Vay hoàn vốn mua bất động sản, xe, xây sửa nhà

1. Vay hoàn vốn là gì?

Vay hoàn vốn là hình thức tín dụng do ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ khách hàng lấy lại số tiền đã chi trước đó để mua bất động sản, ô tô hoặc xây sửa nhà. Thay vì vay vốn ngay từ đầu để thanh toán, khách hàng có thể tự sử dụng nguồn tài chính cá nhân hoặc vay từ người thân, bạn bè, sau đó đăng ký vay hoàn vốn để được ngân hàng cấp lại một phần hoặc toàn bộ số tiền đã bỏ ra.

Khoản vay này giúp khách hàng chủ động hơn trong quản lý tài chính, đồng thời hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn so với các khoản vay tiêu dùng thông thường. Việc thanh toán khoản vay sẽ tuân theo kế hoạch đã thỏa thuận với ngân hàng, bao gồm thời gian trả nợ, mức lãi suất và các điều khoản cụ thể theo hợp đồng tín dụng.

Vay hoàn vốn giúp khách hàng chủ động hơn trong quản lý tài chính

2. Ưu điểm của vay hoàn vốn

Vay hoàn vốn giúp khách hàng lấy lại số tiền đã chi và mang lại nhiều lợi ích về tài chính. Đây là hình thức vay được đánh giá cao nhờ những ưu điểm sau:

• Giải phóng tài chính, tăng tính linh hoạt: Khoản tiền đã bỏ ra để mua bất động sản, ô tô hoặc xây sửa nhà có thể khiến dòng tiền bị hạn chế. Vay hoàn vốn giúp khách hàng lấy lại nguồn vốn này để phục vụ các nhu cầu khác như đầu tư, kinh doanh hoặc chi tiêu cá nhân.
• Lãi suất ưu đãi hơn so với các khoản vay tiêu dùng thông thường: Vì có tài sản đảm bảo, vay hoàn vốn thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp hoặc vay tiêu dùng khác, giúp giảm chi phí lãi vay.
• Thời gian thanh toán linh hoạt, giảm áp lực tài chính: Ngân hàng thường cung cấp các gói vay dài hạn từ 5 đến 20 năm, giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính và có kế hoạch trả nợ hợp lý hơn.
• Tận dụng giá trị tài sản để xoay vòng vốn: Bất động sản và ô tô thường có giá trị lớn. Thay vì để tài sản "đóng băng" nguồn vốn, khách hàng có thể sử dụng khoản vay hoàn vốn để tiếp tục đầu tư hoặc tận dụng cơ hội tài chính mới mà không cần bán tài sản.

Vay hoàn vốn là hình thức vay được nhiều khách hàng đánh giá cao

3. Điều kiện và thủ tục vay hoàn vốn

Vay hoàn vốn là hình thức vay thế chấp, do đó khách hàng cần đáp ứng các điều kiện nhất định để được ngân hàng phê duyệt. Dưới đây là những yêu cầu cơ bản về điều kiện và thủ tục vay hoàn vốn:

Điều kiện vay hoàn vốn

• Độ tuổi: Từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
• Thu nhập ổn định: Tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Mục đích vay vốn:
  • Vay để bù đắp số tiền đã sử dụng trước đó khi mua bất động sản hoặc xây sửa nhà.
  • Thanh toán phần công nợ còn lại liên quan đến bất động sản, nhà ở.
  • Áp dụng cho cả bất động sản để ở hoặc cho thuê.
• Tài sản thế chấp:
  • Có tài sản bảo đảm hợp lệ như bất động sản.
  • Có thể sử dụng chính bất động sản đã mua hoặc tài sản khác để thế chấp.

Thủ tục vay hoàn vốn

Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo quy định của ngân hàng, bao gồm:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương hoặc giấy tờ kinh doanh hoặc hợp đồng cho thuê BĐS, PTVT.
• Hồ sơ tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất.
• Giấy tờ chứng minh khoản chi ban đầu: Hợp đồng mua bán bất động sản, hóa đơn thanh toán hoặc các chứng từ liên quan đến chi phí xây sửa nhà.

Mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu và quy trình xét duyệt khác nhau. Do đó, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt.

Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về điều kiện và thủ tục vay vốn khác nhau 

4. Giải ngân vay hoàn vốn

Giải ngân vay hoàn vốn là quá trình ngân hàng cấp phát khoản vay để bù đắp số tiền mà khách hàng đã sử dụng trước đó cho các mục đích như mua nhà, mua xe hoặc xây sửa nhà. Số tiền này sẽ được chuyển vào tài khoản của khách hàng hoặc thanh toán trực tiếp theo thỏa thuận với ngân hàng.

Thông thường, vay hoàn vốn yêu cầu có tài sản thế chấp và ngân hàng sẽ xem xét giá trị tài sản trước khi quyết định hạn mức giải ngân. Quá trình giải ngân có thể được thực hiện theo hai hình thức sau:

• Giải ngân một lần: Ngân hàng cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất. Hình thức này phù hợp với những khách hàng cần ngay một khoản tiền lớn để hoàn trả số tiền đã chi hoặc thanh toán công nợ.
• Giải ngân nhiều lần: Số tiền vay được cấp theo từng đợt dựa trên tiến độ sử dụng vốn của khách hàng. Phương thức này phù hợp với những ai cần tiền theo từng giai đoạn, ví dụ trong quá trình xây sửa nhà hoặc thanh toán bất động sản theo tiến độ hợp đồng.

Tùy theo ngân hàng và nhu cầu cụ thể của khách hàng, hình thức giải ngân sẽ được điều chỉnh linh hoạt để đảm bảo hỗ trợ tài chính tối ưu.

Hình thức giải ngân sẽ được điều chỉnh linh hoạt tùy theo chính sách của từng ngân hàng 

5. Ngân hàng nào hỗ trợ vay hoàn vốn mua bất động sản, xe, xây sửa nhà?

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ vay hoàn vốn nhằm hỗ trợ khách hàng tối ưu dòng tiền sau khi đã chi trả cho việc mua bất động sản, xe hoặc xây sửa nhà. Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về hạn mức cấp tín dụng, lãi suất, thời gian vay và điều kiện giải ngân. 
Khi lựa chọn ngân hàng để vay hoàn vốn, khách hàng nên cân nhắc các yếu tố sau:

• Lãi suất và thời gian vay: Ưu tiên các ngân hàng có lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn linh hoạt để giảm áp lực tài chính.
• Hạn mức vay: Một số ngân hàng có thể hỗ trợ khoản vay lên đến 70-80% giá trị tài sản thế chấp.
• Điều kiện và thủ tục: Chọn ngân hàng có quy trình xét duyệt nhanh chóng, thủ tục đơn giản để thuận tiện trong quá trình vay vốn.
• Chính sách ưu đãi: Một số ngân hàng có chương trình hỗ trợ khách hàng như miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian đầu hoặc giảm lãi suất cho các khoản vay lớn.

Xem thêm: Lãi suất vay cơ sở tại VIB

Để tìm được ngân hàng phù hợp, khách hàng nên tham khảo thông tin từ nhiều nguồn, so sánh các gói vay và liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

Bài viết trên đã cung cấp những thông tin chi tiết về vay hoàn vốn mua bất động sản, xe, xây sửa nhà. Đây là giải pháp tài chính hiệu quả giúp khách hàng tối ưu dòng tiền, tận dụng tài sản để xoay vòng vốn và giảm áp lực thanh toán. Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản và hạn mức vay cao, hãy tham khảo gói vay thế chấp tại ngân hàng VIB. Liên hệ ngay để được tư vấn chi tiết và lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp nhất!