Room tín dụng là gì? Tác động của việc nới room tín dụng ngân hàng

1. Room tín dụng là gì?

Room tín dụng là một thuật ngữ tài chính phổ biến được dùng để chỉ hạn mức tối đa mà ngân hàng được phép cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Được sự cho phép và áp dụng theo quy định bởi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhằm điều tiết hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. Với mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức chỉ tiêu khác nhau và thay đổi điều chỉnh mỗi năm. 

Đây là một công cụ quản lý rủi ro quan trọng, giúp kiểm soát lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

Khái niệm này bắt đầu được biết tới và phổ biến trong thị trường tài chính Việt Nam vào năm 2011. Vào thời điểm đó nền kinh tế Việt Nam đã và đang trải qua giai đoạn khủng hoảng biến động do mức lạm phát vượt ngưỡng cao nhất lịch sử tính tới thời điểm đó. 

Để nhà nước hạn chế tình trạng lạm phát tiếp diễn, NHNN công bố room tín dụng để có thước đo cũng như giới hạn đảm bảo thực hiện cấp tín dụng có kiểm soát cho các ngân hàng trong và ngoài nhà nước thực hiện. Từ đó giúp giảm thiểu rủi ro, cân bằng và duy trì được sự ổn định của thị trường tín dụng.

2. Tại sao ngân hàng hết room tín dụng và cần phải nới?

Trong trường hợp ngân hàng hết room tín dụng là khi tiền cho vay đã đạt đến giới hạn cho phép của kỳ hạn được quy định cam kết với Nhà nước và không có khả năng cho vay thêm. Khi đó các ngân hàng không thể tiếp tục cấp gói tín dụng hay các khoản vay mới dẫn đến hạn chế hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp và cá nhân dẫn đến rủi ro cho sự phát triển và duy trì của ngân hàng.

Với các nguyên nhân được biết đến về vấn đề này thường bởi các khoản vay cho các ngành hàng rủi ro, biến động cao, ngân hàng không thu hoàn được nợ tín dụng từ ngắn hạn đến dài hạn kéo dài.

Vì thế để có thể đảm bảo được nhu cầu vốn cấp thiết, hạn chế rủi ro cao trong giai đoạn hay ngân hàng gửi yêu cầu đến Ngân hàng Nhà nước yêu cầu mở rộng room tín dụng. Thông qua việc xét duyệt đánh giá rà soát, thanh tra và kiểm định chính xác công nhận thông tin, NHNN sẽ gửi quyết định theo yêu cầu.

3. Vì sao Nhà nước phải quy định hạn mức room tín dụng?

Việc quy định hạn mức room tín dụng là một biện pháp quản lý quan trọng của Nhà nước nhằm duy trì sự ổn định và an toàn cho hệ thống tài chính, đảm bảo chất lượng tín dụng và hỗ trợ sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Dưới đây là các lý do cụ thể vì sao Nhà nước phải quy định hạn mức room tín dụng.

3.1 Đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính

Quy định hạn mức room tín dụng giúp tránh tình trạng các ngân hàng cho vay quá mức, dẫn đến rủi ro thanh khoản và nguy cơ khủng hoảng tài chính. Khi lượng tín dụng được kiểm soát, hệ thống ngân hàng sẽ duy trì được khả năng thanh khoản tốt hơn, giảm thiểu nguy cơ mất khả năng thanh toán và tạo nền tảng cho sự ổn định tài chính toàn diện.

3.2 Đảm bảo chất lượng tín dụng

Việc giới hạn room tín dụng buộc các ngân hàng phải thẩm định và có sự rà soát kỹ lưỡng hơn cho các khoản vay, đảm bảo rằng chỉ những khách hàng có khả năng trả nợ tốt mới được vay vốn. Điều này giúp duy trì chất lượng tín dụng cao, giảm thiểu rủi ro nợ xấu và bảo vệ sức khỏe tài chính của các ngân hàng.

3.3 Đảm bảo kinh tế tăng trưởng bền vững

Quy định hạn mức tín dụng giúp duy trì sự cân đối giữa cung và cầu tín dụng trong nền kinh tế, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững. Khi lượng tín dụng được kiểm soát, dòng tiền được sử dụng một cách hiệu quả hơn, tránh tình trạng lạm phát do cung tiền tăng đột biến và duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định.

3.4 Tránh tình trạng nợ xấu gia tăng

Việc hạn chế room tín dụng ngăn chặn các ngân hàng cấp quá nhiều khoản vay cho các dự án có rủi ro cao. Điều này giảm thiểu nguy cơ tăng tỷ lệ nợ xấu, giúp ngân hàng duy trì danh mục cho vay an toàn và bảo vệ lợi ích của cả ngân hàng và khách hàng.

3.5 Đảm bảo ngân hàng hoạt động lành mạnh

Quy định room tín dụng khuyến khích các ngân hàng hoạt động một cách cẩn trọng và có trách nhiệm, duy trì các tiêu chuẩn cho vay cao và tránh tình trạng mở rộng tín dụng quá mức. Điều này giúp hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh, góp phần vào sự phát triển ổn định của toàn bộ nền kinh tế.

4. Nới room tín dụng ngân hàng có ảnh hưởng đến lãi suất không?

Việc nới room tín dụng thường sẽ có tác động đến mức lãi suất của ngân hàng thương mại. Vấn đề này tác động trực tiếp đến doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay tín dụng. Khi room tín dụng được nới rộng, các ngân hàng có khả năng cấp thêm nhiều khoản vay mới, làm tăng cung tiền trong nền kinh tế. Đồng nghĩa với việc ngân hàng thương mại được phép vay vượt hạn mức ban đầu yêu cầu.

NHNN quyết định nới room tín dụng tiêu chí áp dụng dựa trên hai cơ sở chính:

• Căn cứ dựa trên kết quả thứ hạng từng ngân hàng theo các tiêu chí tại Thông tư 52/2018/TT-NHNN
• Căn cứ theo chủ trường, định hướng điều hành của chính Phủ đưa ra. Nổi bật kể đến như tiêu chí giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân vay vốn, tiêu chí tổ chức tín dụng hỗ trợ xử lý cho các ngân hàng yếu kém,…

Nới room tín dụng có thể dẫn đến xu hướng giảm lãi suất vay để thu hút khách hàng vay vốn, từ đó kích thích đầu tư và tiêu dùng. Tuy nhiên, nếu việc nới room tín dụng không được kiểm soát chặt chẽ, có thể gây áp lực lạm phát và buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất để kiểm soát rủi ro. 

5. Mở thẻ tín dụng ngân hàng VIB vô vàn ưu đãi hấp dẫn

Ngân hàng Quốc tế (VIB) hiện đang cung cấp nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn khi mở thẻ tín dụng, nhằm mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng. Tham khảo các chương trình hiện đang được áp dụng tại VIB:

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1 - Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay  tại đây

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn 15% tùy chọn lĩnh vực hoàn tiền Ẩm thực, Mua sắm, Du lịch cùng hạn mức lên đến 600 triệu đồng. tại đây

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Family Link - Miễn 50% phí thường niên cho 2 thẻ liên kết - Trả góp 0% cho chi tiêu giáo dục: Mở thẻ ngay tại đây

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay: Mở thẻ ngay  tại đây

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay tại đây

Như vậy, việc hiểu rõ room tín dụng là gì và tác động của việc nới room tín dụng là rất quan trọng để có cái nhìn tổng quan về hoạt động của ngân hàng và thị trường tài chính. Đồng thời, khách hàng cũng cần nắm bắt các cơ hội tài chính thông qua các sản phẩm tín dụng ưu đãi như thẻ tín dụng VIB để tối ưu hóa lợi ích cá nhân. Bên cạnh đó mobile banking MyVIB cũng là công cụ hỗ trợ quản lý tài chính, theo dõi chi tiêu, ngân sách và các khoản vay, tiết kiệm có hiệu quả.