Có nên mua xe trả góp? 3 lợi ích mua xe trả góp

1. Lợi ích mua xe trả góp

Mua xe trả góp mang lại nhiều ưu điểm vượt trội, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với phương tiện hơn:

• Tiết kiệm tài chính ban đầu

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc mua xe trả góp là giúp bạn giảm áp lực tài chính ban đầu. Thay vì phải chi trả toàn bộ giá trị xe ngay lập tức, bạn chỉ cần thanh toán trước khoảng 10% đến 30%, tùy theo chính sách ngân hàng về vay mua xe và dòng xe. Nhờ đó, bạn có thể sở hữu phương tiện sớm hơn để phục vụ nhu cầu cá nhân, công việc hoặc kinh doanh mà không cần chờ đợi tích lũy đủ tiền. 

• Linh hoạt trong thanh toán

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp nhiều gói vay mua xe trả góp với kỳ hạn linh hoạt, từ 12 tháng đến 84 tháng hoặc hơn. Nếu muốn giảm áp lực tài chính hàng tháng, bạn có thể chọn kỳ hạn dài; ngược lại, kỳ hạn ngắn giúp tiết kiệm chi phí lãi vay và nhanh chóng tất toán khoản nợ. Bên cạnh đó, việc lựa chọn ngân hàng uy tín như VIB, Vietcombank hay Techcombank sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn về lãi suất ưu đãi, quy trình giải ngân và sự linh hoạt trong điều khoản vay.

• Cơ hội sở hữu xe mơ ước

Mua xe trả góp không chỉ giúp bạn sở hữu phương tiện dễ dàng hơn mà còn mở ra cơ hội tiếp cận những dòng xe cao cấp tưởng chừng nằm ngoài tầm với. Chỉ với khoản trả trước khiêm tốn, bạn đã có thể cầm lái một chiếc xe hạng sang, trang bị nhiều tiện nghi và công nghệ hiện đại.

Mua xe trả góp mang lại nhiều ưu điểm vượt trội

2. Rủi ro khi mua xe trả góp

Bên cạnh những lợi ích rõ rệt, mua xe ô tô trả góp cũng tiềm ẩn một số rủi ro mà bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định:

• Chi phí lãi suất cao hơn:

Nhược điểm vay mua xe là khoản vay mua xe luôn đi kèm với chi phí lãi suất – đây là yếu tố khiến tổng số tiền bạn phải trả có thể cao hơn so với mua xe trả thẳng. Tùy vào chính sách của từng ngân hàng, lãi suất vay mua xe có thể biến động theo từng thời kỳ. Nếu không tính toán kỹ lưỡng, bạn dễ rơi vào tình trạng trả vượt ngân sách ban đầu dự kiến.

• Áp lực tài chính kéo dài:

Cam kết thanh toán khoản tiền cố định mỗi tháng trong nhiều năm có thể tạo áp lực đáng kể lên tài chính cá nhân, đặc biệt nếu thu nhập không ổn định hoặc phát sinh các chi phí đột xuất như chi phí y tế, sửa chữa nhà cửa, học phí cho con cái,…

• Rủi ro mất khả năng thanh toán:

Trong trường hợp gặp biến cố như mất việc, giảm thu nhập hay tai nạn, bạn có thể không còn khả năng trả nợ đúng hạn. Khi đó, ngân hàng có quyền thu hồi xe và bạn phải chịu thêm phí phạt, đồng thời bị ảnh hưởng tới điểm tín dụng. Điều này gây khó khăn lớn cho các khoản vay trong tương lai, đặc biệt là vay mua nhà hoặc kinh doanh.

3. Những yếu tố cần xem xét khi mua xe trả góp

Trước khi quyết định mua xe trả góp, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố tài chính và điều kiện cá nhân để đảm bảo lựa chọn phù hợp, tránh áp lực về sau.

Khả năng tài chính cá nhân:

Yếu tố tiên quyết là khả năng và kỹ năng quản lý tài chính của bạn. Hãy liệt kê toàn bộ thu nhập ổn định hàng tháng, đồng thời thống kê các khoản chi tiêu cố định và chi phí sinh hoạt. Một nguyên tắc phổ biến là tổng nợ hàng tháng, bao gồm cả tiền trả góp xe, không nên vượt quá 35–40% thu nhập. Tỷ lệ này giúp bạn duy trì mức sống ổn định và tránh rơi vào tình trạng quá tải tài chính.

So sánh các gói vay:

Thị trường có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp gói vay mua xe với mức lãi suất và điều kiện khác nhau. Hãy dành thời gian so sánh các yếu tố như:

• Lãi suất: lãi suất là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến quyết định vay và kế hoạch tài chính.
• Phí phạt: Kiểm tra các khoản phí như phạt trả nợ trước hạn, phạt chậm trả...
• Ưu đãi đi kèm: Một số ngân hàng như VIB, Techcombank, Vietcombank có thể áp dụng lãi suất ưu đãi hoặc miễn phí bảo hiểm trong thời gian đầu.

Lựa chọn thời hạn vay tối ưu:

Thời hạn vay ảnh hưởng trực tiếp đến khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí vay. Vay dài hạn giúp giảm áp lực mỗi tháng, nhưng kéo theo đó là tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ cao hơn. Ngược lại, vay ngắn hạn giúp tiết kiệm lãi nhưng yêu cầu dòng tiền lớn hơn mỗi tháng. 

Chi phí bảo trì và vận hành xe:

Ngoài tiền trả góp, sở hữu xe còn kéo theo nhiều chi phí phát sinh khi vay mua xe như:

• Bảo hiểm xe bắt buộc và tự nguyện
• Xăng dầu, bảo dưỡng định kỳ, sửa chữa
• Phí gửi xe, cầu đường, đăng kiểm….

Khi quyết định mua xe trả góp, bạn nên cân nhắc các yếu tố tài chính và điều kiện cá nhân

4. Quy trình mua xe trả góp tại VIB

Nếu bạn đã quyết định mua xe trả góp, VIB là một lựa chọn đáng tin cậy với thủ tục vay mua xe nhanh gọn và minh bạch. Quy trình cơ bản gồm 4 bước như sau:

Bước 1: Lựa chọn xe và đại lý uy tín

Hãy xác định dòng xe phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Sau đó, chọn mua tại các đại lý chính hãng, có uy tín và liên kết với VIB. Đừng quên đọc kỹ hợp đồng mua bán để đảm bảo mọi điều khoản rõ ràng trước khi ký kết.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay

VIB sẽ hướng dẫn bạn hoàn thiện đầy đủ hồ sơ bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận cư trú.
• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy phép kinh doanh hoặc báo cáo tài chính (nếu kinh doanh).
• Hồ sơ liên quan đến xe: Hợp đồng mua bán, báo giá xe từ đại lý.

Bước 3: Thẩm định và ký hợp đồng vay

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và khả năng tài chính của bạn. Nếu được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng tín dụng với các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay và nghĩa vụ thanh toán. Hãy đọc kỹ mọi điều khoản trước khi ký để tránh rủi ro sau này.

Bước 4: Nhận xe và bắt đầu thanh toán

Sau khi ngân hàng giải ngân khoản vay, bạn sẽ nhận xe tại đại lý. VIB cung cấp lịch trả góp chi tiết và hỗ trợ theo dõi khoản vay qua các kênh trực tuyến, giúp bạn dễ dàng quản lý và thanh toán đúng hạn.

5. So sánh mua xe trả góp với mua xe trả thẳng

Để có cái nhìn rõ ràng và đưa ra lựa chọn phù hợp, hãy cùng so sánh mua xe trả góp và trả thẳng qua bảng dưới đây.

6. Lời khuyên từ chuyên gia

Dưới đây là những lời khuyên quan trọng giúp bạn chủ động và tự tin hơn khi lựa chọn hình thức vay mua xe:

Lập kế hoạch tài chính rõ ràng

Trước khi quyết định vay mua xe, hãy xây dựng một kế hoạch tài chính cụ thể. Xác định thu nhập ổn định hằng tháng, liệt kê các khoản chi tiêu cố định và biến đổi, đồng thời thiết lập một quỹ dự phòng khẩn cấp đủ chi trả từ 3–6 tháng sinh hoạt. Khoản dự phòng này rất cần thiết để bạn có thể ứng phó với những rủi ro bất ngờ mà không ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

Đàm phán lãi suất và điều khoản vay

Chủ động thương lượng với ngân hàng hoặc đại lý để có được mức lãi suất và điều khoản vay tốt nhất. Đừng bỏ qua các chương trình ưu đãi hoặc khuyến mãi lãi suất, đặc biệt nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt. Việc so sánh nhiều bên cho bạn lợi thế khi đàm phán và có thể tiết kiệm đáng kể trong dài hạn.

Chọn kỳ hạn vay phù hợp

Dựa vào thu nhập và mục tiêu tài chính cá nhân, hãy lựa chọn kỳ hạn vay cân đối. Kỳ hạn dài giúp giảm áp lực trả góp hàng tháng, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn. Ngược lại, kỳ hạn ngắn giúp tiết kiệm chi phí lãi vay, song đòi hỏi khả năng chi trả cao hơn mỗi tháng. Cân nhắc kỹ để tìm ra phương án phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.

Nhận lời khuyên từ chuyên gia trước khi lựa chọn hình thức vay mua xe

7. Câu hỏi thường gặp

7.1 Mua xe trả góp có cần thế chấp không?

Có. Trong hầu hết các trường hợp, chiếc xe bạn mua sẽ được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ gốc (đăng ký xe) cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.

7.2 Nên trả trước bao nhiêu phần trăm giá trị xe?

Mức trả trước phổ biến là từ 10% đến 30% giá trị xe. Tuy nhiên, nếu có khả năng tài chính, việc trả trước 40–50% sẽ giúp bạn giảm số tiền vay, từ đó giảm cả lãi suất lẫn áp lực trả góp hàng tháng.

7.3 Làm sao biết mình đủ điều kiện vay?

Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng, khoản nợ hiện tại và tỷ lệ nợ trên thu nhập. Bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân, chứng minh thu nhập và không có nợ xấu. Nếu chưa chắc chắn, bạn có thể liên hệ ngân hàng để được tư vấn và kiểm tra điều kiện vay miễn phí.

7.4 Có thể trả nợ trước hạn không?

Có. Phần lớn ngân hàng cho phép trả nợ trước hạn, nhưng có thể áp dụng phí phạt theo quy định. Mức phí này thường được ghi rõ trong hợp đồng, vì vậy bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định tất toán sớm khoản vay.

Việc có nên mua xe trả góp hay không phụ thuộc vào khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng và mức độ sẵn sàng của bạn trong việc quản lý khoản vay dài hạn. Hình thức này mang lại cơ hội sở hữu xe sớm và phân bổ tài chính linh hoạt, nhưng cũng đi kèm rủi ro như áp lực trả nợ và chi phí lãi suất. Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn nên đánh giá kỹ thu nhập, kế hoạch chi tiêu, đồng thời so sánh các gói vay từ những ngân hàng uy tín như VIB.

Nếu đang tìm kiếm giải pháp tài chính hiệu quả để hiện thực hóa chiếc xe mơ ước, đừng ngần ngại liên hệ với VIB. Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp của VIB sẽ hỗ trợ bạn lựa chọn gói vay mua xe phù hợp, với lãi suất cạnh tranh và quy trình đơn giản giúp bạn an tâm trên hành trình sở hữu xe.