Khái niệm về tự do tài chính và độc lập tài chính

1. Khái niệm về tự do tài chính – độc lập tài chính

   1.1 Độc lập tài chính

Độc lập tài chính là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Nó được hiểu đơn giản là khả năng chi trả cho mọi khoản chi tiêu của mình.

Để đạt được độc lập tài chính, bạn cần phải xây dựng nhiều nguồn thu nhập khác nhau, từ các nguồn thu nhập chính đến các thu nhập thụ động.
Nguồn thu nhập chính là nguồn thu nhập được tạo ra từ công việc chính hoặc doanh nghiệp của bạn. Nó có thể bao gồm lương, tiền thưởng, hoa hồng, thù lao, hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào từ công việc mà bạn đang làm.

Ngoài ra, bạn còn cần có các nguồn thu nhập thụ động, như tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm, chứng khoán, bất động sản, hoặc doanh thu từ các sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Tổng hợp các nguồn thu nhập này sẽ giúp bạn trang trải mọi khoản phí cho cuộc sống hiện tại của mình.

 Bạn cần phải xây dựng nhiều nguồn thu nhập khác nhau

Tuy nhiên, để được coi là độc lập tài chính, bạn cần có đủ tiền để chi tiêu cho những khoản bổ sung nhỏ ngoài những điều cơ bản mà bạn hiện đang hưởng, và có khả năng đi du lịch gia đình vào những dịp trong năm. Điều này đòi hỏi bạn phải có kế hoạch tài chính thông minh và thực hiện nó đều đặn trong một thời gian dài để tích lũy được tiền đủ để đạt được mục tiêu độc lập tài chính. Tự do tài chính và độc lập tài chính là hai khái niệm mà mọi người vẫn hay nhầm lẫn, hãy cùng tìm hiểu nhé!

   1.2 Tự do tài chính

Tự do tài chính là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Nó được hiểu là khả năng tài chính của bạn đủ để thực hiện được lối sống mơ ước của mình mà không phải dựa vào nguồn thu nhập từ công việc chính hoặc doanh nghiệp của mình. Thu nhập thụ động từ đầu tư hoặc cho thuê sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu này.

Thu nhập thụ động là thu nhập được tạo ra từ các nguồn đầu tư như chứng khoán, bất động sản, hoặc doanh nghiệp khác. Nó giúp bạn có một nguồn tiền ổn định mà không phải lo lắng khi làm bất kỳ điều gì mình muốn. Với sự tự do tài chính, bạn có thể bay đi bất cứ đâu và ở bất kỳ căn hộ nào bạn muốn, mà không phải lo lắng về chi phí hoặc khó khăn về tài chính.

Bạn cần phải có một kế hoạch tài chính chặt chẽ

Khi bạn có đủ tài chính để làm mọi thứ mình muốn mà không cần lo lắng về tài chính, bạn sẽ đạt được tự do tài chính thực sự. Tuy nhiên, để đạt được tự do tài chính, bạn cần phải có một kế hoạch tài chính chặt chẽ và thực hiện nó đều đặn trong một thời gian dài. Việc tích lũy các nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu này và thực hiện lối sống mơ ước của mình.

2. Sự khác nhau giữa độc lập tài chính – tự do tài chính

Tự do tài chính và độc lập tài chính là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân, tuy nhiên chúng có những sự khác biệt.

Độc lập tài chính là trạng thái mà bạn có thể tự làm chủ nguồn thu nhập của mình mà không phải phụ thuộc vào công việc hoặc người khác. Để đạt được độc lập tài chính, bạn cần phải có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong sinh hoạt và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. Trạng thái độc lập tài chính giúp bạn có sự an tâm hơn trong việc quản lý tài chính và làm chủ cuộc sống của mình.

Tự do tài chính là trạng thái cao hơn so với độc lập tài chính, với thu nhập chủ yếu đến từ các nguồn thu nhập khác và không cần phải làm việc nữa. Trong trạng thái tự do tài chính, bạn không còn lo lắng về các khoản chi tiêu trong sinh hoạt, có tiền tiết kiệm để đề phòng các sự cố, có thể tái đầu tư và tiết kiệm để tăng thu nhập. Khi đạt được trạng thái tự do tài chính, bạn có thể nghỉ hưu sớm và không bị trói buộc bởi bất kỳ điều gì.

Sự khác nhau tự do tài chính và độc lập tài chính

Vì vậy, sự khác biệt giữa tự do tài chính và độc lập tài chính là ở mức độ độc lập của thu nhập. Độc lập tài chính cho phép bạn tự quản lý thu nhập của mình mà không phụ thuộc vào nguồn thu nhập từ bên ngoài, trong khi tự do tài chính cho phép bạn có thu nhập đến từ các nguồn khác nhau mà không cần phải làm việc nữa và đạt được mức độ tự do tài chính cao hơn.

Xem Thêm: 
Thanh toán tiền điện - Nhận ngay khuyến mãi lên đến 30%. Tại đây. 
Thanh toán học phí SSC nhanh chóng tiện lợi. Tại đây.

3. Cách giúp bạn độc lập về tài chính

Độc lập về tài chính là một trạng thái mà nhiều người mơ ước. Tuy nhiên, để đạt được trạng thái này, bạn cần phải có kế hoạch tài chính và thực hiện những cách sau đây:

Bạn không thể tin tưởng ai khác ngoài chính bản thân mình khi quyết định liên quan đến tiền của mình.Học cách chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được để có được sự an tâm. Nên tập trung vào các khoản chi tiêu thiết yếu và giảm thiểu các khoản chi tiêu không cần thiết.

Không nên tự huyễn hoặc bản thân khi nghĩ rằng cần mua những thứ tùy ý khi thu nhập trên 100.000 đô la. Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư để tăng thu nhập.

Khi lập dự báo tài chính, nên tạo ra ba kịch bản để xem mọi thứ sẽ diễn ra như thế nào trong trường hợp khác nhau. Điều này giúp bạn có được kế hoạch dự phòng và đối phó với các tình huống khó khăn.

Cách duy nhất để đạt được độc lập tài chính là có nhiều nguồn thu nhập đủ để chi trả cho phong cách sống mà bạn muốn. Hãy xây dựng các nguồn thu nhập khác nhau để đảm bảo sự đa dạng trong thu nhập của bạn.

4. Cách giúp bạn tự do tài chính

Sau khi đã đạt được độc lập về tài chính, bạn có thể tiến tới trạng thái tự do về tài chính trong thời gian nhanh nhất là 5 năm. Để đạt được trạng thái này, bạn cần tuân thủ các bước sau đây:

Bước 1: Tính toán chi phí của bạn mỗi năm bằng cách xác định số tiền chi tiêu trung bình hàng tháng và nhân với 12 tháng.

Bước 2: Tính số tiền bạn cần tiết kiệm trong vòng 5 năm bằng cách tính toán tổng chi phí trung bình hàng năm và chia cho tỷ lệ lợi nhuận mà bạn có thể thu được từ đầu tư tiết kiệm.

Bước 3: Tính lãi suất tiết kiệm hàng năm của bạn để tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi năm, sử dụng các công cụ tài chính để giúp tính toán.

Ngoài ra, để đạt được trạng thái tự do về tài chính trong thời gian nhanh nhất, bạn cần tuân thủ các nguyên tắc sau:

• Tăng thu nhập của mình bằng cách tìm kiếm thêm nguồn thu nhập bổ sung, tăng thu nhập từ công việc hiện tại hoặc khởi nghiệp.
• Giảm chi phí bằng cách hạn chế các khoản chi tiêu không cần thiết, tìm kiếm các cách để giảm giá hoặc tìm kiếm các sản phẩm thay thế có giá rẻ hơn.
• Đầu tư tiết kiệm và đa dạng hóa danh mục đầu tư để tăng lợi nhuận.
• Thực hiện kế hoạch tài chính bền vững và tuân thủ nó trong suốt quá trình tiết kiệm.
• Điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình để phù hợp với mục tiêu tự do tài chính của mình.

Đầu tư giúp bạn nhanh chóng đạt tự do tài chính

5. Quản lý tài chính cá nhân với Mobile Banking VIB

Ứng dụng MyVIB của ngân hàng VIB là một công cụ hữu ích giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn. Sử dụng công nghệ tiên tiến như Thực tế tăng cường AR, AI voice banking, MyVIB mang lại trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng.

Ứng dụng MyVIB cho phép người dùng quản lý tài khoản, tiết kiệm, chi tiêu, mua sắm và thanh toán dịch vụ một cách thuận tiện. Khách hàng cũng có thể mở tài khoản ngân hàng online và sử dụng MyVIB để quản lý tài chính một cách đơn giản và tiện lợi.

Với MyVIB, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết và giúp khách hàng có thể kiểm soát tài chính của mình một cách hiệu quả.

Quản lý tài chính với Mobile Banking MyVIB 2.0

Việc đạt được tự do tài chính và độc lập tài chính không chỉ là một mục tiêu cá nhân, mà còn là một phần quan trọng của sự phát triển kinh tế và xã hội. Những người có tự do tài chính và độc lập tài chính sẽ tạo ra nhiều giá trị và đóng góp cho xã hội, đồng thời cũng sẽ có được cuộc sống trọn vẹn hơn, đầy đủ hơn và tự tin hơn trong tương lai.