hình thức vay mà người vay trả nợ dần theo kỳ hạn đã thỏa thuận, thông qua các khoản tiền trả góp định kỳ. Người vay có thể vay một khoản tiền lớn để phục vụ các nhu cầu như mua nhà, mua xe, kinh doanh, hoặc trả nợ ngân hàng khác. Số tiền vay sẽ được trả góp hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu.

Không chỉ giúp người vay tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, hình thức vay trả góp còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt trong việc quản lý tài chính cá nhân một cách chủ động và an toàn:

• Giảm áp lực tài chính: Không cần thanh toán toàn bộ số tiền lớn ngay lập tức, thay vào đó là các khoản trả góp nhỏ hơn, dễ cân đối ngân sách hàng tháng.
• Giải quyết nhanh chóng khó khăn tài chính: Giúp người vay kịp thời xử lý nhu cầu cấp bách như chi tiêu, đầu tư kinh doanh hoặc thanh toán các nghĩa vụ tài chính khác.
• Sở hữu tài sản sớm: Có thể mua nhà, xe, điện thoại, đồ gia dụng,… ngay cả khi chưa tích lũy đủ vốn, từ đó tận dụng cơ hội sinh lời hoặc cải thiện chất lượng cuộc sống.
• Linh hoạt về thời hạn và khoản trả: Được lựa chọn kỳ hạn vay ngắn, trung hoặc dài hạn phù hợp với khả năng tài chính. Lãi thường tính trên dư nợ giảm dần, giúp số tiền lãi giảm theo thời gian.

Vay trả góp giúp người vaycó thể sở hữu tài sản sớm để nâng cao chất lượng cuộc sống

2. Các hình thức vay ngân hàng trả góp

Khi vay trả góp ngân hàng, người vay có thể lựa chọn giữa hai hình thức chính là vay thế chấp và vay tín chấp, tùy theo nhu cầu tài chính và điều kiện cá nhân. Mỗi hình thức đều có đặc điểm riêng về hạn mức, đối tượng phù hợp và giấy tờ cần chuẩn bị.

2.1. Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay cần phải thế chấp tài sản (như nhà đất, ô tô...) để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp cho đến khi khoản vay được thanh toán hết. Đặc điểm của hình thức vay thế chấp bao gồm:

• Hạn mức vay: Người vay có thể vay tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp, tùy theo chính sách của từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo.
• Đối tượng: Phù hợp với những người có nhu cầu vay vốn lớn để mua nhà, ô tô hoặc kinh doanh, và có tài sản đảm bảo để thế chấp.
• Giấy tờ cơ bản cần có: CCCD/Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe,...), giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng khoản vay.

2.2. Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay mà người vay không cần phải thế chấp tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín tín dụng và thu nhập hàng tháng của người vay để cấp vốn. Đặc điểm của hình thức vay tín chấp bao gồm:

• Hạn mức vay: Hạn mức vay tín chấp thường dao động từ 10 - 20 lần lương tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và khả năng thu nhập của người vay.
• Đối tượng: Thích hợp cho cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, mua sắm hoặc đầu tư nhỏ nhưng không có tài sản đảm bảo. Yêu cầu người vay có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
• Giấy tờ cơ bản cần có: Căn cước công dân/Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương hoặc sao kê ngân hàng.

Nhằm mang đến giải pháp tài chính linh hoạt và thuận tiện, VIB triển khai gói vay tín chấp với hạn mức cao, lãi suất cạnh tranh và thủ tục tinh gọn, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Một số ưu đãi nổi bật của gói vay tín chấp tại VIB bao gồm:

• Số tiền vay lên đến 1 tỷ đồng, không cần tài sản bảo đảm.
• Thanh toán nhẹ nhàng, lãi suất chỉ từ 1.1%/tháng (tương đương từ 13% - 14%/năm tùy nhóm khách hàng).
• Hồ sơ đơn giản, không yêu cầu giấy tờ công chứng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 12 - 60 tháng, phù hợp nhiều kế hoạch tài chính

Khách hàng có thể tham khảo chi tiết về gói vay tín chấp tại VIB để lựa chọn phương án phù hợp với nhu cầu .

Vay tín chấp tại VIB với lãi suất chỉ từ 1.1 %/tháng

3. Điều kiện vay trả góp

Trước khi vay trả góp, người vay cần nắm rõ các điều kiện, hồ sơ, thủ tục cần thiết. Những yếu tố này sẽ giúp bạn chuẩn bị kỹ lưỡng và đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi.

Căn cứ tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN quyết định cho vay trả góp khi khách hàng có đủ các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, có giấy tờ tùy thân hợp lệ và đang trong độ tuổi lao động theo quy định (thông thường từ 22 - 60 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay).
• Có CCCD/Thẻ Căn cước công dân hoặc tài khoản định danh điện tử VNeID còn hiệu lực.
• Có tài khoản ngân hàng đứng tên chính chủ để nhận giải ngân và thực hiện thanh toán khoản vay.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không phát sinh nợ xấu trên hệ thống CIC trong vòng 24 tháng gần nhất.
• Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ với mức thu nhập tối thiểu từ 07 triệu đồng/tháng trở lên (tùy quy định từng ngân hàng).
• Một số ngân hàng có thể linh hoạt phương thức chứng minh thu nhập thông qua sao kê lương chuyển khoản, thẻ tín dụng, hóa đơn điện/nước, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc các hồ sơ tài chính hợp lệ khác.

Lưu ý: Trên đây là các quy định chung theo pháp luật. Tùy từng ngân hàng và từng sản phẩm vay cụ thể, điều kiện có thể được điều chỉnh hoặc bổ sung. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn chi tiết và chính xác nhất theo hồ sơ thực tế.

Khách hàng khi vay vốn phải là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định

4. Hồ sơ cho vay trả góp

Để quá trình xét duyệt khoản vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng:

• Giấy tờ cá nhân:
  • CCCD/Thẻ căn cước công dân hoặc tài khoản định danh điện tử VNeID.
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận thông tin cư trú/giấy tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập:
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương xác nhận quan hệ công việc.
  • Bảng lương 3 - 6 tháng gần nhất hoặc sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương.
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có) như kinh doanh, cho thuê tài sản,…
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn:
  • Hợp đồng mua bán nhà, mua xe.
  • Báo giá sản phẩm/dịch vụ.
  • Hồ sơ thanh toán hoặc các giấy tờ liên quan đến nhu cầu sử dụng vốn.
• Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp):
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở.
  • Đăng ký xe ô tô hoặc giấy tờ tài sản khác theo quy định ngân hàng.

Lưu ý: Đối với vay tín chấp, khách hàng thường không cần hồ sơ tài sản bảo đảm và thủ tục sẽ đơn giản hơn. Để biết chính xác danh mục hồ sơ áp dụng cho từng gói vay, bạn nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn cụ thể theo trường hợp của mình.

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng để được xét duyệt nhanh chóng

5. Thủ tục (Quy trình) vay trả góp

Quy trình vay trả góp tại ngân hàng được xây dựng theo từng bước cụ thể nhằm đảm bảo tính minh bạch, thẩm định chặt chẽ và giải ngân đúng quy định:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và nộp trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng hoặc đăng ký tư vấn trực tuyến qua hệ thống online.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ Ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin, đánh giá khả năng tài chính và thẩm định tài sản bảo đảm (nếu có).

Bước 3: Phê duyệt và ký hợp đồng Sau khi hồ sơ được chấp thuận, khách hàng ký hợp đồng tín dụng theo điều khoản đã thỏa thuận.

Bước 4: Giải ngân khoản vay Ngân hàng thực hiện giải ngân theo hình thức đã đăng ký (chuyển khoản hoặc tiền mặt).

Quy trình vay trả góp tại VIB được thực hiện nhanh chóng với nhiều ưu đãi

6. Lãi suất cho vay trả góp

Lãi suất vay trả góp ngân hàng thường phụ thuộc vào loại hình vay (thế chấp hay tín chấp), thời hạn vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng. Với vay thế chấp, lãi suất thường dao động từ 5 - 8%/năm, trong khi vay tín chấp có thể cao hơn, khoảng 12 - 23%/năm tuỳ vào gói vay và điều kiện cụ thể của từng ngân hàng.

Lưu ý: Các mức lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo chính sách từng ngân hàng trong từng thời kỳ.

Để tham khảo chi tiết các sản phẩm vay trả góp ưu đãi tại VIB và lựa chọn hình thức vay phù hợp, bạn có thể xem chi tiết tại bài viết Các hình thức vay ngân hàng và cách lựa chọn phù hợp nhất.

7. 5 lưu ý khi vay tiền trả góp

Để hạn chế rủi ro và chủ động trong kế hoạch tài chính, bạn nên cân nhắc kỹ các lưu ý quan trọng sau trước khi quyết định vay:

• Tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay: Ưu tiên ngân hàng/tổ chức tài chính uy tín, minh bạch lãi suất và phí; tránh vay qua nguồn không rõ ràng để hạn chế rủi ro tín dụng đen.
• Đọc kỹ hợp đồng & biểu phí: Kiểm tra rõ mức lãi suất áp dụng, cách tính lãi (dư nợ giảm dần hay cố định) và các khoản phí phát sinh trước khi ký.
• Hiểu rõ về phí trả nợ trước hạn: Hỏi cụ thể mức phí tất toán sớm (thường 1 - 5% dư nợ còn lại) để chủ động tính toán nếu có kế hoạch trả trước.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Đảm bảo tổng số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 40 - 50% thu nhập để tránh áp lực tài chính kéo dài.
• Giữ lịch sử tín dụng (CIC) tốt: Thanh toán đúng hạn, tránh trả chậm để duy trì điểm tín dụng tích cực, thuận lợi cho các khoản vay sau này.

Khách hàng cần tìm hiểu kỹ quy định và biểu phí trước khi ký hợp đồng vay trả góp

8. Vay trực tuyến tại VIB - Vay trả góp chỉ mất 5 phút, giải ngân online

Max by VIB là ứng dụng tài chính số mới của VIB, ra mắt từ 15/05/2024, tích hợp đầy đủ tính năng mở thẻ, vay tiền mặt và quản lý tài chính trên cùng một nền tảng. App Max được phát triển với mục tiêu tối đa hóa lợi ích cho người dùng, mang đến trải nghiệm nhanh chóng, đơn giản và hiện đại.

Với Max by VIB, bạn có thể đăng ký chỉ trong khoảng 5 phút, thời gian phê duyệt tùy theo hồ sơ và điều kiện xét duyệt, không cần đến quầy giao dịch và không cần chuẩn bị hồ sơ công chứng phức tạp. Toàn bộ quy trình từ đăng ký, xét duyệt đến giải ngân đều được thực hiện trực tuyến, giúp bạn chủ động tài chính mọi lúc, mọi nơi.

Lợi ích khi vay trả góp online trên Max by VIB bao gồm:

• Dễ dàng, tiện lợi: Đăng ký 100% online chỉ trong khoảng 5 phút, không cần giấy tờ công chứng, hạn chế thủ tục rườm rà.
• Hạn mức vay cao: Số tiền vay lên đến 1 tỷ đồng, không cần tài sản bảo đảm, phù hợp nhiều nhu cầu tài chính.
• Thanh toán nhẹ nhàng: Lãi suất chỉ từ 1.1%/tháng, linh hoạt theo hồ sơ và điều kiện thực tế của khách hàng.
• Quản lý khoản vay thông minh: Theo dõi lịch trả nợ, dư nợ và thanh toán trực tiếp ngay trên ứng dụng.

Các bước vay trên app Max đơn giản, nhanh chóng:

• Bước 1: Tải ứng dụng Max by VIB
• Bước 2: Chọn vay tín chấp
• Bước 3: Bắt đầu quá trình vay

Vay trả góp 100% online chỉ trong khoảng 5 phút với app Max

9. 3 câu hỏi thường gặp khi vay trả góp

Dưới đây là 3 câu hỏi thường gặp khi vay trả góp, giúp bạn giải đáp nhanh những thắc mắc phổ biến và tự tin hơn trước khi quyết định đăng ký khoản vay.

9.1. Lãi suất cho vay trả góp được tính như thế nào?

Lãi suất vay trả góp thường được tính theo hai phương pháp chính: dư nợ giảm dần và dư nợ gốc (phẳng).

• Tính theo dư nợ giảm dần: Lãi tính trên số dư nợ gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán.

Gốc trả đều hàng tháng = Tổng tiền vay / Số tháng vay.

Lãi tháng = Dư nợ còn lại × Lãi suất tháng.

• Tính theo dư nợ gốc ban đầu (phẳng): Lãi tính cố định trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

Gốc tháng = Tổng tiền vay / Số tháng vay.

Lãi tháng = Tổng tiền vay × Lãi suất tháng.

Lưu ý: Lãi suất vay trả góp phụ thuộc vào loại hình vay, thời hạn và chính sách từng ngân hàng. Thông thường, vay thế chấp có lãi suất khoảng 5 - 8%/năm, còn vay tín chấp cao hơn, dao động 12 - 23%/năm tùy gói vay và hồ sơ khách hàng. Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết mức lãi suất chi tiết.

9.2. Những ngân hàng nào cho vay trả góp hiện nay?

Hiện nay, phần lớn ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp sản phẩm vay trả góp phục vụ nhu cầu mua nhà, mua ô tô và tiêu dùng cá nhân, từ nhóm ngân hàng có vốn Nhà nước như Vietcombank, BIDV, VietinBank, MBBank đến các ngân hàng TMCP tư nhân như VIB, Techcombank, Sacombank, ACB và nhiều ngân hàng có vốn nước ngoài, với chính sách lãi suất và ưu đãi được thiết kế linh hoạt theo từng thời kỳ.

9.3. Các sản phẩm cho vay trả góp phổ biến hiện nay là gì?

Hiện nay, vay trả góp được triển khai đa dạng nhằm đáp ứng nhiều mục tiêu tài chính khác nhau như vay mua nhà trả góp, vay mua xe trả góp, vay kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân hoặc vay trả nợ ngân hàng khác. Tùy nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với kỳ hạn và mức lãi suất tương ứng.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp vay trả góp với nhiều chính sách ưu đãi, dưới đây là các sản phẩm nổi bật tại VIB:

• Vay mua nhà, căn hộ chung cư trả góp: Lãi suất từ 9.5%, trả gốc từ 0.1%. Hạn mức vay lên đến 95% nhu cầu vốn với thời hạn vay tối đa 30 năm, giúp sở hữu nhà dễ dàng hơn.
• Vay mua xe trả góp: Duyệt siêu tốc, lãi suất từ 7.5%, ân hạn gốc 12 tháng đầu. Hạn mức vay đến 85% giá trị xe, thời hạn tối đa 8 năm và quy trình duyệt hồ sơ nhanh chóng, giúp sở hữu xe nhanh chóng.
• Vay kinh doanh: Lãi suất chỉ từ 6.3%/năm, hỗ trợ đến 100% nhu cầu vốn với thời hạn vay tối đa lên đến 84 tháng, giúp bổ sung dòng tiền và mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh.
• Vay trả nợ ngân hàng khác: Lãi suất từ 9.5%, trả gốc từ 0.1%. Hạn mức vay lên đến 95% nhu cầu vốn với thời hạn vay tối đa 30 năm, hỗ trợ tái cấu trúc tài chính và giảm gánh nặng nợ.

Hy vọng qua bài viết, bạn đã hiểu rõ cho vay trả góp là gì cũng như hình thức, điều kiện và thủ tục cần thiết để chủ động hơn khi vay vốn. Nếu bạn đang cân nhắc lựa chọn giải pháp tài chính linh hoạt với nhiều ưu đãi hấp dẫn, hãy liên hệ hoặc đăng ký tư vấn tại VIB ngay hôm nay để được hỗ trợ nhanh chóng và nhận thông tin chi tiết về các chương trình vay trả góp phù hợp nhất.