1. eKYC là gì?

eKYC (viết tắt của electronic Know Your Customer) là hình thức định danh và xác thực khách hàng thông qua việc ứng dụng công nghệ để xác thực danh tính của khách hàng dựa trên các dữ liệu thu thập được là hình ảnh, video chân dung khách hàng và giấy tờ tùy thân của khách hàng là chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu và được đối chiếu với các cơ sở dữ liệu để xác nhận danh tính của khách hàng.

Hình thức định danh điện tử (eKYC) có thể thay thế và đáp ứng đủ các tiêu chí về tính chính xác, an toàn, bảo mật so với hình thức KYC (Know Your Customer) – hình thức định danh truyền thống, xác thực khách hàng dựa trên thông tin do nhân sự của ngân hàng, tổ chức kinh doanh thu thập.

2. Các công nghệ được áp dụng trong eKYC

Công nghệ được áp dụng trong eKYC giúp tăng cường tính chính xác, đồng thời giảm thiểu thời gian và công sức trong quá trình xác minh khách hàng. Dưới đây là các công nghệ ứng dụng trong eKYC:

• Công nghệ OCR (Optical Character Recognition): Công nghệ OCR được sử dụng để nhận dạng và trích xuất thông tin từ các tài liệu quan trọng như giấy tờ tùy thân, hộ chiếu, chứng minh nhân dân. Qua việc quét hình ảnh hoặc tệp PDF, công nghệ OCR có khả năng nhận dạng khuôn mặt và trích xuất thông tin với độ chính xác cao, thường đạt tới 98%. Điều này giúp rút ngắn thời gian xác minh thông tin khách hàng và tránh sai sót do con người.
• Công nghệ Facematch: Công nghệ này dựa trên việc so sánh dữ liệu hình ảnh khách hàng cung cấp với các hình ảnh mẫu đã được xác minh. Bằng cách phân tích và so sánh các đặc điểm khuôn mặt, công nghệ Facematch giúp xác định xem hình ảnh khách hàng có trùng khớp với thông tin đăng ký hay không. Điều này đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy trong xác minh danh tính.
• Công nghệ Liveness Detection: Công nghệ Liveness Detection giúp ngăn chặn việc sử dụng khuôn mặt giả mạo để xác minh danh tính. Thông qua việc phân tích dữ liệu và xác định tính thời gian thực, công nghệ này kiểm tra xem đoạn video được thực hiện trực tiếp trên thiết bị hay là đoạn video đã được ghi lại. Điều này đảm bảo tính bảo mật và ngăn chặn các hình thức gian lận.
• Công nghệ Fraud Detection: Công nghệ này giúp phát hiện các hành vi gian lận trong quá trình eKYC và các giao dịch tài chính sau đó. Công nghệ Fraud Detection sử dụng các thuật toán và mô hình phân tích dữ liệu để nhận biết các hành vi không tuân thủ quy tắc và cố gắng lợi dụng hệ thống. Điều này giúp tăng cường tính bảo mật và độ tin cậy của quá trình eKYC.
• Chữ ký điện tử E-Signature: Chữ ký điện tử (E-Signature) đã trở nên phổ biến và quen thuộc đối với người dùng tại Việt Nam. Công nghệ này cho phép thay thế chữ ký viết tay trong việc xác nhận và phê duyệt các tài liệu trên nền tảng trực tuyến. Áp dụng chữ ký điện tử trong lĩnh vực ngân hàng cho phép khách hàng ký xác nhận các tài liệu và biểu mẫu từ bất kỳ địa điểm nào và vào bất kỳ thời điểm nào mà không bị ràng buộc thời gian. Điều này giúp tăng tốc độ xử lý giao dịch và mang lại trải nghiệm thuận tiện cho người dùng.

Tóm lại, việc áp dụng các công nghệ như OCR, Facematch, Liveness Detection và Fraud Detection trong eKYC giúp tăng cường tính chính xác, đáng tin cậy và bảo mật trong việc xác minh danh tính điện tử trong lĩnh vực tài chính.

3. Quy trình eKYC hoạt động ra sao?

Quy trình eKYC thông thường bao gồm 4 bước quan trọng để đảm bảo tính chính xác và bảo mật của thông tin:

• Bước 1: Cung cấp thông tin
  Trước khi bắt đầu quy trình eKYC, khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân cần thiết để kiểm tra xem có đáp ứng các điều kiện cần thiết hay không. Thông tin này bao gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, giới tính, số điện thoại, địa chỉ liên hệ và các thông tin khác theo yêu cầu của nhà cung cấp dịch vụ. Thông tin này sẽ được sử dụng để xác minh danh tính và đảm bảo rằng khách hàng đủ điều kiện để tiếp tục quy trình eKYC.
• Bước 2: Xác minh giấy tờ tùy thân
  Khách hàng cung cấp và chụp ảnh các giấy tờ như CMND/CCCD, hộ chiếu… OCR giúp nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh giấy tờ tùy thân. Việc sử dụng OCR giúp đảm bảo tính chính xác cao gần như tuyệt đối.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt
  Bạn sẽ được yêu cầu chụp ảnh khuôn mặt hoặc quay video để xác thực danh tính. Ở bước này, công nghệ xác thực khuôn mặt Liveness Detectiont sẽ được áp dụng. Công nghệ tiên tiến này sẽ so sánh khuôn mặt của khách hàng với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân để đảm bảo tính chính xác và tránh giả mạo.
• Bước 4: Kết quả xác minh
  Trong bước cuối cùng, hệ thống sẽ trả về kết quả xác minh. Các công nghệ đã được sử dụng trong các bước trước đó sẽ đánh giá tính chính xác và hoàn thành quá trình eKYC. Nếu xác minh thành công, bạn sẽ được chấp nhận sử dụng dịch vụ. Trong trường hợp xác minh thất bại, bạn có thể được yêu cầu thực hiện lại các bước để đảm bảo tính chính xác và bảo mật.

4. Ứng dụng của eKYC vào các lĩnh vực kinh tế, tài chính

Dưới đây là các ứng dụng của eKYC vào các lĩnh vực kinh tế, tài chính:

• Ngân hàng và tài chính:  đây là lĩnh vực tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ eKYC để xác thực thông tin khách hàng khi mở tài khoản, mở thẻ tín dụng và đăng ký dịch vụ ngân hàng số để thực hiện giao dịch.
• Bảo hiểm: hỗ trợ khách hàng đăng ký tham gia bảo hiểm và quản lý hợp đồng bảo hiểm, xác thực thông tin khách hàng khi yêu cầu thanh toán bảo hiểm.
• Thương mại điện tử: Hỗ trợ khách hàng khi đăng ký tài khoản để sử dụng toàn bộ các dịch vụ và tăng tính an toàn, bảo mật cho tài khoản của khách hàng.
• Dịch vụ công: Hệ thống định danh điện tử giúp Nhà nước quản lý cơ sở dữ liệu của quốc gia về dân cư một cách tốt nhất. Mỗi công dân đều có thể quản lý, kiểm tra và cập nhật thông tin lưu trú của mình bằng ứng dụng định danh điện tử của Nhà nước sau khi hoàn thành xác thực tài khoản dựa trên công nghệ eKYC.

5. Những tiện lợi mà e-KYC trong ứng dụng Mobile Banking mang lại cho người dùng

5.1. Các lợi ích từ công nghệ eKYC đối với người sử dụng dịch vụ:

Giao dịch tiện lợi, mọi lúc mọi nơi. Chỉ với máy tính, điện thoại có gắn camera và kết nối với Internet, khách hàng có thể đăng ký mở tài khoản, thẻ tín dụng ở bất cứ đâu mà không cần đến ngân hàng giao dịch vào giờ hành chính.

Giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí cho việc di chuyển đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để xác minh danh tính của mình. Khách hàng có thể hoàn thành quá trình xác minh một cách nhanh chóng và thuận tiện trên thiết bị di động hoặc máy tính.

Giúp bảo mật thông tin khách hàng, giảm nguy cơ rò rỉ thông tin khách hàng vì quá trình xác minh được thực hiện trực tuyến và dữ liệu được lưu trữ trong các cơ sở dữ liệu an toàn.

5.2. Các lợi ích từ công nghệ eKYC đối với doanh nghiệp, tổ chức cung ứng sản phẩm dịch vụ:

Tiết kiệm chi phí: eKYC giúp giảm chi phí về nhân lực, chi phí lưu trữ hồ sơ, giấy tờ nhờ ứng dụng công nghệ định danh điện tử vào các quy  trình đăng ký dịch vụ trực tuyến, không cần sự can thiệp của con người và tất cả các thông tin được lưu trữ trên hệ thống cơ sở dữ liệu chung của tổ chức, doanh nghiệp cung ứng dịch vụ.

Tăng trải nghiệm người dùng: với công nghệ hiện đại, eKYC giúp định danh người dùng nhanh chóng, từ đó nâng cao trải nghiệm của người dùng.
Tiết kiệm thời gian xử lý giao dịch: Toàn bộ quy trình định danh khách hàng chỉ mất chưa đầy một phút và được xử lý hoàn toàn bằng máy móc, giúp doanh nghiệp cung ứng dịch vụ qua kênh trực tuyến, giảm bớt thời gian xử lý giao dịch tại quầy.

Tăng cường bảo mật dữ liệu người dùng: công nghệ eKYC giúp doanh nghiệp, tổ chức tài chính tăng cường bảo mật và an toàn cơ sở dữ liệu khách hàng, từ đó làm tăng mức độ tín nhiệm của khách hàng dành cho doanh nghiệp, tổ chức tài chính cung ứng dịch vụ.

Xem thêm: 
Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Nên dùng dịch vụ nào? Tại đây
Thanh toán học phí SSC cho sinh viên thông qua ứng dụng MyVIB. Tại đây

6. Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB ứng dụng eKYC để cung ứng dịch vụ và gia tăng tiện ích cho khách hàng.

Với việc áp dụng công nghệ hiện đại, eKYC đem lại lợi ích rất lớn cho cả khách hàng và các tổ chức cung ứng sản phẩm dịch vụ. Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) cũng là một trong những ngân hàng tiên phong ứng dụng giải pháp eKYC để hỗ trợ khách hàng mở tài khoản, thẻ tín dụng nhanh chóng, tiện lợi. Chỉ với thao tác đơn giản và chưa đầy 30 phút trên thiết bị di động thông minh có camera và có kết nối internet, người dùng hoàn toàn có thể đăng ký và tận hưởng các sản phẩm dịch vụ của VIB:

• Mở một được ba: người dùng sẽ được đăng ký cùng lúc 3 dịch vụ của VIB là mở tài khoản ngân hàng online Digi, ứng dụng ngân hàng số MyVIB, thẻ thanh toán ICard.
• Thẻ tín dụng: trước đây, để được cấp thẻ tín dụng, ngoài việc ra ngân hàng hoàn thiện hồ sơ đăng ký, khách hàng phải mất thời gian chờ để cán bộ ngân hàng thẩm định tài chính và đề xuất phê duyệt hạn mức thẻ tín dụng, và thời gian của toàn bộ quy trình này có thể mất từ 5 – 7 ngày làm việc. Với kênh trực tuyến từ website, ứng dụng ngân hàng số MyVIB, khách hàng chỉ cần thực hiện đăng ký và xác thực bằng eKYC để được xét và cấp hạn mức thẻ tín dụng ngay trong ngày, thời gian thực hiện vỏn vẹn trong 30 phút.

Hãy trở thành người tiêu dùng thông minh bằng cách lựa chọn đăng ký ứng dụng ngân hàng số MyVIB ngay hôm nay.