Chia sẻ kinh nghiệm mua nhà ở xã hội trả góp từ chuyên gia

1. Tìm hiểu kỹ điều kiện mua nhà ở xã hội

Theo Nghị định số 100/2024/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 1/8/2024), để được hỗ trợ mua nhà ở xã hội, người mua cần đáp ứng các điều kiện về nhà ở và thu nhập, cụ thể:

Điều kiện về nhà ở

Người đăng ký mua nhà ở xã hội phải thuộc một trong hai trường hợp: chưa có nhà ở thuộc sở hữu của mình hoặc có nhà nhưng diện tích bình quân đầu người dưới 15m². Việc xác nhận tình trạng nhà ở do Văn phòng đăng ký đất đai hoặc UBND cấp xã thực hiện trong vòng 7 ngày kể từ khi nhận đơn.

Điều kiện về thu nhập

Người mua cần chứng minh thu nhập không vượt quá mức quy định. Cụ thể, cá nhân độc thân có thu nhập không quá 15 triệu đồng/tháng, còn nếu đã lập gia đình, tổng thu nhập của hai vợ chồng không quá 30 triệu đồng/tháng. Nếu không có hợp đồng lao động, địa phương sẽ xác nhận thu nhập theo tiêu chí tương tự.

Tham khảo thêm: Lãi suất vay ngân hàng mua nhà hiện nay

Bạn nên tìm hiểu kỹ điều kiện mua nhà ở xã hội trả góp

2. Lựa chọn nhà ở xã hội phù hợp với nhu cầu

Mặc dù nhà ở xã hội có mức giá thấp hơn nhờ chính sách trợ giá của Chính phủ, nhưng đây vẫn là một khoản đầu tư lớn, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ trước khi quyết định. Việc lựa chọn căn hộ phù hợp không chỉ giúp bạn tối ưu hóa không gian sống mà còn tránh những bất tiện về sau.

Nếu bạn mua để ở một mình hoặc cùng vợ/chồng, một căn hộ một phòng ngủ có thể là lựa chọn hợp lý, giúp tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, nếu xác định sinh sống lâu dài và có kế hoạch mở rộng gia đình, bạn nên cân nhắc mua căn hộ hai phòng ngủ trở lên để đảm bảo không gian sinh hoạt thoải mái. 

Ngoài ra, ngay trong cùng một tòa nhà, giá bán giữa các căn hộ có thể chênh lệch do vị trí, hướng nhà hay diện tích. Vì vậy, bạn cần xem xét để chọn căn phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính.

Một kinh nghiệm mua nhà ở xã hội trả góp quan trọng cần lưu ý là theo quy định, người mua nhà ở xã hội chỉ được xét duyệt mua một lần duy nhất. Do đó, việc lựa chọn phải thật sự cẩn trọng, tránh trường hợp mua xong mới nhận ra không phù hợp, gây khó khăn trong việc chuyển nhượng hoặc thay đổi sau này.

Vay mua nhà tại VIB với lãi suất ưu đãi

3. Xác định khả năng tài chính trước khi vay

Trước khi quyết định vay mua nhà ở xã hội, bạn cần tính toán rõ ràng số tiền hiện có và khả năng trả góp hàng tháng. Thông thường, người mua phải thanh toán trước 20 – 30% giá trị căn hộ, phần còn lại vay ngân hàng. 

Do đó, nếu số tiền tích lũy quá ít, bạn có thể gặp khó khăn trong việc đóng khoản đầu tiên và các chi phí phát sinh khác như hoàn thiện nội thất, phí quản lý chung cư.

Ngoài ra, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập để đảm bảo tài chính không bị áp lực. Ví dụ, nếu thu nhập 15 triệu đồng/tháng, mức trả góp tối đa nên trong khoảng 6 triệu đồng. Bạn cũng cần dự trù các chi phí phát sinh và lựa chọn gói vay có lãi suất ổn định để tránh gánh nặng tài chính về sau. 

Số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập

4. Chọn ngân hàng vay vốn có lãi suất tốt

Lãi suất vay mua nhà là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả hàng tháng. Vì vậy, trước khi quyết định vay, bạn nên khảo sát và so sánh giữa các ngân hàng để tìm được gói vay có lãi suất ưu đãi, thời hạn vay linh hoạt và chính sách hỗ trợ tốt nhất. Các ngân hàng có chương trình hỗ trợ vay mua nhà ở xã hội thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay thương mại.

Bên cạnh lãi suất, bạn cũng cần xem xét các điều kiện vay như tỷ lệ cho vay so với giá trị căn hộ, thời gian xét duyệt hồ sơ và các khoản phí đi kèm. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ các điều khoản trước khi ký hợp đồng để tránh rủi ro tài chính trong tương lai.

5. Kiểm tra pháp lý dự án trước khi ký hợp đồng

Trước khi đặt bút ký hợp đồng mua nhà ở xã hội, bạn cần kiểm tra kỹ tính pháp lý của dự án để tránh rủi ro về sau. Hiện nay, dù nhà ở xã hội được quản lý chặt chẽ hơn, vẫn có trường hợp dự án chưa đủ điều kiện mở bán hoặc gặp vấn đề về pháp lý, khiến người mua rơi vào tình trạng mất tiền mà không nhận được nhà.

Bạn nên yêu cầu chủ đầu tư cung cấp các giấy tờ quan trọng như quyết định phê duyệt dự án, giấy phép xây dựng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và cam kết bảo lãnh từ ngân hàng. Ngoài ra, cần kiểm tra xem dự án có nằm trong danh sách được phê duyệt chính thức từ cơ quan chức năng hay không. 

Đừng chỉ tin vào quảng cáo, hãy tìm hiểu thông tin từ Sở Xây dựng địa phương hoặc các kênh chính thống để đảm bảo dự án minh bạch và đúng quy định.

Trước khi ký hợp đồng mua nhà ở xã hội, bạn cần kiểm tra kỹ tính pháp lý của dự án

6. Đọc kỹ hợp đồng mua bán và hợp đồng vay vốn

Hợp đồng mua bán nhà ở xã hội và hợp đồng vay vốn là những văn bản pháp lý quan trọng, ràng buộc quyền lợi và nghĩa vụ của người mua. Vì vậy, trước khi ký kết, bạn cần đọc kỹ từng điều khoản để tránh rủi ro sau này.

Đối với hợp đồng mua bán, cần kiểm tra các nội dung như giá bán, tiến độ thanh toán, quyền và nghĩa vụ của hai bên, thời gian bàn giao nhà, chính sách bảo hành và các điều khoản xử lý nếu xảy ra tranh chấp. Đặc biệt, bạn nên lưu ý điều kiện chuyển nhượng vì nhà ở xã hội có quy định chặt chẽ về việc mua bán lại.

Với hợp đồng vay vốn, cần xem xét kỹ mức lãi suất, thời gian vay, số tiền trả hàng tháng và các loại phí liên quan. Ngoài ra, bạn cũng nên hỏi rõ về các loại phí nếu trả nợ trước hạn hoặc chậm thanh toán để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. Nếu có điều khoản nào chưa rõ, hãy nhờ tư vấn từ chuyên gia trước khi đặt bút ký.

7. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để duyệt vay nhanh chóng

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác ngay từ đầu sẽ giúp quá trình xét duyệt vay vốn diễn ra thuận lợi, tránh mất thời gian bổ sung giấy tờ nhiều lần. Dưới đây là những loại giấy tờ quan trọng bạn cần chuẩn bị khi vay mua nhà ở xã hội:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận thu nhập từ đơn vị làm việc.
• Giấy tờ chứng minh đối tượng đủ điều kiện: Giấy xác nhận chưa sở hữu nhà hoặc diện tích nhà ở thấp hơn quy định; giấy xác nhận thu nhập thuộc diện được mua nhà ở xã hội do cơ quan có thẩm quyền cấp.
• Hồ sơ liên quan đến căn hộ: Hợp đồng mua bán hoặc giấy tờ thỏa thuận đặt cọc với chủ đầu tư.
• Giấy tờ vay vốn: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (nếu có).

Lưu ý: Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung hồ sơ khác nhau. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để nắm rõ danh sách hồ sơ cụ thể, tránh sai hoặc thiếu sót gây chậm trễ trong quá trình xét duyệt.

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ sẽ giúp quá trình xét duyệt vay vốn diễn ra thuận lợi

8. Dự trù các khoản chi phát sinh sau khi nhận nhà

Sau khi nhận bàn giao nhà, ngoài số tiền đã thanh toán cho chủ đầu tư, bạn còn phải chuẩn bị thêm một khoản chi phí để hoàn thiện và sử dụng căn hộ. Nhiều dự án nhà ở xã hội bàn giao ở dạng thô hoặc chỉ có nội thất cơ bản, vì vậy bạn cần tính toán trước chi phí hoàn thiện nội thất, lắp đặt điện nước, điều hòa, rèm cửa và các thiết bị cần thiết khác.

Bên cạnh đó, các khoản phí cố định như phí quản lý chung cư, phí gửi xe, điện, nước, internet cũng là những chi phí hàng tháng bạn cần cân nhắc. Nếu mua nhà bằng hình thức vay ngân hàng, bạn phải đảm bảo số tiền trả góp không ảnh hưởng đến các chi tiêu này. Việc dự trù tài chính hợp lý sẽ giúp bạn tránh áp lực kinh tế và ổn định cuộc sống.

Trên đây là những kinh nghiệm mua nhà ở xã hội trả góp, giúp bạn chuẩn bị tốt hơn về tài chính, pháp lý và thủ tục để quá trình mua nhà diễn ra hiệu quả. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà, Ngân hàng VIB cung cấp các gói vay thế chấp mua nhà với lãi suất cạnh tranh, thủ tục nhanh chóng và thời hạn vay linh hoạt. Đăng ký ngay để được tư vấn chi tiết và hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà ở của bạn!