Thế chấp quyền sử dụng đất là gì? Thủ tục pháp lý 2025

1. Thế chấp quyền sử dụng đất là gì?

Dựa trên Luật Đất đai 2013 và Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp quyền sử dụng đất (TCQSDĐ) được định nghĩa là việc bên có quyền sử dụng đất (bên thế chấp) sử dụng quyền này như một biện pháp bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ dân sự, điển hình là nghĩa vụ trả nợ, đối với bên nhận thế chấp (thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng).

Đáng chú ý, trong suốt thời gian thế chấp, bên thế chấp vẫn duy trì quyền sử dụng đất mà không cần chuyển giao quyền này cho bên nhận thế chấp. Mặc dù vậy, quyền sử dụng đất này sẽ bị ràng buộc bởi nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận, đồng thời việc chuyển nhượng, tặng cho hoặc tái thế chấp quyền sử dụng đất sẽ cần có sự chấp thuận của bên nhận thế chấp.

Xem thêm: Vay mua nhà trả góp với lãi suất ưu đãi tại VIB

Khái quát nội dung thế chấp quyền sử dụng đất

2. Một số điều kiện để thế chấp quyền sử dụng đất

Căn cứ khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2013, để việc thế chấp hợp pháp và được công nhận, bên thế chấp phải đáp ứng đủ một số điều kiện sau:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: Bạn phải là chủ sở hữu hợp pháp của mảnh đất, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ/sổ hồng) còn hiệu lực. Đất chưa được cấp sổ đỏ thì không thể thực hiện thế chấp.
• Đất không có tranh chấp: Thửa đất phải đang trong tình trạng sử dụng ổn định, không bị tranh chấp quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng.
• Đất không thuộc diện bị kê biên thi hành án: Thửa đất đang bị kê biên hoặc bị phong tỏa không được đem thế chấp cho bất kỳ tổ chức nào.
• Đất còn thời hạn sử dụng: Đối với đất có thời hạn (như đất nông nghiệp, đất thuê có thời hạn...), nếu thời hạn sử dụng đã hết thì không đủ điều kiện thế chấp.
• Thế chấp quyền sử dụng đất chỉ được pháp luật công nhận khi được đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và sẽ có hiệu lực kể từ thời điểm được ghi nhận vào sổ địa chính.

Khách hàng cần đồng thời đáp ứng các tiêu chí sau:

• Là pháp nhân có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định pháp luật hiện hành (từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự).
• Có mục đích vay vốn hợp pháp.
• Trình bày được phương án sử dụng vốn cụ thể, khả thi và phù hợp với nhu cầu vay.
• Chứng minh được năng lực tài chính đủ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Một số điều kiện khi thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất

3. Thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất

Khi đáp ứng đầy đủ điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất, ngân hàng sẽ phối hợp cùng với khách hàng là bên thế chấp tiến hành thủ tục bao gồm 6 bước cơ bản sau: 

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ:

Người thế chấp cần chuẩn bị những giấy tờ sau đây và nộp cho ngân hàng:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất.
• Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực; sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú.
• Đối với cá nhân: Hợp đồng lao động và sao kê lương trong 3–6 tháng gần nhất.
• Đối với tổ chức: Giấy đăng ký kinh doanh và báo cáo tài chính mới nhất.
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn 

Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản 

Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tính pháp lý của mảnh đất, đảm bảo không có tranh chấp hoặc hạn chế giao dịch theo quy định của Nhà nước.

Tiến hành khảo sát hiện trạng tài sản thế chấp, bao gồm việc kiểm tra thực địa, đo đạc và định giá tài sản. Xác minh các thông tin liên quan đến tài sản, tình trạng gia đình, nghề nghiệp, thu nhập và mục đích sử dụng vốn vay.

Tài sản thế chấp, cầm cố được định giá để ngân hàng xác định hạn mức vay phù hợp.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Dựa vào hồ sơ và kết quả định giá tài sản, ngân hàng sẽ xem xét năng lực tài chính cùng mức độ uy tín tín dụng của khách hàng để quyết định có chấp thuận khoản vay hay không.

Bước 4: Ký kết hợp đồng và thực hiện công chứng

Sau khi khoản vay được phê duyệt, hai bên sẽ ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và hợp đồng tín dụng.

Công chứng hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất tại tổ chức công chứng có thẩm quyền để đảm bảo tính pháp lý.

Bước 5: Đăng ký giao dịch bảo đảm

Sau khi công chứng, hợp đồng thế chấp sẽ được đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai để có hiệu lực pháp lý đối với bên nhận thế chấp

Bước 6: Giải ngân

Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, ngân hàng thực hiện giải ngân khoản vay theo hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt sau.

4. Các vấn đề cần lưu ý khi thế chấp quyền sử dụng đất

Trong quá trình thực hiện các thủ tục nêu trên, nhằm hạn chế những rủi ro không mong muốn, người thế chấp quyền sử dụng đất cần lưu ý một số điểm sau:

• Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng thế chấp: Đặc biệt chú ý đến các điều khoản về lãi suất, phí phạt, phương thức trả nợ, quyền và nghĩa vụ của các bên, và các trường hợp xử lý tài sản thế chấp.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Cần đảm bảo có khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn, tránh trường hợp bị xử lý tài sản thế chấp.
• Tìm hiểu kỹ về uy tín của bên nhận thế chấp: Lựa chọn các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín để đảm bảo giao dịch an toàn và minh bạch.
• So sánh lãi suất và các ưu đãi giữa các ngân hàng: Nên tham khảo thông tin từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất.
• Nắm rõ quy trình và thủ tục pháp lý: Việc hiểu rõ các bước trong quy trình sẽ giúp bạn chủ động và tránh được những sai sót đáng tiếc
• Giữ cẩn thận các giấy tờ liên quan: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng thế chấp, biên lai thanh toán (nếu có) cần được lưu giữ cẩn thận.

Khi thế chấp quyền sử dụng đất, khách hàng cần lưu ý một số thông tin quan trọng

5. VIB - Vay thế chấp nhanh chóng, đơn giản

Để quá trình thế chấp của quý khách diễn ra thuận lợi và an tâm, Ngân hàng VIB tự hào là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, mang đến đa dạng giải pháp tài chính ưu việt, đặc biệt là sản phẩm vay thế chấp quyền sử dụng đất với nhiều lợi ích hấp dẫn. 

Lãi suất hấp dẫn

Lãi suất vay thế chấp tại VIB luôn cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Hiện nay, lãi suất vay thế chấp tại VIB khởi điểm chỉ từ 5,9%/năm cố định trong 6 tháng đầu.

Phê duyệt nhanh chóng, hồ sơ đơn giản

Quy trình vay thế chấp tại VIB được thực hiện nhanh chóng và đơn giản. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định và nộp tại ngân hàng. Thời gian xét duyệt sẽ được đội ngũ tư vấn tận tâm thông báo sớm nhất đến khách hàng.

Hỗ trợ vay vốn lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp

VIB mang đến giải pháp tài chính linh hoạt cho khách hàng với hạn mức vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay tối đa lên đến 30 năm, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng chủ động xây dựng kế hoạch trả nợ dài hạn, đồng thời duy trì sự ổn định tài chính cho các mục tiêu khác.

Hy vọng bài viết này từ VIB đã mang đến những thông tin hữu ích về thế chấp quyền sử dụng đất trong năm 2025. Nếu quý khách đang quan tâm đến gói vay thế chấp với lãi suất cạnh tranh, đừng ngần ngại liên hệ VIB ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết và lựa chọn giải pháp tài chính tối ưu!