Có vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm được không?

1. Vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm là gì?

Vay thấu chi là một sản phẩm thuộc nghiệp vụ cho vay của ngân hàng. Khác với các sản phẩm cho vay thông thường, đối với vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép bạn rút tiền hoặc chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản.

Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa mà bạn có thể chi tiêu vượt mức khi số dư tài khoản của bạn về 0 (thấu chi). Bạn chi tiêu vượt mức bao nhiêu thì ngân hàng sẽ tính lãi vay trên số chi tiêu vượt mức bấy nhiêu. 

Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn hạn mức thấu chi là 50 triệu đồng. Trong tài khoản của bạn còn số dư 10 triệu đồng. Vậy bạn hoàn toàn có thể chi tiêu tối đa 60 triệu đồng. Nếu bạn chi tiêu 25 triệu đồng thì sẽ có 15 triệu đồng lấy từ hạn mức thấu chi và ngân hàng sẽ chỉ tính lãi vay trên 15 triệu đồng thấu chi đó.

Vay thấu chi có hai hình thức phổ biến là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp (có tài sản đảm bảo). Vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm là một hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Theo đó, ngân hàng cho phép khách hàng đang gửi tiết kiệm tại ngân hàng đó được phép chi tiêu vượt mức số tiền thực có trong tài khoản với hạn mức thấu chi phụ thuộc vào giá trị khoản tiết kiệm của khách hàng.

2. Đặc điểm và lợi ích của vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm

Vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm là một sản phẩm tài chính được nhiều ngân hàng triển khai để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng mà không cần phải rút tiền trong sổ tiết kiệm khi chưa đến ngày đáo hạn. Khách hàng có thể vay tiền từ ngân hàng và đưa sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Đối với những người có dòng tiền luân chuyển ra vào thường xuyên thì đây là một sản phẩm rất phù hợp đối với bạn bởi những đặc điểm sau:

• Hạn mức cho vay lớn, tùy từng ngân hàng quy định nhưng thông thường sẽ không vượt quá 100% giá trị khoản tiết kiệm.
• Bạn sẽ chỉ trả lãi theo số tiền và số ngày thực tế sử dụng. Phần hạn mức bạn được cấp nhưng chưa sử dụng đến sẽ không bị tính lãi.
• Thông thường các ngân hàng cũng sẽ không tính lãi nếu bạn chi tiêu và hoàn trả trong cùng một ngày (tham khảo quy định của từng ngân hàng).
• Lãi suất cho vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm thường sẽ ưu đãi hơn so với các sản phẩm vay thấu chi khác.
• Chủ động việc thanh toán, chi tiêu ngay cả khi tài khoản còn 0 đồng trong suốt thời gian bạn được cấp hạn mức thấu chi.
• Thời hạn duy trì hạn mức thấu chi thông thường là 1 năm. Bạn có thể đăng ký 1 lần và sử dụng hạn mức này trong 12 tháng tiếp theo.
• Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt thì những lần cấp hạn mức thấu chi sau, thủ tục sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn nhiều so với lần đầu

Bạn có thể tham khảo thêm các lợi ích, quy định và công cụ tính về vay thấu chi tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB). Đối với lãi suất cho vay thấu chi, VIB sẽ áp dụng thay đổi theo từng thời kỳ, bạn vui lòng gọi số điện thoại hotline 1800 8180 hoặc liên hệ chi nhánh/PGD gần nhất tại đây để được hỗ trợ.

3. Điều kiện vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm

So với các sản phẩm vay thấu chi khác, điều kiện vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm thường đơn giản hơn, bạn cần đáp ứng tối thiểu các điều kiện sau:

• Bạn cần có ít nhất 01 sổ tiết kiệm đang gửi tại ngân hàng muốn vay
• Độ tuổi, thông thường là từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay (tùy quy định từng ngân hàng)
• Địa chỉ cư trú và làm việc: Thường sẽ là tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của ngân hàng vay vốn
• Thu nhập: Tùy từng ngân hàng sẽ quy định mức tối thiểu khác nhau. Nhưng bạn đều cần có một nguồn thu nhập ổn định, được ngân hàng đánh giá là đủ khả năng trả nợ cho khoản vay

Xem thêm: 
4 cách chuyển khoản khác ngân hàng nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay. Tại đây 
5 dịch vụ chuyển tiền nhanh, miễn phí vào tài khoản ngân hàng. Tại đây

4. Thủ tục vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm

Khi bạn đã đáp ứng đủ điều kiện vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm như trên, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ, thủ tục nhất định để hoàn tất việc vay vốn, cụ thể:

• Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú
• Hồ sơ thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương/phiếu lương
• Hồ sơ mục đích vay vốn: theo quy định từng ngân hàng và theo từng mục đích vay
• Tài sản bảo đảm: Thẻ/Sổ tiết kiệm

Tùy từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể hơn, tuy nhiên nhìn chung bạn cần chuẩn bị những hồ sơ cơ bản như trên để tiến hành vay vốn. Bạn có thể tham khảo thêm biểu phí và điều kiện vay thấu chi tại VIB.

5. Quản lý tài chính với MyVIB

Ưu điểm nổi trội của vay thấu chi chính là việc chi tiêu và hoàn trả linh hoạt. Đặc biệt, khi bạn vay thấu chi tại VIB, các khoản vay đều được quản lý trên ứng dụng Mobile banking MyVIB. Bạn hoàn toàn chủ động trong việc trả khoản vay trực tuyến ngay trên ứng dụng khi có tiền về tài khoản. Chủ động trong việc vay và trả giúp bạn tối ưu được dòng tiền.

6. Các câu hỏi thường gặp

6.1 Hạn mức tối đa khi vay thấu chi bằng số tiết kiệm?

Hạn mức cho vay tỉ lệ thuận với giá trị khoản tiết kiệm của bạn. Tùy từng ngân hàng sẽ có tỷ lệ cụ thể, tuy nhiên sẽ không vượt quá 100% giá trị sổ tiết kiệm. Tại VIB, hạn mức vay thấu chi của bạn có thể lên đến 500 triệu đồng.

6.2 Lãi suất vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm khác nhau và thay đổi theo từng thời kỳ. Trong các hình thức vay thấu chi, thì vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm thường là hình thức có mức lãi suất ưu đãi nhất.

Tại VIB, để cập nhật mức lãi suất vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm mới nhất đang được áp dụng, bạn có thể gọi cho số hotline 1800 8180 hoặc liên hệ trực tiếp tại chi nhánh/ PGD VIB hoặc để lại thông tin liên hệ tại đây để được tư vấn miễn phí.

6.3 Nên vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm hay sử dụng thẻ tín dụng?

Vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm và sử dụng thẻ tín dụng đều là hình thức vay cho phép bạn “tiêu trước, trả sau”, “chi tiêu và hoàn trả linh hoạt” và “chi tiêu bao nhiêu hoàn trả bấy nhiêu”. Tuy nhiên giữa chúng sẽ có những điểm khác biệt nhất định.

Ngoài ra, các quy định về phí, thời gian xử lý hồ sơ của 2 sản phẩm này cũng sẽ khác nhau tùy từng ngân hàng. Bạn có thể liên hệ với các ngân hàng để biết thêm chi tiết và có thêm thông tin để so sánh.

Qua so sánh trên, ta có thể thấy xét về tính linh hoạt của dòng tiền thì sản phẩm vay thấu chi sẽ linh hoạt hơn so với sản phẩm thẻ tín dụng. Tuy nhiên sản phẩm vay thẻ tín dụng thường sẽ có nhiều chương trình khuyến mãi đi kèm hơn. Mỗi sản phẩm sẽ có ưu nhược điểm riêng, tùy mục đích vay mà bạn sẽ có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Hy vọng bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về sản phẩm vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm. Từ đó có thêm cho mình một giải pháp hiệu quả đáng cân nhắc khi bạn thường xuyên cần có nguồn tiền luân chuyển trong tài khoản. Đến với VIB, khi bạn đã đăng ký vay thấu chi nhưng không chi tiêu thì bạn cũng không mất lãi, quyền chủ động hoàn toàn nằm trong tay bạn. Ngoài ra, bạn cũng có thể dễ dàng quản lý mọi khoản vay với ứng dụng Ngân hàng di động MyVIB. Bạn hãy thử tải và trải nghiệm nhé.

Để tìm hiểu chính xác về dịch vụ này, bạn vui lòng liên hệ số hotline của ngân hàng 1800 8180 để được tư vấn chi tiết.