Thẻ Debit là gì? Sự khác nhau giữa thẻ Debit và thẻ Credit

1. Thẻ Debit Card là gì?

Thẻ Debit hay còn được gọi bằng cái tên thẻ ghi nợ trên thị trường, đây là dòng thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành dùng để thực hiện các giao dịch rút tiền mặt tại ATM, thanh toán giao dịch mua sắm tại siêu thị, cửa hàng, nhà hàng qua máy POS, thanh toán các hóa đơn trực tuyến, chuyển khoản tại cây ATM hoặc ứng dụng ngân hàng.

Debit Card sẽ được liên kết với tài khoản ngân hàng. Để sử dụng thẻ Debit, bạn cần nạp tiền vào tài khoản ngân hàng. Khác với Credit Card là bạn được “mượn” tiền của ngân hàng để sử dụng thì với Debit Card, bạn có bao nhiêu tiền sẽ được dùng bấy nhiêu.

Điều kiện mở thẻ Debit tại các ngân hàng khá đơn giản. Chỉ cần bạn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, đủ từ 18 tuổi trở lên. Để làm thẻ Debit, bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu đến trực tiếp tại ngân hàng, nhân viên giao dịch sẽ tiến hành lập hồ sơ mở thẻ cho bạn. 

Khi mở thẻ Debit, ngân hàng sẽ thu phí mở thẻ, các loại phí phát sinh khi thực hiện giao dịch như: chuyển tiền, rút tiền,.... Và các loại phí liên quan đến vận hành thẻ như: phí thường niên, phí sử dụng SMS Banking hoặc Internet Banking.

2. Các loại thẻ Debit phổ biến hiện nay

Khi có ý định mở thẻ Debit, bạn cần tìm hiểu đến các loại thẻ Debit phổ biến hiện nay để có thể chọn mở loại thẻ phù hợp nhất. Hiện nay, thẻ Debit được chia thành 2 loại chính là thẻ Debit Card nội địa và thẻ Debit Card quốc tế.

• Thẻ Debit nội địa: Có phạm vi sử dụng trong nước. Mức phí sử dụng thường được miễn phí. Tại Việt Nam, thẻ Debit nội địa còn được gọi là thẻ Napas.
• Thẻ Debit quốc tế: Có phạm vi sử dụng trên toàn cầu. Khi sử dụng thẻ Debit quốc tế, bạn sẽ phải chịu một số khoản phí nhất định như phí thường niên để duy trì thẻ. Các thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến như: MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit…

3. Thẻ Debit dùng để làm gì?

Với nhiều chức năng và tiện ích mang lại, thẻ Debit được xem là chiếc ví siêu mỏng chứa đầy tiền của bạn và bạn có thể chi tiêu, giao dịch mọi lúc mọi nơi. 

3.1 Vấn tin tài khoản

Đây là chức năng cơ bản nhất của thẻ ghi nợ. Bạn có thể sử dụng thẻ Debit để kiểm tra thông tin tài khoản của mình, bao gồm số dư hiện có, các giao dịch gần đây và lịch sử giao dịch để quản lý tài chính tốt hơn. Bạn có thể thực hiện kiểm tra các hoạt động này qua máy ATM hoặc qua dịch vụ Internet Banking.

3.2 Rút tiền

Thẻ Debit cho phép bạn rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của mình thông qua các máy ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Số tiền rút sẽ được trừ trực tiếp từ số dư trong tài khoản của bạn. Phí rút tiền sẽ là 1.100 VNĐ bao gồm VAT nếu cùng hệ thống, và ngoài hệ thống là 3.300 VNĐ hoặc hơn tùy thuộc vào mức thu của từng ngân hàng.

3.3 Chuyển khoản

Bằng cách sử dụng thẻ Debit, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình đến tài khoản ngân hàng khác. Việc chuyển khoản này có thể được thực hiện thông qua trang web ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng. Phí chuyển khoản sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, tuy nhiên đa số các ngân hàng đều đã miễn phí chuyển khoản cho chủ thẻ Debit.

3.4 Thanh toán

Thẻ Debit cũng có thể được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và nhiều nơi khác. Khi bạn thanh toán bằng thẻ Debit, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn.

4. Lợi ích của thẻ Debit Card so với việc sử dụng tiền mặt

●    Tiện lợi: Thẻ Debit cho phép bạn thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và dễ dàng. Bạn có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không cần mang theo tiền mặt.
●    An toàn hơn: Khi bạn sử dụng thẻ Debit, bạn không cần mang theo một số lượng lớn tiền mặt, giảm nguy cơ mất mát do mất trộm hoặc tai nạn. Thẻ Debit cũng được bảo vệ bằng mã PIN và các biện pháp bảo mật khác, giúp bảo vệ tài khoản của bạn. Ngoài ra, bạn có thể tạm khóa thẻ debit nhanh chóng và trực tiếp trên ứng dụng MyVIB bất kỳ lúc nào.
●    Ghi chép và theo dõi tài chính: Khi bạn sử dụng thẻ Debit, tất cả các giao dịch sẽ được ghi lại và hiển thị trong lịch sử tài khoản của bạn. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu, kiểm tra các giao dịch và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

➜ Chi tiết ưu đãi tại đây
●    Tiện ích mua sắm trực tuyến: Thẻ Debit cho phép bạn mua sắm trực tuyến một cách dễ dàng và an toàn hơn. Bạn có thể thanh toán trực tuyến bằng cách nhập thông tin thẻ Debit của mình, giúp tiết kiệm thời gian và công sức so với việc sử dụng tiền mặt hoặc phải tạo tài khoản trực tuyến khác.
●    Thanh toán dễ dàng và linh hoạt: Thẻ Debit được chấp nhận rộng rãi tại hầu hết các cửa hàng, nhà hàng, trung tâm mua sắm và các điểm bán lẻ khác. Bạn có thể sử dụng thẻ Debit của mình để thanh toán mọi lúc và mọi nơi mà chấp nhận phương thức thanh toán này.
●    Hưởng lãi suất từ tiền trong tài khoản: Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi của khách hàng trong thẻ Debit. Vì thế, để tiền trong tài khoản thẻ Debit sẽ sinh lời còn tích trữ tiền mặt thì không.

5. Sự khác nhau giữa thẻ Debit Card và Credit Card

Debit Card và Credit Card là các phương thức thanh toán không tiền mặt đang được sử dụng ngày càng phổ biến. Thế nhưng vẫn còn nhiều người nhầm lẫn về chức năng, đặc điểm của hai loại thẻ này.

5.1 Thẻ Credit là gì?

Thẻ Credit là loại thẻ hỗ trợ cho việc thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng được chi tiêu trước trong hạn mức tín dụng được cấp và hoàn trả lại khi nhận được sao kê mỗi tháng từ ngân hàng. Thông thường, chủ thẻ sẽ có 45 - 55 ngày miễn lãi cho các chi tiêu, mua sắm qua thẻ tín dụng.

5.2 Điểm giống nhau của thẻ Debit và Credit

Thẻ Debit và thẻ Credit có một số điểm giống nhau như sau:
●    Đều là các dòng thẻ hỗ trợ cho việc thanh toán do ngân hàng phát hành
●    Được sử dụng để rút tiền mặt từ máy ATM, tuy nhiên với thẻ credit bạn sẽ tốn phí rút tiền mặt và lãi suất rút tiền mặt
●    Đều được chấp nhận rộng rãi tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và các điểm bán hàng khác trên toàn thế giới.
●    Đều được bảo vệ bằng mã PIN (Personal Identification Number) hoặc chữ ký điện tử để đảm bảo tính bảo mật.
●    Đều ghi lại các giao dịch được thực hiện giúp chủ thẻ kiểm tra, theo dõi chi tiêu và quản lý tài chính tốt hơn.

5.3 Điểm khác nhau của thẻ Debit và Credit

Điểm khác nhau của thẻ Debit và Credit sẽ được thể hiện qua bảng so sánh dưới đây:

5.4 Nên làm thẻ Debit Card hay Credit Card?

Nhu cầu sử dụng là yếu tố quan trọng để quyết định làm thẻ nào. Nếu bạn có nhu cầu sử dụng các tính năng linh hoạt, tận dụng các ưu đãi và lợi ích của thẻ tín dụng, như mua nhà, mua xe, đi du lịch hay tích lũy điểm thưởng, thì Credit Card là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, bạn cần biết cách quản lý chi tiêu và thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh bị tính phí, lãi suất, đồng thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Nếu bạn chỉ muốn sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cơ bản như rút tiền mặt, chuyển khoản hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ, và muốn giới hạn chi tiêu theo số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình thì Debit Card là lựa chọn tốt. Bạn sẽ không gặp rủi ro “nợ nần” vì bạn chỉ chi tiêu được số tiền bản thân đã có.

Dù bạn sử dụng thẻ Debit hay Credit, việc quản lý tài chính cá nhân và theo dõi chi tiêu là rất quan trọng. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng và luôn có kế hoạch “trả nợ” và quản lý tài chính một cách thông minh để đảm bảo bạn duy trì được sự ổn định tài chính.

Ngân hàng Quốc Tế VIB hiện có 4 dòng thẻ ghi nợ quốc tế là VIB Platinum, VIB iCard, VIB Online Plus 2in1, VIB LazCard và 1 dòng thẻ ghi nợ nội địa VIB Values (ATM) với nhiều ưu đãi và đặc quyền hấp dẫn:

• Nhân đôi hoàn tiền cho các giao dịch thanh toán trực tuyến
• Miễn phí toàn bộ trong năm đầu tiên
• Phát hành thẻ nhanh nhận thẻ ngay tại Chi nhánh trong vòng 30 phút dành cho Khách hàng mới
• Kích hoạt thẻ vật lý nhanh chóng, nhận mã PIN/thay đổi mã PIN ngay lập tức thông qua ứng dụng MyVIB
• Miễn phí phát hành nhanh
• Hưởng lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn của Tài khoản thanh toán trong từng thời kỳ
• Chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại dễ dàng qua dịch vụ Internet Banking/MyVIB hoặc các ATM trên toàn quốc.

Khi mở thẻ VIB Online Plus 2in1 khách hàng sẽ nhận được các chương trình khuyến mãi:

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500.000 VNĐ/ khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/ 90 ngày
• Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
• Nhận tích điểm hoàn tiền lên đến 6%
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác
  • Số tiền hoàn tối đa: 600.000 điểm thưởng/kỳ sao kê

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1- Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm: tại đây

Với thẻ VIB LazCard

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500.000 VNĐ/ khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/90 ngày
• Tích lũy điểm thưởng tối đa 800,000 điểm/1 kỳ sao kê, với tỷ lệ tích lũy theo giao dịch:
• 20% giá trị giao dịch chi tiêu tại Lazada Việt Nam vào ngày sinh nhật của chủ thẻ chính;
• 15% giá trị giao dịch chi tiêu tại Lazada Việt Nam;
• 0.1% giao dịch chi tiêu khác
• Tích lũy điểm thưởng tối đa 600,000 điểm/1 kỳ sao kê, với tỷ lệ tích lũy theo giao dịch:
• 6% giá trị giao dịch chi tiêu tại Lazada Việt Nam;
• 3% giá trị giao dịch chi tiêu trực tuyến tại ĐVCNT khác Lazada Việt Nam;
• 0.1% giao dịch chi tiêu khác.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB LazCard: Hoàn đến 15% khi chi tiêu tại Lazada: tại đây

Nếu có nhu cầu mở thẻ Debit, VIB là địa chỉ uy tín để bạn lựa chọn. Với các thông tin về thẻ Debit Card là gì được chia sẻ trên đây, bạn đã sẵn sàng để đăng ký thẻ để tận hưởng những ưu đãi vượt trội chưa? Đăng ký ngay nhé!

Xem thêm:

• Thẻ ghi nợ là gì? Cách làm thẻ ghi nợ Online nhanh nhất: tại đây

• Lợi ích khi làm thẻ Mastercard Debit tại ngân hàng Quốc Tế VIB: tại đây