Biểu phí và Điều khoản điều kiện dịch vụ Tài khoản thanh toán

Biểu phí Tài khoản thanh toán

Hiệu lực từ ngày 01/08/2020

Tên phí
Loại tiền
Mức phí
Điều kiện miễn phí
Điều kiện áp dụng
 

Kênh tại quầy

Phí dịch vụ tài khoản (TK)
Phí mở TK
 
 
 
 
 
Số dư tối thiểu của TK
-
100.000 VNĐ/20 FCY
-
-
 
Phí quản lý TK
 
 
 
 
 
TKTT mở tại quầy DVKH
VNĐ
9.000
Nêu tại "Lưu ý"
SDBQ tháng < 2 triệu đồng
 
TKTT mở tại quầy DVKH
FCY
1
-
SDBQ tháng < 100FCY
 
TKTT trực tuyến
VNĐ
-
-
-
 
Phí quản lý TK đóng băng
 
 
 
 
 
TKTT mở tại quầy DVKH
VNĐ
10.000
-
Không có GD trong 12 tháng
 
TKTT mở tại quầy DVKH
FCY
1
-
Phí thu theo tháng
 
TKTT trực tuyến
VNĐ
-
-
-
 
Phí đóng TK
 
 
 
 
 
TKTT mở tại quầy DVKH
VNĐ
50.000
-
Trên một tài khoản
 
TKTT mở tại quầy DVKH
FCY
2
-
Trên một tài khoản
 
TKTT trực tuyến
VNĐ
50.000
-
Trên một tài khoản
 
Phí khác
 
 
 
 
 
Phí xác nhận về TK
VNĐ
50.000
-
Thu theo lần giao dịch
 
Phí sao kê TK
VNĐ
2.000
-
Trên 1 trang, TT 20.000
 
Phí sao lục chứng từ
VNĐ
50.000
-
+ Phí thực tế phát sinh nếu có
 
Phí phong tỏa
VNĐ
200.000
Yêu cầu từ VIB
Thu theo lần giao dịch
 
Phí phong tỏa
FCY
10
Yêu cầu từ VIB
Thu theo lần giao dịch
 
Phí ủy quyền sử dụng TK
VNĐ
200.000
-
Thu theo lần giao dịch
 
Phí đăng ký chuyển khoản định kỳ
VNĐ
-
-
-
 
Phí đăng ký chuyển khoản định kỳ
FCY
-
-
-
 
Phí đăng ký thanh toán hóa đơn
VNĐ
-
-
-
 
Phí sử dụng dịch vụ SMS
VNĐ
10.000
-
Phí thu theo tháng
 
Phí sử dụng dịch vụ SMS
FCY
1
-
Phí thu theo tháng
 
Dịch vụ tiền mặt (TM)
Nộp tiền vào TKTT cùng tỉnh
VNĐ
-
-
-
 
Nộp tiền vào TKTT cùng tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Nộp tiền vào TKTT khác tỉnh
VNĐ
0.03%
Để gửi tiết kiệm/trả nợ vay
TT 20.000; TĐ 2 triệu
 
Nộp tiền vào TKTT khác tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Rút tiền từ TKTT cùng tỉnh
VNĐ
-
-
-
 
Rút tiền từ TKTT cùng tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Rút tiền từ TKTT khác tỉnh
VNĐ
0.03%
-
TT 20.000; TĐ 2 triệu
 
Rút tiền từ TKTT khác tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Chuyển TM nội bộ cùng tỉnh
VNĐ
0.03%
-
TT 20.000; TĐ 2 triệu
 
Chuyển TM nội bộ cùng tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Chuyển TM nội bộ khác tỉnh
VNĐ
0.05%
-
TT 20,000; TĐ 2 triệu
 
Chuyển TM nội bộ khác tỉnh
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Chuyển TM ngoài hệ thống
VNĐ
0.06%
-
TT 40,000; TĐ: 4 triệu
 
Chuyển TM ngoài hệ thống
FCY
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Nhận tiền mặt từ nước ngoài chuyển về
USD
USD: 0.2%; FCY: 0.4%
-
TT USD: 2/FCY: USD 4
 
Dịch vụ tại nhà (thu hộ, kiểm đếm...)
VNĐ
Thỏa thuận
-
TT 100.000
 
Phí kiểm đếm
VNĐ
0.03%
-
-
 
Phí đổi tiền không đủ TC lưu thông
VNĐ
0
-
-
 
Đổi tiền mệnh giá khác
VNĐ
-
-
-
 
Đổi tiền mệnh giá khác
USD
-
-
-
 
Cấp giấy phép mang ngoại tệ ra NN
VNĐ
200.000
-
-
 
Dịch vụ chuyển khoản
Chuyển khoản nội bộ cùng tỉnh
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản nội bộ cùng tỉnh
FCY
-
-
-
 
Chuyển khoản nội bộ khác tỉnh
VNĐ
0.03%
-
TT 15.000; TĐ 500.000
 
Chuyển khoản nội bộ khác tỉnh
FCY
0.01%
-
TT 1 FCY; TĐ 50 FCY
 
Chuyển khoản ngoài hệ thống
VNĐ
0.05%
-
TT 20.000; TĐ 1.000.000
 
Chuyển khoản ngoài hệ thống
FCY
0.05%
-
TT 5 FCY; TĐ 50 FCY
 
Chuyển tiền quốc tế qua kênh ngân hàng
FCY
0.2%
-
TT 10 USD; TĐ 300 USD
 
Phí ngoài nước
USD
25
-
Theo lần GD
 
Phí ngoài nước
EUR
35
-
Theo lần GD
 
Phí ngoài nước
AUD
25
-
Theo lần GD
 
Phí ngoài nước
JPY
5.000
-
Theo lần GD
 
Phí ngoài nước_ngoại tệ khác
USD
30
-
Theo lần GD
 
Tra soát/hủy/sửa đổi lệnh CT trong nước
VNĐ
20.000
-
Theo lần GD
 
Tra soát/hủy/sửa đổi lệnh CT trong nước
FCY
4
-
Theo lần GD
 
Tra soát/hủy/sửa đổi lệnh CT NN
USD
15
-
+Phí thực tế phát sinh nếu có
 
Nhận tiền về từ nước ngoài qua kênh ngân hàng vào TK
FCY
0.05%
-
TT 2 USD; TĐ 200 USD
 
Nhận tiền về qua công ty kiều hối
-
-
-
-
 
Dịch vụ séc
Phí cấp séc trắng
VNĐ
20.000
-
Trên một quyển
 
Phí bảo chi séc
VNĐ
20.000
-
Trên một tờ
 
Phí báo mất séc/séc không có khả năng TT
VNĐ
50.000
-
Thu theo lần GD
 

Kênh online

Phí đăng ký (ĐK) dịch vụ
Internet banking
VNĐ
-
-
-
 
Ứng dụng ngân hàng di động MyVIB
VNĐ
0
-
-
 
Mobile bankplus /SMS banking
VNĐ
-
-
-
 
Phí sử dụng dịch vụ
Internet banking
VNĐ
-
-
-
 
Ứng dụng ngân hàng di động MyVIB
VNĐ
-
-
-
 
Mobile Bankplus / SMS banking
VNĐ
-
-
-
 
Phí giao dịch chuyển tiền online
Chuyển khoản nội bộ
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản nội bộ
FCY
-
-
-
 
TKTT mở tại quầy DVKH
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản nội bộ theo lô
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản ngoài hệ thống
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản ngoài hệ thống
FCY
0.02%
-
TT 2 USD; TĐ 50 USD
 
Chuyển khoản nhanh ngoài HT ≤ 500,000VND
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản nhanh ngoài HT ≤ 2,000,000VND
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển khoản nhanh ngoài HT > 2,000,000VND
VNĐ
-
-
 
 
Chuyển khoản nhanh ngoài HT (Bank plus-Viettel)
VNĐ
10.000
-
Thu theo lần GD
 
Chuyển khoản ngoài hệ thống theo lô
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển tiền tới email/mobile
VNĐ
-
-
-
 
Chuyển tiền tới CMND/CCCD
VNĐ
0.03%
-
TT 15.000
 
Chuyển tiền quốc tế
FCY
199.000 VND
-
Số tiền ≤ 30.000 USD
 
Chuyển tiền quốc tế
FCY
0.2%
-
TT 10 USD; TĐ 300 USD
 
Phí ngoài nước
USD
25
-
Thu theo lần GD
 
Phí ngoài nước
EUR
35
-
Thu theo lần GD
 
Phí ngoài nước
AUD
25
-
Thu theo lần GD
 
Phí ngoài nước
JPY
5.000
-
Thu theo lần GD
 
Phí ngoài nước_ngoại tệ khác
USD
30
-
Thu theo lần GD
 
Nhận tiền bằng TK VIB
VNĐ
0
-
-
 
Phí dịch vụ bảo mật
Cấp thiết bị bảo mật lần đầu
VNĐ
500.000
-
Trên một thiết bị
 
Cấp lại thiết bị bảo mật
VNĐ
350.000
-
Trên một thiết bị
 
Duy trì thiết bị bảo mật hàng năm
VNĐ
500.000
-
Phí thu theo năm
 
Phí sử dụng SMS OTP
VNĐ
15.000
-
Áp dụng từ T5.2019. Phí thu theo tháng
 
Phí sử dụng Smart OTP
VNĐ
-
-
-
 

Lưu ý:
Các từ viết tắt: TK-Tài khoản; DVKH-Dịch vụ khách hàng; KH-Khách hàng; TT-Tối thiểu; TĐ-Tối đa; SDBQ-Số dư bình quân; TM-Tiền mặt, HT-Hệ thống; ST-Số tiền;

  1. Điều kiện miễn phí quản lý tài khoản:
    • Số dư bình quân tháng trên tài khoản đạt từ 2.000.000 VND trở lên;
    • Tài khoản KH nhận lương tại VIB (không áp dụng cho đối tượng nhận lương là CBNV VIB);
    • Tài khoản có cài đặt thấu chi;
    • Tài khoản đăng ký thu nợ thẻ tín dụng (Thẻ ở trạng thái đã kích hoạt và đang hoạt động) và KH đã kích hoạt tài khoản Internet Banking/My VIB;
    • Tài khoản đăng ký thu nợ các khoản vay tiêu dùng tín chấp giải ngân mới từ 01/05/2017;
  2. Các lưu ý khác:
    • Ngoại tệ (FCY) trong biểu phí bao gổm các loại tiền: USD, EUR, GBP, AUD, CAD.
    • Các loại ngoại tệ khác không được nêu phí sẽ được quy đổi về USD.
    • Phí chưa bao gồm VAT.
    • Phí dịch vụ được thu từng lần ngay khi phát sinh hoặc thu gộp một lần sau khi kết thúc toàn bộ dịch vụ tùy theo loại dịch vụ đó.
    • Các khoản phí dịch vụ và các chi phí khác đã thu theo biểu phí này không được hoàn lại trong trường hợp khách hàng yêu cầu hủy giao dịch.
    • Biểu phí này có thể thay đổi, chỉnh sửa theo chính sách của VIB trong từng thời kỳ.

Điều kiện, điều khoản mở và sử dụng TKTT KHCN áp dụng từ 08/2020.

Điều kiện, điều khoản mở và sử dụng Tài khoản Thanh toán khách hàng cá nhân

1. Định nghĩa

1.1. Ngân hàng (NH): là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam.

1.2. Khách hàng/Chủ Tài khoản (KH): Là cá nhân hoặc các cá nhân đăng ký mở, sử dụng tài khoản, dịch vụ tại VIB và được VIB chấp thuận cung ứng dịch vụ bằng việc ký kết đơn Đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán khách hàng cá nhân.

1.3. Luật hoặc quy định của pháp luật: là luật hoặc các quy định pháp luật của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (Việt Nam) hoặc bất kỳ Hiệp ước Quốc tế nào mà Việt Nam tham gia là thành viên, hoặc bất kỳ lãnh thổ tài phán (i) nơi mà Việt Nam tham gia ký kết thỏa thuận, (ii) nơi mà VIB và các chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB được yêu cầu phải tuân thủ (miễn là việc áp dụng đó không trái với các nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam)

1.4. Tài khoản thanh toán (TK): Là tài khoản thanh toán cá nhân hoặc tài khoản thanh toán chung bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, được mở tại VIB để giữ tiền và/hoặc thanh toán, chuyển khoản, nộp, rút tiền phục vụ cho các mục đích hợp pháp theo quy định của pháp luật.
- TK chung loại "VÀ": Là loại TK yêu cầu tất cả các chủ TK chung phải cùng có mặt và ký chứng từ khi thực hiện bất cứ giao dịch nào liên quan đến TK chung này.
-TK chung loại "HOẶC": Là loại TK cho phép một trong các chủ TK chung được phép độc lập thực hiện giao dịch và ký chứng từ tại VIB theo quy định về từng loại giao dịch nêu tại văn bản này, mà không cần có sự đồng ý của các chủ TK chung còn lại. TK cá nhân đã được mở thì không được chuyển loại sang TK chung và ngược lại.

1.5. Tên TK:là tên mà chủ TK/các chủ TK chung lựa chọn để đặt tên cho TK.
-Tên TK sẽ không được sử dụng để làm căn cứ xác định chủ TK, nguồn tiền/mục đích giao dịch của TK khi giải quyết các tranh chấp phát sinh.

1.6. Số dư: Là số tiền thực tế của KH trên TK.

1.7. Số dư tối thiểu: Là số tiền tối thiểu phải duy trì trên TK tại mọi thời điểm. Số tiền tối thiểu được xác định theo từng loại TK KH đăng ký và theo quy định của VIB từng thời kỳ.

1.8. Số dư được phép sử dụng: Là số tiền KH được phép sử dụng để rút tiền, chuyển tiền, thanh toán từ TK. Số dư được phép sử dụng bao gồm số dư có và hạn mức thấu chi (nếu có) sau khi trừ đi các khoản tiền bị tạm khóa/phong tỏa, các khoản lãi tín dụng phải trả, các khoản nợ phí, các khoản nợ nghĩa vụ tài chính khác của chủ TK, và số dư tối thiểu của TK.

1.09. Hạn mức ghi nợ TK eKYC: Là giao dịch chuyển tiền ra ngoài hệ thống VIB hoặc chuyển tiền cho khách hàng khác trong hệ thống VIB hoặc thanh toán nợ vay, các loại hóa đơn, nạp tiền, rút tiền tại VIB.

1.09. Hạn mức thấu chi: Hạn mức VIB cho phép KH được chi vượt số tiền có trên TK trong một thời hạn nhất định. Hạn mức VIB cung cấp dựa trên hợp đồng tín dụng ký giữa VIB và KH.

1.10. Hạn mức giao dịch: Hạn mức rút tiền tại ATM bằng thẻ ghi nợ do VIB phát hành là tối đa 10 triệu VND cho 1 lần giao dịch và tối đa 50 triệu VND cho 1 ngày. Hạn mức này có thể thay đổi theo quy định của VIB từng thời kỳ.
- Hạn mức giao dịch ngày trên kênh ngân hàng điện tử là 50 triệu VND và được VIB quy định từng thời kỳ. Các giao dịch tính hạn mức bao gồm: chuyển tiền cho KH khác có TK tại VIB, chuyển tiền nội địa sang TK ngoài VIB, nạp ví điện tử, thanh toán hóa đơn cho các nhà cung ứng dịch vụ không phải VIB; Hạn mức chuyển tiền có thể điều chỉnh theo yêu cầu đặc biệt từ KH và phải có xác nhận đồng ý từ VIB.

1.11. FATCA:Là đạo luật tuân thủ thuế đối với các chủ TK của những TK được mở ngoài lãnh thổ Hoa Kỳ. FATCA được ban hành bởi Chính phủ Hoa Kỳ, nhằm mục đích ngăn chặn tình trạng trốn thuế của các đối tượng chịu thuế thu nhập ở Hoa Kỳ thông qua TK tài chính mở tại các định chế tài chính ở ngoài Hoa Kỳ.

Đối tượng phải báo cáo cho Hoa Kỳ:Chủ TK là công dân Hoa Kỳ, đối tượng cư trú tại Hoa Kỳ (cho mục đích thuế) và Chủ TK chống đối.

Công dân Hoa Kỳ:Là đối tượng mang hộ chiếu Hoa Kỳ.

Đối tượng cư trú tại Hoa Kỳ:Là các đối tượng thỏa mãn một trong hai điều kiện dưới đây, tại thời điểm điền Đăng ký mở và sử dụng TK thanh toán tại VIB:.
- Có thẻ xanh hợp lệ của Hoa Kỳ; hoặc
- Cá nhân nước ngoài có thời gian lưu trú tại Hoa Kỳ đáp ứng đồng thời 02 điều kiện sau (tính theo năm dương lịch):
• Ít nhất 31 ngày trong năm hiện tại; và
• Ít nhất 183 ngày trong giai đoạn 03 năm liên tiếp, bao gồm năm hiện tại và 02 năm liền kề trước đó, trong đó 183 ngày là tổng cộng của:
Tất cả số ngày lưu trú tại Hoa Kỳ trong năm hiện tại (năm N); và
1/3 số ngày lưu trú tại Hoa Kỳ trong năm thứ nhất liền kề trước năm hiện tại (năm N-1); và
1/6 số ngày lưu trú tại Hoa Kỳ trong năm thứ hai liền kề trước năm hiện tại (năm N-2).
Chi tiết xem tại đây: http:// www.irs.gov/taxtopics/tc851.html

Dấu hiệu nhận biết Hoa Kỳ:- Công dân Hoa Kỳ hoặc đối tượng cư trú tại Hoa Kỳ (cho mục đích thuế);
- Nơi sinh tại Hoa Kỳ;
- Số điện thoại liên lạc tại Hoa Kỳ;
- Địa chỉ lưu trú hay địa chỉ nhận thư tại Hoa Kỳ;
- Lệnh định kỳ chuyển khoản vào một TK được duy trì trong lãnh thổ Hoa Kỳ hoặc nhận chỉ thị thường xuyên từ một địa chỉ tại Hoa Kỳ;
- Địa chỉ "nhận thư hộ" hay địa chỉ "giữ thư" tại Hoa Kỳ;
- Giấy ủy quyền hoặc đơn ủy quyền ký còn hiệu lực cấp cho một đối tượng có địa chỉ tại Hòa Kỳ liên quan đến TK của KH.

1.12. Trì hoãn/ tạm khóa/ phong tỏa:
Trì hoãn giao dịch:Là việc VIB không thực hiện giao dịch trên TK của KH nhiều nhất là 03 ngày làm việc kể từ ngày bắt đầu áp dụng biện pháp này và là hình thức phong tỏa tạm thời trước khi có quyết định chính thức của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Tạm khóa/ phong tỏa TK:Là việc VIB tạm dừng giao dịch trên một phần hoặc toàn bộ số dư trên TK theo yêu cầu của KH hoặc văn bản thỏa thuận giữa KH và VIB.

1.13. Đóng TK: Là việc VIB chấm dứt việc sử dụng TK của KH và đóng hồ sơ TK của KH.

Mở TK:

KCY

Đối tượng mở TK :Là cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài

Hình thức sở hữu :TK cá nhân hoặc TK chung loại "VÀ" hoặc TK chung lại "HOẶC"

Loại tiền:Việt Nam đồng hoặc Ngoại tệ

eKCY

Đối tượng mở TK :Là cá nhân chỉ có quốc tịch Việt Nam, cư trú tại Việt Nam; và

Từ đủ 15 tuổi trở lên và không bị mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam; và

Không làm trong lĩnh vực đánh bạc, casino, game online; và

Không sinh tại Hoa Kỳ; và

Không là đối tượng cư trú Hoa kỳ; và

Không có số điện thoại Hoa Kỳ; và

Không có tài khoản thanh toán tại VIB tai thời diểm dăng ký mở

2.0. Quản lý TK

2.1. Lãi suất:Lãi suất của TK được VIB công bố trên website www.vib.com.vn hoặc bất kỳ địa điểm giao dịch nào của VIB, phù hợp với quy định của pháp luật.
-Lãi suất được tính trên cơ sở 365 ngày.
-Loại tiền chi trả là cùng loại tiền với TK đang được tính lãi.
-Lãi được trả trực tiếp vào TK vào thời điểm khóa ngày của ngày làm việc cuối cùng của tháng hoặc tại thời điểm đóng TK.

2.2. Phí:- Phí quản lý TK, phí giao dịch TK, phí cung cấp thông tin TK và các khoản phí liên quan khác theo biểu phí do VIB công bố và niêm yết công khai trong từng thời kỳ trên website hoặc tại các địa điểm giao dịch hoặc theo các thỏa thuận riêng giữa KH và VIB nhưng không trái các quy định của pháp luật.
-Phí thu trên tài khoản theo cùng loại tiền của TK.

2.3. Quy tắc làm tròn: -Lãi và phí trên TK VND làm tròn theo hàng đơn vị-hàng đồng.
-Lãi và phí phát sinh trên tài khoản ngoại tệ làm tròn đến hai số thập phân.

2.4. Tra cứu thông tin TK: - Thông tin của TK có thể được tra cứu qua dịch vụ thông báo số dư tự động (SMS banking), ngân hàng điện tử (Internet banking tại: www.ib.vib.com.vn, ứng dụng ngân hàng di động My VIB), tại Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB và Tổng đài DVKH 24/7: 18008180.
-Các hoạt động tra cứu có yêu cầu xác nhận của VIB có thể bị tính phí theo biểu phí của VIB được công bố trên website hoặc tại các địa điểm giao dịch của VIB.

3.0. Sử dụng TK

Hạn mức giao dịch : Hạn mức giao dịch trên TK qua các kênh ATM/POS/Cổng thanh toán thương mại điện tử (E-commerce) bằng thẻ ghi nợ phát hành và kênh Ngân hàng điện tử (IB/MyVIB) theo quy định của sản phẩm thẻ và IB/MyVIB quy định từng thời kỳ và công khai tại Website của VIB.:

Hạn mức ghi nợ TK eKYC : Tổng hạn mức ghi nợ dành cho TK eKYC trên tất cả các kênh bằng 100 triệu đồng/tháng/KH.

3.1. -Thay đổi thông tin : Thay đổi thông tin cá nhân của KH:
• Các yêu cầu thay đổi về thông tin KH liên quan tới hoạt động của TK gồm chứng minh nhân dân/hộ chiếu/căn cước công dân, số điện thoại, địa chỉ cư trú, địa chỉ liên lạc… được thực hiện tại Chi nhánh/Phòng giao dịch hoặc qua các kênh giao dịch của VIB theo quy định từng thời kỳ.
• Nếu một trong các Chủ TK chung (loại “VÀ” và loại “HOẶC”) thực hiện thay đổi thông tin cá nhân tại VIB thì Chủ TK chung này phải có trách nhiệm thông báo cho các chủ TK chung còn lại. VIB được miễn trừ trách nhiệm đối với các vấn đề phát sinh liên quan tới việc thay đổi thông tin cá nhân của Chủ TK chung.
-Thay đổi thông tin TK: Các thông tin liên quan tới TK, KH được phép thay đổi bao gồm::
•Thay đổi hình thức mở TK từ eKYC sang hình thức KYC
•Tên TK
•Thay đổi số điện thoại /email nhận thông báo biến động số dư, thay đổi nhận thông báo theo số tiền giao dịch, thay đổi nhận thông báo theo nội dung giao dịch
•Việc thay đổi về thông tin của TK chung phải có sự chấp thuận của tất cả các Chủ TK.

3.2. Thanh toán:
- KH được thực hiện các lệnh thanh toán phát sinh hợp pháp, hợp lệ trong phạm vi số dư Có và hạn mức thấu chi (nếu có thỏa thuận với VIB) trên TK. Đối với các giao dịch trên TK mà VIB có quy định về hạn mức trên một giao dịch và/hoặc trên một ngày thì KH phải tuân theo quy định của VIB.
- KH phải tuân thủ các hướng dẫn của VIB về việc lập các lệnh thanh toán và sử dụng phương tiện thanh toán, thực hiện các giao dịch thanh toán qua TK; sử dụng, luân chuyển, lưu trữ chứng từ kế toán, đảm bảo các biện pháp an toàn trong thanh toán.
- KH phải đảm bảo có đủ số dư Có trên TK để thực hiện các lệnh thanh toán đã lập, chịu trách nhiệm về việc chi trả vượt quá số dư được VIB cho phép sử dụng; có trách nhiệm hoàn trả ngay và vô điều kiện cho VIB những khoản bị ghi Có nhầm trên TK của KH.

3.4. Ủy quyền sử dụng TK:
- Chủ TK cá nhân/các chủ TK chung loại “VÀ” có thể ủy quyền cho người khác sử dụng TK theo từng lần giao dịch hoặc có thời hạn; ủy quyền môt phần hoặc toàn bộ quyền của mình phù hợp với quy định của pháp luật. Người được ủy quyền có quyền và trách nhiệm trong phạm vi ủy quyền của Chủ TK và không được ủy quyền lại cho bên thứ ba..
- Việc ủy quyền chỉ có hiệu lực và được VIB chấp nhận khi:.
• Văn bản ủy quyền theo mẫu của VIB, được thực hiện tại VIB với sự có mặt của Chủ TK/tất cả các chủ TK chung và người được ủy quyền, VIB và có xác nhận của VIB; hoặc
• Văn bản ủy quyền có xác nhận của công chứng phù hợp với quy định của pháp luật, đồng thời người ủy quyền đã xác thực giao dịch ủy quyền này qua Tổng đài Dịch vụ Khách hàng 24/7 của VIB: 18008180 và người được ủy quyền đã trực tiếp thực hiện xác thực giao dịch ủy quyền này tại VIB.
- TK chung loại HOẶC và TK eKYC: Không cho phép các giao dịch ủy quyền, bao gồm cả ủy quyền giữa các chủ TK chung hoặc chủ TK chung cho cá nhân khác.
- Thông báo hủy ủy quyền có thời hạn của Chủ TK/tất cả các chủ TK chung chỉ có hiệu lực đối với VIB khi VIB đã đưa toàn bộ thông tin hủy ủy quyền lên mạng máy tính của VIB và trong mọi trường hợp không ít hơn 24 giờ kể từ thời điểm VIB nhận được thông báo hủy ủy quyền hợp lệ của Chủ TK/tất cả các chủ TK chung/người được ủy quyền tại địa điểm giao dịch của VIB.

3.5. Sử dụng TK chung:
-Việc sử dụng TK chung phải thực hiện theo đúng các nội dung cam kết và thoả thuận trong Đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán chung khách hàng cá nhân:
-Các Chủ TK chung có quyền và nghĩa vụ ngang nhau đối với TK chung.. Mỗi Chủ TK chung phải chịu trách nhiệm thanh toán cho toàn bộ các nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng TK chung và chịu trách nhiệm đến cùng trong việc sử dụng TK chung đó. VIB được miễn trừ trách nhiệm đối với tất cả các vấn đề phát sinh từ/và/hoặc liên quan đến việc thỏa thuận, quản lý và sử dụng TK chung.
-Thông báo của VIB liên quan đến việc sử dụng TK chung cho một Chủ TK được coi như đã thông báo tới tất cả các Chủ TK chung khác.
-Khi một trong các Chủ TK chung xuất trình chứng từ hợp pháp, hợp lệ tại VIB về việc một trong các Chủ TK chung bị chết, bị tuyên bố là đã chết hoặc mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự thì VIB sẽ chỉ thực hiện chi trả số dư tiền gửi còn lại trên TK chung cho những người thừa kế hợp pháp/người đại diện theo pháp luật và các Chủ TK chung còn lại. VIB được miễn trừ mọi trách nhiệm trong việc phân chia số tiền gốc và lãi (nếu có) trên TK chung cho từng người thừa kế/người đại diện theo pháp luật và các Chủ TK chung còn lại.
-TK chung loại “VÀ” không cho phép thực hiện giao dịch qua thẻ ghị nợ nội địa, quốc tế và qua kênh dịch vụ ngân hàng điện tử (IB/My VIB).
-Chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (IB/My VIB) cho duy nhất một Chủ TK chung loại “HOẶC”. Việc lựa chọn chủ tài TK được sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (IB/My VIB) đối với TK chung loại “HOẶC” sẽ do các chủ TK chung thống nhất và xác nhận với VIB tại thời điểm mở TK.

3.6. Sử dụng TK của người chưa đủ 15 tuổi, người mất/ hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi:
Việc sử dụng TK của cá nhân là người chưa đủ 15 tuổi, người mất/ hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi phải được thực hiện thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật. Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua TK của người được giám hộ hoặc người mà mình làm đại diện theo quy định của pháp luật dân sự về giám hộ và đại diện.

3.7. Chuyển nhượng:Không áp dụng giao dịch chuyển nhượng TK hoặc chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ phát sinh từ TK.

3.8. VIB thực hiện trì hoãn giao dịch trên TK của KH trong các trường hợp sau:
-Khi Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK thuộc danh sách đen; hoặc
-Khi VIB có lý do để tin rằng giao dịch được yêu cầu thực hiện có liên quan đến hoạt động phạm tội, gồm:
•Giao dịch do Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK là người bị kết án theo quy định của pháp luật tố tụng hình sự yêu cầu thực hiện và tài sản trong giao dịch đó có nguồn gốc từ tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc kiểm soát của cá nhân đó hoặc tài sản của tổ chức mà cá nhân đó có quyền sở hữu hoặc kiểm soát trong hoặc sau thời gian thực hiện hành vi phạm tội;
•Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK thực hiện hoặc có ý định thực hiện giao dịch liên quan tới tổ chức, cá nhân theo danh sách trong các nghị quyết liên quan của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc;
•Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK thực hiện hoặc có ý định thực hiện giao dịch liên quan tới tổ chức, cá nhân theo danh sách những tổ chức, cá nhân khủng bố và tài trợ cho khủng bố do tổ chức quốc tế khác hoặc quốc gia khác trên thế giới lập ra và được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cảnh báo;
•Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK thực hiện hoặc có ý định thực hiện giao dịch liên quan tới tổ chức, cá nhân đã từng bị kết án về các tội khủng bố, tội tài trợ cho khủng bố tại Việt Nam;
•Chủ TK/người đại diện hợp pháp của Chủ TK thực hiện hoặc có ý định thực hiện giao dịch liên quan tới tổ chức, cá nhân khủng bố hoặc tài trợ khủng bố mà VIB biết được từ các nguồn thông tin khác.

3.9. Chấm dứt trì hoãn giao dịch

Nếu sau 03 ngày làm việc kể từ ngày bắt đầu áp dụng biện pháp trì hoãn giao dịch mà VIB không nhận được văn bản phản hồi của cơ quan nhà nước có thẩm quyền thì VIB sẽ chấm dứt trì hoãn giao dịch và thực hiện giao dịch cho KH.

3.10. Tạm khóa:
VIB sẽ thực hiện tạm khóa TK của KH (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên TK trong các trường hợp sau:
-Theo yêu cầu của Chủ TK (hoặc người đại diện hợp pháp của Chủ TK) được xác lập bằng văn bản tại CN/PGD của VIB hoặc yêu cầu qua Tổng đài Dịch vụ Khách hàng 24/7 của VIB: 18008180; ;
-Theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK với VIB.

3.11. Chấm dứt tạm khóa:
- Theo yêu cầu giải tỏa của Chủ TK (hoặc người đại diện hợp pháp của Chủ TK)/khi kết thúc thời hạn tạm khóa theo thỏa thuận giữa Chủ TK với VIB;
- Theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK và VIB.

3.12.Phong tỏa TK: - NH được quyền phong toả một phần hay toàn bộ số tiền có trên TK của KH trong các trường hợp sau:
• Khi VIB phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào TK của KH hoặc theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của người chuyển tiền. Số tiền bị phong tỏa trên TK không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;
• Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
• Khi có thông báo bằng văn bản của một trong các chủ TK về việc phát sinh tranh chấp về TK chung giữa các chủ TK chung;
• Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
- Việc sử dụng TK phong toả, số tiền bị phong toả, thời hạn bị phong toả, xử lý các lệnh thanh toán qua TK trong thời gian phong toả được thực hiện theo đúng nội dung phong toả. Đối với phần tiền trên TK không bị phong tỏa, KH được giao dịch bình thường.
- Sau khi phong tỏa TK, VIB sẽ gửi thông báo về việc phong tỏa TK cho Chủ TK, nêu rõ lý do phong tỏa, thời gian phong tỏa và số tiền bị phong tỏa, trừ trường hợp theo yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền yêu cầu VIB không được thông báo cho Chủ TK. VIB sẽ thông báo đến KH bằng một trong các hình thức: (i) gửi thông báo bằng văn bản hoặc email tới địa chỉ KH đã đăng ký với VIB hoặc (ii) gửi tin nhắn tới KH qua hệ thống dịch vụ

3.13. Chấm dứt phong tỏa TK
- Kết thúc thời hạn phong tỏa;
- NH đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn về chuyển tiền;
- Khi có quyết định hoặc yêu cầu chấm dứt việc phòng tỏa bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
- Có thông báo bằng văn bản của tất cả các chủ TK chung về việc các tranh chấp về TK chung giữa các chủ TKchung đã được giải quyết;
- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

4.0. Đóng TK:

4.1.Các trường hợp đóng TK:NH được quyền đóng TK của KH trong các trường hợp sau:
-Khi KH có yêu cầu bằng văn bản theo mẫu hiện hành của VIB và KH đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến TK, gồm:
• Mọi nghĩa vụ nợ và lãi phát sinh từ các khoản vay có liên quan tới TK chưa thanh toán cho VIB;
• Các khoản phí dịch vụ, nợ liên quan đến việc sử dụng và đóng TK;
• Các nghĩa vụ tài chính khác của chủ TK, chủ TK chung đối với VIB;
• Nộp trả VIB bảng kê kèm theo toàn bộ séc hỏng, chưa sử dụng.
- Khi chủ TK bị chết, bị tuyên bố là đã chết, bị mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự;
- Chủ TK vi phạm pháp luật trong thanh toán hoặc vi phạm thỏa thuận tại Hợp đồng về mở và sử dụng TK với VIB;
- Số dư TK thấp hơn số dư tối thiểu quy định tại từng thời điểm theo Biểu phí dịch vụ của VIB và không có giao dịch trong vòng 12 tháng liên tục.
- Việc đóng TK chung (loại “VÀ” và loại “HOẶC”) phải có sự chấp thuận của tất cả các Chủ TK.
- Các trường hợp khác theo thỏa thuận giữa VIB với KH, và theo quy định của pháp luật.

4.2. Thủ tục đóng TK.

- Trước khi và sau khi đóng TK của KH 30 ngày, VIB sẽ gửi thông báo cho KH việc VIB chủ động đóng tài TK của KH (trừ trường hợp pháp luật quy định khác hoặc theo yêu cầu khác của cơ quan có thẩm quyền) theo các địa chỉ mà KH đã đăng ký với VIB với các thứ tự ưu tiên sau:
• Gửi email thông báo nếu KH có đăng ký địa chỉ email, hoặc
• Gửi tin nhắn (SMS) thông báo nếu KH không đăng ký địa chỉ email, hoặc
• Gửi thông báo bằng văn bản đến địa chỉ chỗ ở hiện tại đã đăng ký của KH nếu KH không đăng ký địa chỉ email và/hoặc số điện thoại di động.

 

-Trong thời hạn ghi trong thông báo tới KH mà KH không đến làm thủ tục đóng TK thì VIB sẽ chủ động thực hiện:
• Đóng TK của KH; và
• Hủy các thẻ/thẻ thanh toán kết nối với TK đó; và
• Xử lý số dư còn lại trên TK của KH với các thứ tự ưu tiên sau:
Tự động trích để thanh toán nghĩa vụ nợ của KH với VIB, như: các khoản vay chưa thanh toán và lãi phát sinh, phí dịch vụ liên quan đến việc sử dụng, đóng TK của KH đối với VIB, các nghĩa vụ tài chính khác của chủ TK, chủ TK chung đối với VIB; và
Chi trả theo quyết định của Tòa án hoặc của cơ quan có thẩm quyền;
Số dư còn lại (nếu có) được quản lý tại TK "Tiền giữ hộ" của VIB và không tiếp tục trả lãi. Sau thời hạn 05 năm, nếu Chủ TK, người được thừa kế, đại diện thừa kế hoặc người giám hộ không đến VIB để nhận lại số tiền còn lại trên TK thì VIB được phép hạch toán vào thu nhập bất thường của VIB, phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.

 

-Sau khi TK bị đóng, nếu KH muốn sử dụng TK, thì KH phải làm lại thủ tục mở TK mới.

 

5.0. Quyền & Trách nhiệm của KH:

5.1. Quyền của KH.
- Sử dụng số tiền trên TK của mình để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ.
- Lựa chọn sử dụng các phương tiện thanh toán, dịch vụ và tiện ích thanh toán do VIB cung ứng.
- Ủy quyền cho người khác sử dụng TK theo thỏa thuận tại Bản Điều kiện, điều khoản này phù hợp với quy định của pháp luật.
- Yêu cầu VIB thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ.
- Được yêu cầu VIB cung cấp thông tin về TK, về giao dịch thanh toán, số dư trên TK của mình theo các phương thức tra cứu liệt kê trong Bản điều kiện, điều khoản này.
- Được yêu cầu VIB tạm khóa, đóng TK khi cần thiết và phù hợp với quy định của pháp luật, của VIB;
- Được quyền nhận thông báo từ VIB khi (1) TK bị đóng, bị phong tỏa, (2) VIB ngừng hoặc chậm trễ thực hiện giao dịch hoặc các giao dịch xử lý sai sót mà không xuất phát từ KH, qua một trong các địa chỉ liên lạc mà KH đã đăng ký với VIB gồm: email, SMS mà không trái với quy định của pháp luật và yêu cầu từ các cơ quan có thẩm quyền.
- Các quyền khác theo Bản Điều kiện, điều khoản này, theo quy định của pháp luật hoặc theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK với VIB không trái với quy định của pháp luật hiện hành.

5.2. Trách nhiệm của KH
-Tuân theo các quy định của pháp luật, quy định của VIB về việc mở và sử dụng TK (Việt Nam đồng, ngoại tệ) và cung cấp thông tin, tài liệu đầy đủ, chính xác, khớp đúng cho VIB. KH chịu mọi trách nhiệm về tính đầy đủ, chân thực và pháp lý của mọi thông tin, tài liệu đã cung cấp cho VIB.
- Đảm bảo thuộc đối tượng mở TK eKYC như quy định tại phần “Đối tượng”.
- Thực hiện giao dịch trong hạn mức do VIB quy định trong từng thời..
- Đảm bảo việc mở và sử dụng TK xuất phát từ nhu cầu của chính KH và hoàn toàn chịu trách nhiệm về các giao dịch đó.
- Thông báo kịp thời với VIB khi phát hiện thấy sai sót, nhầm lẫn trên TK của mình hoặc nghi ngờ TK của mình bị lợi dụng. KH cần thông báo ngay cho VIB khi có sự thay đổi về các nội dung đã kê khai trong Đăng ký mở và sử dụng TKtại VIB, các thông tin liên quan đến FATCA và các thông tin khác liên quan tới việc mở và sử dụng TK. Chủ TK tự chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với những thiệt hại, tổn thất phát sinh do việc thông báo chậm trễ của KH gây nên.
- Hoàn trả ngay lập tức cho VIB, theo yêu cầu của VIB, đối với các khoản tiền mà KH rút thừa, rút quá số dư hoặc các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã bị ghi Có nhầm vào TK của KH và các giao dịch nhầm lẫn khác mà KH không chứng minh được quyền sở hữu hợp pháp. Tại đây, bằng văn bản này, KH tự nguyện chấp thuận để VIB được tự động trích các khoản tiền này mà không cần sự chấp thuận hoặc thông báo trước cho KH.
- Đảm bảo có đủ số dư tối thiểu trên TK theo quy định của VIB và số dư được phép sử dụng trên TK để thực hiện các lệnh thanh toán. Trường hợp có thỏa thuận thấu chi với VIB thì phải thực hiện các nghĩa vụ liên quan khi chi trả vượt quá số dư Có trên TK.
- Kiểm tra và thanh toán đầy đủ các khoản phí liên quan đến việc sử dụng dịch vụ theo biểu phí được VIB quy định theo từng thời kỳ và được công bố tại website của VIB hoặc trụ sở của VIB hoặc bất kỳ địa điểm giao dịch nào của VIB hoặc theo cách thức khác do VIB quyết định phù hợp với quy định của pháp luật. Tại đây, bằng văn bản này, KH đồng ý ủy quyền không hủy ngang cho VIB được quyền tự động trích các khoản phí này trên TK của KH.
- Chịu mọi trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo khi sử dụng dịch vụ thanh toán qua TK do lỗi của mình hoặc do không cung cấp đúng, đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin theo quy định tại Bản điều kiện, điều khoản này; cam kết chịu mọi rủi ro bao gồm cả thiệt hại về tài chính do thông tin cung cấp sai hoặc không thống nhất.
- Không được cho thuê, cho mượn TK của mình; không được sử dụng TK của mình cho các giao dịch thanh toán đối với những khoản tiền đã có bằng chứng về nguồn gốc bất hợp pháp. Không được sử dụng TK để thực hiện cho các giao dịch nhằm mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.
- Gửi cho VIB yêu cầu tra soát, khiếu nại (nếu có) bằng văn bản trong vòng 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại. VIB sẽ không phải chịu bất kỳ trách nhiệm nào nếu KH yêu cầu tra soát, khiếu nại quá thời hạn này. KH phải chịu phí tra soát, khiếu nại theo quy định của VIB trong từng thời kỳ, không trái quy định pháp luật và được công bố tại website của VIB hoặc trụ sở của VIB hoặc bất kỳ địa điểm giao dịch nào của VIB hoặc theo cách thức khác do VIB quyết định phù hợp với quy định của pháp luật.
-Trường hợp KH sử dụng dịch vụ để thanh toán cho các nhà cung ứng dịch vụ, KH cam kết chịu trách nhiệm đối với các giao dịch cung cấp thông tin không chính xác như: mã dịch vụ, mã thanh toán, số tiền thanh toán, thời điểm thanh toán và/hoặc các thông tin khác… và KH chịu trách nhiệm tự giải quyết tranh chấp liên quan đến việc cung cấp thông tin không chính xác này; chịu trách nhiệm về việc giao dịch được gửi nhiều lần do chính KH thực hiện và các vấn đề khác giữa KH và nhà cung ứng dịch vụ trong mọi thời điểm kể cả trước, trong và sau khi VIB đã chuyển tiền đến TK của nhà cung ứng dịch vụ.
-Thực hiện xác nhận theo yêu cầu của VIB về nguồn tiền trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về TK của KH trong các trường hợp: (i) nội dung trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về không thể hiện rõ đây là khoản thanh toán thương mại thông thường của KH; (ii) nội dung trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về thể hiện đây là khoản vay vốn nước ngoài, nhưng không thể hiện rõ là ngắn hạn hay trung, dài hạn.
-Tại đây, bằng văn bản này, KH chấp thuận không hủy ngang cho VIB được quyền tự động thu hồi hoặc khấu trừ trên số dư Có TK của KH theo quy định của pháp luật và của FATCA. Trong trường hợp áp dụng, khoản thu sẽ được trả (i) trực tiếp cho cơ quan có thẩm quyền có liên quan hoặc (ii) gián tiếp đến VIB phù hợp với yêu cầu có liên quan và trong phạm vi pháp luật Việt Nam cho phép.
-Các trách nhiệm khác theo quy định của Bản Điều kiện, điều khoản này và các quy định có liên quan của pháp luật hoặc theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK với VIB không trái với quy định của pháp luật hiện hành.

6.0. Quyền và trách nhiệm của VIB:

6.1 Quyền của VIB
- Yêu cầu KH cập nhật thông tin để chuyển đổi hình thức mở TK từ eKYC sang KYC nếu phát sinh giao dịch vượt quá hạn mức giao dịch ghi nợ TK eKYC hoặc theo các trường hợp khác theo quy định của pháp luật
- Được toàn quyền chủ động trích nợ (ghi nợ) TK của KH trong các trường hợp sau:
• Để thu các khoản nợ đến hạn, quá hạn, các khoản lãi, các nghĩa vụ tài chính khác của KH với VIB, các chi phí phát sinh trong quá trình quản lý TK và cung ứng các dịch vụ thanh toán của VIB.
• Theo yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền trong việc cưỡng chế thi hành quyết định về xử phạt vi phạm hành chính, quyết định thi hành án, quyết định thu thuế hoặc thực hiện các nghĩa vụ thanh toán khác theo quy định của pháp luật.
• Để điều chỉnh các khoản mục bị hạch toán sai, hạch toán không đúng bản chất hoặc không phù hợp với nội dung sử dụng của TK theo quy định của pháp luật và thông báo cho chủ TK biết.
• Khi phát hiện đã ghi Có nhầm vào TK của KH hoặc theo yêu cầu hủy lệnh chuyển Có của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền phát hiện thấy có sai sót so với lệnh thanh toán của người chuyển tiền.
• Ghi nợ số tiền tranh chấp và các khoản phí khi phát sinh tranh chấp giữa KH và VIB. Việc giải quyết tranh chấp sẽ được thực hiện theo quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
• Các trường hợp khác theo thoả thuận bằng văn bản giữa VIB và KH hoặc theo quy định của pháp luật.
- Có quyền từ chối thực hiện các lệnh thanh toán của KH trong các trường hợp sau:
• KH không thực hiện đầy đủ các yêu cầu về thủ tục thanh toán; Lệnh thanh toán không hợp lệ, không khớp đúng với các yếu tố đã đăng ký trong hồ sơ mở TK hoặc không phù hợp với các thoả thuận giữa VIB và KH.
• Thông tin giao dịch của KH không phù hợp với nội dung được quy định tại Quy định về việc thực hiện phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và trừng phạt kinh tế, thương mại của VIB ban hành từng thời kỳ, phù hợp với quy định pháp luật.
• Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc có bằng chứng về việc giao dịch thanh toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền.
• KH không có đủ số dư trên TK bảo đảm cho việc thực hiện các lệnh thanh toán nếu không có thoả thuận thấu chi trước với VIB hoặc vượt hạn mức thấu chi để thực hiện lệnh thanh toán.
• TK đang bị tạm khóa, bị phong tỏa toàn bộ hoặc TK đang bị đóng, bị tạm khóa hoặc phong tỏa một phần mà phần không bị tạm khóa, phong tỏa không có đủ số dư (trừ trường hợp được thấu chi) hoặc vượt hạn mức thấu chi để thực hiện các lệnh thanh toán.

- Được quyền quy định các biện pháp đảm bảo an toàn trong thanh toán tùy theo yêu cầu và đặc thù hoạt động của VIB.
• Được quyền yêu cầu KH cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin và tài liệu cần thiết khi đề nghị sử dụng dịch vụ và trong quá trình sử dụng dịch vụ tại VIB.
• Được phạt KH với mức phạt tối đa mà pháp luật cho phép nếu KH vi phạm các quy định về sử dụng TK đã thỏa thuận.
• Được quyền từ chối yêu cầu tạm khóa, đóng TK của chủ TK, chủ TK chung khi chủ TK, chủ TK chung chưa hoàn thành nghĩa vụ thanh toán theo quyết định cưỡng chế của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc chưa thanh toán xong các khoản nợ phải trả cho VIB.
• Được quyền chủ động trả lại điện chuyển tiền cho ngân hàng chuyển tiền hoặc tự động chuyển đổi ngoại tệ sang đồng Việt Nam theo tỷ giá mua chuyển khoản của VIB tại thời điểm hạch toán, trong trường hợp tiền chuyển đến khác với loại tiền của TK của KH.
• Được quyền không thực hiện hoặc chậm trễ trong việc thực hiện các thỏa thuận tại Bản Điều kiện, điều khoản này trong trường hợp hệ thống xử lý, truyền tin, hệ thống điện bị trục trặc do lỗi của bên thứ ba cung ứng dịch vụ hoặc vì bất kỳ lý do gì ngoài khả năng kiểm soát của VIB hoặc vì mục đích bảo đảm an toàn và hạn chế rủi ro cho KH. Trong trường hợp này, KH đồng ý chịu mọi rủi ro và các thiệt hại thực tế phát sinh.
• Được quyền không thực hiện các yêu cầu của KH, giữ lại tang vật và thông báo ngay với cơ quan có thẩm quyền xem xét và xử lý trong trường hợp VIB phát hiện người sử dụng TK vi phạm các quy định hiện hành hoặc thỏa thuận đã có với VIB hoặc có dấu hiệu vi phạm pháp luật.
• Được quyền cung cấp thông tin cho cơ quan có thẩm quyền những thông tin chi tiết về TK của KH khi được yêu cầu bởi quy định pháp luật, quy định về FATCA. KH đồng ý rằng: thông tin liên quan đến (các) TK của KH có thể được VIB thông báo trực tiếp (hoặc gián tiếp) cho IRS hoặc cơ quan có thẩm quyền theo thỏa thuận giữa IRS và Chính phủ Việt Nam hoặc tại lãnh thổ tài phán khác trong phạm vi pháp luật Việt Nam cho phép.
• Được quyền không thực hiện các cam kết, nghĩa vụ theo Bản Điều kiện, điều khoản này nếu việc thực hiện các cam kết, nghĩa vụ đó dẫn tới việc VIB vi phạm quy định của pháp luật và các quy định về FATCA.
• Được quyền yêu cầu KH thực hiện xác nhận về nguồn tiền trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về TK của KH trong các trường hợp: (i) nội dung trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về không thể hiện rõ đây là khoản thanh toán thương mại thông thường của KH; (ii) nội dung trên Điện chuyển tiền từ nước ngoài về thể hiện đây là khoản vay vốn nước ngoài, nhưng không thể hiện rõ là ngắn hạn hay trung, dài hạn.
• Các quyền khác theo quy định của Bản Điều kiện, điều khoản này và các quy định có liên quan của pháp luật hoặc theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK với VIB không trái với quy định của pháp luật hiện hành.

 

6.2. Trách nhiệm của VIB.
- Tuân thủ các quy định về cung ứng dịch vụ cho KH theo thỏa thuận tại Bản Điều kiện, điều khoản này, quy định của VIB và quy định của pháp luật. Hướng dẫn KH thực hiện đúng các quy định về lập hồ sơ mở TK, lập chứng từ giao dịch/kế toán và các quy định có liên quan trong việc sử dụng TK.
- Bảo mật các thông tin liên quan đến TK theo thỏa thuận tại Bản Điều kiện, điều khoản này và giao dịch trên TK của KH theo quy định của pháp luật. VIB có trách nhiệm bảo vệ thông tin của KH, không sử dụng thông tin của KH vì mục đích bất hợp pháp, không chuyển trao thông tin của KH cho bên thứ ba khi chưa được sự đồng ý của KH, trừ trường hợp cơ quan có thẩm quyền yêu cầu hoặc pháp luật có quy định.
- Thực hiện đầy đủ, kịp thời các lệnh thanh toán, các yêu cầu sử dụng TK của KH phù hợp với quy định và thỏa thuận giữa VIB và KH; kiểm soát các lệnh thanh toán của KH, đảm bảo lập đúng thủ tục quy định, hợp pháp, hợp lệ và khớp đúng với các yếu tố đã đăng ký; cung cấp đầy đủ, kịp thời các dịch vụ, phương tiện thanh toán cần thiết phục vụ nhu cầu giao dịch của KH.
- Giải quyết các yêu cầu tra soát, khiếu nại của KH liên quan đến việc sử dụng dịch vụ theo thỏa thuận tại Bản Điều khoản này, phù hợp với quy định của pháp luật.
- Thực hiện hạch toán theo các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trên cơ sở các chứng từ kế toán hợp pháp, hợp lệ nhận được; điều chỉnh các khoản bị hạch toán sai, hạch toán không đúng bản chất hoặc không phù hợp với nội dung và tính chất của TK theo quy định; hoàn trả kịp thời các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã ghi Nợ đối với TK của KH.
- Chịu trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo trên TK của KH do lỗi của VIB.
- Chịu trách nhiệm thông báo đến KH các thay đổi của VIB về số dư tối thiểu, lãi suất của KH bằng hình thức: (i) gửi thông báo bằng văn bản hoặc email hoặc SMS tới địa chỉ KH đã đăng ký với VIB hoặc (ii) niêm yết tại các địa điểm giao dịch của VIB, hoặc (iii) hiển thị, công bố công khai trên website của VIB, hoặc (iv) gửi tin nhắn qua hệ thống dịch vụ hoặc (v) theo hình thức khác do VIB quyết định không trái quy định pháp luật. Trong trường hợp KH đã đăng ký email và/hoặc số điện thoại với VIB thì VIB vẫn có toàn quyền chủ động lựa chọn một trong các hình thức thông báo mà VIB thấy là phù hợp để thông báo cho KH mà không phải là gửi email hoặc gọi điện/SMS.
- Các trách nhiệm khác theo quy định của Bản Điều kiện, điều khoản này và các quy định có liên quan của pháp luật hoặc theo thỏa thuận khác bằng văn bản giữa Chủ TK với VIB không trái với quy định của pháp luật hiện hành.

7.0. Cung cấp thông tin:
- Bằng văn bản này, KH xác nhận và đồng ý rằng VIB có quyền cung cấp thông tin về KH và bất kỳ giao dịch tài khoản, giao dịch Ebanking (SMS Banking, Internet Banking, Mobile BankPlus, Mobile application), các dịch vụ khác tại VIB của KH, chủ thẻ phụ (nếu có) với hoặc thông qua VIB (gọi chung là “Thông Tin Cá Nhân”) cho bất kỳ bên nào mà VIB có thể xét thấy là cần thiết vì bất kỳ mục đích nào (ngoại trừ việc bán thông tin của KH, chủ thẻ phụ (nếu có) vì mục đích thương mại), như cung cấp cho bất kỳ bên nào mà VIB có quan hệ trong quá trình hoạt động của mình.
- KH có quyền yêu cầu được tiếp cận và sửa chữa bất kỳ Thông Tin Cá Nhân hoặc yêu cầu không được sử dụng Thông Tin Cá Nhân vào các mục đích thương mại. Bất kỳ yêu cầu nào của KH sẽ được lập thành văn bản gửi đến VIB. VIB sẽ tiếp nhận các yêu cầu trên trừ khi VIB có thể hoặc bị yêu cầu phải từ chối tiếp nhận theo quy định của pháp luật hiện hành.

8.0. Xử lý tra soát, khiếu nại:

8.1. TK bị lợi dụng và xử lý tra soát, khiếu nại.
- Ngay khi KH phát hiện TK, thông tin TK của mình bị đánh cắp hoặc bị lợi dụng (gọi chung là “TK bị lợi dụng”), KH phải lập tức thông báo cho chi nhánh, đơn vị kinh doanh của VIB nơi tiếp nhận hồ sơ mở TK của KH hoặc thông báo cho Tổng đài Dịch Vụ Khách Hàng 24/7 (có ghi âm) của VIB theo số điện thoại được thông báo trên website của VIB. Sau khi thông báo, KH phải chính thức xác nhận lại thông báo này bằng văn bản cho VIB. Khi nhận được thông báo của KH, VIB sẽ thực hiện tạm khóa TK bị lợi dụng ngay thời điểm tiếp nhận thông báo và phối hợp với các bên liên quan để thực hiện các biện pháp cần thiết khác nhằm ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra, đồng thời thông báo lại cho KH qua một trong các phương tiện: email, điện thoại cố định, SMS qua điện thoại di động của KH đã đăng ký với VIB.
- Mọi yêu cầu tra soát, khiếu nại của KH chỉ được coi là hợp lệ khi KH xác nhận yêu cầu tra soát, khiếu nại bằng việc (1) gửi Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu của VIB và (2) cung cấp các chứng từ hỗ trợ xử lý tra soát, khiếu nại cho VIB trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại để làm căn cứ chính thức cho VIB xử lý tra soát, khiếu nại. KH phải chịu phí yêu cầu tra soát, khiếu nại theo quy định của VIB trong từng thời kỳ. Quá thời hạn 60 ngày nêu trên, VIB vẫn tiếp tục hỗ trợ giải quyết yêu cầu tra soát, khiếu nại của KH nhưng kết quả tra soát, khiếu nại sẽ phụ thuộc vào thiện chí của các đối tác có liên quan và KH phải chịu hoàn toàn thiệt hại phát sinh do việc tra soát, khiếu nại chậm trễ. Các yêu cầu tra soát, khiếu nại của KH có thời gian sau 90 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch (bao gồm cả thứ Bảy, Chủ Nhật và các ngày lễ, tết), VIB sẽ từ chối yêu cầu tra soát, khiếu nại.
- KH đồng ý rằng: bất kỳ giao dịch TK nào được thực hiện trước thời điểm VIB thực hiện tạm khóa tài khoản theo đề nghị (bằng văn bản) của KH sẽ được xem là các giao dịch hợp lệ và được cho phép bởi KH. Trong trường hợp TK bị lợi dụng trước khi VIB có xác nhận đã tạm khóa TK, KH vẫn hoàn toàn chịu thiệt hại do việc để TK bị lợi dụng gây ra. KH cũng xác nhận và đồng ý rằng: KH trước hết vẫn có trách nhiệm thanh toán cho VIB tất cả số tiền phí, lãi, dư nợ giao dịch của các giao dịch bị lợi dụng trước khi VIB có xác nhận.
-Trong trường hợp TK bị lợi dụng sau khi VIB có xác nhận bằng văn bản về việc đã xử lý thông báo nhận được từ KH, VIB sẽ chịu thiệt hại do việc để TK bị lợi dụng xảy ra sau thời điểm VIB xác nhận.
-NH sẽ trả lời tra soát, khiếu nại giao dịch của KH trong vòng tối đa 30 ngày làm việc kể từ ngày VIB nhận được yêu cầu tra soát, khiếu nại hợp lệ của KH về việc sử dụng TK. Trong vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, khiếu nại cho KH, VIB sẽ thực hiện bồi hoàn những tổn thất mà KH được hưởng cho KH theo thỏa thuận tại Bản Điều kiện, điều khoản này và quy định của pháp luật. Trong trường hợp hết thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại mà vẫn chưa xác định được nguyên nhân hay lỗi thuộc bên nào thì trong vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, VIB sẽ thỏa thuận với KH về phương án xử lý tra soát, khiếu nại.

8.2.Phí và việc thay đổi về phí.
- Các biểu phí dịch vụ Tài khoản và dịch vụ khác tại VIB được công bố và niêm yết công khai trong từng thời kỳ trên website hoặc tại các địa điểm giao dịch của VIB. VIB có toàn quyền thay đổi các biểu phí dịch vụ tại từng thời điểm mà VIB cho là phù hợp (“Biểu phí dịch vụ Sửa đổi”). VIB sẽ thông báo đến KH bằng một trong các hình thức: (i) gửi thông báo bằng văn bản hoặc email hoặc SMS tới địa chỉ KH đã đăng ký với VIB hoặc (ii) niêm yết tại các địa điểm giao dịch của VIB, hoặc (iii) hiển thị, công bố công khai trên website của VIB, hoặc (iv) gửi tin nhắn qua hệ thống dịch vụ, hoặc (v) theo hình thức khác do VIB quyết định không trái quy định pháp luật. Trong trường hợp KH đã đăng ký email và/hoặc số điện thoại với VIB thì VIB vẫn có toàn quyền chủ động lựa chọn một trong các hình thức thông báo mà VIB thấy là phù hợp để thông báo cho KH mà không phải là gửi email hoặc gọi điện/SMS.
- Biểu phí dịch vụ Sửa đổi sẽ có hiệu lực kể từ ngày ghi trong thông báo của VIB nhưng không sớm hơn 10 ngày kể từ ngày thông báo của VIB.
- Nếu KH không đồng ý với Biểu phí dịch vụ Sửa đổi này, KH có thể chấm dứt sử dụng dịch vụ trong vòng 10 ngày kể từ ngày thông báo của VIB. Trong trường hợp KH/Chủ Thẻ không chấm dứt sử dụng dịch vụ, KH/Chủ Thẻ xác nhận và đồng ý rằng: KH/Chủ Thẻ sẽ được xem là đã chấp nhận Biểu phí dịch vụ Sửa đổi này.

8.3.Thay đổi nội dung các điều khoản, điều kiện
- Tại đây, KH đồng ý rằng: VIB có quyền thay đổi các điều khoản của Bản Điều kiện, điều khoản này (“Bản Điều kiện, điều khoản Sửa đổi). VIB sẽ thông báo đến KH bằng hình thức: (i) gửi thông báo bằng văn bản hoặc email hoặc SMS tới địa chỉ KH đã đăng ký với VIB hoặc (ii) niêm yết tại các địa điểm giao dịch của VIB, hoặc (iii) hiển thị, công bố công khai trên website của VIB, hoặc (iv) gửi tin nhắn qua hệ thống dịch vụ hoặc (v) theo hình thức khác do VIB quyết định không trái quy định pháp luật. Bản Điều kiện, điều khoản Sửa đổi sẽ có hiệu lực kể từ ngày ghi trong thông báo của VIB nhưng không sớm hơn 15 ngày kể từ ngày thông báo của VIB.
- Nếu KH không đồng ý với Bản Điều kiện, điều khoản Sửa đổi này, KH có thể chấm dứt việc mở, sử dụng TK và dịch vụ và tất cả các ưu đãi, dịch vụ liên quan tại VIB trong vòng 15 ngày kể từ ngày thông báo của VIB. Trong trường hợp KH không chấm dứt Thỏa thuận mở, sử dụng TK và dịch vụ tại VIB, KH xác nhận và đồng ý rằng: KH sẽ được xem là đã chấp nhận Bản Điều kiện, điều khoản Sửa đổi n ày. Việc KH tiếp tục sử dụng TK của VIB sau thời điểm Bản Điều kiện, điều khoản Sửa đổi có hiệu lực sẽ là bằng chứng sau cùng cho việc KH đã chấp nhận chịu sự ràng buộc bởi các sửa đổi này.
- KH có trách nhiệm theo dõi, cập nhật các quy định, quy trình, nội dung về dịch vụ và Bản Điều kiện, điều khoản này; đồng thời, duy trì các phương tiện, công cụ, địa chỉ để tiếp nhận thông tin do VIB thông báo.

8.4.Cam kết thực hiện và giải quyết tranh chấp
- Hai bên xác nhận rằng Bản Điều kiện, điều khoản này và các phụ lục (nếu có) cùng với Đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán khách hàng cá nhân với VIB sẽ tại thành một Hợp đồng về mở và sử dụng TK của KH với VIB và ràng buộc nghĩa vụ của Hai bên trong quan hệ mở và sử dụng TK.
- Hai bên cam kết nghiêm chỉnh thực hiện nội dung Bản Điều kiện, điều khoản này và các Bản sửa đổi, bổ sung, phụ lục (nếu có). Nếu phát sinh tranh chấp trong quá trình thực hiện, hai bên sẽ cùng nhau giải quyết bằng thương lượng và hòa giải. Trường hợp thương lượng hoặc hòa giải không thành thì một trong hai bên có quyền đưa vụ tranh chấp ra Tòa án nhân dân có thẩm quyền để giải quyết.