Một số câu hỏi về lãi suất vay ngân hàng thường gặp

1. Lãi suất vay là gì?

Lãi suất vay là khoản chi phí mà người đi vay phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để sử dụng nguồn vốn. Khoản chi phí này được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định, và được xem là “giá” của việc sử dụng tiền.

Có hai lãi suất phổ biến:

• Lãi suất ưu đãi: Đây là mức lãi suất thấp được ngân hàng áp dụng ban đầu cho khoản vay, thường có thời hạn cụ thể (ví dụ: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng).
• Lãi suất sau ưu đãi: Thay đổi theo biến động thị trường và chính sách của từng ngân hàng dựa trên một lãi suất cơ sở cộng với biên độ nhất định.

Cách tính lãi suất vay cơ bản thường được áp dụng theo công thức:

Tiền lãi = Số tiền gốc vay * Lãi suất vay * Thời gian vay

Ví dụ: Nếu bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm trong 1 năm, tiền lãi bạn phải trả là 100.000.000 VND * 10% * 1 năm = 10.000.000 VND.

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Lãi suất vay là khoản chi phí mà người đi vay phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để sử dụng nguồn vốn

2. Các loại hình vay phổ biến và lãi suất tương ứng

Mỗi loại hình vay vốn đều có đặc điểm riêng và mức lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào mục đích sử dụng, thời hạn vay và mức độ rủi ro đối với ngân hàng. Dưới đây là bốn hình thức vay phổ biến:

Các loại hình vay phổ biến và lãi suất tương ứng

2.1. Vay thế chấp

Với hình thức này, người vay sử dụng tài sản có giá trị như nhà, đất, xe hoặc sổ tiết kiệm để đảm bảo khoản vay. Nhờ có tài sản đảm bảo, lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn, đồng thời hạn mức vay cao và thời hạn linh hoạt. Dưới đây là hai hình thức vay thế chấp phổ biến tại VIB, giúp bạn hiện thực hóa các mục tiêu lớn trong cuộc sống:

• Vay mua nhà: Đây là khoản vay lý tưởng để an cư lạc nghiệp với giá trị lớn và kỳ hạn dài (thường 10-30 năm). VIB hiện áp dụng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,9% cố định trong 6 tháng đầu, miễn phí trả gốc trước hạn lên đến 25 triệu đồng/tháng và thời gian vay lên đến 30 năm. Vay 1 tỷ trả gốc 1 triệu/ tháng, trả gốc bậc thang linh hoạt từ 0.1%/tháng đến 15 năm.
• Vay mua xe: VIB có các gói vay hấp dẫn với lãi suất ưu đãi chỉ 6,3% trong 6 tháng đầu. Bạn có thể vay lên đến 85% giá trị xe (tối đa 5 tỷ đồng) và tận hưởng thời gian miễn trả gốc tối đa 12 tháng, giúp bạn cân đối tài chính dễ dàng.

2.2. Vay tín chấp

Vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng xét duyệt dựa trên thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng và uy tín cá nhân. Do rủi ro cao hơn, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp.

3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất vay

Để hiểu rõ tác động của lãi suất đến khoản vay, hãy cùng khám phá những câu hỏi thường gặp và các vấn đề liên quan mà nhiều khách hàng quan tâm.

3.1. lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi khác nhau thế nào?

Ví dụ thực tế:

Bạn vay 1 tỷ đồng để mua nhà. Nếu lựa chọn lãi suất ưu đãi 5,9% trong 6 tháng đầu, bạn sẽ trả mức lãi suất này đều đặn trong suốt 6 tháng, bất kể thị trường biến động ra sao.

Sau thời gian ưu đãi, khoản vay sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi, mức lãi suất này sẽ có thể được điều chỉnh theo biến động của thị trường hoặc theo chính sách của từng ngân hàng tại từng kỳ điều chỉnh lãi suất.

Ví dụ: Sau 6 tháng ưu đãi với mức 5,9%, lãi suất khoản vay của bạn có thể chuyển sang mức "lãi suất cơ sở + 3,5%/năm". Nếu tại thời điểm điều chỉnh, lãi suất cơ sở là 5,0%, thì lãi suất bạn phải trả sẽ là 8,5%/năm. Tuy nhiên, nếu sau đó lãi suất cơ sở giảm xuống còn 4,0%, thì lãi suất của bạn cũng sẽ giảm theo, chỉ còn 7,5%/năm. Ngược lại, nếu lãi suất cơ sở tăng, lãi suất bạn phải trả cũng sẽ tăng theo.

3.2. Làm thế nào để được hưởng lãi suất ưu đãi?

Để tiếp cận các gói vay với lãi suất ưu đãi từ VIB hoặc các ngân hàng khác, bạn cần đáp ứng một số tiêu chí quan trọng:

• Thu nhập và chứng minh tài chính: Ngoài thu nhập ổn định, bạn cần đáp ứng mức thu nhập tối thiểu theo quy định và có hồ sơ chứng minh tài chính rõ ràng để được ngân hàng xem xét cấp tín dụng.
• Hồ sơ tín dụng tốt: Lịch sử tín dụng sạch, không có nợ xấu và thanh toán đúng hạn là yếu tố then chốt để được hưởng mức lãi suất thấp hơn.
• Tham gia các chương trình khuyến mãi: Các ngân hàng thường triển khai ưu đãi lãi suất theo từng thời điểm, đối tượng hoặc sản phẩm vay cụ thể. Việc theo dõi và tận dụng đúng thời cơ sẽ mang lại lợi ích đáng kể.

3.3. Lãi suất thay đổi có ảnh hưởng đến khoản vay không?

Có. Lãi suất, đặc biệt là lãi suất sau ưu đãi, có thể biến động theo thị trường và ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả hàng tháng. Lãi suất tăng làm tăng chi phí lãi vay và số tiền trả hàng tháng. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, bạn sẽ giảm được gánh nặng tài chính. Vì vậy, người vay cần theo dõi sát biến động thị trường và có kế hoạch dự phòng phù hợp.

3.4. Có nên chọn kỳ hạn vay dài để giảm áp lực trả nợ?

Chọn kỳ hạn vay dài có thể giúp bạn giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhờ việc phân bổ số tiền vay trong thời gian dài hơn. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải chịu tổng chi phí lãi cao hơn.

Ưu điểm:

• Giảm gánh nặng tài chính hàng tháng.

Nhược điểm:

• Tổng số tiền lãi phải trả trong toàn bộ thời gian vay cao hơn.
• Ràng buộc tài chính kéo dài, làm giảm khả năng linh hoạt trong tương lai.

Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ giữa nhu cầu hiện tại, khả năng trả nợ hàng tháng và tổng chi phí phải bỏ ra để lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhất.

Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất vay

4. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay

Lãi suất vay không phải là con số cố định, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố liên quan đến cả phía ngân hàng và người đi vay:

• Chính sách của ngân hàng: Mỗi ngân hàng xây dựng mức lãi suất dựa trên chiến lược kinh doanh, chi phí vốn, mức độ cạnh tranh và khả năng quản lý rủi ro riêng.
• Tình hình kinh tế vĩ mô: Lạm phát, chính sách tiền tệ ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi trên thị trường.
• Hồ sơ tín dụng của người vay: Lịch sử tín dụng tích cực, thu nhập ổn định và khả năng trả nợ tốt giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận lãi suất ưu đãi hơn.
• Giá trị và tính thanh khoản của tài sản thế chấp: Tài sản có giá trị cao và dễ chuyển nhượng giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, từ đó làm tăng khả năng được hưởng lãi suất thấp.

5. Mẹo chọn khoản vay với lãi suất tốt nhất

Để sở hữu một khoản vay vừa phù hợp vừa tối ưu về chi phí, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:

• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng: Tránh vội vàng lựa chọn ngân hàng đầu tiên bạn tiếp cận. Hãy khảo sát bảng lãi suất vay tại VIB và một số ngân hàng khác để tìm được mức lãi suất cạnh tranh nhất cho sản phẩm vay bạn cần.
• Tận dụng chương trình ưu đãi từ VIB: VIB thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho từng nhóm khách hàng hoặc loại hình vay cụ thể. Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để cập nhật thông tin mới nhất và tận dụng cơ hội.
• Kiểm tra các chi phí đi kèm: Lãi suất không phải là yếu tố duy nhất quyết định chi phí khoản vay. Hãy hỏi rõ về các khoản phí như phí thẩm định, phí quản lý hồ sơ, phí phạt trả nợ trước hạn, hoặc bảo hiểm khoản vay để tính toán tổng chi phí thực tế.
• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp: Kỳ hạn vay ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hàng tháng cũng như tổng chi phí lãi. Hãy cân nhắc kỹ khả năng tài chính để chọn kỳ hạn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Mẹo chọn khoản vay với lãi suất tốt nhất

6. Bảng so sánh lãi suất vay tại VIB và một số ngân hàng khác

Dưới đây là bảng lãi suất tham khảo tại VIB và một số ngân hàng khác. Và khách hàng cần lưu ý rằng mức lãi suất có thể thay đổi tùy theo thời điểm và chính sách từng ngân hàng. Dữ liệu tính đến tháng 6/2025.

6.1. Bảng lãi suất vay mua nhà

6.2 Bảng lãi suất vay mua xe

7. Lời khuyên vay tiền tại ngân hàng

Vay vốn ngân hàng là một quyết định tài chính quan trọng, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Để quá trình này diễn ra hiệu quả và an toàn, bạn nên lưu ý những điểm sau:

• Lập kế hoạch tài chính rõ ràng: Xác định mục đích vay, số tiền cần thiết và khả năng chi trả hằng tháng để đảm bảo cân đối tài chính trong suốt thời gian vay.
• Tận dụng công cụ tính toán online: Sử dụng các công cụ tính toán do ngân hàng cung cấp để ước tính khoản trả góp và tổng lãi, giúp bạn chủ động trong việc lên kế hoạch trả nợ.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu còn phân vân, nên tìm đến chuyên gia tài chính hoặc nhân viên ngân hàng để được tư vấn cụ thể và chính xác.
• Đọc kỹ hợp đồng vay: Trước khi ký kết, cần hiểu rõ các điều khoản, đặc biệt là lãi suất, phí phạt, điều kiện trả nợ trước hạn và các điều chỉnh có thể phát sinh.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có câu trả lời chính xác cho một số câu hỏi về lãi suất từ các loại lãi suất phổ biến đến những yếu tố ảnh hưởng và cách lựa chọn khoản vay phù hợp. Việc hiểu và nắm vững các kiến thức liên quan đến lãi suất chính là chìa khóa giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt, đảm bảo kế hoạch vay vốn diễn ra hiệu quả và an toàn.

Để được tư vấn chi tiết hơn về các gói vay với lãi suất cho vay doanh nghiệp hay lãi suất vay mua nhà hấp dẫn, đừng ngần ngại liên hệ với VIB hoặc truy cập website của chúng tôi. Đội ngũ chuyên gia tại VIB luôn sẵn sàng đồng hành, lắng nghe và hỗ trợ bạn xây dựng giải pháp tài chính tối ưu nhất cho cá nhân hoặc doanh nghiệp.