Vay thế chấp ngân hàng là gì? Hướng dẫn A-Z

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Đây là một hình thức vay vốn từ ngân hàng mà người vay sử dụng tài sản có giá trị làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là tài sản hữu hình (như nhà cửa, xe cộ) hoặc vô hình (như quyền sở hữu trí tuệ, quyền sử dụng đất).

Khi tham gia vay tiền thế chấp, ngân hàng sẽ giữ quyền sở hữu tài sản cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Điều này đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ.

Vay vốn thế chấp ngân hàng là gì?

2. Hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng

Thế chấp tài sản hữu hình

Là hình thức người vay sử dụng những tài sản vật chất có giá trị để đảm bảo cho khoản vay thế chấp. Loại tài sản hữu hình này là những tài sản có khả năng chiếm không gian vật lý, có thể cảm nhận được trực tiếp, nhìn thấy hay chạm vào và có giá trị thị trường rõ ràng.

Ví dụ như bất động sản, xe cộ tàu thuyền, giấy chứng nhận quyền sở hữu, hay các máy móc thiết bị.

Các hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến tại ngân hàng

Thế chấp tài sản vô hình

Thế chấp tài sản vô hình cũng là hình thức đảm bảo cho khoản vay bằng cách sử dụng tài sản được trình bày dưới dạng thông tin, tri thức hoặc các quyền tài sản,.. có giá trị kinh tế làm tài sản thế chấp. 

Ví dụ như quyền sở hữu trí tuệ, giá trị thương hiệu hay quyền yêu cầu thanh toán hợp đồng/đầu tư.

Tuy nhiên, với tài sản vô hình thì việc định giá thường sẽ phức tạp hơn so với tài sản hữu hình.

>>> Xem ngay: Lãi suất vay thế chấp là gì? Có mấy loại, các yếu tố ảnh hưởng và cách tính

3. Lợi ích của vay thế chấp ngân hàng

Vay ngân hàng có thế chấp mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng như:

Thời hạn vay dài

Thời gian vay ngân hàng có thế chấp có thể lên đến 30 năm. Với thời hạn vay dài như vậy, người vay có thể dễ dàng quản lý, cân đối tài chính, tăng khả năng thanh toán khoản vay.

Lãi suất ưu đãi

Lãi suất vay vốn thế chấp thường thấp hơn so với các hình thức vay khác, giúp người vay thực hiện được các mục tiêu tài chính một cách hiệu quả và tiết kiệm nhất.

Hạn mức vay cao

Với tài sản đảm bảo có giá trị, người vay có thể vay được những khoản tiền có hạn mức cao, đáp ứng nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, đất, xe cộ hay đầu tư, sửa chữa nhà cửa, du học, kinh doanh.

Đăng ký vay thế chấp ngay với hạn mức phê duyệt lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo hôm nay!  Link đăng ký

4. Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp 

Khi đứng trước quyết định vay vốn, nhiều khách hàng phân vân không biết nên chọn vay thế chấp hay vay tín chấp. Mỗi hình thức đều có ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu tài chính cụ thể.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn yêu cầu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, xe hơi, hoặc các tài sản giá trị khác. Ngân hàng sẽ giữ quyền sở hữu tài sản đảm bảo trong thời gian vay, nhưng bạn vẫn có quyền sử dụng tài sản. Điểm nổi bật của vay thế chấp:

• Chi phí vay thấp hơn: Ngân hàng giảm rủi ro nhờ tài sản đảm bảo, vì vậy lãi suất cho vay thế chấp thường thấp hơn vay tín chấp. 
• Hạn mức vay cao: Ngân hàng thường cho vay lên đến 70-85% giá trị tài sản thế chấp, phù hợp với các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, đầu tư kinh doanh. Ví dụ: Nếu sở hữu sổ đỏ căn nhà trị giá 2 tỷ đồng, bạn có thể vay lên đến 1.7 tỷ đồng, giúp giảm áp lực vốn tự có.
• Thời hạn vay dài: Thời gian trả nợ kéo dài lên đến 25 năm, bạn sẽ không bị áp lực tài chính hàng tháng nhiều.
• Thủ tục rõ ràng: Vay ngân hàng có thế chấp với những điều kiện rõ ràng, thời gian thẩm định tài sản kéo dài từ 5-7 ngày làm việc. 

Vậy nếu bạn cần vay số tiền lớn, với chi phí lãi thấp và có tài sản đảm bảo thì đây là lựa chọn lý tưởng. Đặc biệt cho các mục tiêu dài hạn như hiện thực hóa giấc mơ bất động sản, mua xe hoặc đầu tư.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền của ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng đánh giá dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, và điểm tín dụng của khách hàng. Điểm nổi bật của hình thức vay tín chấp:

• Thời gian giải ngân nhanh: Quy trình đơn giản, hồ sơ gọn nhẹ, giải ngân trong vòng 1-3 ngày.
• Chi phí cao hơn: Lãi suất vay tín chấp thường dao động từ 12-18%/năm, cao hơn đáng kể so với vay thế chấp. Vì lý do ngân hàng phải chịu rủi ro lớn hơn khi khách hàng không có tài sản đảm bảo.
• Hạn mức vay thấp: Tối đa thường dưới 1 tỷ đồng, phù hợp cho nhu cầu trung hạn và ngắn hạn.
• Dễ tiếp cận: Chỉ cần chứng minh thu nhập và lịch sử tín dụng tốt, khách hàng đã có thể vay tín chấp.

Nếu nhu cầu tài chính của bạn cần một khoản vay nhỏ, thời gian giải ngân nhanh và không muốn thế chấp thì vay tín chấp là lựa chọn tốt nhất. Hình thức này phù hợp với các nhu cầu cá nhân ngắn hạn.

So sánh chi tiết giữa vay thế chấp và vay tín chấp

5. Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp tại VIB 

Để đảm bảo quy trình vay tiền thế chấp diễn ra suôn sẻ, VIB đưa ra các điều kiện cụ thể và yêu cầu hồ sơ chi tiết. Hiểu rõ các yêu cầu này sẽ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn và rút ngắn thời gian xét duyệt.

Điều kiện vay thế chấp tại VIB

• Đối tượng áp dụng:
  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có giấy phép cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
  • Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ và không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
  • Năng lực pháp luật và hành vi dân sự: Khách hàng phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
  • Mục đích vay vốn hợp pháp: Khoản vay phải được sử dụng cho các mục đích hợp pháp như mua nhà, đầu tư kinh doanh, hoặc tiêu dùng cá nhân hợp lệ.
• Khả năng tài chính: 
  • Khách hàng cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ hàng tháng.
  • Thu nhập từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản, hoặc các nguồn khác đều được xem xét.
• Lịch sử tín dụng:
  • Không có nợ xấu trong thời điểm vay (theo báo cáo CIC).
  • Lịch sử tín dụng tốt của khách hàng là yếu tố quan trọng để tăng khả năng được duyệt vay.
• Tài sản đảm bảo đáp ứng điều kiện VIB: 
  • Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay hoặc bên bảo lãnh. 
  • Loại tài sản: Bất động sản (sổ đỏ, sổ hồng), ô tô, sổ tiết kiệm, hoặc các tài sản có giá trị khác đều được ngân hàng chấp nhận.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng VIB

Hồ sơ vay thế chấp tại VIB

• Giấy đề nghị vay vốn: Được cung cấp theo mẫu tiêu chuẩn của VIB, đảm bảo thông tin chính xác và đầy đủ.
• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân (CMND), căn cước công dân (CCCD), hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Giât tờ cư trú: Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú (KT3), hoặc các giấy tờ chứng minh nơi cư trú hợp pháp khác.
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân.
• Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng nguồn vốn vay: Hợp đồng mua bán nhà, giấy phép kinh doanh, hoặc các giấy tờ khác liên quan đến mục đích vay vốn. 
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: 
  • Sao kê lương 3-6 tháng gần nhất đối với khách hàng nhận lương theo tháng. 
  • Báo cáo tài chính, hợp đồng cho thuê tài sản, hoặc chứng từ liên quan khác đối với khách hàng tự doanh hoặc kinh doanh.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe, hoặc các tài sản đảm bảo khác được ngân hàng chấp thuận.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của VIB: Tùy thuộc vào từng hồ sơ vay.

Điều kiện, thủ tục và hồ sơ vay thế chấp ngân hàng VIB. Tại đây!

6. Quy trình Vay thế chấp tại VIB: Các bước thực hiện

Quy trình vay thế chấp tại VIB

Khách hàng nên hiểu rõ quy trình vay vốn thế chấp tại VIB để chuẩn bị tốt hơn và tiết kiệm thời gian. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước, từ khâu nộp hồ sơ đến giải ngân và tất toán:

Bước 1: Tư vấn và nộp hồ sơ

• Liên hệ với ngân hàng: Khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh VIB, gọi hotline, hoặc đăng ký tư vấn online. 
• Chuẩn bị hồ sơ: Cung cấp các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hợp đồng mua bán tài sản, chứng minh thu nhập, và tài sản đảm bảo (nếu có).

Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo.

• Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ, đánh giá khả năng tài chính, lịch sử tín dụng và mục đích sử dụng vốn.
• Thẩm định tài sản đảm bảo: VIB cử chuyên viên hoặc đối tác định giá để đánh giá giá trị thực tế của tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô, hoặc sổ tiết kiệm.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay.

• Sau khi thẩm định, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay.
• Thông báo kết quả: Khách hàng được thông báo số tiền vay, thời hạn, lãi suất và các điều khoản khác qua văn bản hoặc điện thoại. 

Bước 4: Ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp.

• Hợp đồng tín dụng: Ghi rõ các điều khoản về số tiền vay, lãi suất, thời hạn trả nợ, và nghĩa vụ của các bên.
• Hợp đồng thế chấp: Là văn bản pháp lý ghi nhận việc thế chấp tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Bước 5: Công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo.

• Công chứng hợp đồng thế chấp: Khách hàng và ngân hàng cùng ký hợp đồng thế chấp nếu có.
• Đăng ký giao dịch đảm bảo: Ngân hàng thực hiện đăng ký quyền đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (nếu áp dụng).

Bước 6: Giải ngân khoản vay.

• Phương thức giải ngân: VIB chuyển khoản trực tiếp đến tài khoản của bên bán hoặc khách hàng tùy theo thỏa thuận.
• Thời gian giải ngân: Thông thường hoàn tất trong vòng 1-3 ngày làm việc sau khi hoàn thiện tất cả thủ tục.

Bước 7: Giám sát sau vay và tất toán khoản vay.

• Giám sát sau vay: Ngân hàng theo dõi quá trình trả nợ, đảm bảo khách hàng thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính.
• Tất toán khoản vay: Khách hàng có thể tất toán khoản vay theo kỳ hạn hoặc trước hạn với một số điều kiện nhất định.

7. Kinh nghiệm khi vay thế chấp

Kinh nghiệm khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là quyết định tài chính lớn. Vì vậy việc chuẩn bị kỹ lưỡng và trang bị đủ kiến thức sẽ giúp khách hàng tối ưu hóa chi phí, tránh rủi ro:

Tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay

• Lãi suất và thời hạn ưu đãi: Vay ngân hàng có thế chấp thường áp dụng lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi khác nhau, nên bạn hãy đọc kỹ điều khoản này. 
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Một số ngân hàng áp dụng mức phí từ 1-3% số tiền trả trước, bạn cần nắm rõ để có kế hoạch tài chính linh hoạt.
• Điều khoản phạt trễ hạn: Biết trước các khoản phạt nếu chậm thanh toán để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Xây dựng kế hoạch trả nợ chi tiết và khả thi

• Tính toán số tiền trả hàng tháng: Số tiền này nằm trong khả năng chi trả, không vượt quá 30-40% tổng thu nhập hàng tháng.
• Dự phòng tài chính: Ngoài khoản trả góp, bạn nên có thêm quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp như mất việc hoặc chi phí y tế.
• Ưu tiên trả gốc sớm: Nếu có thêm nguồn thu nhập, hãy ưu tiên trả bớt tiền gốc để giảm số tiền lãi phải trả.

Duy trì lịch sử tín dụng tốt

• Thanh toán đúng hạn: Lịch sử thanh toán là yếu tố then chốt để giữ điểm tín dụng tốt, giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay trong tương lai.
• Kiểm tra CIC định kỳ: Thông tin tín dụng của bạn phải được cập nhật chính xác và không có nợ xấu.

Tư vấn với chuyên viên ngân hàng để hiểu rõ sản phẩm vay

• Lợi ích của việc tư vấn: Chuyên viên ngân hàng sẽ giúp bạn hiểu rõ các đặc điểm của sản phẩm vay, từ điều kiện, lợi ích đến lãi suất và các ưu đãi kèm theo.
• Đánh giá hồ sơ vay: Họ có thể đưa ra lời khuyên để bạn cải thiện hồ sơ để bạn tăng khả năng được duyệt khoản vay.
• Lựa chọn gói vay phù hợp: Mỗi khách hàng có nhu cầu khác nhau nên bạn hãy nhờ chuyên viên tư vấn gói vay phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình.

Lưu ý các khoản phí liên quan 

• Phí thẩm định tài sản: Áp dụng để định giá tài sản đảm bảo, dao động từ 1-2 triệu đồng tùy ngân hàng.
• Phí công chứng: Khi ký hợp đồng thế chấp, bạn sẽ cần công chứng tại văn phòng công chứng, phí thường khoảng 0.1% giá trị khoản vay.

Tận dụng tối đa lợi ích của vay thế chấp ngân hàng là giải pháp hiệu quả để bạn hiện thực hóa các kế hoạch lớn trong đời. Ngân hàng VIB không chỉ cung cấp các gói vay với lãi suất hấp dẫn mà còn đồng hành cùng bạn với quy trình minh bạch và đội ngũ tư vấn tận tâm. Hãy bắt đầu hành trình tài chính của mình một cách thông minh và vững chắc bằng cách lựa chọn gói vay phù hợp ngay hôm nay!

8. Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng VIB hiện nay

VIB hiện là một trong những ngân hàng cung cấp gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi, phù hợp nhiều nhu cầu tài chính khác nhau như: 

Vay mua nhà, căn hộ chung cư

VIB là một trong những ngân hàng cung cấp các gói vay mua nhà ưu đãi hấp dẫn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, giúp người vay dễ dàng chọn lựa phương án phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Để phục vụ tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng, VIB mang đến các gói vay đa dạng như vay mua nhà phố/chung cư/đất nền với mức vay lên đến 95% giá trị tài sản và thời hạn tối đa lên tới 30 năm, giúp bạn dễ dàng linh hoạt các kế hoạch tài chính để thực hiện dự định của mình.

Với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 5.8% cùng chính sách miễn trả gốc tới 5 năm của VIB, bạn hoàn toàn có thể sở hữu căn nhà mơ ước với chi phí tối ưu nhất.

Vay mua xe

Bên cạnh vay mua nhà, các gói vay mua xe của ngân hàng VIB cũng hấp dẫn với lãi suất ưu đãi, thời gian phê duyệt nhanh chóng, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu chiếc xe mong muốn. 

Gói vay mua xe tại VIB hỗ trợ lên đến 85% giá trị xe với lãi suất cạnh tranh chỉ 6,3%, thời hạn vay lên đến 8 năm đa dạng phương thức thanh toán. Với VIB, bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe mình yêu thích theo cách đơn giản nhất.

Vay kinh doanh

Những doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng nguồn vốn để phát triển, đầu tư có thể tham khảo các gói vay kinh doanh hấp dẫn tại VIB.

Các gói vay được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu vốn và thời gian vay của từng doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp chủ động quản lý tài chính:

• Gói vay bổ sung vốn lưu động hỗ trợ lên đến 100% nhu cầu vốn với thời gian vay tối đa 24 tháng, và lãi suất áp dụng theo từng thời kỳ.
• Gói vay đầu tư cho sản xuất kinh doanh, cơ sở hạ tầng/thiết bị, mở rộng quy mô sản xuất, VIB mang đến khoản vay lên đến 80% nhu cầu vốn với thời gian vay tối đa 72 tháng. 

Vay trả nợ ngân hàng khác

Ngoài ra, VIB còn mang đến giải pháp tài chính hiệu quả cho những khách hàng có nhu cầu tối ưu hóa chi phí và cải thiện tài chính cá nhân bằng gói  vay trả nợ ngân hàng khác.

Khi chuyển khoản vay sang VIB, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn chỉ từ 5,5%, giảm 0,4% so với khách hàng vay mới. Đồng thời, biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ 2,9% và được miễn trả gốc lên đến 24 tháng để người vay có thể cân đối và tối ưu tài chính tốt hơn. 

Tuy nhiên, các chương trình ưu đãi và chính sách lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm, vì vậy, khách hàng hãy liên hệ với VIB để được tư vấn và cập nhật thông tin mới nhất.

Vay thế chấp ngân hàng là một giải pháp tài chính hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích về lãi suất và hạn mức vay cao. Tại VIB, các gói vay thế chấp được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh, hay vay trả nợ ngân hàng khác. Hãy liên hệ với VIB ngay hôm nay để được tư vấn và chọn gói vay phù hợp nhất!