Phương pháp cho vay từng lần là gì? Đối tượng nào nên áp dụng

* Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của VIB.

1. Phương pháp cho vay từng lần là gì? Đặc điểm của phương thức cho vay từng lần

Cho vay từng lần là hình thức “Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay” (Theo khoản 1, điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN). Điều này có nghĩa là mỗi khoản vay sẽ có một hợp đồng riêng biệt, và người vay phải hoàn tất quy trình vay một lần nữa cho mỗi lần vay.

Khi bạn nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định, ký hợp đồng và hoàn tất quá trình vay cho nhu cầu tài chính cụ thể. Khi khoản vay kết thúc, quan hệ tín dụng cũng kết thúc. Nếu có nhu cầu vay mới, bạn sẽ phải thực hiện lại toàn bộ quy trình từ đầu.  

Phương thức cho vay từng lần bao gồm nhiều hình thức đa dạng, phù hợp với nhiều mục đích khác nhau của người vay, bao gồm: vay mua bất động sản, vay mua ô tô, vay tiêu dùng tín chấp (vay không cần tài sản đảm bảo), vay tiêu dùng thế chấp (vay có tài sản đảm bảo). 

Phương pháp cho vay từng lần là giải pháp tài chính phù hợp cho nhu cầu vay vốn với mục đích cụ thể. 

Đặc điểm chính của phương pháp cho vay từng lần:

• Mục đích sử dụng vốn rõ ràng: Khoản vay được cấp chỉ dành cho một mục đích cụ thể như mua nhà, sửa chữa nhà cửa, tiêu dùng, bổ sung vốn kinh doanh cho một lô hàng cụ thể… . Việc xác định mục đích vay giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro tốt hơn, đồng thời khách hàng dễ dàng quản lý tài chính và sử dụng vốn đúng mục đích, tránh lãng phí.
• Hồ sơ và hợp đồng riêng biệt: Mỗi lần khách hàng vay, dù với mục đích gì, đều phải làm lại hồ sơ vay vốn và ký một hợp đồng tín dụng mới, tách biệt hoàn toàn với các lần trước đó.
• Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần: Tùy vào thỏa thuận, ngân hàng có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ sử dụng vốn của khách hàng.

Ví dụ minh hoạ: Anh A vay 500 triệu VND để mua ô tô. Ngân hàng thẩm định hồ sơ, ký hợp đồng vay mua xe riêng cho chiếc xe này và giải ngân số tiền đó. Nếu sau đó anh A tiếp tục vay vốn kinh doanh, khoản vay mới sẽ cần hồ sơ và hợp đồng hoàn toàn khác.

2. Ưu và nhược điểm của phương pháp cho vay từng lần

Mỗi phương thức cho vay đều có ưu nhược điểm riêng, việc nắm rõ ưu nhược điểm sẽ giúp bạn cân nhắc mức độ phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.

1. Ưu điểm:

• Giải ngân nhanh khi hồ sơ rõ ràng: Với mục đích vay cụ thể, ngân hàng dễ dàng thẩm định và ra quyết định giải ngân nhanh chóng.
• Linh hoạt với từng mục đích cụ thể: Mỗi khoản vay được thiết kế theo đúng nhu cầu thực tế, tránh lãng phí lãi suất khi vay thừa.
• Kiểm soát tốt dòng tiền tốt: Giúp người vay quản lý kế hoạch chi tiêu và trả nợ riêng biệt cho từng khoản vay.
• Dễ quản lý các khoản nợ nhỏ lẻ: Các khoản vay được tách biệt rõ ràng về thời hạn, giúp người vay theo dõi tiến độ trả nợ dễ dàng.

2. Nhược điểm:

• Phải làm lại hồ sơ cho mỗi lần vay: Mỗi khi có nhu cầu vay mới, bạn đều phải chuẩn bị và nộp hồ sơ từ đầu, tốn thời gian và công sức.
• Tốn thời gian thẩm định nhiều lần: Ngân hàng sẽ thẩm định lại toàn bộ hồ sơ và tình hình tài chính của bạn ở mỗi lần vay.
• Không phù hợp cho người cần vốn thường xuyên: Nếu bạn thường xuyên cần vay những khoản nhỏ, việc làm hồ sơ nhiều lần sẽ rất bất tiện.
• Mỗi khoản vay có lãi suất riêng, khó gộp lại: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm ký hợp đồng, khó gộp lại để quản lý tổng thể.

Phương pháp vay từng lần giúp khách hàng quản lý chi tiêu một cách có kế hoạch.

3. Phân biệt cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức 

Cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức có đặc điểm, điều kiện và cách sử dụng vốn khác nhau, phù hợp với từng nhu cầu tài chính cụ thể.

Tuỳ vào mục đích vay mà khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu.

4. Trả nợ linh hoạt với phương thức cho vay từng lần tại VIB

Hiểu rõ nhu cầu đa dạng của khách hàng, VIB cung cấp các giải pháp cho vay từng lần linh hoạt, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho mục đích riêng biệt với các lợi ích vượt trội:

• Đáp ứng nhu cầu: Đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vốn của cá nhân và doanh nghiệp.
• Trả nợ linh hoạt: Chấp nhận nhiều loại hình tài sản thế chấp khác nhau (bất động sản, xe ô tô, tiền gửi tại ngân hàng,...) cùng với cơ chế trả nợ gốc, lãi linh hoạt giúp doanh nghiệp tối ưu hóa tài sản sẵn có và chủ động kế hoạch tài chính.   
• Tư vấn giải pháp: Khách hàng được tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn và tình hình thực tế, giúp cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn được phương án tối ưu, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. 

Quy trình vay được thiết kế đơn giản, minh bạch, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn:

1. Khách hàng đăng ký nhu cầu vay và nhận tư vấn từ VIB.
2. Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn.
3. VIB tiến hành thẩm định hồ sơ và phương án vay.
4. Ký kết hợp đồng cho vay.
5. Giải ngân theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Lựa chọn phương thức vay từng lần ở VIB khách hàng sẽ được tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp. 

Ngoài ra, VIB hiện đang cung cấp nhiều giải pháp vay cho mọi nhu cầu tài chính của bạn:

• Vay tiêu dùng tín chấp: Thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo.
• Vay mua xe: Hỗ trợ tài chính linh hoạt, thời hạn vay phù hợp với giá trị xe.
• Vay bất động sản: Thời gian vay dài lên tới 30 năm cho nhu cầu mua, sửa nhà, lãi suất cạnh tranh.
• Vay kinh doanh: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn và mở rộng hoạt động kinh doanh.
• Vay thấu chi: Giải pháp tài chính ngắn hạn, giúp chủ động chi tiêu khi thiếu hụt dòng tiền.

Vay mua xe ô tô tại VIB với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.5%, và quy trình duyệt vay siêu tốc chỉ trong 15 phút.

5. 4 lưu ý khi vay theo phương thức từng lần

Để hồ sơ được duyệt nhanh và quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ, bạn cần ghi nhớ các lưu ý sau:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ về pháp lý (CCCD, hộ khẩu) và chứng minh tài chính (bảng lương, hóa đơn). Hồ sơ không đầy đủ sẽ khiến ngân hàng phải yêu cầu bổ sung, kéo dài thời gian xét duyệt và có thể gây trì hoãn giải ngân.
• Xác định rõ mục đích vay, không dùng sai mục đích: Ngân hàng chỉ giải ngân khi bạn có mục đích sử dụng vốn hợp pháp và rõ ràng. Việc dùng sai mục đích không chỉ vi phạm hợp đồng mà còn có thể khiến bạn bị thu hồi khoản vay, dẫn đến nguy cơ không được duyệt vay trong lần tiếp theo.
• Trả nợ đúng hạn để giữ điểm tín dụng tốt (CIC): Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ bị ghi nhận nợ xấu, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khó vay vốn trong tương lai.
• So sánh lãi suất và phí phạt giữa các ngân hàng trước khi vay: Đừng chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi ban đầu, hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất sau ưu đãi, phí trả nợ trước hạn, phí trễ hạn... để chọn ra gói vay thực sự có tổng chi phí thấp nhất.

Xác định chính xác mục đích vay tiền để lập kế hoạch tài chính một cách thông minh 

Phương pháp cho vay từng lần là giải pháp tài chính tối ưu cho các nhu cầu tiêu dùng và đầu tư tài sản lớn mang tính chất đơn lẻ. Việc hiểu rõ cách vận hành của hình thức này giúp bạn chủ động hơn trong giao dịch với ngân hàng và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.