Có nên mở thẻ tín dụng không? Những ai nên mở thẻ tín dụng?

1. Có nên mở thẻ tín dụng không? 

Việc có nên dùng thẻ tín dụng không là quyết định phụ thuộc vào khả năng tài chính và kỷ luật chi tiêu của bạn. Thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích như thanh toán linh hoạt, tích lũy điểm thưởng và xây dựng hồ sơ tín dụng. 

Bạn có thể mở thẻ tín dụng nếu bạn có kế hoạch rõ ràng, thu nhập ổn định, muốn tận dụng ưu đãi (hoàn tiền, trả góp 0%), và cam kết thanh toán đúng hạn để xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Kinh nghiệm mở thẻ tín dụng để đưa ra quyết định sáng suốt đó là hãy đọc kỹ điều khoản hợp đồng, so sánh và lựa chọn loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của mình

2. Lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng

Việc hiểu rõ về lợi ích và hạn chế của việc có nên mở thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng. Đặc biệt trong thời đại công nghệ số hiện nay, khi việc thanh toán bằng thẻ tín dụng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.

2.1 Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Quản lý chi tiêu linh hoạt:

• Tự do chi tiêu: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm các mặt hàng lớn như điện thoại, máy tính, hoặc du lịch mà không cần phải đem theo nhiều tiền mặt. Điều này giúp việc mua sắm dễ dàng và nâng cao chất lượng cuộc sống.
• Theo dõi chi tiêu dễ dàng: Nhiều ngân hàng cung cấp ứng dụng di động giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng ngày, phân loại các khoản chi, từ đó giúp bạn quản lý ngân sách hiệu quả.

Ưu đãi và phần thưởng:

• Hoàn tiền hấp dẫn: Tùy thuộc vào loại thẻ và đối tác của ngân hàng, bạn có thể được hoàn tiền cho các giao dịch mua sắm hàng ngày hoặc tại các cửa hàng đối tác.
• Điểm thưởng đa dạng: Điểm thưởng có thể được đổi thành quà tặng, phiếu mua hàng, tiền mặt. 
• Ưu đãi độc quyền: Ưu điểm thẻ tín dụng giúp chủ thẻ thường được hưởng những ưu đãi đặc biệt như các voucher giảm giá, trải nghiệm dịch vụ phòng chờ sân bay đẳng cấp.

Rất nhiều tiện ích khi mở thẻ tín dụng 

Xây dựng lịch sử tín dụng:

• Cơ sở để vay vốn: Một lịch sử tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng tham gia các chương trình vay vốn ngân hàng để mua nhà, ô tô, đầu tư với lãi suất ưu đãi.
• Tăng khả năng được phê duyệt: Khi bạn có một lịch sử tín dụng tốt, các ngân hàng sẽ tin tưởng vào khả năng chi trả của bạn và dễ dàng chấp thuận các yêu cầu vay vốn.

Bảo vệ mua sắm:

Hầu hết các thẻ tín dụng hiện nay đều tích hợp công nghệ tiên tiến với nhiều tính năng bảo mật nhằm bảo vệ tài sản của người sử dụng. Một số tính năng đáng chú ý bao gồm:

• Giới hạn chi tiêu: Tính năng này cho phép người dùng đặt giới hạn cho mỗi giao dịch trên thẻ tín dụng của mình. Điều này giúp ngăn chặn việc mất tiền ở tài khoản tín dụng nếu thẻ bị đánh cắp và sử dụng trái phép.
• Bảo hiểm tự động miễn phí: Người dùng thẻ tín dụng thường được hưởng các loại bảo hiểm toàn cầu, bao gồm bảo hiểm tai nạn du lịch, bảo hiểm cho các giao dịch và thanh toán và bảo hiểm cho trường hợp chuyến bay bị hoãn.
• Thông báo biến động số dư: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp dịch vụ thông báo khi có sự thay đổi trong số dư. Tính năng này giúp người dùng phát hiện nhanh chóng các giao dịch bất thường và có thể khóa thẻ ngay lập tức nếu cần. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng an toàn, những tính năng này sẽ bảo vệ bạn.

2.2 Nhược điểm, hạn chế

Dưới đây là những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý:

Cám dỗ chi tiêu vượt mức:

• “Ảo tưởng” về khả năng chi tiêu: Thẻ tín dụng tạo cảm giác như bạn có nhiều tiền hơn thực tế, khiến bạn dễ dàng mua sắm những thứ không cần thiết.
• Không kiểm soát được chi tiêu: Chi tiêu quá mức có thể dẫn đến việc không trả được số tiền gốc đã vay, gây ra nhiều rắc rối về tài chính.

Phí hàng năm và phí phạt:

• Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường khá cao, thường rơi vào khoảng 4% của số tiền rút. Do đó, nếu bạn dự định sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, hãy cân nhắc kỹ lưỡng vì chi phí và lãi suất có thể rất cao.
• Lãi phát sinh khi trả chậm: Người dùng thẻ tín dụng sẽ không bị tính lãi suất nếu thanh toán đầy đủ trong khoảng thời gian miễn lãi 55 ngày (tùy ngân hàng). Sau thời gian đó, nếu không thanh toán đầy đủ đúng hạn, bạn có thể bị áp dụng phí trễ hạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Phí thường niên duy trì thẻ: Các thẻ tín dụng hiện tại đều thu một khoản phí thường niên dao động từ 100.000 đến 1.000.000 VNĐ năm (tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng). Nhiều ngân hàng miễn phí thường niên nếu chủ thẻ đạt được mức chi tiêu tối thiểu. Nhưng mức phí này vẫn là một yếu tố khách hàng cần xem xét để quyết định có nên mở thẻ tín dụng hay không.

Các khoản chi phí là yếu tố đáng cân nhắc khi mở thẻ tín dụng 

Tác động tiêu cực đến điểm tín dụng:

• Khó khăn khi vay vốn: Điểm tín dụng thấp sẽ khiến bạn khó khăn hơn khi vay vốn để mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh.
• Lãi suất vay cao: Ngay cả khi được chấp thuận vay vốn, bạn cũng sẽ phải trả lãi suất cao hơn so với những người có điểm tín dụng tốt.

Rủi ro bị đánh cắp thông tin:

• Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cần chú ý bảo vệ thông tin quan trọng của thẻ, bao gồm số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và mã số CVV. 
• Việc lơ là bảo mật có thể khiến thông tin thẻ bị kẻ xấu đánh cắp và sử dụng để thực hiện các giao dịch trực tuyến trái phép.

3. Ai nên mở thẻ tín dụng?

Mỗi người có một nhu cầu và hoàn cảnh tài chính khác nhau. Vì vậy, việc quyết định có nên mở thẻ tín dụng hay không phụ thuộc vào từng cá nhân. Cùng tìm hiểu xem bạn có nằm trong nhóm người có nên mở thẻ tín dụng không nhé!

3.1 Người thường xuyên mua sắm

Những bạn thường xuyên mua sắm nên mở thẻ tín dụng để tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, trả góp 0%, tích lũy điểm thưởng để đổi quà hoặc giảm giá cho các lần mua hàng sau. 

Ví dụ, nếu bạn thường xuyên mua sắm quần áo,bạn có thể chọn một chiếc thẻ tín dụng có chương trình liên kết với các cửa hàng thời trang để nhận được nhiều ưu đãi hơn.

Mở thẻ tín dụng nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn giúp bạn bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong trường hợp hàng hóa bị lỗi hoặc giao dịch bị gian lận. Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm mua sắm đi kèm với thẻ tín dụng.

3.2 Người có thu nhập ổn định

Việc có tài chính ổn định sẽ giúp bạn thanh toán dư nợ đúng hạn. Nhờ đó tránh được các khoản phí phạt và lãi suất phát sinh không cần thiết, giảm thiểu rủi ro gánh nặng tài chính cho người dùng. 

3.3 Người muốn quản lý chi tiêu hiệu quả

Nhiều ngân hàng cung cấp ứng dụng di động giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng ngày, phân loại các khoản chi, từ đó giúp bạn quản lý ngân sách hiệu quả hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng hỗ trợ rất đắc lực trong việc theo dõi và điều chỉnh kế hoạch chi tiêu cho các sự kiện quan trọng như sinh nhật, lễ Tết hoặc các chuyến đi du lịch.

4. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập tại Ngân hàng VIB

Nhiều khách hàng băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng một phần cũng vì e ngại việc chứng minh thu nhập tốn nhiều thời gian, rắc rối. Thấu hiểu điều đó, Ngân hàng Quốc tế VIB cho ra mắt thẻ tín dụng VIB Ivy Card giúp bạn dễ dàng tận hưởng lợi ích mà không phải lo lắng về các yêu cầu chứng minh thu nhập.

Mở thẻ VIB Ivy Card dễ dàng, nhận ngàn ưu đãi 

Đặc biệt, không chỉ miễn phí thường niên năm đầu, thẻ VIB Ivy Card còn nhiều ưu đãi hấp dẫn như quy đổi điểm thành quà tặng, số tiền theo quy định của ngân hàng.

➜ Thẻ Ivy Card hiện thuộc danh sách chỉ hỗ trợ mở mới trực tuyến qua ứng dụng  MAX (Powered by VIB). Chỉ cần tải app và thực hiện vài thao tác đơn giản, bạn đã sở hữu ngay một chiếc thẻ tín dụng hiện đại với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

5. Các câu hỏi liên quan (FAQ)

5.1. Mở thẻ tín dụng có bắt buộc phải sử dụng thường xuyên không?

Không. Bạn có thể mở thẻ nhưng chỉ dùng khi cần, miễn là vẫn tuân thủ điều kiện duy trì thẻ (ví dụ phí thường niên hoặc chi tiêu tối thiểu nếu có).

5.2. Không dùng thẻ tín dụng có bị tính lãi không?

Không. Lãi suất chỉ phát sinh khi bạn có dư nợ chưa thanh toán đúng hạn. Nếu không chi tiêu hoặc đã thanh toán đầy đủ, sẽ không bị tính lãi.

5.3. Mở thẻ tín dụng có làm xấu điểm tín dụng không?

Không. Việc mở thẻ không làm xấu CIC; chỉ khi bạn trả chậm, trả thiếu hoặc nợ quá hạn thì điểm tín dụng mới bị ảnh hưởng.

5.4. Người thu nhập thấp có nên mở thẻ tín dụng không?

Chỉ nên mở nếu hạn mức phù hợp và có khả năng kiểm soát chi tiêu. Trường hợp thu nhập chưa ổn định, nên ưu tiên thẻ hạn mức thấp hoặc thẻ không cần chứng minh thu nhập.

5.5. Có thể hủy thẻ tín dụng nếu không còn nhu cầu không?

Có. Bạn hoàn toàn có thể hủy thẻ khi không còn sử dụng, sau khi thanh toán hết dư nợ và phí liên quan theo quy định của ngân hàng.

Với những thông tin chia sẻ về lợi ích, hạn chế và những khách hàng nên sử dụng thẻ, hy vọng bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định có nên mở thẻ tín dụng hay không. 

Xem thêm: 
Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và cách sử dụng thẻ tín dụng. tại đây. 
Có sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không? tại đây.