Tìm hiểu về khái niệm lãi suất thả nổi

1. Định nghĩa của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là thuật ngữ được sử dụng trong ngành tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay và đầu tư. Đây là loại lãi suất được tính dựa trên các chỉ số thị trường, chẳng hạn như lãi suất cơ sở của Ngân hàng Nhà nước. Thay vì được cố định trong một khoảng thời gian nhất định, lãi suất thả nổi thay đổi theo thị trường.

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất không cố định và thay đổi theo lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát. Thường thì, khoảng thời gian điều chỉnh mức lãi suất thả nổi là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần. Thường thì, lãi suất thả nổi sẽ cao hơn so với lãi suất cố định. Tuy nhiên, cũng có những trường hợp đặc biệt khi lãi suất thả nổi sẽ cao hơn do sự điều chỉnh của ngân hàng cho vay. Điều này tùy thuộc vào từng trường hợp và thị trường tài chính hiện tại.

Trong lĩnh vực đầu tư, lãi suất thả nổi cũng có thể được sử dụng để định giá các sản phẩm tài chính phức tạp như trái phiếu hoặc các sản phẩm tài chính dựa trên nợ.

2. Cách tính lãi suất thả nổi bạn nên biết

Công thức tính lãi suất thả nổi được tính như sau:

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở là loại lãi suất được dùng để xác định mức lãi suất sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh.
• Biên độ lãi suất sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng.

Đối với mỗi khoản vay, thông thường lãi suất sẽ được cố định trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó sẽ được áp dụng lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi vay theo lãi suất cố định:

Cách tính lãi vay theo lãi suất thả nổi:

Ví dụ về lãi suất thả nổi:

Để hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi, chúng ta hãy cùng xem qua ví dụ sau. Giả sử khách hàng A vay 100 triệu từ ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng. Trong 3 tháng đầu tiên, hợp đồng vay vốn sẽ chỉ áp dụng lãi suất là 1% mỗi tháng, sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng lên 1.25% từ tháng thứ 4 trở đi.

• Theo công thức đề cập ở trên, trong 3 tháng đầu tiên, lãi suất là 1%/tháng, tức là lãi suất hàng tháng là: 100.000.000 * 1% = 1.000.000 đồng.
• Sau 3 tháng, lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng lên 1.25%/tháng. Do đó, lãi suất hàng tháng sẽ là: 100.000.000 * 1.25% = 1.250.000 đồng.

3. Những ưu điểm của lãi suất thả nổi

Dù không mang tính ổn định và khó dự đoán, nhưng lãi suất thả nổi vẫn có một số ưu điểm, có thể kể đến như:

• Khả năng điều chỉnh linh hoạt: Lãi suất thả nổi thường được điều chỉnh định kỳ, do đó nó có khả năng thích nghi với biến động của thị trường tài chính. Điều này có nghĩa là nó có thể thay đổi theo xu hướng tăng hay giảm của thị trường và giúp người vay hoặc cho vay có thể thích nghi tốt hơn với tình hình kinh tế.
• Sự minh bạch: Lãi suất thả nổi thường được tính toán dựa trên các chỉ số thị trường công khai, điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và khả năng so sánh giữa các sản phẩm tài chính khác nhau.
• Chi phí thấp: Lãi suất thả nổi thường có chi phí thấp hơn so với các sản phẩm tài chính có lãi suất cố định.

Tuy nhiên, như đề cập từ đầu, những ưu điểm này cũng đi kèm với những rủi ro khác, bao gồm sự không chắc chắn của lãi suất và khả năng tăng giá lãi suất khi thị trường tăng giá. Do đó, việc sử dụng lãi suất thả nổi nên được xem xét kỹ lưỡng và phù hợp với mục đích của người vay.

Xem thêm: 
Những cách nạp tiền điện thoại online uy tín và nhanh chóng. Tại đây 
Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Nên dùng dịch vụ nào? Tại đây

4. Sự khác nhau giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định

Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định, hãy cùng tham khảo các nội dung ở bảng định nghĩa bên dưới:

5. Nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định? 

Việc quyết định nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc rất lớn vào tình hình tài chính, mục đích vay, kỳ hạn vay, và khẩu vị rủi ro của từng người vay. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý khi lựa chọn giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định:

• Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt hơn lãi suất cố định và thường có chi phí thấp hơn. Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro và muốn tận dụng các biến động của thị trường tài chính, lãi suất thả nổi có thể phù hợp với bạn.
• Lãi suất cố định cho phép bạn biết trước khoản chi phí lãi suất của mình trong suốt thời gian vay và không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính. Nếu bạn ưa thích sự ổn định và muốn biết trước chi phí lãi suất của mình, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt.
• Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính và không muốn chịu rủi ro, lãi suất cố định có thể là sự lựa chọn an toàn hơn.

Vì vậy, trước khi quyết định vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về từng loại lãi suất và cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình tài chính của mình cũng như phân tích tình hình thị trường hiện tại và tương lai. Nếu bạn không tự tin trong việc quyết định, bạn nên tìm tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc nhân viên ngân hàng để giúp bạn có lựa chọn phù hợp nhất.

6. Kết luận

Tóm lại, mặc dù lãi suất thả nổi có những ưu điểm như sự linh hoạt và giảm rủi ro cho các khoản vay hoặc đầu tư dài hạn, nhưng cũng có những rủi ro nhất định. Việc tính toán và quản lý lãi suất thả nổi phức tạp hơn so với lãi suất cố định, và nó cũng có thể tăng đột ngột trong trường hợp thị trường tài chính có biến động lớn, nằm ngoài tầm kiểm soát và dự đoán.

Bên cạnh đó, với sự phát triển của công nghệ số, việc quản lý tiền vay và biến động số dư đã trở nên dễ dàng hơn với sự hỗ trợ của các ứng dụng ngân hàng mobile banking như MyVIB của Ngân hàng Quốc Tế VIB. Nhờ đó, người vay có thể dễ dàng quản lý và kiểm soát tình hình tài chính của mình, từ đó giúp họ đưa ra những quyết định tài chính thông minh và hiệu quả.