Tài khoản thanh toán là gì? 2 cách mở và sử dụng an toàn

* Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của VIB.

1. Tài khoản thanh toán là gì?

Theo Khoản 35, Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, tài khoản thanh toán được định nghĩa như sau:

“Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để sử dụng dịch vụ thanh toán do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng.”

Tài khoản thanh toán cho phép khách hàng giao dịch với hạn mức lên đến 100.000.000 VND/tháng đối với tài khoản thường, và lên đến 600.000.000 VND/tháng đối với tài khoản Priority (Khách hàng ưu tiên), tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Số tài khoản thanh toán là một dãy số duy nhất do ngân hàng cấp (thường 8 - 16 chữ số) dùng để định danh khách hàng, phục vụ mọi giao dịch tài chính hàng ngày như nhận lương, chuyển tiền, rút tiền, thanh toán và mua sắm online.

Các chức năng chính của tài khoản thanh toán gồm:

• Nhận tiền: Nhận tiền chuyển khoản, tiền lương, trợ cấp hoặc các khoản thu hợp pháp từ cá nhân và tổ chức khác.
• Chuyển tiền: Thực hiện chuyển tiền trong và ngoài hệ thống ngân hàng tại quầy giao dịch, qua ATM hoặc trên ứng dụng ngân hàng số.
• Thanh toán dịch vụ và hóa đơn: Chi trả các khoản chi tiêu định kỳ như điện, nước, internet, học phí và dịch vụ thiết yếu khác một cách chủ động.
• Thanh toán trực tuyến: Mua sắm online, sử dụng dịch vụ trên website, ứng dụng, sàn thương mại điện tử mà không cần dùng tiền mặt.
• Nộp và rút tiền mặt: Nộp tiền vào tài khoản hoặc rút tiền tại quầy giao dịch, ATM để đáp ứng nhu cầu chi tiêu linh hoạt.
• Liên kết với các dịch vụ khác: Kết nối thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, ví điện tử và các dịch vụ tài chính để quản lý chi tiêu.

Giao diện tài khoản thanh toán trên ứng dụng ngân hàng.

2. Tài khoản thanh toán và tài khoản ngân hàng khác nhau như thế nào?

Tài khoản ngân hàng là một khái niệm bao quát, dùng để chỉ tất cả các loại tài khoản do ngân hàng cung cấp, trong đó có tài khoản thanh toán.

Tài khoản ngân hàng có 1 số loại phổ biến như: Tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản ngoại tệ, tài khoản thẻ tín dụng. Mỗi loại tài khoản phục vụ một mục đích sử dụng khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh đặc điểm nổi bật của từng loại tài khoản:

Mỗi loại tài khoản ngân hàng phục vụ một nhu cầu tài chính khác nhau.

3. 5 lợi ích nổi bật của tài khoản thanh toán

Không chỉ đóng vai trò là công cụ giao dịch hằng ngày, tài khoản thanh toán còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả, giao dịch an toàn và tận dụng tối đa các tiện ích ngân hàng hiện đại.

3.1. Tiện lợi và nhanh chóng

Tài khoản thanh toán giúp người dùng thực hiện các giao dịch nhanh chóng, linh hoạt và thuận tiện trong mọi tình huống chi tiêu hằng ngày:

• Giao dịch 24/7: Tài khoản thanh toán cho phép người dùng thực hiện chuyển tiền 24/7, không phụ thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng.
• Thực hiện mọi lúc, mọi nơi: Người dùng có thể giao dịch dễ dàng qua ứng dụng ngân hàng số, chỉ cần điện thoại có kết nối internet.
• Giảm sử dụng tiền mặt: Việc thanh toán qua tài khoản giúp hạn chế mang theo tiền mặt, giảm rủi ro thất lạc và bất tiện khi chi tiêu.
• Tiết kiệm thời gian: Các giao dịch được hoàn tất nhanh chóng chỉ với vài thao tác, giúp tiết kiệm thời gian so với hình thức truyền thống.

Người dùng có thể chuyển tiền nhanh chóng với mã QR mà không cần dùng tiền mặt.

3.2. An toàn và bảo mật

Tài khoản thanh toán được thiết kế với nhiều lớp bảo vệ, giúp người dùng yên tâm khi thực hiện giao dịch:

• Được bảo vệ bởi ngân hàng: Tài khoản thanh toán chịu sự quản lý và giám sát theo quy định của ngân hàng và pháp luật.
• Nhiều lớp bảo mật: Tài khoản thanh toán trực tuyến áp dụng nhiều hình thức bảo mật như mật khẩu, mã xác thực giao dịch (OTP) và sinh trắc học (khuôn mặt/vân tay).
• Khóa khẩn cấp nhanh chóng: Người dùng có thể chủ động khóa tài khoản hoặc thẻ khi phát sinh sự cố như mất thẻ hoặc nghi ngờ lừa đảo. trực tuyến.

Bảo mật đa lớp giúp người dùng an tâm khi sử dụng tài khoản thanh toán trực tuyến.

3.3. Quản lý tài chính hiệu quả

Thông qua tài khoản thanh toán, người dùng có thể theo dõi và kiểm soát dòng tiền cá nhân một cách chủ động hơn trong chi tiêu hằng ngày:

• Lưu trữ lịch sử giao dịch: Tài khoản thanh toán ghi nhận đầy đủ các khoản thu - chi, giúp người dùng theo dõi dòng tiền theo thời gian thực.
• Dễ dàng theo dõi và sao kê: Người dùng có thể kiểm tra biến động số dư và xuất sao kê nhanh chóng trên ứng dụng ngân hàng.
• Kiểm soát dòng tiền tốt: Việc theo dõi chi tiêu thường xuyên giúp người dùng điều chỉnh ngân sách và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
• Đặt lịch thanh toán tự động: Tài khoản hỗ trợ thanh toán hóa đơn định kỳ, giúp tránh trễ hạn và phát sinh phí không cần thiết.

Tài khoản thanh toán giúp người dùng có thể theo dõi và kiểm soát dòng tiền cá nhân.

3.4. Tận hưởng nhiều tiện ích mở rộng

Tài khoản thanh toán thường được kết nối với nhiều dịch vụ khác nhau, giúp việc chi tiêu trở nên liền mạch hơn:

• Liên kết đa dịch vụ: Tài khoản thanh toán có thể kết nối với ví điện tử, ứng dụng mua sắm và các nền tảng dịch vụ số phổ biến.
• Thanh toán linh hoạt: Người dùng có thể sử dụng tài khoản thanh toán cho nhiều mục đích chi tiêu, từ sinh hoạt cá nhân đến các dịch vụ trực tuyến.

Tài khoản thanh toán hỗ trợ liên kết ví điện tử.

3.5. Ưu đãi và sinh lời

Bên cạnh chức năng giao dịch, tài khoản thanh toán còn đi kèm các chương trình ưu đãi và khả năng sinh lời tự động:

• Chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng có chương trình hoàn tiền, tích điểm hoặc giảm giá khi khách hàng chi tiêu bằng thẻ liên kết.
• Sinh lời tự động: Số dư trong tài khoản thanh toán vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, giúp số tiền chưa sử dụng tiếp tục sinh lời trong quá trình sử dụng.

Khách hàng mở tài khoản thanh toán có thể được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.

Kích hoạt và quản lý Siêu Lợi Suất dễ dàng ngay trên ứng dụng MyVIB.

4. Điều kiện, hồ sơ mở tài khoản thanh toán

Để mở tài khoản thanh toán, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện theo quy định pháp luật và chuẩn bị giấy tờ hợp lệ theo hướng dẫn của ngân hàng.

4.1. Điều kiện

Theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, cá nhân được phép mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng nếu thuộc một trong các trường hợp sau:

• Người từ đủ 15 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật Việt Nam.
• Người chưa đủ 15 tuổi hoặc người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự được mở tài khoản thông qua người đại diện hợp pháp.
• Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi được mở tài khoản thông qua người giám hộ.

Cá nhân đủ điều kiện theo quy định có thể mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng.

4.2. Hồ sơ

Căn cứ Khoản 2, Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản thanh toán đối với khách hàng cá nhân bao gồm giấy tờ tùy thân hợp lệ, cụ thể:

• Công dân Việt Nam: CCCD/Thẻ căn cước, căn cước điện tử (định danh mức độ 02) hoặc Chứng minh nhân dân; trường hợp dưới 14 tuổi sử dụng Giấy khai sinh.
• Người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch: Giấy chứng nhận căn cước.
• Người nước ngoài: Hộ chiếu kèm thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh miễn thị thực, giấy tờ có giá trị thay thế thị thực; hoặc danh tính điện tử mức độ 02.

Ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung một số giấy tờ liên quan khác theo quy định và hướng dẫn cụ thể trong từng trường hợp.

Để mở tài khoản thanh toán cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân hợp lệ theo quy định hiện hành.

5. Đăng ký mở tài khoản thanh toán nhanh chóng cùng VIB

Không nằm ngoài xu hướng thanh toán hiện đại, VIB cung cấp giải pháp mở tài khoản thanh toán dễ dàng, linh hoạt, với hình thức đăng ký trực tuyến tiện lợi.

• Mở qua Website: Mở thẻ thanh toán VIB online trên Website cho phép khách hàng đăng ký mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến ngân hàng. Quy trình hoàn toàn trực tuyến, thao tác đơn giản và thủ tục nhanh gọn giúp tiết kiệm tối đa thời gian. Xem chi tiết cách mở thẻ thanh toán VIB tại đây.
• Mở qua ứng dụng Max (Max by VIB): Ứng dụng Max cho phép khách hàng mở thẻ tín dụng VIB hoàn toàn trực tuyến, dễ dàng chọn thẻ theo nhu cầu và theo dõi tiến trình xét duyệt ngay trên ứng dụng. Xem chi tiết cách mở thẻ thanh toán tại đây.
• Mở qua ứng dụng ngân hàng số MyVIB: MyVIB không chỉ phục vụ giao dịch hằng ngày mà còn tích hợp tính năng mở thẻ trực tuyến, giúp khách hàng thao tác nhanh và quản lý toàn bộ quá trình trên điện thoại.
  • Bước 1: Đăng nhập ứng dụng MyVIB, chọn mục Thẻ trên màn hình chính.
  • Bước 2: Chọn loại thẻ muốn mở (thẻ thanh toán/ thẻ tín dụng), bấm Đăng ký ngay.
  • Bước 3: Kiểm tra, cập nhật thông tin định danh và bổ sung các thông tin cá nhân theo yêu cầu.
  • Bước 4: Lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng.
  • Bước 5: Chọn địa chỉ nhận thẻ.
  • Bước 6: Xác nhận đăng ký và theo dõi trạng thái phê duyệt trên ứng dụng.

MyVIB tích hợp tính năng mở thẻ trực tuyến, thao tác đơn giản và quản lý ngay trên ứng dụng.

Các ưu điểm nổi bật của tài khoản thanh toán VIB:

• Miễn phí giao dịch: Miễn phí mở tài khoản và chuyển tiền online, riêng tài khoản Digi được miễn phí quản lý tài khoản, không cần duy trì số dư bình quân hoặc số dư tối thiểu.
• Tích hợp Siêu Lợi Suất: Khi đăng ký tài khoản Siêu Lợi Suất, khách hàng có thể hưởng mức lợi suất lên tới 4.3%/năm, lãi được tính hằng ngày và vẫn linh hoạt sử dụng tiền bất cứ khi nào cần.
• Tiện ích số cá nhân hóa trên MyVIB: Cho phép chọn số tài khoản đẹp, quản lý tài khoản và thẻ, theo dõi biến động số dư theo thời gian thực.
• Quản lý nhiều loại thẻ trên cùng hệ thống: Kết nối thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, thuận tiện theo dõi và tận dụng ưu đãi khi chi tiêu.

Mở tài khoản thanh toán miễn phí ngay trên ứng dụng MyVIB.

6. Gợi ý số tài khoản thanh toán đẹp, hợp phong thủy

Việc sở hữu số tài khoản thanh toán đẹp giúp người dùng dễ ghi nhớ, thuận tiện trong giao dịch và tạo ấn tượng chuyên nghiệp trong các hoạt động kinh doanh. Để lựa chọn số tài khoản thanh toán đẹp, người dùng có thể cân nhắc các yếu tố sau:

• Theo sở thích cá nhân: Ưu tiên các dãy số gắn với ngày sinh, số điện thoại hoặc ngày kỷ niệm để dễ nhớ và mang ý nghĩa cá nhân, chẳng hạn như 1999, 2001, 6868.
• Theo ý nghĩa tài lộc: Các dãy số như 68 (lộc phát), 79 (thần tài), 39 (tiểu thần tài), 86 (phát lộc) thường được lựa chọn nhờ ý nghĩa may mắn.
• Theo cấu trúc dãy số: Nên chọn số lặp, số tiến hoặc số đối xứng như 666, 888, 1234, 5678 để tạo sự thuận mắt và dễ ghi nhớ.
• Theo phong thủy - ngũ hành: Lựa chọn dãy số có hành tương sinh với mệnh cá nhân, ví dụ: mệnh Kim hợp số 6, 7; mệnh Thủy hợp số 0, 1; mệnh Mộc hợp số 3, 4.

Khách hàng cũng có thể kết hợp các yếu tố trên để lựa chọn số tài khoản vừa hợp mệnh, vừa mang ý nghĩa tài lộc, đồng thời phù hợp với nhu cầu sử dụng lâu dài.

Số tài khoản thanh toán có thể lựa chọn theo sở thích, ý nghĩa và phong thủy

7. Lưu ý bảo mật để sử dụng tài khoản thanh toán an toàn

Để hạn chế rủi ro gian lận và bảo vệ tiền trong tài khoản, khách hàng cần chủ động áp dụng các biện pháp bảo mật cơ bản trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán:

• Không chia sẻ mã OTP hoặc mật khẩu đăng nhập cho bất kỳ cá nhân hay website nào, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
• Kết hợp nhiều hình thức xác thực như mật khẩu, OTP, sinh trắc học hoặc xác nhận giao dịch để tăng cường an toàn cho tài khoản.
• Không đăng nhập ứng dụng ngân hàng từ các đường link lạ hoặc thiết bị không đáng tin cậy.
• Bật thông báo biến động số dư để theo dõi giao dịch và phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường.
• Khi nghi ngờ tài khoản bị xâm nhập, cần liên hệ ngay tổng đài ngân hàng để khóa tạm thời và xử lý kịp thời.

Khách hàng cần cẩn trọng với các hình thức giả mạo hỗ trợ sinh trắc học để bảo vệ tài khoản

8. 4 câu hỏi thường gặp khi mở tài khoản thanh toán

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán mà nhiều người dùng quan tâm:

8.1. 1 người có thể làm tối đa bao nhiêu thẻ ATM?

Trường hợp cùng một ngân hàng: Với 1 CCCD/Thẻ căn cước, khách hàng thường có thể mở từ 2 - 4 thẻ ATM (thẻ ghi nợ/thẻ thanh toán) trên cùng một tài khoản thanh toán, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Trường hợp khác ngân hàng: Khách hàng không bị giới hạn số lượng ngân hàng được mở tài khoản và làm thẻ ATM. Pháp luật Việt Nam hiện hành không cấm cá nhân sử dụng dịch vụ tại nhiều tổ chức tín dụng khác nhau.

Tuy nhiên, việc sở hữu quá nhiều thẻ có thể gây khó khăn trong quản lý và tiềm ẩn rủi ro bảo mật, vì vậy chỉ nên mở khi thực sự cần thiết.

8.2. Mở 2 tài khoản cùng 1 ngân hàng được không?

Có. Một người có thể mở nhiều loại tài khoản tại cùng một ngân hàng, bao gồm nhiều tài khoản thanh toán và các tài khoản khác như tiết kiệm, thẻ tín dụng…, miễn là đáp ứng điều kiện và chính sách cụ thể của ngân hàng.

8.3. Mở tài khoản thanh toán có mất phí không?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho phép mở tài khoản thanh toán miễn phí ban đầu, nhưng có thể phát sinh các chi phí khác như phí phát hành thẻ, phí duy trì tài khoản, phí SMS Banking/Internet Banking, phí quản lý tài khoản không hoạt động, hoặc yêu cầu số dư tối thiểu, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và loại dịch vụ bạn chọn.

8.4. Mở tài khoản thanh toán online có an toàn không?

Mở tài khoản thanh toán online hoàn toàn an toàn nếu bạn thực hiện đúng cách trên ứng dụng chính thức, nhờ công nghệ bảo mật eKYC và xác thực đa yếu tố. Tuy nhiên, rủi ro có thể phát sinh nếu người dùng truy cập link giả mạo, sử dụng mạng không an toàn hoặc để lộ thông tin cá nhân, mã OTP. Vì vậy, cần tải ứng dụng chính hãng, sử dụng mạng uy tín và tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu hay mã OTP cho người khác.

Người dùng thường gặp nhiều thắc mắc khi mở tài khoản thanh toán.

Tài khoản thanh toán là công cụ tài chính thiết yếu trong chi tiêu và giao dịch hằng ngày. Hy vọng qua bài viết, bạn đã có cái nhìn đầy đủ để lựa chọn và sử dụng tài khoản phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Mở tài khoản thanh toán VIB ngay hôm nay để trải nghiệm miễn phí giao dịch, chọn số tài khoản đẹp và tận hưởng ưu đãi hấp dẫn cùng tính năng Siêu Lợi Suất sinh lời mỗi ngày.