Những điều cần biết về lãi suất thẻ tín dụng để tránh mất tiền oan

Ngoài ưu đãi chủ thẻ tín dụng cũng nên lưu ý đến lãi suất

1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ tín dụng phải trả cho ngân hàng khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ tín dụng của kỳ sao kê trước. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng áp dụng với từng sản phẩm thẻ tín dụng tại từng thời kỳ.

2. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

2.1 Đối với giao dịch rút tiền mặt tại ATM

Thẻ tín dụng thực chất là một phương thức cho vay của ngân hàng để người tiêu dùng chi tiêu, mua sắm, tính năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất và mức phí ngay tại thời điểm giao dịch hoàn thành cho đến ngày thanh toán đủ dư nợ tín dụng. Vì thế, người tiêu dùng chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết. Bên cạnh đó, khi mở thẻ tín dụng, người dùng cũng nên lưu ý đến thẻ tín dụng miễn lãi.

2.2 Đối với các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ

Khi thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng vào đúng hạn, chủ thẻ sẽ không bị ngân hàng thu lãi. Trong trường hợp ngược lại, chủ thẻ sẽ bị tính lãi trên toàn bộ dư nợ của kỳ sao kê cho dù trả lại cho ngân hàng bằng khoản thanh toán tối thiểu. Số tiền lãi suất này sẽ được thể hiện trên sao kê của tháng tiếp theo.

3. Những điều cần lưu ý để tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng

Để trở thành người tiêu dùng thông minh và tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cần lưu ý một số phương pháp sau:

3.1 Chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thẻ thấp nhất

Mỗi ngân hàng sẽ có một quy định về lãi suất thẻ tín dụng. Khi quyết định đăng ký mở thẻ tín dụng, người dùng nên chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ có lãi suất ưu đãi nhất. Điều này sẽ giúp chủ thẻ tận hưởng nhiều lợi ích từ thẻ tín dụng mà không cần lo đến vấn đề lãi suất và tài chính.

Nổi bật trên thị trường hiện nay là dòng thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate với ưu đãi lãi suất 0% trọn đời. Theo đó, khi thanh toán các giao dịch bằng thẻ VIB Zero Interest Rate, chủ thẻ chỉ cần thanh toán 20% dư nợ tín dụng là sẽ được tận hưởng ưu đãi miễn lãi cho kỳ sao kê tiếp theo. Ưu đãi 0% lãi suất được áp dụng trong suốt vòng đời sử dụng thẻ. Bên cạnh đó, chủ còn tận hưởng nhiều ưu đãi giảm giá hấp dẫn đến 50% và trả góp 0%, 1% tại hàng trăm đối tác trên toàn quốc.

Để mở thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate, người tiêu dùng chỉ cần điền các thông tin theo mẫu trong 3 - 5 phút, nhận phê duyệt hạn mức trong 30 phút và nhận thông tin thẻ sau 5 giây trên MyVIB để thực hiện chi tiêu, mua sắm trực tuyến. Đặc biệt, từ nay đến 30/09/2022, khi mở mới thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate chủ thẻ còn được hưởng ưu đãi miễn 100% phí thường niên trọn đời thật hấp dẫn.

3.2 Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn là phương pháp tốt nhất giúp người tiêu dùng không bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Khi nhận sao kê, chủ thẻ cần chú ý đến thời gian thanh toán mà ngân hàng nhắc nhở. Đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh tình trạng quên thời hạn thanh toán dư nợ. Bên cạnh đó, chủ thẻ có thể đăng ký chương trình trích nợ tự động, đến hạn thanh toán ngân hàng sẽ tự động trích nợ thanh toán. Giúp loại bỏ nỗi lo lãi suất do quên hoặc quá hạn thanh toán.

3.3 Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Không lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, chỉ sử dụng tính năng này khi thực sự cần thiết. Bởi nếu rút càng nhiều, phí rút tiền cộng dồn càng nhiều và lãi suất thẻ tín dụng phải trả càng lớn.

3.4 Thanh toán dư nợ tín dụng càng sớm càng tốt

Có nhiều trường hợp người tiêu dùng không có khả năng thanh toán đầy đủ dư nợ tín dụng. Lúc này, chủ thẻ có thể chia nhỏ số tiền nộp theo các đợt và cố gắng trả lại sớm nhất có thể để giảm thiểu số tiền lãi phải chi trả. Nhiều ngân hàng sẽ tính lãi suất thẻ tín dụng dựa trên số dư nợ giảm dần. Chủ thẻ cần thanh toán tối thiểu 5% tổng dư nợ tín dụng để tránh bị ngân hàng báo cáo lên hệ thống CIC. Điều này sẽ ảnh hưởng đến các giao dịch của ngân hàng với chủ thẻ sau này.

3.5 Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được

Trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để mua một món đồ nào đó, chủ thẻ cần cân nhắc thật kỹ càng rằng trong tương lại có đảm bảo thanh toán được hay không. Từ đó, có kế hoạch chi tiêu phù hợp. Bên cạnh đó, nếu chưa thanh toán đủ dư nợ tín dụng của tháng trước thì chủ thẻ nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này. Điều này sẽ gia tăng gánh nặng tài chính cho chủ thẻ.

Với những kiến thức cần thiết về lãi suất thẻ tín dụng được chia sẻ trên đây, hy vọng chủ thẻ có thể lên kế hoạch để yên tâm tận hưởng những ưu đãi và tiện ích mà chiếc thẻ quyền lực này mang lại.

Xem thêm:

• Hiểu rõ hơn về bảng sao kê để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hơn

• Hiểu rõ các loại phí thẻ tín dụng để biết cách sử dụng hiệu quả hơn

• Những điều bạn cần biết hạn mức của thẻ tín dụng