Giải đáp khái niệm về room tín dụng và những ảnh hưởng khi room tín dụng điều chỉnh
Giải đáp khái niệm về room tín dụng và những ảnh hưởng khi room tín dụng điều chỉnh
1. Room tín dụng là gì? Khái niệm
Room tín dụng là hạn mức cho vay mà một ngân hàng có thể cung cấp. Hạn mức này được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và áp dụng cho toàn bộ ngành ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ được phân bổ hạn mức room tín dụng tùy theo định hướng tăng trưởng tín dụng của mỗi năm. Điều này đảm bảo tính thống nhất và minh bạch trong việc cung cấp dịch vụ cho vay của các ngân hàng.

Khái niệm "room tín dụng" đã tồn tại từ lâu, tuy nhiên, nó chính thức được áp dụng tại thị trường Việt Nam vào năm 2011. Đây là thời điểm mà nền kinh tế Việt Nam đang trải qua một giai đoạn biến động đáng kể với mức lạm phát vượt qua ngưỡng cao nhất. Với mục đích hạn chế tình trạng lạm phát, Ngân hàng Nhà nước công bố "room tín dụng”, từ đó quy định giới hạn cấp tín dụng cụ thể cho các ngân hàng thực hiện. Việc này giúp đảm bảo rằng các ngân hàng tuân thủ các quy định và giới hạn được quy định trước, từ đó giúp cân bằng và duy trì sự ổn định của thị trường tín dụng.
Theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, việc phân bổ hạn mức cho vay (room tín dụng) cho từng ngân hàng sẽ dựa trên một số tiêu chí cơ bản, trong đó bao gồm kết quả chấm điểm xếp hạng ngân hàng lên tới thời điểm gần nhất.
Hạn mức được cấp tín dụng tối đa = Room tín dụng (%) x Quy mô tín dụngĐể hiểu rõ hơn room tín dụng là gì, hãy cùng tìm hiểu một ví dụ nhé:
Ngân hàng A được Ngân hàng Nhà nước cấp room tín dụng là 10%, và đồng thời có quy mô tín dụng là 100.000 tỷ đồng. Vì vậy, trong năm đó, ngân hàng X sẽ được cấp tín dụng tối đa là 110.000 tỷ đồng, tương đương với mức tăng trưởng tín dụng là 10% so với năm trước.
2. Tìm hiểu về khái niệm 'hết hạn room tín dụng'
"Hết room tín dụng" hoặc "cạn room tín dụng" là một thuật ngữ liên quan chặt chẽ đến khái niệm tín dụng. Nó được sử dụng để miêu tả tình trạng khi một ngân hàng đã vượt quá giới hạn tín dụng được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước và không còn khả năng cho vay thêm. Ví dụ, nếu ngân hàng A được phép cho vay tối đa 100.000 tỷ đồng và đã sử dụng hết số tiền này, thì ta nói ngân hàng đó đã "hết room tín dụng". Tình trạng này ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng và ảnh hưởng đến các cá nhân và tổ chức có nhu cầu vay tín dụng. Việc quản lý tín dụng hiệu quả là rất quan trọng đối với các tổ chức tài chính và có thể giúp tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.

Xem thêm: Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Nên dùng dịch vụ nào? Tại đây Ngân hàng số là gì? 5 lý do bạn nên sử dụng ngân hàng số MyVIB ngay hôm nay Tại đây
3. Khái niệm về 'nới room tín dụng'
Khi hết giới hạn tín dụng, không có nghĩa là mọi cánh cửa đều bị đóng lại. Ngân hàng Nhà nước có thể nâng cao mức cho vay của Ngân hàng Thương mại bằng việc mở rộng giới hạn tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh.
Theo các chuyên gia tài chính, việc hết giới hạn tín dụng sẽ ảnh hưởng đến khả năng cho vay và hoạt động của ngân hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng thương mại có nhu cầu mở rộng giới hạn tín dụng. Tuy nhiên, việc đáp ứng nhu cầu này phụ thuộc vào việc Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện kiểm tra và đánh giá các tiêu chuẩn nhất định để đảm bảo sự an toàn và tin cậy của các hoạt động tài chính thế nào.

4. Cách phân bổ room của ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước là tổ chức có trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động tài chính của các ngân hàng trong hệ thống. Về việc phân bổ room tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định và giám sát để đảm bảo tính ổn định và an toàn của hệ thống tài chính.
Theo quy định hiện nay, Ngân hàng Nhà nước sẽ phân bổ room tín dụng cho các ngân hàng theo một số tiêu chí như tổng số tiền vốn, tỷ lệ nợ xấu, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng thanh toán và quản lý nợ của từng ngân hàng.
Hạn mức room tín dụng được phân bổ cho mỗi ngân hàng còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như quy mô, phạm vi hoạt động, mục tiêu kinh doanh, số lượng khách hàng, tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của ngân hàng đó.

Để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc phân bổ room tín dụng, Ngân hàng Nhà nước thường công bố các quy định, tiêu chí và hướng dẫn cho các ngân hàng. Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng thường xuyên kiểm tra và đánh giá hoạt động tín dụng của các ngân hàng để phát hiện và xử lý các rủi ro tài chính có thể xảy ra.
Tóm lại, việc phân bổ room tín dụng của Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò rất quan trọng trong việc quản lý và điều hành hoạt động tài chính của các ngân hàng. Các tiêu chí và quy định được đưa ra để đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong việc phân bổ, giúp tăng tính ổn định và an toàn của hệ thống tài chính.
5. Lý do ngân hàng nhà nước áp dụng room tín dụng ở các ngân hàng
Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý và điều hành hệ thống tài chính của một quốc gia. Trong đó, room tín dụng là một trong những công cụ được áp dụng để quản lý và điều hành quy mô tín dụng của các ngân hàng thương mại. Dưới đây là chi tiết các lý do mà ngân hàng nhà nước áp dụng room tín dụng:
Đảm bảo an toàn và ổn định của hệ thống tài chính:
Việc áp dụng room tín dụng giúp ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn và ổn định của hệ thống tài chính. Bằng cách kiểm soát lượng tiền được cấp cho các ngân hàng thương mại, ngân hàng Nhà nước có thể đảm bảo rằng ngân hàng không cho vay quá mức, giảm thiểu rủi ro và tăng tính ổn định cho hệ thống tài chính .
Giám sát quy mô tín dụng của các ngân hàng thương mại để hạn chế rủi ro:
Để giảm thiểu rủi ro trong hệ thống tài chính, ngân hàng nhà nước cần giám sát quy mô tín dụng của các ngân hàng thương mại. Việc áp dụng room tín dụng giúp ngân hàng nhà nước quản lý quy mô tín dụng của các ngân hàng thương mại, từ đó giảm thiểu rủi ro trong hệ thống tài chính.
Cân đối nguồn cung và cầu của tiền tệ để đảm bảo giá cả và lạm phát không bị ảnh hưởng:
Việc quản lý quy mô tín dụng của các ngân hàng thương mại cũng giúp ngân hàng nhà nước cân đối nguồn cung và cầu của tiền tệ. Điều này giúp đảm bảo giá cả và lạm phát không bị ảnh hưởng.
Đảm bảo rằng lượng vốn được phân bổ cho các ngành kinh tế được kiểm soát:
Ngân hàng nhà nước có thể sử dụng room tín dụng để đảm bảo rằng lượng vốn được phân bổ cho các ngành kinh tế được kiểm soát. Điều này giúp quốc gia định hướng tài chính và phát triển kinh tế một cách hợp lý.
Với những lý do trên, việc áp dụng room tín dụng là cần thiết để đảm bảo ổn định và an toàn của hệ thống tài chính, đồng thời tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh và công bằng cho các ngân hàng thương mại.
6. Khách hàng nên làm gì khi hết room tín dụng
Khi hết room tín dụng, có một số phương án thay thế mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn cho kế hoạch tài chính của mình:
- Liên hệ với ngân hàng: Bạn nên liên hệ với ngân hàng của mình để tìm hiểu thêm về tình trạng hiện tại và các giải pháp khả dĩ phù hợp với tình hình.
- Tìm kiếm ngân hàng khác: Bạn có thể tìm kiếm các ngân hàng khác còn room tín dụng để vay.
- Vay từ các tổ chức tín dụng phi ngân hàng: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng là các tổ chức khác như công ty tài chính và các tổ chức cho vay trực tuyến. Những tổ chức này cung cấp các khoản vay ngắn hạn và dài hạn với lãi suất khá cạnh tranh. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ về sự uy tín, chuyên nghiệp của công ty này, cũng như phải kiểm tra cẩn thận các điều khoản và điều kiện của khoản vay này trước khi ký hợp đồng để tránh bị rơi vào tình huống phải chịu lãi suất cao.
- Sử dụng thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng là một lựa chọn khá tiện lợi thay thế cho vay ngân hàng nếu bạn chỉ có nhu cầu vay tiền trong thời gian một tháng. Khi bạn có thẻ tín dụng với hạn mức giao dịch đủ cao, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán các chi phí đột xuất hoặc tiêu dùng hàng ngày. Tuy nhiên, bạn phải đảm bảo trả nợ đúng hạn để tránh phí trễ hạn và tăng lãi suất.
- Xem xét và điều chỉnh các chi phí: Bạn nên xem xét và điều chỉnh các chi phí khác của mình để giảm áp lực tài chính.
7. Quản lý các khoản vay VIB qua ứng dụng mobile banking MyVIB

Quản lý các khoản vay VIB qua ứng dụng ngân hàng MyVIB là một trong những tính năng nổi bật của VIB, giúp khách hàng có thể quản lý khoản vay của mình một cách tiện lợi và nhanh chóng.
Với MyVIB, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi dư nợ và lịch trả nợ của các khoản vay một cách chi tiết. Không chỉ thế, người dùng có thể tận hưởng hàng trăm dịch vụ tiện lợi và miễn phí như chuyển khoản, gửi tiết kiệm online, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại…
Ngoài ra, MyVIB còn cung cấp các công cụ quản lý tài chính, giúp bạn theo dõi chi tiêu, quản lý ngân sách và tài khoản tiết kiệm. Việc này giúp bạn có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn và giảm thiểu rủi ro tài chính.
Với những lợi ích trên, mobile banking đang trở thành một công cụ hữu ích cho người dùng để thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài chính một cách hiệu quả và tiện lợi từ bất cứ đâu.
Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1900 2200 (phí 1.000 đ/phút)
Tải MyVIB

Bài viết gần khác
Hướng dẫn 9 cách tiết kiệm điện hiệu quả hàng ngày
9,839 lượt xem
Top 6 ứng dụng thanh toán tiền điện tiện lợi và dễ dàng 2024
13,320 lượt xem
Nạp thẻ điện thoại qua MyVIB nhận ngay ưu đãi khủng
3,792 lượt xem
Cách khắc phục lỗi không nhận được mã OTP trên MyVIB
11,808 lượt xem
Cảnh báo tình trạng mạo danh ngân hàng để lừa đảo
5,222 lượt xem
Lãi nhập gốc là gì? Những ưu điểm khi chọn gửi tiết kiệm tái tục
16,283 lượt xem
Khẩu vị rủi ro là gì?
6,749 lượt xem
FDI là gì? Tìm hiểu về doanh nghiệp FDI
28,708 lượt xem
VETC là gì? Hướng dẫn cách nạp tiền VETC
8,801 lượt xem
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm chính xác nhất
5,209 lượt xem
Cách lấy lại mật khẩu hoặc mã PIN MyVIB nhanh chóng và an toàn
23,309 lượt xem
Khái niệm về tự do tài chính và độc lập tài chính
12,448 lượt xem
Ân hạn nợ gốc và những điều cần biết
21,190 lượt xem
Mức hỗ trợ và kháng cự là gì?
12,136 lượt xem
Tài khoản đồng sở hữu là gì?
2 lượt xem
Giá trần, giá sàn là gì? Cách tính giá trần và giá sàn
23,123 lượt xem
Sự khác nhau giữa E-commerce và E-business
11,290 lượt xem
Quỹ ETF là gì? Ưu và nhược điểm của quỹ ETF.
35,845 lượt xem
Những cách làm giàu nhanh từ các tỷ phú trên thế giới
31,103 lượt xem
Token là gì?
27,832 lượt xem
Top 7 kênh đầu tư an toàn và hiệu quả nhất 2023
26,283 lượt xem
Dòng tiền tự do là gì? Công thức tính dòng tiền tự do
16,372 lượt xem
Lợi nhuận thuần là gì? Công thức xác định lợi nhuận thuần
15,780 lượt xem
Cách xác định và công thức tính lợi nhuận bình quân
14,944 lượt xem
Chi phí tài chính là gì? Ý nghĩa của chi phí tài chính
9,068 lượt xem
Mua bảo hiểm cho người cao tuổi và những lưu ý cần biết
4,316 lượt xem
Nợ ngắn hạn là gì? Ý nghĩa của nợ ngắn hạn
21,622 lượt xem
Top 5 cuộc khủng hoảng tài chính lớn nhất lịch sử
16,855 lượt xem
Quy định về quản lý tài sản của pháp luật
4,345 lượt xem
Đâu là thời điểm mua nhà trong năm hợp lý?
3,149 lượt xem
Gửi ngân hàng 1 tỷ lãi được bao nhiêu
10,211 lượt xem
7 cách làm giàu của người Do Thái bạn nên biết
12,325 lượt xem
Quỹ cân bằng là gì? Có nên đầu tư vào quỹ cân bằng không?
4,786 lượt xem
Những điều cần biết về gửi tiết kiệm ngoại tệ
8,089 lượt xem
Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ bạn cần biết
4,405 lượt xem
Nợ dài hạn là gì? Phân biệt nợ dài hạn và nợ ngắn hạn
20,845 lượt xem
Lệnh ATC là gì? Ưu điểm và nhược điểm của lệnh ATC
25,632 lượt xem
Lệnh PLO là gì? Ưu điểm và nhược điểm của lệnh PLO
7,607 lượt xem
Cắt lỗ là gì? Khi nào nhà đầu tư nên tiến hành cắt lỗ?
8,683 lượt xem
Thanh khoản chứng khoán là gì?
12,988 lượt xem
Lệnh MP là gì?
7,135 lượt xem
Phân biệt giữa lệnh ATO và ATC
25,518 lượt xem
Lệnh LO là gì? Ưu điểm và nhược điểm của lệnh LO
11,488 lượt xem
Trader là gì? Mô tả công việc của một Trader
44,257 lượt xem
Phân biệt tài sản và tiêu sản. Có nên mua tiêu sản hay không?
19,661 lượt xem
Kiến thức tài chính là gì? Bản chất và vai trò của tài chính
12,927 lượt xem
Những điều cần biết khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng
14,000 lượt xem
Call margin là gì? Cách tính Call margin
12,696 lượt xem
IPO là gì? Điều kiện để IPO trên sàn chứng khoán
29,961 lượt xem
Rủi ro lãi suất là gì? Các yếu tố ảnh hưởng
17,076 lượt xem
Cổ phiếu Blue Chip là gì? Bí quyết đầu tư cổ phiếu Blue Chip?
12,987 lượt xem
5 cách kiểm tra số tài khoản ngân hàng nhanh nhất
54,391 lượt xem
Thanh toán học phí VNEDU với ứng dụng MyVIB
5,610 lượt xem
Lãi suất qua đêm là gì? Lãi suất qua đêm hoạt động như thế nào?
16,543 lượt xem
Chuyển tiền vào cuối tuần và ngày lễ mất bao lâu nhận được?
16,227 lượt xem
Mobile Banking, Internet Banking là gì? Nên dùng dịch vụ nào?
17,050 lượt xem
Phân biệt giữa bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ
2,890 lượt xem
Tái tục bảo hiểm là gì? Điều kiện và những điều cần lưu ý
5,581 lượt xem
Bảo vệ tài chính trước những tình huống bất ngờ
2,866 lượt xem
Đầu cơ là gì? Phân biệt giữa đầu tư và đầu cơ
21,194 lượt xem
Trích nợ tự động là gì? Ưu điểm khi sử dụng trích nợ tự động
21,198 lượt xem
Nạp tiền tự động là gì? Lợi ích của việc nạp tiền tự động
6,832 lượt xem
Khái niệm và phân biệt giữa ngân hàng số và ví điện tử
7,448 lượt xem
Ngân hàng là gì? Tìm hiểu về ngân hàng cấp 1, cấp 2
15,567 lượt xem
Hạn mức bảo hiểm tiền gửi? Đặc điểm và các yếu tố ảnh hưởng
5,174 lượt xem
Lãi suất cơ sở là gì? Tác động như thế nào đến lãi suất vay?
10,141 lượt xem
Vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì? Đặc điểm vay cầm cố sổ tiết kiệm
19,904 lượt xem
Lãi suất là gì? Có bao nhiêu loại lãi suất? Vai trò của lãi suất
25,682 lượt xem
Tìm hiểu các hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay
13,646 lượt xem
Sổ tiết kiệm là gì? Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm
33,962 lượt xem
Chi phí Logistic là gì? Các thành phần của chi phí Logistic
14,754 lượt xem
GDP là gì? Ảnh hưởng của GDP đến nền kinh tế
42,042 lượt xem
Vòng quay tổng tài sản là gì? Công thức tính như thế nào?
31,426 lượt xem
Vòng quay tài sản cố định là gì?
9,327 lượt xem
Tất toán là gì? Những hình thức tất toán phổ biến
17,834 lượt xem
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
7,868 lượt xem
Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có gì khác với sổ tiết kiệm?
30,573 lượt xem
Rủi ro tài chính là gì? Cách quản trị rủi ro hiệu quả
17,436 lượt xem
Đặt nickname tài khoản ngân hàng để làm gì?
21,210 lượt xem
Lịch sử tín dụng là gì? Cách tra cứu lịch sử tín dụng
9,543 lượt xem
Cách nhận lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản
25,214 lượt xem
Có vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm được không?
6,708 lượt xem
Lợi ích của việc thanh toán khoản vay trực tuyến
5,482 lượt xem
Tất toán khoản vay là gì? Thủ tục tất toán khoản vay
26,478 lượt xem
Khám phá tính năng Câu hỏi thường gặp FAQs trên website VIB
2,398 lượt xem
Tiết kiệm không kỳ hạn là gì? Có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn
10,709 lượt xem
Hướng dẫn chuyển khoản qua Mobile banking, ATM và ví điện tử
57,281 lượt xem
Mã PIN là gì? Cách đổi mã PIN thẻ ATM
25,267 lượt xem
Khấu hao là gì? Phương pháp tính khấu hao
38,765 lượt xem
9 thói quen của người giàu mà bạn nên biết
13,932 lượt xem
Đầu tư gì với 100 triệu? Bí quyết sinh lời bạn nên biết ngay
12,333 lượt xem
Các cách chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam phổ biến hiện nay
64,081 lượt xem
NFC là gì? Thanh toán qua NFC là gì? Mang lại lợi ích gì?
14,249 lượt xem
Hướng dẫn nạp tiền điện thoại online đơn giản chỉ với 5 bước
7,417 lượt xem
Mã QR là gì và cách quét mã QR?
7,766 lượt xem
Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng online tại nhà chỉ trong 5 phút
65,122 lượt xem
5 dịch vụ chuyển tiền nhanh, miễn phí vào tài khoản ngân hàng
20,942 lượt xem
Số thẻ ATM là gì? Sự khác nhau giữa số thẻ ATM và số tài khoản
23,741 lượt xem
Bắt đáy chứng khoán là gì? Cách bắt đáy hiệu quả
9,087 lượt xem
Cước điện thoại trả sau là gì ? (Thuê bao trả sau là gì?)
18,372 lượt xem
Tiền gửi cho con là gì? Những lợi ích khi gửi tiết kiệm cho con
10,637 lượt xem
5 lý do chuyển tiền nhưng không nhận được tin nhắn thông báo
29,089 lượt xem
Cổ tức là gì? Các hình thức chi trả cổ tức
2 lượt xem
Đầu tư ròng là gì? Đặc điểm của đầu tư ròng
9,253 lượt xem
Chứng chỉ quỹ là gì? Bí quyết cần nắm khi đầu tư chứng chỉ quỹ
28,170 lượt xem
3 lý do bạn nên cài đặt mobile banking MyVIB ngay từ bây giờ
2,642 lượt xem
Nhà đầu tư chứng khoán F0 là gì? Đặc điểm của nhà đầu tư F0
4,422 lượt xem
Thanh khoản là gì? Ý nghĩa của tính thanh khoản trong ngân hàng
15,630 lượt xem
Liệu có nên sử dụng dịch vụ ví trả sau ?
7,470 lượt xem
Trái phiếu tích lũy (ACCRUAL BOND) là gì?
3,032 lượt xem
Trái phiếu chuyển đổi là gì? Đặc điểm và cách định giá
8,609 lượt xem
Cổ phiếu niêm yết là gì? Tìm hiểu ưu và nhược điểm
9,409 lượt xem
Chu kỳ kinh tế là gì? Nguyên nhân khủng hoảng kinh tế
19,848 lượt xem
Quản lý dòng tiền là gì?
8,718 lượt xem
Những điều cần biết về sổ tiết kiệm 2 người đứng tên
21,321 lượt xem
Tại sao nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?
8,362 lượt xem
Chú ý các hình thức lừa đảo sau đây để tránh mất tiền oan
8,540 lượt xem
Công nghệ eKYC là gì ? Những cách hạn chế rủi ro của eKYC
5,462 lượt xem
mPOS là gì? Thanh toán thông qua mPOS có an toàn không?
22,690 lượt xem
Quỹ hưu trí là gì ? Có nên đầu tư vào quỹ hưu trí không ?
12,156 lượt xem
Hiệu suất đầu tư là gì? Cách tính hiệu suất đầu tư
6,540 lượt xem
Định nghĩa mã PIN điện tử và tầm quan trọng
5,692 lượt xem
Bật mí bí quyết mua sắm thông minh giúp bạn tiết kiệm
2,564 lượt xem
Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngân hàng VIB
5,069 lượt xem
Tìm hiểu về khái niệm lãi suất thả nổi
21,843 lượt xem
Tìm hiểu ký quỹ là gì?
16,879 lượt xem
Tìm hiểu về hình thức gửi tiền tích lũy giúp sinh lời cao
13,540 lượt xem
Thanh toán tiền điện, nước dễ dàng tại nhà với ứng dụng MyVIB
26,531 lượt xem
Download App
Tải MyVIB
