Chuyển đổi số là gì? Người dùng được lợi ích gì khi ngân hàng phát triển chuyển đổi số

1. Chuyển đổi số là gì? Sự khác nhau giữa chuyển đổi số và số hóa

Chuyển đổi số là gì?

Trước khi tìm hiểu về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, chúng ta hãy cùng hiểu khái niệm chuyển đổi số là gì và sự khác biệt giữa chuyển đổi số và số hóa. Theo định nghĩa của Trung tâm Nghiên cứu và Ứng dụng Công nghệ thông tin và Truyền thông (ICT Research & Application Center), chuyển đổi số (digital transformation) là quá trình sử dụng công nghệ số để thay đổi hoặc cải tiến các hoạt động kinh doanh, nâng cao năng suất và hiệu quả kinh doanh

Trong khi đó, số hóa (digitization) chỉ đơn giản là chuyển đổi các dữ liệu, thông tin từ dạng giấy sang dạng số. Với số hóa, bạn có thể tiết kiệm thời gian và chi phí trong quá trình lưu trữ và truy xuất dữ liệu, trong khi đó, chuyển đổi số giúp nâng cao năng suất, tối ưu hoạt động kinh doanh và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Dưới đây là bảng so sánh các điểm chính giữa chuyển đổi số và số hóa:

2. Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng

2.1 Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là gì?

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là gì?

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là quá trình chuyển đổi các hoạt động truyền thống thành các hoạt động trực tuyến và tự động hóa bằng cách sử dụng công nghệ số. Những công nghệ này có thể bao gồm các ứng dụng di động, hệ thống thanh toán trực tuyến, trí tuệ nhân tạo và nhiều hơn nữa.

Từ việc phát hành thẻ tín dụng đến chuyển tiền và quản lý tài khoản, chuyển đổi số trong ngành ngân hàng giúp các ngân hàng tạo ra một môi trường hoạt động trực tuyến an toàn và tiện lợi cho khách hàng. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể thực hiện các giao dịch của họ mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân.

2.2 Tình hình chuyển đổi số của các ngân hàng quốc tế và ở Việt Nam

Trên thế giới, các ngân hàng lớn đã triển khai chuyển đổi số và tạo ra nhiều sản phẩm và dịch vụ số hóa. Các ngân hàng này cũng đang tập trung vào việc xây dựng nền tảng công nghệ để cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng đã triển khai chuyển đổi số và đưa ra các sản phẩm và dịch vụ số hóa nhưng vẫn còn nhiều thách thức và cơ hội để phát triển. Theo báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu và Ứng dụng Công nghệ thông tin và Truyền thông (ICT Research & Application Center), ngành ngân hàng Việt Nam đang bắt đầu triển khai chuyển đổi số và đang tìm cách tăng cường sức mạnh của các hệ thống kỹ thuật số.

Dưới đây là bảng so sánh tình hình chuyển đổi số giữa ngân hàng quốc tế và ngân hàng tại Việt Nam:

3. Khái niệm của ngân hàng số

Ngân hàng số là ứng dụng được tạo nên nhờ sự tích hợp của chuyển đổi số vào ngành ngân hàng

Ngân hàng số là một trong những sản phẩm và dịch vụ của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần đến chi nhánh ngân hàng. Khi sở hữu một ứng dụng ngân hàng số, khách hàng có thể truy cập và quản lý tài khoản của mình thông qua các thiết bị điện tử như điện thoại di động, máy tính bảng hoặc máy tính cá nhân có kết nối internet.

Một trong số đó là ứng dụng di động ngân hàng số mobile banking MyVIB của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) đã được ra mắt vào năm 2020 với mục đích đưa khách hàng trải nghiệm dịch vụ ngân hàng đa kênh thông qua việc tích hợp nhiều tính năng tiện ích trên ứng dụng MyVIB như chuyển tiền qua QR code, thanh toán hóa đơn điện tử, mở tài khoản trực tuyến, gửi tiết kiệm online…

4. Lợi ích của ngân hàng số mang lại cho khách hàng

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là xu hướng không thể ngăn cản được. Trong đó, ngân hàng số là một trong những khái niệm được đưa ra để thích ứng với thị trường ngân hàng hiện đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.

4.1 Tiện lợi, nhanh chóng và bảo mật

Một số tiện ích của ngân hàng số có thể kể đến như tính bảo mật cao và chuyển tiền trực tuyến

Ngân hàng số cung cấp cho khách hàng một số tiện ích đáng kể như:

• Chuyển tiền trực tuyến: Bạn có thể chuyển tiền và thanh toán hóa đơn bất cứ lúc nào, bất kỳ nơi đâu với một chiếc điện thoại thông minh và một kết nối internet. Việc này sẽ giảm thiểu tối đa thời gian di chuyển đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch tài chính.
• Đăng ký và sử dụng dịch vụ ngân hàng: Khách hàng có thể đăng ký và sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến bao gồm: xem số dư tài khoản, thông tin giao dịch, chuyển tiền, mua bán chứng khoán, vay vốn… mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến ngân hàng.
• Sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Khách hàng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu bằng cách sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Các khoản thanh toán sẽ được tự động cập nhật trong tài khoản của khách hàng, giúp họ dễ dàng kiểm tra và theo dõi chi tiêu của mình.
• Tính toàn vẹn và bảo mật thông tin: Ngân hàng số cung cấp cho khách hàng một môi trường giao dịch an toàn và bảo mật thông tin. Các giao dịch tài chính được thực hiện bằng các phương thức xác thực đa lớp, mật khẩu OTP, mã PIN, hoặc thông qua công nghệ nhận diện khuôn mặt và dấu vân tay.

Điều này giúp đảm bảo tính toàn vẹn và bảo mật thông tin của khách hàng.

4.2 Tiết kiệm chi phí

Một lợi ích khác của ngân hàng số là tiết kiệm chi phí cho cả khách hàng và ngân hàng. Với ngân hàng số, khách hàng không cần phải tốn chi phí đi lại hoặc mất thời gian chờ đợi để thực hiện các giao dịch tài chính. Thay vào đó, họ có thể thực hiện các giao dịch của mình bất cứ lúc nào và ở bất kỳ đâu mà chỉ cần có kết nối Internet. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển cho khách hàng.

Đối với ngân hàng, chuyển đổi sang ngân hàng số cũng giúp giảm chi phí cho các hoạt động truyền thông và tiếp thị. Thông qua các kênh kết nối trực tuyến, ngân hàng có thể dễ dàng tiếp cận được đến các khách hàng của mình và tiết kiệm chi phí cho các hoạt động quảng cáo truyền thống. Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể giảm chi phí vận hành nhờ việc giảm số lượng nhân viên cần thiết cho các giao dịch tài chính và tiết kiệm chi phí vận hành hệ thống máy chủ.

Việc tiết kiệm chi phí này giúp cho ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tốt hơn cho khách hàng với chi phí thấp hơn. Bằng cách tối ưu hóa quy trình giao dịch, ngân hàng có thể tăng tính hiệu quả và đáp ứng được nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất.

5. Những thách thức của ngân hàng số

Ứng dụng Mobile Banking giúp người dùng trải nghiệm các tiện ích của ngân hàng ở bất kỳ đâu

Mặc dù có nhiều lợi ích, việc chuyển đổi sang ngân hàng số cũng đặt ra một số thách thức cho ngân hàng và khách hàng. Sau đây là một số thách thức quan trọng:

• An ninh thông tin: Một trong những vấn đề quan trọng nhất đối với ngân hàng số là đảm bảo an toàn thông tin của khách hàng và dữ liệu giao dịch. Bất kỳ sự cố bảo mật nào đều có thể gây ra rủi ro tài chính và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
• Hạn chế về khả năng truy cập internet: Khách hàng không có khả năng truy cập internet hoặc không có điện thoại thông minh sẽ gặp khó khăn trong việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng số.
• Chất lượng kết nối internet: Sự cố về kết nối internet cũng có thể gây ra trở ngại trong việc sử dụng ngân hàng số, dẫn đến những trục trặc và gián đoạn trong quá trình giao dịch.
• Khó khăn trong việc thực hiện một số giao dịch phức tạp: Một số giao dịch như đầu tư chứng khoán hoặc vay vốn cá nhân cần phải ra quầy để thực hiện
• Khó khăn trong việc thay đổi thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng: Việc chuyển từ dịch vụ truyền thống sang ngân hàng số đòi hỏi khách hàng phải thay đổi thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng và đôi khi gặp phải khó khăn trong việc thích nghi.
• Khả năng đầu tư và chi phí triển khai: Việc triển khai ngân hàng số đòi hỏi các ngân hàng phải đầu tư một khoản lớn cho công nghệ, hạ tầng và cả đào tạo nhân lực. Việc đầu tư và chi phí triển khai ngân hàng số cũng là một trong những thách thức đối với các ngân hàng tại Việt Nam.

Như vậy, đối với Việt Nam, chuyển đổi số còn đứng trước nhiều thách thức và khó khăn. Việc thay đổi tư duy, đào tạo nhân lực, cập nhật công nghệ, xây dựng hệ thống an toàn và bảo mật thông tin là những điều cần thiết để ngân hàng Việt Nam có thể thích ứng và phát triển trong thời đại số.

Tuy nhiên, chuyển đổi số đang trở thành một xu hướng không thể đảo ngược và được nhiều ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ. Ứng dụng ngân hàng số mobile banking MyVIB của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam là ví dụ điển hình cho sự đột phá trong chuyển đổi số của ngân hàng Việt Nam. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường sức mạnh cạnh tranh, mà còn mang đến lợi ích to lớn cho người dùng như tiết kiệm thời gian, tiền bạc, giảm bớt rủi ro giao dịch, đồng thời còn đảm bảo tính bảo mật và tiện lợi cho khách hàng.