Có nên vay mua nhà trả góp 25 năm? Điều kiện, thủ tục và kinh nghiệm

Ngôi nhà là tổ ấm của gia đình vì vậy mà ai cũng muốn sở hữu một căn nhà cho riêng mình. Tuy nhiên không phải ai cũng có đủ điều kiện để thực hiện mơ ước này nên nhiều gia đình đã chọn hình thức mua nhà trả góp. Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay mua nhà trả góp 25 năm từ ngân hàng. Bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích từ giải pháp vay mua nhà này nếu tìm hiểu kỹ thông tin và tích lũy kinh nghiệm, kiến thức. Để hiểu rõ hơn, bạn hãy tham khảo những thông tin mà VIB giới thiệu dưới đây.

1. Có nên vay ngân hàng mua nhà trả góp trong 25 năm?

Trước khi tìm hiểu vấn đề này, bạn cần phải hiểu rõ khái niệm cũng như bản chất của việc mua nhà trả góp.

Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà mà người mua sẽ không phải thanh toán 100% số tiền trong một lần tại thời điểm mua nhà. Theo đó, bạn sẽ thanh toán theo kỳ hạn theo hình thức chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán thành những gói nhỏ. Sau đó là trả dần theo mỗi tháng kèm theo mức lãi suất như trên thỏa thuận của hợp đồng.

Nếu như bạn là những cá nhân hay gia đình có thu nhập thấp hoặc trung bình thì có thể chọn hình thức vay mua nhà trả góp 25 năm. Vì hình thức vay mua nhà trả góp sẽ mang đến cho bạn nhiều lợi ích như:

• Nhanh chóng sở hữu được căn hộ hay ngôi nhà cho riêng mình ngay cả khi có nguồn tài chính hạn hẹp.
• Được tham gia các chương trình cực ưu đãi từ chủ đầu tư và ngân hàng.
• Được nhiều đơn vị hỗ trợ tài chính và mang tính dài hạn.
• Bạn có thể an tâm về tính pháp lý của ngôi nhà mình đang sở hữu vì ngân hàng sẽ thẩm định mọi thứ trước khi giải ngân. Kể cả giấy tờ đầy đủ, tính khả thi, tiện ích hay độ uy tín của chủ đầu tư.
• Làm các thủ tục vay vốn nhanh gọn và đơn giản.
• Bạn có thể sử dụng chính ngôi nhà mà mình định mua để thế chấp nếu không có sẵn tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay mua nhà kéo dài đến 25 năm sẽ giúp bạn giảm được áp lực trả nợ. Bởi nếu vay mua nhà theo hình thức ngắn hạn, bạn sẽ cần đảm bảo được khả năng tài chính ở mức nhất định. Bởi áp lực thanh toán nợ nếu vay ngắn hạn khá lớn. Hơn nữa, nếu trả nợ chậm, bạn có thể bị dính nợ xấu, ảnh hưởng khả năng vay vốn, xếp hạng tín dụng. 

2. Điều kiện vay mua nhà ngân hàng

Để vay mua nhà trả góp 25 năm, bạn cần phải đáp ứng đủ các điều kiện như:

• Có quốc tịch Việt Nam hoặc có vợ chồng là người nước ngoài.
• Bạn cần chứng minh được nguồn tài chính cũng như khả năng trả nợ đối với khoản vay tại ngân hàng.
• Sở hữu các tài sản đảm bảo như ô tô, bất động sản, nhà ở,...
• Nếu bạn là nữ thì độ tuổi không quá 55 còn nam thì không quá 60 tính đến thời điểm kết thúc gói vay.
• Có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng VIB.

Hồ sơ vay vốn để mua nhà bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, giấy tờ tạm trú, sổ hộ khẩu,...
• Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ theo mẫu đã có sẵn.
• Các giấy tờ, hồ sơ liên quan đến nhà sửa chữa hoặc xây mới.
• Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Những hồ sơ khác liên quan đến tài sản đảm bảo.
• Bản sao kê khả năng trả nợ ngân hàng hay chứng minh thu nhập.

3. Quy trình vay mua nhà trả góp 25 năm

Sau đây là quy trình mà bạn cần biết để thực hiện gói vay mua nhà trả góp 25 năm:

• Bước 1: Trước khi thực hiện bất kỳ gói vay nào bạn hãy nắm chắc và tìm hiểu thật kỹ về gói vay của mình.
• Bước 2: Bạn tiến hành đăng ký gói vay mua nhà, lúc này bạn sẽ được các nhân viên ngân hàng hỗ trợ từng bước.
• Bước 3: Bạn hãy chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo sự hướng dẫn từ nhân viên ngân hàng.
• Bước 4: Sau khi đã tiếp nhận được thông tin và hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định pháp lý, khả năng thanh toán khoản vay và thẩm định tài sản đảm bảo mà bạn đưa ra.
• Bước 5: Căn cứ vào số tiền mà bạn đề nghị vay vốn, ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn mức vay cụ thể và phù hợp nhất.
• Bước 6: Sau đó bạn và ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng vay vốn với nhau. Tại bước này bạn sẽ giao cho ngân hàng những giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo để ngân hàng cất giữ suốt trong quá trình vay vốn.

4. 9 lưu ý trước khi quyết định vay mua nhà trả góp

Không phải ai cũng có đủ tài chính để mua nhà, nhiều người phải tích góp hàng năm trước khi có khả năng sở hữu ngôi nhà trong mơ. Sau đây là 9 điều mà người mua nhà trả góp nên lưu ý trước khi vay tiền ngân hàng để mua nhà:

• Xác định mức vay hợp lý: Hãy đảm bảo rằng bạn đã tích cóp được ít nhất 30% giá trị ngôi nhà muốn mua trước khi quyết định mua. Tuyệt đối không nên vay quá 50% giá trị căn nhà để giảm áp lực tài chính và có thể trang trải các chi tiêu khác trong cuộc sống.
• Chú ý đến lãi suất ngân hàng: Thông qua việc tìm hiểu và so sánh lãi suất của các ngân hàng, hãy chọn một ngân hàng có mức lãi suất ổn định trong thời gian dài. Nên hiểu rõ cách tính lãi suất và xem xét liệu ngân hàng áp dụng phương thức tính dư nợ giảm dần hay không.
• Duy trì thu nhập ổn định: Để có khả năng trả nợ ngân hàng, duy trì một mức thu nhập ổn định hàng tháng là rất quan trọng. Hãy nghĩ đến việc tăng thu nhập từ các nguồn phụ để đảm bảo trả nợ gốc và lãi vay.
• Đánh giá khả năng tài chính cá nhân: Trước khi vay, hãy đánh giá khả năng tài chính của bạn để hạn chế mất khả năng trả nợ trong tương lai. Xem xét tổng số tiền tiết kiệm, thu nhập hàng tháng và khả năng tài chính hỗ trợ từ người thân.
• Mua nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế: Chọn một ngôi nhà có diện tích phù hợp với số người trong gia đình để tránh áp lực tài chính không cần thiết.
• Cân nhắc thời hạn vay: Thời hạn vay là yếu tố quan trọng, chọn thời gian vay lâu nhất có thể để giảm số tiền gốc hàng tháng xuống thấp nhất.
• Đối phó với bẫy lãi suất thả nổi: Đưa ra ước tính lãi suất tăng cao và dự tính các chi phí đột biến có thể xảy ra. Đảm bảo có số tiền dư hàng tháng để đảm bảo trả nợ ngân hàng.
• Tránh phạt khi trả nợ trước hạn: Tìm hiểu các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trước khi ký kết. Xem xét khả năng trả nợ trước hạn và xem ngân hàng áp dụng phạt trả nợ trước hạn như thế nào nếu bạn muốn trả nợ sớm. Tránh những hợp đồng có mức phạt cao, vì nếu bạn muốn bán nhà hoặc trả nợ trước hạn, phạt có thể là một gánh nặng tài chính.
• Xem xét chi phí khác liên quan đến mua nhà trả góp: Khi mua nhà trả góp, hãy tính toán các chi phí khác liên quan như phí bảo trì, phí quản lý dự án, phí dịch vụ công cộng và các khoản phí khác. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về chi phí thực tế khi sở hữu ngôi nhà. Hãy xem xét và so sánh các chi phí này giữa các dự án và ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định thông minh nhất.

Nhớ rằng việc mua nhà trả góp là một cam kết tài chính lớn và kéo dài trong nhiều năm. Bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trước khi đưa ra quyết định.
 

4. Cách tính lãi suất vay mua nhà tại VIB

Thông qua ứng dụng của VIB, bạn sẽ tham khảo được lãi suất qua mỗi năm cũng như tiền lãi và tiền gốc mình cần phải trả. Để hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp 25 năm tại VIB, bạn hãy tham khảo ví dụ sau đây.

Ví dụ: Bạn muốn mua một căn nhà có giá 1 tỷ, có tài sản thế chấp là 700 triệu và bạn muốn vay thêm 400 triệu trong 25 năm. Thì tiền lãi dự kiến mỗi tháng bạn phải trả là 3.225.833 và tiền gốc hàng tháng 1.633.333.

Theo đó số tiền mỗi năm bạn cần trả cho ngân hàng sẽ được liệt kê chi tiết tại bảng sau:

Qua các thông tin về gói vay mua nhà trả góp 25 năm tại VIB, hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn trước khi quyết định mua nhà. Lưu ý lãi sẽ thay đổi qua từng thời điểm, giảm hoặc tăng phụ thuộc vào sự thay đổi của thị trường. VIB luôn cập nhật mức lãi suất cơ sở trên Website của mình, bạn có thể truy cập vib.com.vn để theo dõi chính xác nhất.

Để có thể dễ dàng quản lý các khoản vay, chi tiêu cũng như chủ động trong việc chi trả khoản vay hàng tháng, bạn nên sử dụng ứng dụng Mobile Banking MyVIB.