Bỏ túi những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán không còn xa lạ với nhiều người bởi những tiện ích mà chúng đem lại. Tuy nhiên, vẫn còn không ít người còn mơ hồ về bản chất của loại thẻ thanh toán này. Chính điều này đã làm ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân. Do đó, để bảo vệ tài chính cá nhân tốt hơn bạn cần bỏ túi ngay những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng dưới đây.

1. Chọn loại thẻ phù hợp

Khi chọn được chiếc thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn thoải mái trong chi tiêu mà vẫn nhận về nhiều lợi ích lớn. Nếu thường xuyên mua sắm, bạn nên chọn các sản phẩm thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền lớn, có liên kết với nhiều cửa hàng, trang bán hàng thương mại hay có nhiều ưu đãi trả góp,... để đáp ứng tối đa nhu cầu của bản thân mà vẫn tiết kiệm được tài chính.

Nhận thưởng gấp 10 lần với thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited

Nếu có đam mê du lịch, thích khám phá những vùng đất mới hoặc thường xuyên đi công tác thì bạn nên ưu tiên lựa chọn những chiếc thẻ tín dụng có hạn mức cao, phí giao dịch ngoại tệ hấp dẫn, có chương trình tích lũy dặm bay,...

Đặc biệt, với các doanh nhân thành đạt, các dòng thẻ tín dụng hạn mức cao, có nhiều trải nghiệm ưu đãi, đặc quyền VIP tại các nhà hàng, khách sạn, sân bay, sân golf sẽ luôn được ưu tiên, vừa thuận tiện trong chi tiêu vừa thể hiện đẳng cấp, vị thế.

2. Tận dụng thời gian miễn lãi

Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian để chi tiêu qua thẻ tín dụng và hoàn trả lại tiền cho ngân hàng mà không bị tính phí và lãi suất. Thông thường, thời gian miễn lãi của các ngân hàng là khoảng 45 - 55 ngày. Đặc biệt, khi mở thẻ tín dụng VIB bạn sẽ thỏa thích tận hưởng 55 ngày miễn lãi, giúp bạn tự chủ tài chính dễ dàng.

Tận dụng thời gian miễn lãi để tối ưu tài chính

Vậy làm thế nào để tận dụng được tối đa khoảng thời gian này? Để tận dụng thời gian miễn lãi, các bạn hãy bỏ túi những kinh nghiệm hữu ích và lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng dưới đây:

●    Giao dịch vào những ngày đầu của chu kỳ thanh toán: Điều này giúp bạn tận dụng tối đa thời gian miễn lãi để thu xếp tài chính tốt hơn và thực hiện thanh toán dư nợ đúng hạn. Đặc biệt, với các khoản chi tiêu lớn đã có kế hoạch bạn nên thực hiện giao dịch ngay sau khi nhận được sao kê từ kỳ trước.
●    Hạn chế mua sắm khi ngày sao kê đến gần: Cận ngày sao kê là khoảng thời gian miễn lãi sắp hết. Lúc này bạn nên cần hạn chế chi tiêu các khoản chi tiêu giá trị cao hoặc chưa cần thiết.
●    Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng chi trả: Điều này giúp đảm bảo khả năng thanh toán của bạn và không bị “lỡ tay” tiêu quá nhiều. Nếu cần chi tiêu nhưng không quá cần thiết, bạn có thể chờ tới kỳ miễn lãi tiếp theo.
●    Đăng ký thanh toán thẻ tín dụng tự động: Việc đăng ký thanh toán dư nợ tự động sẽ giúp bạn tránh được tình trạng quên thanh toán khi đến hạn. Nhờ đó, bạn sẽ tránh được các khoản lãi, phí nộp chậm không đáng có.
●    Luôn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn: để tránh phát sinh lãi suất và phí chậm thanh toán

3. Thanh toán dư nợ đúng hạn

Dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền bạn đã chi tiêu trong tháng và được ngân hàng báo chi tiết trong sao kê hàng tháng bằng email hoặc ứng dụng ngân hàng. Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn sẽ giúp bạn hạn chế phát sinh tiền lãi, phí chậm thanh toán. Một lưu ý nhỏ dành cho bạn là nên thanh toán trước vài ngày đến hạn thanh toán để tránh tình trạng lỗi hệ thống hoặc cuối tuần sẽ bị dời sang ngày thanh toán tiếp theo.

Đặc biệt, việc thanh toán dư nợ đúng hạn còn giúp bạn duy trì lịch sử điểm tín dụng tốt, điều này giúp ích cho bạn khi thực hiện các khoản vay vốn với ngân hàng trong tương lai.

4. Cập nhật và tận dụng ưu đãi

Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình  ưu đãi hấp dẫn như: phát hành thẻ tín dụng miễn phí, hoàn tiền hay giảm giá khi chi tiêu,... Việc cập nhật và tận dụng triệt để các ưu đãi này không chỉ giúp bạn chi tiêu thẻ tín dụng thả ga mà còn giúp bạn tối ưu tài chính.

Hoàn linh hoạt đến 15% cho chi tiêu Mua sắm, Du lịch, Ăn uống với thẻ VIB Super Card

Chẳng hạn, tại Ngân hàng Quốc Tế VIB - một trong những ngân hàng thương mại quy mô lớn tại Việt Nam, nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đã và đang được áp dụng bao gồm:

●    Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu
●    Các ưu đãi hấp dẫn về du lịch như Mastercard Travel Rewards (hạn đến 31/12/2024), ưu đãi bay Tết tại VNA cho chủ thẻ VIB (hạn đến 15/02/2024), Mở khóa đặc quyền 3.0 (hạn đến 29/02/2024), Giảm 250.000 VNĐ tại Klook (hạn đến 29/02/2024), Giảm đến 500.000 VNĐ mua sắm Shopee (hạn đến 29/02/2024), Giảm đến 10% du lịch IVIVU (hạn đến 29/02/2024)

Bên cạnh đó, ngân hàng Quốc Tế VIB còn rất nhiều những chính sách ưu đãi lớn khác dành cho chủ thẻ tín dụng. Các bạn vui lòng xem thông tin chi tiết tại đây.

5. Giữ lại giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ

Một trong những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng mà người dùng thường không để ý đó là giữ lại những giấy tờ liên quan. Trong trường hợp xảy ra thất lạc hoặc thanh toán thẻ bị lỗi, những giấy tờ này sẽ giúp bạn xử lý tình huống nhanh hơn. 

Lưu giữ giấy tờ quan trọng là điều cần thiết khi sử dụng thẻ tín dụng

Một số giấy tờ bạn cần lưu giữ cẩn thận gồm:

●    Giấy tờ chứa thông tin thẻ: Ngoài việc ghi nhớ các thông tin thẻ tín dụng, bạn còn cần cất giữ các giấy tờ liên quan. Trường hợp thẻ tín dụng gặp vấn đề, bạn cung cấp chúng để ngân hàng đối chiếu và giải quyết vấn đề nhanh hơn.
●    Giấy tờ, hóa đơn thanh toán chi tiêu: Đây là phương tiện giúp bạn kiểm tra, rà soát các khoản tiêu dùng bằng thẻ tín dụng. Khi ngân hàng gửi sao kê, bạn có thể sử dụng những giấy tờ này để đối chiếu lại.

6. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Giữ an toàn và bảo mật cho thẻ tín dụng là điều quan trọng để bạn không bị kẻ gian lợi dụng và “mất tiền oan”. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng sau đây sẽ giúp bạn đảm bảo an toàn cho thẻ ngân hàng:

●    Ký vào mặt sau của thẻ: Ký vào mặt sau của thẻ để khi bạn thực hiện giao dịch, nhân viên thu ngân sẽ đối chiếu chữ ký ở mặt sau của thẻ với chữ ký trên hóa đơn để xác nhận liệu bạn có phải là chủ thẻ hay không. Khi đối chiếu khớp, giao dịch mới được thực hiện thành công.
●    Luôn giữ hoá đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng: Việc giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê thẻ tín dụng hàng tháng sẽ giúp bạn đảm bảo quyền lợi của mình. Nếu có những thắc mắc liên quan tới việc chi tiêu thẻ tín dụng, bạn có thể liên hệ ngay với ngân hàng để kịp thời giải quyết.
●    Khi làm mất thẻ cần thao tác khóa thẻ ngay trên ứng dụng ngân hàng: Nếu chẳng may bị mất hoặc thất lạc thẻ, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo về thời gian bị mất, giao dịch thực hiện cuối cùng và khóa thẻ càng sớm càng tốt. Điều này sẽ giúp bảo vệ thẻ của bạn và bạn sẽ không phải “mất tiền oan”.
●    Không tiết lộ số thẻ tín dụng cho người khác: Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn đã vô tình tạo cơ hội cho kẻ gian đánh cắp thông tin và thực hiện các giao dịch bất chính. Vì thế, số thẻ tín dụng cần phải bảo mật cẩn thận.

Giữ an toàn và bảo mật cho thẻ tín dụng khi sử dụng

Bên cạnh đó, bạn cần bảo đảm an toàn cho thẻ trong các trường hợp:

●    Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tiếp: Bạn nên chú ý khi nhân viên quẹt thẻ tín dụng, đảm bảo thẻ luôn trong tầm quan sát của mình. Nếu cảm thấy nghi ngờ và không chắc chắn, bạn có thể yêu cầu hủy giao dịch.
●    Khi sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán qua Internet: Không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ dưới bất kỳ hình thức nào cho các website, email lạ, không đáng tin. Đồng thời, bạn nên đóng ngay chức năng thanh toán trên Internet khi không có nhu cầu.

7. Một số trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Chi tiêu thông minh cũng là một trong những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng. Bởi bản chất của thẻ tín dụng là một khoản vay tín chấp tại ngân hàng. Nếu đến thời hạn mà bạn không thanh toán đủ toàn bộ dư nợ tín dụng, bạn sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Vì thế, bạn cần có kế hoạch chi tiêu thông minh với thẻ tín dụng.

Với những giao dịch lớn phải bỏ ra số tiền nhiều như: sửa chữa nhà cửa, mua ô tô,... bạn cần cân nhắc thật kỹ khi dùng thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn tránh gặp rủi ro trả lãi suất vay cao, phí phạt trả chậm khi trả dư nợ không đúng thời hạn. Thay vào đó, bạn có thể cân nhắc một khoản vay cá nhân để hưởng mức lãi suất thấp hơn.

Hy vọng những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng trên đây sẽ giúp bạn sử dụng thẻ thật an toàn và hiệu quả. Hãy là người dùng thông minh khi dùng thẻ vào những chi tiêu phù hợp, thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn và đừng quên cập nhật, tận dụng những ưu đãi hấp dẫn từ phía ngân hàng, bạn nhé!