Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ thanh toán (thẻ ATM)

1. Tổng quan về thẻ tín dụng và thẻ thanh toán

Thẻ tín dụng và thẻ thanh toán đều được sử dụng để chi tiêu không tiền mặt, nhưng mỗi loại thẻ có những đặc điểm riêng. Việc hiểu rõ từng loại thẻ giúp người dùng tránh nhầm lẫn và sử dụng phù hợp với từng nhu cầu chi tiêu.

1.1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp, theo thỏa thuận giữa hai bên (theo quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư 18/2024/TT-NHNN).

Nói một cách dễ hiểu, thẻ tín dụng hoạt động dựa trên cơ chế sử dụng trước và trả nợ sau. Khi chủ thẻ sử dụng thẻ để mua hàng, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền để thanh toán cho đơn vị bán hàng. Sau đó, chủ thẻ có thời gian từ 45 - 55 ngày miễn lãi để hoàn trả số tiền đã tiêu dùng cho ngân hàng, bắt đầu từ ngày giao dịch đầu tiên phát sinh.

Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Hiện nay, thẻ tín dụng quốc tế được nhiều khách hàng lựa chọn nhờ khả năng thanh toán toàn cầu và hệ thống ưu đãi phong phú, dù mức phí sử dụng thường cao hơn so với thẻ nội địa.

Lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng:

• Tiện lợi và linh hoạt: Cho phép chi tiêu trước, thanh toán sau, phù hợp với nhiều nhu cầu chi tiêu khác nhau mà không cần dùng tiền mặt.
• An toàn và bảo mật: Hạn chế rủi ro khi dùng tiền mặt, đồng thời bảo vệ giao dịch bằng các phương thức xác minh như mã PIN, OTP…
• Quản lý chi tiêu dễ dàng: Lịch sử giao dịch và sao kê rõ ràng giúp theo dõi và kiểm soát ngân sách hiệu quả hơn.
• Nhiều ưu đãi và khuyến mãi: Tận hưởng các chương trình hoàn tiền, trả góp và ưu đãi mua sắm, du lịch tùy theo từng dòng thẻ.
• Xây dựng lịch sử tín dụng: Thanh toán đúng hạn giúp cải thiện uy tín tín dụng, hỗ trợ cho các nhu cầu vay vốn trong tương lai.

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ sử dụng trước một khoản tiền do ngân hàng cấp và thanh toán lại theo kỳ hạn.

1.2. Thẻ thanh toán (thẻ ATM) là gì?

Thẻ thanh toán, còn được gọi là thẻ ghi nợ (Debit Card), cho phép người dùng thực hiện các giao dịch như thanh toán, rút tiền hay chuyển khoản trong phạm vi số tiền đang có trong tài khoản ngân hàng. Thẻ thanh toán hoạt động theo nguyên tắc “nạp bao nhiêu, chi tiêu bấy nhiêu” (trả tiền trước).

Lợi ích nổi bật của thẻ thanh toán:

• Sử dụng tiện lợi: Cho phép thanh toán nhanh chóng, không cần dùng tiền mặt, phù hợp với các nhu cầu chi tiêu hằng ngày.
• Đa dạng chức năng: Cho phép rút tiền tại ATM, chuyển khoản và thanh toán tại cửa hàng hoặc trực tuyến.
• Nhiều chương trình ưu đãi: Áp dụng ưu đãi, hoàn tiền hoặc giảm giá theo từng ngân hàng và dòng thẻ.
• Biểu phí thấp: Phí phát hành và duy trì thường thấp hơn so với thẻ tín dụng.
• Dễ dàng thay đổi hạn mức rút tiền: Người dùng có thể thay đổi hạn mức theo nhu cầu sử dụng.

Thẻ thanh toán là thẻ ghi nợ, chỉ cho phép chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản của chủ thẻ.

Nhiều người hiện nay vẫn quen gọi thẻ thanh toán là “thẻ ATM”, dù đây không phải là tên gọi chính xác của loại thẻ này.

• ATM là thiết bị cho phép thực hiện các giao dịch ngân hàng như rút tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư… Vì vậy, “thẻ ATM” thực chất không phải là tên một loại thẻ chính thức, mà chỉ là cách người dùng gọi các loại thẻ có thể sử dụng tại máy ATM (theo khoản 20 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN).
• Trong thực tế, khi mở tài khoản ngân hàng, khách hàng thường được cấp thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ) để rút tiền tại cây ATM. Do thói quen sử dụng, nhiều người gọi loại thẻ này là thẻ ATM. Thẻ ATM có thể là thẻ ghi nợ nội địa hoặc thẻ ghi nợ quốc tế, tuy nhiên trong cách hiểu phổ biến, người dùng thường mặc định “thẻ ATM” là thẻ ghi nợ nội địa.

Mua sắm trực tuyến với VIB Smart Card - hoàn tiền cao, thanh toán tiện lợi, kiểm soát chi tiêu trong tầm tay.

2. Điểm khác biệt chính giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán (thẻ ATM)

Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán (thẻ ATM) thể hiện ở nhiều yếu tố như giao diện, tính năng và điều kiện mở.

2.1. Về giao diện thẻ

Mặc dù cùng có dạng thẻ cứng hình chữ nhật bo góc, khách hàng vẫn có thể phân biệt thẻ tín dụng và thẻ thanh toán thông qua các đặc điểm sau:

Thẻ thanh toán (thẻ ATM) thường in chữ “Debit” để phân biệt với thẻ tín dụng.

2.2. Về tính năng, cách thức sử dụng

Bảng so sánh dưới đây làm rõ sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ATM trong quá trình sử dụng thực tế:

Thẻ tín dụng và thẻ ATM có tính năng và cách sử dụng khác nhau, phù hợp với từng nhu cầu sử dụng.

2.3. Về yêu cầu mở thẻ

Nắm rõ các yêu cầu của từng loại thẻ sẽ giúp khách hàng chủ động lựa chọn được loại thẻ phù hợp với bản thân:

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần chứng minh thu nhập để kiểm soát rủi ro và hạn mức chi tiêu.

3. Có nên mở cả thẻ tín dụng và thẻ thanh toán không?

Có. Việc mở cả thẻ tín dụng (Credit Card) và thẻ thanh toán (Debit Card) giúp bạn khai thác tốt ưu điểm của từng loại thẻ và tăng tính linh hoạt trong chi tiêu. Tuy nhiên, để sử dụng hiệu quả, bạn cần quản lý dòng tiền và có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, tránh phát sinh nợ ngoài kiểm soát. Cụ thể:

• Thẻ thanh toán (Debit Card): Phù hợp với các khoản chi tiêu thường ngày như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán sinh hoạt. Thẻ thanh toán giúp kiểm soát chi tiêu tốt và không phát sinh nợ do chỉ sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản.
• Thẻ tín dụng (Credit Card): Phù hợp cho các khoản chi tiêu lớn, mua sắm trực tuyến, du lịch hoặc trả góp. Nếu thanh toán đúng hạn, chủ thẻ được miễn lãi và có thể tận dụng nhiều ưu đãi, qua đó hỗ trợ linh hoạt dòng tiền.

Như vậy, thẻ thanh toán giúp bạn chi tiêu an toàn, còn thẻ tín dụng giúp bạn chi tiêu linh hoạt. Thay vì lựa chọn một trong hai, việc sử dụng song song và đúng cách cả hai loại thẻ sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn, đáp ứng đa dạng nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống.

Đăng ký mở thẻ tín dụng VIB trực tuyến dễ dàng ngay trên ứng dụng Max.

Bạn đọc có thể tìm hiểu thêm về cách mở thẻ tín dụng hoặc thủ tục làm thẻ ngân hàng để nắm rõ quy trình đăng ký và điều kiện cần chuẩn bị trước khi sử dụng dịch vụ.

Thẻ tín dụng và thẻ ATM đều là công cụ chi tiêu phổ biến hiện nay, mỗi loại thẻ mang lại những giá trị riêng trong quản lý dòng tiền. Sử dụng đúng loại thẻ, đúng cách sẽ giúp giao dịch trở nên chủ động, an toàn và hiệu quả hơn.