Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Xem nhóm nào và cách xóa

1. Phân loại nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn mà người dùng chưa thanh toán hoặc thanh toán không đủ cho ngân hàng như cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì sẽ bị coi là nợ xấu. Tất cả thông tin khoản vay bao gồm tình trạng nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng đều được lưu trữ trên hệ thống của CIC - Trung tâm thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Hiện nay, khoản nợ  sẽ được chia thành 5 nhóm, bao gồm:

• Nhóm 1 - nhóm nợ tiêu chuẩn: Là các khoản nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.
• Nhóm 2 - nhóm nợ cần chú ý: Là các khoản nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
• Nhóm 3 -  nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: Là các khoản nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
• Nhóm 4 - nhóm nợ nghi ngờ:  Là các khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Nhóm 5 - nhóm nợ có khả năng mất vốn: Là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.

Các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên sẽ bị coi là nợ xấu. Khi rơi vào các nhóm này, vấn đề nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không trở thành rào cản lớn cho mọi kế hoạch tài chính.

2. Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Khi mở thẻ tín dụng dù là hình thức trực tiếp hay trực tuyến, các ngân hàng đều yêu cầu bạn có hồ sơ tài chính trong sạch. Có nghĩa là tên của bạn không được xuất hiện ở nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC. Điều này đồng nghĩa với việc, nếu bạn có nợ xấu  sẽ rất khó để mở thẻ tín dụng. 

Để mở thẻ tín dụng, bạn phải trả hết nợ quá hạn và chờ cập nhật nhóm nợ về nợ tiêu chuẩn, đồng thời tùy chính sách mỗi ngân hàng sẽ có quy định về lịch sử nhóm nợ trong khoảng thời gian trước khi mở thẻ.  Vì thế, bạn cần cảnh giác với những lời quảng cáo “làm thẻ tín dụng tín chấp bao nợ xấu”, “mở thẻ tín dụng tín chấp bao nợ xấu” để tránh trường hợp lừa đảo.

3. Tại sao ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu?

Thẻ tín dụng là loại thẻ hỗ trợ cho việc thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép người dùng được chi tiêu trước và hoàn trả khi nhận được sao kê mỗi tháng từ ngân hàng. 
 

Nếu bạn vẫn băn khoăn nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, hãy hiểu rằng ngân hàng cần đảm bảo khả năng hoàn trả của chủ thẻ. Hiện nay có nhiều loại thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền. Tức là, khi bạn mua sắm sẽ được hoàn 0.1 - 10% giá trị đơn hàng vào lại thẻ tín dụng. Nhờ đó, bạn có thể tiết kiệm được thêm phần nào hoặc sử dụng số tiền này để trả các loại phí liên quan khi sử dụng thẻ tín dụng.

Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn có nhiều ưu đãi khác khi bạn đi du lịch như cho phép tích dặm bay đổi quà, tỷ giá  tốt nhất cho các giao dịch nước ngoài, cho phép bạn ngồi ở phòng chờ VIP tại sân bay,...

Đặc biệt khi mở thẻ VIB Travel Élite bạn sẽ lợi ích như:

• Thoải mái chi tiêu, mua sắm ở nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường, 0% cho 3 kỳ sao kê đầu tiên và chỉ 1% cho các kỳ sao kê tiếp theo
• Tích lũy dặm thưởng cho mọi chi tiêu
• Nhận 3 dặm thưởng cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu qua POS tại nước ngoài
• Nhận 1 dặm thưởng cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu còn lại
• Thanh toán bằng Dặm, mua sắm 0 đồng. Dễ dàng quy đổi đặm thưởng tích lũy để thanh toán tiền mua hàng

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Travel Élite - Phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0% : tại đây

Khi sử dụng thẻ tín dụng cao cấp, bạn còn được hưởng nhiều loại bảo hiểm như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm rút ATM, bảo hiểm mất hành lý, bảo hiểm giao dịch,... Các loại bảo hiểm này mang lại rất nhiều lợi ích và sự yên tâm cho chính bạn.

Dù mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi nhưng việc dùng thẻ tín dụng trong chi tiêu lại được xem là một hình thức vay tín chấp của ngân hàng. Để ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp thì lịch sử tín dụng của người vay phải “sạch sẽ” và uy tín. Đơn cử như ngân hàng Quốc Tế VIB yêu cầu khách hàng phải đáp ứng điều kiện “không có nợ nhóm 3 trở lên trong vòng 2 năm gần nhất” mới xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng. Vì thế, các ngân hàng sẽ từ chối mở thẻ tín dụng tín chấp khi có nợ xấu.

Chương trình hoàn phí thường niên khi mở thẻ tại VIB

➜ Chi tiết ưu đãi tại đây

Bên cạnh đó, trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý, quản lý tài chính cá nhân đúng cách, thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu. Trong trường hợp bất khả kháng không thể thanh toán dư nợ tín dụng đúng cam kết, bạn hãy liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.

4. Câu hỏi thường gặp

4.1 Tôi đã trả hết nợ nhóm 3 cách đây 1 năm, giờ tôi có thể mở thẻ tín dụng VIB được chưa?

Theo chính sách của VIB, khách hàng cần không có nợ từ nhóm 3 trở lên trong vòng 2 năm gần nhất. Vì vậy, bạn nên chờ thêm 1 năm nữa để lịch sử tín dụng hoàn toàn "sạch" trên hệ thống CIC trước khi nộp hồ sơ mở thẻ.

4.2 Tại sao tôi chỉ nợ quá hạn có 500.000 VNĐ mà vẫn bị tính là nợ xấu và không cho mở thẻ?

Hệ thống CIC ghi nhận trạng thái nợ dựa trên thời gian quá hạn, không phụ thuộc vào số tiền ít hay nhiều. Dù chỉ nợ 1 đồng nhưng quá hạn trên 90 ngày, bạn vẫn bị xếp vào nhóm nợ xấu và ảnh hưởng đến uy tín tín dụng trên toàn hệ thống ngân hàng.

4.3 Có dịch vụ nào "xóa nợ xấu" trên CIC nhanh chóng để tôi kịp mở thẻ không?

Tuyệt đối không. Không có bất kỳ cá nhân hay tổ chức bên ngoài nào có thể can thiệp vào hệ thống dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước (CIC). Cách duy nhất là bạn phải tất toán nợ và đợi hệ thống tự động cập nhật trạng thái theo thời gian quy định của pháp luật.

4.4 Tôi bị nợ xấu nhưng công ty tôi trả lương qua thẻ VIB, tôi có được ưu tiên mở thẻ không?

Việc trả lương qua thẻ là một điểm cộng về thu nhập, nhưng kiểm tra CIC là điều kiện kiên quyết và bắt buộc. Nếu lịch sử tín dụng đang có nợ xấu, ngân hàng vẫn sẽ từ chối hồ sơ thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo quản trị rủi ro.

4.5 Sau khi xóa được nợ xấu, tôi nên làm gì để tăng khả năng được duyệt thẻ tín dụng sau này?

Bạn nên bắt đầu bằng việc mở một tài khoản thanh toán tại VIB, duy trì số dư ổn định và thực hiện các giao dịch chi tiêu, thanh toán hóa đơn qua app MyVIB. Việc này giúp ngân hàng đánh giá lại thói quen tài chính hiện tại của bạn là tích cực và đáng tin cậy.

Với các thông tin trên đây, chắc hẳn bạn đọc đã biết bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không. Hãy thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để tránh nợ xấu và thuận lợi với các khoản vay của ngân hàng. Để có thêm công cụ tài chính thông minh, tận hưởng các ưu đãi khi mua sắm, giải trí và các tiện ích khác, hãy mở thẻ tín dụng VIB ngay nhé!

Xem thêm:

• Thẻ tín dụng VIB: Mở thẻ siêu tốc - miễn mọi giấy tờ

• Bật mí bí quyết mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

• Có mở thẻ tín dụng bằng thẻ tín dụng khác được không?