Tư vấn trực tuyến dùng thẻ tín dụng hiệu quả khi chi tiêu Tết

Các chuyên gia chia sẻ về xu hướng tiêu dùng, cách tận dụng và quản lý chi tiêu qua thẻ tín dụng... vào 14h ngày 11/1 trên VnExpress.

Bà Trần Thu Hương - Giám đốc chiến lược kiêm Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ VIB.

Việc hợp tác giữa các ngân hàng và các doanh nghiệp, bao gồm các trang thương mại điện tử, đang được triển khai như thế nào trong mùa mua sắm cận Tết? Có lợi gì cho người tiêu dùng?

Võ Vân Quang, 30 tuổi, TP HCM

Bà Trần Thu Hương - Giám đốc chiến lược kiêm Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ VIB: 

Chào quý độc giả của VnExpress! Rất cảm ơn quý vị đã theo dõi và gửi câu hỏi đến buổi tư vấn trực tuyến hôm nay.

Tết luôn là dịp mua sắm nhộn nhịp trong năm. Nhân dịp này, chúng tôi triển khai hàng loạt chương trình hợp tác với các đối tác của ngân hàng, bao gồm các doanh nghiệp lớn, trong đó có các trang thương mại điện tử hàng đầu. Có thể kể đến chương trình trả góp 0% lãi suất cho tất cả chủ thẻ của VIB tại các trang mua sắm trực tuyến lớn như Tiki, Adayroi, Lotte.vn... với thời hạn đến 12 tháng linh hoạt theo yêu cầu khách hàng.

Ngân hàng cũng triển khai các chương trình ưu đãi dành cho toàn bộ chủ thẻ của VIB như hoàn tiền lên đến một triệu đồng cho các giao dịch từ một triệu đồng trở lên từ 20/1. Chương trình này được áp dụng đồng thời với các tính năng hoàn tiền, cộng điểm... của tất cả thẻ VIB hiện tại.

Thông qua các chương trình hợp tác đa dạng, phong phú này, chúng tôi mong muốn mang lại trải nghiệm mua sắm thoải mái nhất và nhiều ưu đãi nhất đến tất cả khách hàng.

Ông Vũ Quốc Tuấn -  Giám đốc đối ngoại Lazada Việt Nam: 

Về phía doanh nghiệp thương mại điện tử, trong một tháng trước Tết Âm lịch chúng tôi có thể tung nhiều mức giảm sâu đến hơn 50%. 

Nhờ việc hợp tác với ngân hàng, một đơn hàng trên Lazada có thể hưởng hai lần khuyến mãi. Một lần khuyến mãi từ Lazada hoặc nhà bán hàng trên Lazada. Một lần nữa qua ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ. 

Bên cạnh đó, quy trình thanh toán trong Tết sẽ được tiến hành nhanh chóng hơn. Tiền người tiêu dùng thanh toán cho các đơn hàng sẽ được chuyển cho các đơn vị bán hàng, đơn vị vận chuyển trong 5-10 ngày, giúp các đơn vị này xoay vòng nguồn vốn, bổ sung lượng hàng đa dạng. Tôi tin điều đây cũng là một lợi ích gián tiếp cho người tiêu dùng.

Từ trái qua: ông Vũ Quốc Tuấn - Giám đốc đối ngoại của công ty Lazada Việt Nam; bà Trần Thu Hương - Giám đốc chiến lược kiêm Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ VIB; bà Winnie Wong - Quản lý khu vực Đông Dương của tổ chức phát hành thẻ MasterCard. Ảnh: Hữu Khoa.

Em hiện là sinh viên mới ra trường, em cũng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng nhưng do em chưa đi làm chính thức ở một công ty nào. Chị có thể tư vấn giúp em cách để có thể mở thẻ được không ạ?

Em cảm ơn.

Thanh Hương, 22 tuổi, Quận Tân Bình

Bà Winnie Wong - Quản lý khu vực Đông Dương của tổ chức phát hành thẻ MasterCard: 

Hiện nay, sinh viên mới ra trường chưa có thu nhập nhưng ngân hàng luôn yêu cầu chứng minh tài chính (bảng lương 3 tháng gần nhất) hoặc tài sản đảm bảo là điều kiện để mở thẻ tín dụng. Do vậy mở thẻ tín dụng cần đạt những yêu cầu tối thiểu trên của ngân hàng.

Nhưng bạn hoàn toàn có thể mở thẻ Debit (thẻ tín chấp) - thẻ có những tính năng để sử dụng thay tiền mặt và cũng có những chương trình ưu đãi, tích điểm tương tự. Điều kiện mở thẻ Debit là có một tài khoản ngân hàng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể mở thẻ trả trước. Đối với thẻ trả trước có thể nạp tiền nhiều lần, điều kiện chỉ cần có chứng minh nhân dân.

Xin chào các anh chị, hiện em đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng và mong muốn có hạn mức tốt nhất để chi tiêu dịp Tết. Nhờ mọi người tư vấn những yêu cầu để mở thẻ và yếu tố đánh giá như thế nào ạ? Em cám ơn.

Kiệt Nguyễn

Bà Trần Thu Hương: 

Hiện tại VIB có rất nhiều chính sách ưu đãi mở thẻ dành cho mọi đối tượng khách hàng, từ những khách hàng có nguồn thu nhập từ lương cho đến những khách hàng chỉ cần có giấy tờ sở hữu xe, có thị thực du lịch nước ngoài hoặc đang sở hữu thẻ của các ngân hàng khác...

Tùy theo nhu cầu cũng như điều kiện về tài chính của bạn, ngân hàng sẽ tư vấn và cung cấp hạn mức tín dụng tốt nhất, phù hợp nhất với thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Bạn có thể mở thẻ bằng cách gọi điện đến tổng đài, truy cập website hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được tư vấn cặn kẽ.

Riêng dịp Tết này ngân hàng có chương trình hoàn tiền lên đến ba triệu đồng cho tất cả khách hàng mở mới thẻ tín dụng tại VIB để đồng hành cùng khách hàng trong mùa mua sắm nhộn nhịp nhất năm. Chúc bạn nhanh chóng sở hữu một thẻ tín dụng như mong muốn.

Tôi thấy các thẻ tín dụng đang có thời hạn thanh toán từ 45 đến 55 ngày. Nhưng vẫn chưa hiểu cách ngân hàng tính khoản tiền sao kê, nhờ chị tư vấn giúp khoảng thời gian nào trong tháng tôi nên dùng thẻ để tối ưu.

Cảm ơn chị.

Anh Khoa, 30 tuổi, Quận 12

Bà Winnie Wong 

Ngân hàng thông thường sẽ miễn lãi sử dụng thẻ lên tới 45 hoặc 55 ngày tùy từng loại thẻ, đơn vị cung cấp. Vậy nên ngày miễn lãi lâu nhất là ngày sau khi nhận được sao kê.

Ví dụ, ngày 30 bạn nhận được sao kê, với thời gian miễn lãi khoảng 45 ngày, thì ngày tốt nhất để sử dụng là ngày mùng 1 tháng sau.

Tuy nhiên, các chương trình ưu đãi và tích lũy điểm áp dụng cho toàn bộ giao dịch tất cả ngày trong tháng. Do vậy, khi sử dụng thẻ, bạn nên cân nhắc giữa phần ưu đãi lãi suất và tận dụng cả những chương trình tích điểm, khuyến mãi khác.

Tôi muốn hỏi tôi có thể mở nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc không? Xin cảm ơn.

Thùy Vy

Bà Trần Thu Hương: 

Hoàn toàn có thể. Chúng tôi có 5 dòng thẻ để bạn lựa chọn tùy theo nhu cầu của mình. Ví dụ thẻ Financial Free cho phép chủ thẻ rút tiền mặt không giới hạn, thẻ Reward Unlimited tặng 5 lần điểm và thẻ Cash Back hoàn tiền 6% cho tất cả giao dịch, tổng số tiền hoàn lên đến 12 triệu đồng một năm, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm của chủ thẻ.

Ngoài ra còn có Travel Élite ưu đãi tối ưu cho khách hàng thường xuyên du lịch nước ngoài với phí chuyển đổi ngoại tệ thuộc hàng thấp nhất thị trường - chỉ 1,75%. Còn thẻ Happy Drive là dòng thẻ duy nhất của VIB với ưu đãi lên đến 12 triệu một năm dành cho chủ xe ôtô.

Với những dòng thẻ đa dạng, bạn có thể lựa chọn mở một hoặc nhiều thẻ để tối ưu hóa lợi ích khi dùng thẻ tín dụng. Chẳng hạn nếu bạn đang sở hữu thẻ Travel Élite thì bạn có thể sử dụng thẻ này để mua sắm, chi tiêu ở nước ngoài. Bên cạnh việc sở hữu thẻ này, bạn có thể mở thêm thẻ Cash Back để nhận được mức hoàn tiền tốt nhất khi mua sắm trong nước.

Ngân hàng có chương trình trả góp không? Tôi có nhu cầu mua sắm đồ gia dụng cho Tết và muốn tìm hiểu về cách thức trả góp.

Dương Minh Nhật, 35 tuổi, TP HCM

Bà Trần Thu Hương: 

Chúng tôi có rất nhiều chương trình trả góp dành cho tất cả thẻ tín dụng của VIB với các đối tác lớn. Khách hàng có thể đăng ký trả góp với 4 kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và không lãi suất. VIB đang có gần 100 đối tác trả góp 0% trong tất cả các ngành hàng điện máy,  điện thoại, mua sắm, giáo dục, chăm sóc sức khỏe với các đối tác tên tuổi như Điện máy Nguyễn Kim, Điện máy Chợ Lớn, CellphoneS, Nội Thất Chi Lai, Apollo English, Wall Street English, California Fitness & Yoga Center...

Ngoài ra, nếu khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng tại những đối tác chưa có liên kết với VIB thì vẫn có thể đăng ký trả góp với lãi suất rất thấp, chỉ 1% mỗi tháng với các kỳ hạn linh động 3, 6, 9, 12 tháng.

Tôi đang dùng một thẻ Travel Élite của VIB, gồm một thẻ chính và một thẻ phụ cho vợ tôi. Gia đình 4 người chúng tôi có thể cùng dùng phòng chờ thương gia không? Cách đổi dặm thưởng thành dặm bay như thế nào? Có thời hạn với số dặm được thưởng không? Số dặm thưởng này có cộng gộp được với số dặm thưởng của thành viên Bông sen vàng không?

Nguyễn Hoàng Yến, 32 tuổi, Quận 1

Bà Trần Thu Hương: 

Dòng thẻ VIB Travel Élite tặng cho mỗi thẻ chính và thẻ phụ 4 lần sử dụng phòng chờ thương gia miễn phí mỗi năm. Với gia đình bạn có 4 thành viên, hiện đã có một thẻ chính và một thẻ phụ, thì hai chủ thẻ này hoàn toàn có thể sử dụng phòng chờ miễn phí. Với hai thành viên còn lại chưa có thẻ, ngân hàng giảm 73% mức phí so với khi phải mua vé vào trực tiếp tại sân bay. 

Về cách đổi dặm thưởng, bạn có thể chủ động quy đổi thành dặm bay Bông sen vàng, quà, phí thường niên và tiền mặt, thông qua ứng dụng miễn phí myVIB. Thao tác chưa đến 30 giây, rất nhanh và dễ thực hiện. Bạn có thể tải myVIB và xem thêm hướng dẫn trên website.

Ngoài ra, một điểm nổi trội của thẻ VIB Travel Élite là số dặm bay tích lũy trong thẻ của bạn sẽ không bao giờ hết hạn.

Tôi muốn mở thẻ tín dụng nhưng e ngại yếu tố bảo mật của thẻ. Nhất là khi dùng thẻ tín dụng quá thuận tiện, chỉ cần quẹt là có thể thanh toán. Nếu thông tin thẻ của tôi bị đánh cắp thì sao?

Triệu Minh, 30 tuổi, TP HCM

Bà Winnie Wong:

Quá trình sử dụng thẻ tín dụng có sự tham gia của 5 đơn vị (bao gồm cả chủ thẻ). Cụ thể, khi thẻ được sử dụng tại các điểm thanh toán, thông tin về giao dịch sẽ được gửi về ngân hàng chấp nhận thanh toán. Sau đó sẽ được gửi tới Mastercard rồi chuyển cho ngân hàng phát hành thẻ. Ngân hàng phát hành thẻ có nghĩa vụ phê duyệt giao dịch này, gửi lại cho Mastercard rồi gửi đến ngân hàng chấp nhận thanh toán và điểm thanh toán. Quy trình này chỉ xảy ra trong vòng vài giây. Mastercard là công ty thanh toán toàn cầu, đã đầu tư hàng tỷ USD để xây dựng hệ thống thanh toán bảo mật, đảm bảo sự an toàn cho tất cả đối tác lẫn người sử dụng.

Trong trường hợp thẻ của bạn bị đánh cắp bạn cần ngay lập tức báo cho ngân hàng để khóa thẻ. Lúc này thẻ sẽ mất hiệu lực và không sử dụng được nữa. Tính từ thời điểm báo với ngân hàng về sự cố mất thẻ, chủ thẻ sẽ không phải chịu trách nhiệm về bất cứ giao dịch nào xảy ra sau đó. Ví dụ, 15h00 bạn gọi đến ngân hàng báo mất thẻ. 15h01 phát sinh giao dịch 50 triệu đồng, chủ thẻ sẽ không phải chịu trách nhiệm thanh toán khoản tiền này.

Sau đó ngân hàng sẽ cấp một thẻ mới để thay thế và thẻ này sẽ không có bất cứ một thông tin nào trùng với thẻ đã bị đánh cắp.