7 bí quyết giúp bạn tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng

1. Tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng

1.1 Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả cho ngân hàng khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc chậm thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của của kỳ sao kê trước. Lãi suất này sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng áp dụng với từng sản phẩm thẻ tín dụng tại từng thời kỳ.

1.2 Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi nào?

Lãi suất thẻ tín dụng sẽ phát sinh trong một số trường hợp nhất định. Khoản chi phí này sẽ bị tính khi chủ thẻ không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn. Cụ thể:

• Khi không trả dư nợ tối thiểu đúng hạn: chủ thẻ sẽ chịu phần lãi suất phát sinh và phí phạt thanh toán chậm theo quy định ngân hàng
• Khi chủ thẻ đã trả dư nợ tối thiểu đúng hạn tuy nhiên không trả toàn bộ dư nợ trên sao kê đúng hạn: chủ thẻ sẽ chịu phần lãi suất phát sinh theo quy định ngân hàng
• Ngoài ra, lãi suất thẻ tín dụng còn phát sinh trong trường hợp chủ thẻ sử dụng thẻ để rút tiền hoặc ứng tiền mặt

1.3 Các loại lãi suất thẻ tín dụng

Ngoài lãi suất tính trên số tiền dư nợ khi thanh toán không đúng hạn thì còn có một số lãi suất được áp dụng trên các khoản tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng. Cụ thể:

• Lãi suất chung: Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiêu dùng - vay trước, trả tiền sau. Do đó, mức lãi suất này cũng tương tự như các khoản vay thông thường, dao động từ 12 - 17%, tùy theo mỗi ngân hàng và từng sản phẩm thẻ tín dụng.
• Lãi suất rút tiền mặt: Việc dùng thẻ để rút tiền mặt từ ATM/POS sẽ khiến bạn phải mất thêm khoản phí rút tiền với mức phí từ 3-5% giá trị giao dịch.

2. Các loại phí thẻ tín dụng cần quan tâm

Để bị tính lãi suất cũng như phí tín dụng, bạn cần nắm rõ các loại phí khi mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng.

2.1 Phí thường niên thẻ tín dụng

Sau khi thẻ tín dụng được phát hành, bạn sẽ phải đóng phí thường niên. Đây là loại phí bạn cần phải trả cho ngân hàng mỗi năm để duy trì tài khoản và tận hưởng các ưu đãi từ việc sử dụng thẻ. Mức phí này sẽ phụ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành thẻ. Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, phí thường niên sẽ dao động từ 499.000 VNĐ - 1.299.000 VNĐ. Đặc biệt với thẻ tín dụng VIB Financial Free, bạn sẽ được miễn phí thường niên trọn đời.

2.2 Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt tại máy ATM, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí ngay lập tức. Loại phí này sẽ được tính bằng phần trăm (%) trên số tiền bạn rút, với một khoản phí tối thiểu được quy định trước. Mức phí khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng VIB là 4%, tối thiểu là 100.000 VNĐ.

2.3 Phí chậm thanh toán dư nợ tín dụng

Loại phí này sẽ phát sinh khi bạn trả chậm dư nợ tín dụng hàng tháng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có một mức phí quy định khác nhau, mức phí này tại ngân hàng Quốc Tế VIB là 4% trên số tiền chậm thanh toán với số tiền tối thiểu 200.000 VNĐ và tối đa 2.000.000 VNĐ. Đây là mức phí vô cùng cạnh tranh so với phí chậm thanh toán thông thường từ 4-6% trên thị trường.

2.4 Phí vượt quá hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền mà ngân hàng phát hành thẻ cấp duyệt, để bạn thực hiện các giao dịch thanh toán hợp pháp và tuân theo điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ. Một số ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu với số tiền cao hơn hạn mức tín dụng bạn được cấp. Tuy nhiên, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí vượt quá hạn mức tín dụng. Mức phí sẽ phụ thuộc vào dòng thẻ và ngân hàng phát hành. Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, phí vượt hạn mức sẽ được tính là 4% trên số tiền vượt hạn mức với số tiền tối thiểu 50.000 VNĐ.

2.5 Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện chi tiêu mua sắm tại nước ngoài hoặc thanh toán không phải là tiền VNĐ, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí chuyển đổi ngoại tệ là loại phí phát sinh khi giao dịch của bạn không phải là tiền VNĐ hoặc khi bạn thực hiện giao dịch thẻ tín dụng ở nước ngoài. Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, bạn sẽ phải chịu mức phí từ 1% - 3.5% với số tiền tối thiểu là 10.000 VNĐ. Riêng với dòng thẻ tín dụng VIB Travel Élite, bạn sẽ được miễn phí quản lý giao dịch ngoại tệ trong 3 kỳ sao kê đầu tiên, sau đó VIB sẽ thu 1% - đây là mức tốt nhất trên thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam.

3. Bí quyết tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng có nhiều mức phí và lãi suất nhưng bạn hoàn toàn có thể tránh được chúng. Việc nắm rõ các bí quyết sau sẽ giúp bạn tránh bị tính phí và lãi suất thẻ tín dụng, tiết kiệm tài chính hoàn hảo.

3.1 Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu

Hiện nay, bạn có thể dễ dàng tìm được dòng thẻ tín dụng miễn phí thường niên nhưng bạn cần đáp ứng một số điều kiện do ngân hàng đưa ra. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng có tính phí thường niên thường kèm nhiều ưu đãi nổi bật. Tiêu biểu trong số đó phải kể đến ưu đãi miễn 100% phí thường niên trọn đời mà ngân hàng Quốc Tế VIB đang triển khai dành cho chủ thẻ mở mới. Chi tiết ưu đãi bạn có thể tham khảo tại đây.

Để quyết định có nên mở thẻ tín dụng hay không, hãy xem xét và tính toán việc bạn nhận tiền hoàn hoặc điểm thưởng đổi được từ các chi tiêu qua thẻ tín dụng có nhiều hơn phí thường niên của thẻ hay không; hoặc các ưu đãi thẻ tín dụng có xứng đáng với số tiền bạn phải trả hàng năm cho ngân hàng không. Nếu câu trả lời là có, đừng đánh mất cơ hội sở hữu chiếc thẻ tín dụng dành cho bạn vì chữ “phí”.

Với thẻ tín dụng VIB, bạn có thể chọn loại thẻ hoàn tiền, nhận điểm thưởng hoặc nhận dặm bay phù hợp với mọi phong cách sống.

3.2 Không dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt

Theo các chuyên gia tài chính, thẻ tín dụng là một sản phẩm cho vay của ngân hàng. Khi bạn tiến hành rút tiền mặt là đang đi ngược lại với chức năng của thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí và áp dụng mức lãi suất khá cao ngay khi giao dịch rút tiền mặt được thực hiện. 

Vì thế, trừ những trường hợp thực sự cần thiết, bạn hãy cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Hoặc sử dụng dịch vụ rút/ứng tiền mặt qua máy POS tại chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ để được hưởng mức lãi suất ưu đãi. Với thẻ tín dụng VIB, khi rút/ứng tiền mặt qua máy POS tại chi nhánh/phòng giao dịch VIB, bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.22%/tháng. Mức lãi suất cụ thể tùy theo từng nhóm Chủ thẻ và được VIB thông báo cho từng Chủ thẻ khi tham gia chương trình.

3.3 Thanh toán dư nợ tín dụng đúng thời hạn

Cách tốt nhất là bạn hãy thanh toán toàn bộ dư nợ trên thẻ tín dụng đúng hạn mỗi tháng. Nếu không thể thanh toán hết, hãy thanh toán nhiều nhất trong khả năng của bạn và phải bằng số tiền tối thiểu ngân hàng yêu cầu để tránh phát sinh phí và lãi suất chậm thanh toán. Đặc biệt với siêu thẻ VIB Super Card, bạn có thể tùy chọn tỉ lệ thanh toán tối thiểu 1% để dễ dàng thanh toán khoản này mà không phải chịu phí phạt chậm thanh toán. Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn VIB Zero Interest có tính năng miễn lãi trọn đời để giảm bớt áp lực tài chính và gánh nặng lãi suất chậm thanh toán.

3.4 Đăng ký thanh toán tự động vào thẻ tín dụng

Ngoài việc giúp bạn tránh được các khoản phí, thanh toán tự động vào thẻ tín dụng còn giúp bạn tránh tình trạng chậm thanh toán do quên mất ngày đến hạn hoặc các tình huống phát sinh. Bạn có thể đăng ký khoản thanh toán định kỳ hàng tháng vào thẻ tín dụng từ tài khoản thanh toán được mở tại ngân hàng phát hành thẻ. Bạn cũng cần đảm bảo số tiền trong tài khoản thanh toán còn đủ để ngân hàng thực hiện việc thanh toán tự động.

3.5 Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Hãy kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng và đảm bảo bạn không chi tiêu vượt quá hạn mức để tránh phát sinh phí vượt hạn mức. Hãy tạo thói quen thường xuyên kiểm tra bảng sao kê, sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng Mobile Banking để theo dõi số dư thẻ tín dụng.

3.6 Đăng ký dịch vụ nhận thông báo qua tin nhắn

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên đăng ký dịch vụ nhận thông báo về các giao dịch thanh toán, hạn mức tín dụng, hạn thanh toán,... qua thông báo sao kê từ Ngân hàng. Việc này sẽ giúp bạn nắm rõ hơn về tình trạng sử dụng thẻ tín dụng của mình, đồng thời nhắc nhở tránh tình trạng “quên” ngày đến hạn thanh toán.

3.7 Kiểm tra loại tiền tệ khi thanh toán trực tuyến

Hiện nay, một số website mua bán trực tuyến đang mặc định loại tiền thanh toán là ngoại tệ, nhưng loại tiền tệ chính cho thẻ tín dụng vẫn là VNĐ. Để tránh tình trạng phát sinh thêm phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ MasterCard hoặc các loại thẻ tín dụng khác khi thanh toán giao dịch nội địa tại Việt Nam, bạn nhớ kiểm tra loại tiền tệ và chuyển về tiền VNĐ (nếu cần) trước khi tiến hành xác nhận thanh toán trực tuyến.

Khi nắm được các loại phí và lãi suất thẻ tín dụng, khi nào bị phát sinh hoặc cách tránh bị tính lãi và phí, bạn sẽ trở thành người tiêu dùng thông minh, quản lý thẻ tín dụng hiệu quả, tận hưởng tối đa các ưu đãi tuyệt vời từ bản thân thẻ và ngân hàng phát hành..

Bạn đã có thẻ tín dụng VIB chưa? Hãy truy cập đường link TẠI ĐÂY để sở hữu ngay một chiếc thẻ tín dụng VIB và tận hưởng các chương trình ưu đãi hấp dẫn ngay nhé!

Xem thêm:

• Bỏ túi những kiến thức về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

• Những điều cần biết về hình thức sang ngang thẻ tín dụng

• Có sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không?